Дата принятия: 31 марта 2014г.
Номер документа: 2-602/2014
Дело №2-602/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
31 марта 2014г.
Железнодорожный районный суд г.Читы в составе:
Председательствующего судьи Попковой Н.А.
При секретаре Ивановой О.О.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Первое коллекторское бюро» к Джуликян Г.Г., Галоян Н.П., Мезиной Н.А., Наумовой С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
у с т а н о в и л :
ОАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с иском, указывая, что .... между Джуликяном Г.Г. (далее – Ответчик) и ОАО «...» (далее – Банк) был заключен кредитный договор №... на потребительские цели.
В соответствии с кредитным договором Банк предоставил Ответчику денежные средства (далее – «Кредит») в размере ...., а Ответчик обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты на них в размере ...% в год. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате Ответчиком ежемесячно в течение ... месяцев.
Согласно п.5.1 кредитного договора Ответчик обязался ежемесячно погашать кредит, а также уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в срок, порядке и размере, предусмотренные договором. Полностью ответчик обязался возвратить предоставленный кредит не позднее ....
Погашение кредита и уплата процентов за пользование им осуществляется путем безакцептного списания денежных средств с банковского счета Ответчика, открытого в Банке.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга в сроки, Ответчик обязался уплачивать Банку неустойку в размере процентной ставки по кредиту, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате процентов в соответствии с кредитным договором Ответчик обязался уплачивать Банку неустойку в размере удвоенной процентной ставки по кредиту, действующей на дату наступления исполнения обязательств, на сумму просроченного платежа по процентам, за весь период просрочки от обусловленного кредитным договором срока погашения задолженности до ее фактического возврата (п.5.4 Кредитного договора).
В обеспечение исполнения Ответчиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, возмещению убытков, причиненных Банку неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору, а также издержек Банка, связанных с взысканием задолженности Ответчика, было заключено три договора поручительства между Банком и Галоян Н.П., Мезиной Н.А., Наумовой С.Ю. Поручители обязались перед Банком безусловно и безотзывно отвечать за исполнение Ответчиком всех его обязательств перед Банком по кредитному договору.
.... ОАО «...» уступил права (требования) по данному кредитному договору ОАО «Первое коллекторское бюро» (далее – «Бюро»), что подтверждается Договором об уступке прав (требований) №... и выпиской из Приложения №1 к Договору уступки прав (требований) №... от ....
Из положений п.п.6.6 условий кредитного договора №... от .... предусмотрено согласованное с заемщиком право банка передавать и раскрывать любую информацию, касающуюся настоящего Договора или Заемщика, третьим лицам в соответствии с требованиями законодательства РФ.
В соответствии с п.2.5 договора об уступке прав (требований) №... от .... права требования переходят к Цессионарию (далее – «Бюро») в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их перехода.
На момент уступки прав (требований) задолженность Ответчика перед Бюро согласно выписке из Приложения №1 к Договору об уступке прав (требований) составляла 61317руб.02коп.
С момента перехода прав (требований) по кредитному договору от ОАО «...» к ОАО «ПКБ» до момента подачи настоящего заявления в суд Ответчик гашения задолженности не производил.
Право первоначального кредитора (Цедента) переходит к Цессионарию в полном объеме, на тех же условиях, которые существуют к моменту перехода прав (требований).
Истец просит суд взыскать солидарно с Джуликяна Г.Г., Галоян Н.П., Мезиной Н.А., Наумовой С.Ю. в пользу ОАО «Первое коллекторское бюро» задолженность в размере 61317руб.02коп., расходы по оплате госпошлины в размере 2039руб.
В судебное заседание истец не явился, просил рассматривать дело в его отсутствие.
Ответчики Джуликян Г.Г., Галоян Н.П. в судебном заседании исковые требования в заявленном размере не признали, полагают, что сумма задолженности по кредитному договору должна быть меньше.
Ответчица Наумова С.Ю., надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки не сообщила, в связи с чем суд приступает к рассмотрению дела в ее отсутствие.
Ответчица Мезина Н.А. извещалась судом о месте и времени рассмотрения дела по адресу: г.Чита, ул..... Почтовый конверт возвращен в суд с указанием об истечении срока хранения.
Согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УФМС России по Забайкальскому краю от 27.02.2014г. Мезина Н.А. зарегистрирована по адресу: г.Чита, ул.... с ....
Возврат судебной корреспонденции расценивается судом как отказ ответчика от получения судебной повестки, поскольку возврат письма за истечением срока хранения свидетельствует о невостребованности его адресатом.
Сведений о не проживании ответчицы по месту регистрации у суда не имеется, в связи с чем суд полагает возможным приступить к рассмотрению дела в отсутствие ответчицы, считая ее надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела.
Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
.... между Джуликяном Г.Г. и ОАО «...» был заключен кредитный договор №... на потребительские цели.
В соответствии с кредитным договором Банк предоставил Ответчику денежные средства (далее – «Кредит») в размере ...., а Ответчик обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты на них в размере ...% в год. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате Ответчиком ежемесячно в течение ... месяцев.
Согласно п.5.1 кредитного договора Ответчик обязался ежемесячно погашать кредит, а также уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в срок, порядке и размере, предусмотренные договором. Полностью ответчик обязался возвратить предоставленный кредит не позднее ....
Обеспечением исполнения договора явились заключенные договоры поручительства ОАО «...» с Галоян Н.П., Мезиной Н.А., Наумовой С.Ю.
.... между ОАО «...», именуемым в дальнейшем «Цедент», и ОАО «Первое коллекторское бюро», именуемым в дальнейшем «Цессионарий», заключен договор об уступке прав (требований) №..., по которому Цедент обязуется передать Цессионарию, а Цессионарий обязуется принять от Цедента Права требования и оплатить их Цеденту в порядке, предусмотренном Договором. Права требования переходят к Цессионарию в том же объеме и на тех же условиях, которые существуют к моменту их перехода.
Перечень передаваемых Цедентом Прав требования содержится в Приложении №1 к Договору.
В Приложении №1 указаны права требования, в том числе по договору с Джуликяном Г.Г.
В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
По смыслу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору только банк или иная кредитная организация (кредитор) могут предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу положений ст. ст. 1, 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" банку принадлежит исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом, исключительность указанного права не допускает передачу банком прав по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка России на осуществление банковской деятельности.
На основании п. п. 1, 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. Статьей 26 ФЗ от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" также установлено, что кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.
В соответствии со ст.ст. 12, 13 приведенного Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного настоящим Федеральным законом специального порядка государственной регистрации кредитных организаций. Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России. Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.
Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе "О национальной платежной системе" (ст. 13 ФЗ от 02.12.1990 г. N 395-1).
Конституционный Суд Российской Федерации в Постановлении от 23.02.1999 г. N 4-П "По делу о проверке конституционности положений части 2 статьи 29 ФЗ от 03.02.1996 года "О банках и банковской деятельности" указал, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", суд, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Истцом доказательств того, что ОАО "Первое коллекторское бюро" является кредитной организацией и имеет лицензию на право осуществления банковской деятельности, не представлено.
В кредитном договоре, заключенном между ОАО «...» и Джуликяном Г.Г., не предусмотрено условие об уступке права требования по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
Каких-либо допустимых письменных доказательств того, что Джуликян Г.Г. давал свое согласие на уступку прав требования по кредитному договору иным лицам, материалы данного дела не содержат.
Согласно ст.168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
В связи с этим, поскольку уступка права требования по кредитному договору, заключенному с гражданином, другому лицу, не обладающему специальным правовым статусом, которым обладал первоначальный кредитор, нарушает права гражданина как потребителя, Договор об уступке прав (требований) №... от ...., заключенный между ОАО "..." и ОАО "Первое коллекторское бюро", в части передачи права требования задолженности по указанному кредитному договору является недействительным в силу положений п. 2 ст. 388 ГК РФ и ст. 168 ГК РФ, в связи с чем право требования задолженности у ОАО «Первое коллекторское бюро» не возникло, следовательно основания для удовлетворения заявленных исковых требований отсутствуют, и в иске должно быть отказано.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
В удовлетворении исковых требований ОАО «Первое коллекторское бюро» к Джуликяну Г.Г., Галоян Н.П., Мезиной Н.А., Наумовой С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Забайкальский краевой суд через данный райсуд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
С у д ь я
