Дата принятия: 05 июня 2013г.
Номер документа: 2-598/2013
Дело № 2-598/2013
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
дата адрес
Красноармейский районный суд адрес в составе:
председательствующего судьи Селивановой О.А.,
при секретаре Спириной О.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Малышкиной Г.П. о взыскании денежных средств,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском о взыскании с Малышкиной Г.П. задолженности по соглашению о кредитовании № номер от дата в сумме 233628 рублей 99 копеек, в том числе: основного долга в размере 186454 руб. 99 коп., начисленных процентов в размере 7840 руб. 80 коп., неустойки 31495 руб. 23 коп., комиссии за обслуживание счета 7838 руб. 27 коп.
В обоснование иска указано, что дата между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Малышкиной Г.П. заключено Соглашение о кредитовании на сумму 200500 рублей, ответчику была выдана кредитная карта на указанную сумму. В настоящее время ответчик ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть иск без его участия, на исковых требованиях настаивал в полном объеме (л.д. 37,39).
Ответчик Малышкина Г.П. в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что денежные средства получила на руки. Погашение задолженности не производила в связи с материальными трудностями.
Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
При рассмотрении дела установлено, что дата открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» и Малышкина Г.П. заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита, данному Соглашению был присвоен номер номер Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 200500 руб. 00 коп. Согласно условиям Соглашения о кредитовании, содержащихся в Общих условиях выдачи персонального кредита, в ОАО «АЛЬФА-БАНК», задолженность погашается ежемесячно, равными частями, проценты за пользование кредитом – 37,32 % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере 8800 руб. 00 коп.
Согласно п.п. 1.1., 1.9., 2.2. Устава открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК», Свидетельству о постановке на учет юридического лица в налоговом органе, Свидетельству о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц от дата, Генеральной лицензии на осуществление банковских операций, банк является юридическим лицом, создан в целях оказания банковских операций (л.д. 18-2316-21).
Разрешая исковые требования, суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст.ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст.ст. 330, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. Малышкина Г.П. принятые на себя обязательства не выполнила, платежи по кредиту в установленный срок не вносила, проценты за пользование денежными средствами не уплачивала.
По состоянию на дата сумма просроченного основного долга составляет 186454 руб. 69 коп., начисленные проценты 7840 руб. 80 коп., неустойка за просрочку уплаты основного долга 17173 руб. 56 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов по договору – 7360 руб. 63 коп., что подтверждается выписками по счету, проверенными и признанными судом верными (л.д. 8).
Вместе с тем, суд приходит к выводу, что требования о взыскании комиссии и неустойки за несвоевременную уплату комиссии за обслуживание счета необоснованны.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации от дата номер «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Согласно ст.9 Федерального закона от дата № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от дата номер «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России дата номер-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание Банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
С учетом изложенного, из взыскиваемой с Малышкиной Г.П. суммы задолженности подлежит исключению сумма комиссии в размере 7838 руб. 27 коп. и неустойки в размере 6961 руб. 04 коп., так как требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору в этой части противоречат федеральному закону и являются ничтожными.
В силу ст.ст. 94, 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика Малышкиной Г.П. в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Малышкиной Г.П. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании, в том числе: основной долг в размере 186454 рубля 69 копеек, начисленные проценты в размере 7840 рублей 80 копеек, неустойку за просрочку погашения основного долга в размере 17173 рубля 56 копеек, неустойку за просрочку погашения процентов в размере 7360 рублей 63 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5185 рублей 59 копеек, всего взыскать 224015 (двести двадцать четыре тысячи пятнадцать) рублей 27 копеек.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия его судом через Красноармейский районный суд.
Председательствующий О.А. Селиванова
