Дата принятия: 21 ноября 2019г.
Номер документа: 2-6020/2019
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 21 ноября 2019 года Дело N 2-6020/2019
гор. Брянск 21 ноября 2019 года
Советский районный суд гор. Брянска в составе
председательствующего судьи Курнаевой Г.В.
при секретаре Ведмедера Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к Зайцевой Е.В. о расторжении договора кредитования, взыскании задолженности по договору кредитования, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО КБ "Восточный" обратилось в суд с иском к Зайцевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 16.01.2018 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и Зайцевой Е.В. заключен кредитный договор N..., по условиям которого истец обязался выдать ответчику кредит в сумме 600 000 руб. под 26 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Свои обязательства ПАО КБ "Восточный" исполнил в полном объеме, предоставив кредит путем перечисления денежных средств на счет заемщика. В обеспечение обязательств по кредитному договору N... между банком иЗайцевой Е.В. был заключен договор ипотеки N... от 16 января 2018, предметом которого являлась квартира, общей площадью 78,6кв.м., с кадастровым N..., расположенная <адрес>.В связи с систематическим неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств за ней образовалась задолженность по состоянию на 10.08.2019 г.в сумме 637 314 руб. 07 коп.,из которых: задолженность по основному долгу - 538 841 руб. 71 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 87 513 руб. 80 коп., задолженность по неустойке за нарушение сроков погашения основного долга - 1 035 руб. 96 коп., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом - 1 805 руб. 04 коп., страховая комиссия - 8 117 руб. 56 коп.На основании изложенного, просит суд расторгнуть договор кредитования N... от 16 января 2018 года, заключенный между ПАО "Восточный экспресс банк" и Зайцевой Е.В., взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования N... от 16 января 2018 года в сумме 637 314 руб. 07 коп., из которых: задолженность по основному долгу - 538 841 руб. 71 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами -87 513 руб. 80 коп., задолженность по неустойке за нарушение сроков погашения основного долга - 1 035 руб. 96 коп., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом - 1 805 руб. 04 коп; страховая комиссия - 8 117 руб. 56 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 573 руб.; определить подлежащими взысканию с ответчика проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 26 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 538 841 руб. 71 коп., начиная с 11 августа 2019 года по дату вступления в силу решения суда; обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, расположенную <адрес>, с кадастровым N... с установлением начальной продажной цены в размере 743 700 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО "Восточный экспресс банк" не явился, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик Зайцева Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом. В материалах дела имеются уведомления о возврате судебной корреспонденции отправителю за истечением срока хранения.
В соответствии с частью 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как установлено судом, сведения о регистрации ответчика по месту жительства соответствуют сведениям, указанным в иске и в кредитном договоре.
Кроме того, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 г. N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информации о времени и месте рассмотрения дела размещена заблаговременно на интернет-сайте суда.
В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства без участия ответчика. Возражений от истца и его представителя против вынесения заочного решения не поступило.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерациидоговор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Судом установлено, что 16 января 2018 года между ПАО КБ "Восточный экспресс банк" и ответчиком Зайцевой Е.В. был заключен договор кредитования N..., на следующих условиях: сумма кредита - 600 000 рублей; срок кредита 60 месяцев, проценты за пользование кредитом 26 % годовых; обеспечение исполнения обязательств: ипотеке квартиры, расположенная <адрес>, кадастровый (условный) N...; целевое назначение кредита- неотложные нужды.
25.01.2018 года кредитор перечислил сумму кредита в размере 600 000 рублей на счет заемщика, таким образом, кредитором обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) клиенту в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Условия кредитного договора соответствуют требованиям действующего законодательства, в т.ч. статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.
В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерацииопределены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1.1.6 договора заемщик уведомлен о следующих платах: плата за снятие наличных в банкоматах и кассах Банка не взимается; плата за снятие наличных в банкоматах сторонних банков не взимается (сторонние банки вправе дополнительно установить собственную комиссию за снятие наличных в банкоматах и кассах); плата за перевод (в том числе регулярный) по заявлению клиента в ВСП Банка не взимается. Плата за пополнение счета в терминалах, кассах и банкоматах банка с функцией cash-in не взимается. Плата за зачисление безналичных денежных средств, поступивших путем перечисления из стороннего банка не взимается.
Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора (п. 1.1.7 договора).
За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты (п. 3.1 договора).
В соответствии с п. 3.14 договора, за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает банку неустойку в размере, установленном настоящим договором.
В случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, и/или в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым со дня, следующего за днем исполнения заемщиком требований банка о досрочном исполнении обязательств либо при невыполнении заемщиком требований банка, со дня, следующего за днем окончания срока для досрочного исполнения указанного в уведомлении банка. С расторжением договора кредитования начисление установленных им процентов за пользование кредитом прекращается. Договоры, заключенные в обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед банком, сохраняют силу в части обеспечения обязательств, возникших до расторжения договора кредитования (п. 4.1.12 договора).
Согласно п. 4.1.13 договора Банк имеет право требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных законодательством.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Вышеизложенные условия кредитного договора согласованы банком с заемщиком при его заключении, о чем свидетельствует подпись заемщика на каждой странице договора кредитования. Условия договора кредитования заемщиком не оспариваются.
В связи с неисполнением ответчиком Зайцевой Е.В. условий кредитного договора, в соответствии с положениями п. 4.1.13 кредитного договора ответчику 11.07.2019 года было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требованиях ответчику предложено в течение 30 дней с даты получения требования, досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить остаток суммы кредита в полном объеме.
Задолженность до настоящего времени не погашена.
Согласно представленному истцом расчету размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на 10.08.2019 года составил 637 314 рублей 07 копеек, из них: 538 841 рубль 71 копейка - задолженность по основному долгу; 87 513 рублей 80 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 1 035 рублей 96 копеек - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1 805 рублей 04 копейки - неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом, 8 117 рублей 56 копеек - страховая премия. Судом проверен представленный банком расчет размера просроченной задолженности по кредитному договору, который признан правильным, составленным в соответствии с условиями договора.
В соответствии с частью 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Суд может выйти за пределы заявленных требований только в случаях, предусмотренных федеральным законом.
Учитывая приведенные требования закона, изложенные обстоятельства, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика Зайцевой Е.В. задолженности по договору кредитования N... от 16.01.2018 года в размере 637 314 рублей 07 копеек, из них: 538 841 рубль 71 копейка - задолженность по основному долгу; 87 513 рублей 80 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 1 035 рублей 96 копеек - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1 805 рублей 04 копейки - неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом, 8 117 рублей 56 копеек - страховая премия. При этом, суд не усматривает оснований для уменьшения неустойки в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Документов подтверждающих исполнения кредитного договора не представлено.
В обеспечение обязательств по кредитному договору 16.01.2018 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и Зайцевой Е.В. заключен договор ипотеки N..., по которому залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования N... от 16.01.2018 года, передал в залог залогодержателю недвижимость, указанную в пункте 1.2 договора.
Согласно пункту 1.2 договора, предметом ипотеки является: квартира, назначение: жилое, <адрес>, кадастровый N....
Предмет ипотеки остается во владении и пользовании у залогодателя в течение всего срока действия договора ипотеки (пункт 1.5). По соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания настоящего Договора составила 743 700 рублей.
В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле- продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно статьи 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной.
Согласно статьи 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
В соответствии со статьей 2 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
При разрешении требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, указанных в статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований, не допускающих обращение взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.
В связи с чем, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, принадлежащую на праве собственности - Зайцевой Е.В. кадастровый N..., расположенную <адрес>.
Рассматривая требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, руководствуясь статьями 348, 334, 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд исходит из того, что у залогодержателя и залогодателя спор о начальной продажной цене заложенного имущества отсутствует, в связи с чем, полагает возможным установить начальную продажную цену при реализации заложенного имущества исходя из согласованной сторонами при заключении договоров залога стоимости заложенного имущества в размере 743 700 рублей.
Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение условий кредитного договора ответчиком Зайцевой Е.В. в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.
Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения (пункт 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 538 841 рубль 71 копейку, начиная с 11.08.2019 года по дату вступления в силу решения суда, подлежат удовлетворению.
На основании пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В нарушение условий договора кредитования заемщик Зайцева Е.В. прекратила ежемесячные выплаты по кредиту с февраля 2019 года, что привело к возникновению задолженности.
Поскольку нарушение условий договора ответчиком Зайцевой Е.В. является существенным, у истца возникло право досрочного истребования остатка кредитной задолженности. В связи с чем, требования ПАО КБ "Восточный экспресс банк" о расторжении договора кредитования N..., заключенного 16 января 2018 года между ПАО КБ "Восточный" и Зайцевой Е.В., подлежат удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению от 22.08.2019 года N 7601 истцом была уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 21 573 рубля, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
Руководствуясь статьями 194 - 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к Зайцевой Е.В. о расторжении договора кредитования, взыскании задолженности по договору кредитования, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор N... от 16 января 2018 года, заключенный между ПАО "Восточный экспресс банк" и Зайцевой Е.В..
Взыскать с Зайцевой Е.В. в пользу Публичного акционерного общества Коммерческого банка "Восточный" задолженность по договору кредитования N... от 16 января 2018 года в сумме 637 314 рублей 07 копеек, из которых: 538 841 рубль 71 копейка - задолженность по основному долгу; 87 513 рублей 80 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 1 035 рублей 96 копеек - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1 805 рублей 04 копейки - неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом, 8 117 рублей 56 копеек - страховая премия.
Определить подлежащими взысканию с Зайцевой Е.В. в пользу Публичного акционерного общества Коммерческого банка "Восточный" проценты за пользование кредитом в размере 26 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору кредитования в размере 538 841 рубль 71 копейка, начиная с 11 августа 2019 года по дату вступления в силу решения суда.
Взыскать с Зайцевой Е.В. в пользу Публичного акционерного общества Коммерческого банка "Восточный" расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 573 рубля.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру с кадастровым N..., расположенную <адрес>, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 743 700 рублей.
Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении, разъяснив право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Г.В. Курнаева
Решение принято в окончательной форме 25.11.2019 года.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
