Дата принятия: 18 декабря 2019г.
Номер документа: 2-5976/2019
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 18 декабря 2019 года Дело N 2-5976/2019
Советский районный суд города Брянска в составе
председательствующего судьи Мазур Т.В.,
при секретаре Павловой В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Райффайзенбанк" к Изотовой Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО "Райффайзенбанк" обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 26.04.2016 г. между АО "Райффайзенбанк" и Изотовой Ю.Н. был заключен кредитный договор N... о предоставлении потребительского кредита в размере 276 000 руб. сроком на 40 месяцев, под 19,90 % годовых.
Банк исполнил взятые на себя обязательства по договору перед ответчиком надлежащим образом и в полном объеме зачислил денежные средства в установленном размере на счет ответчика.
Обязательства по кредитному договору Изотовой Ю.Н. надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, по состоянию на 03.09.2019 года образовалась задолженность по кредитному договору в размере 84 372,65 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в сумме 70 085,25 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в сумме 13 949,95 руб., штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту в сумме 337,45 руб.
Ссылаясь на эти обстоятельства, истец просил суд взыскать с Изотовой Ю.Н. в пользу АО "Райффайзенбанк" задолженность по кредитному договору в размере 84 372,65 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в сумме 70 085,25 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в сумме 13 949,95 руб., штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту в сумме 337,45 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 731,18 руб.
Представитель АО "Райффайзенбанк" в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.
Изотова Ю.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. До начала судебного разбирательства поступило ходатайство об уменьшении размера неустойки.
Суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Судом установлено, что 26.04.2016 г. между АО "Райффайзенбанк" и Изотовой Ю.Н. был заключен кредитный договор N... о предоставлении потребительского кредита в размере 276 000 руб. сроком на 40 месяцев, под 19,90 % годовых.
Банк исполнил взятые на себя обязательства по договору перед ответчиком надлежащим образом и в полном объеме зачислил денежные средства в размере 276 000 руб. на счет ответчика N....
В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусматривается, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Договор заключен на основании заявления (анкеты) на кредит, индивидуальных условий договора потребительского кредита, тарифов и общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО "Райффайзенбанк", с которыми ответчик был ознакомлен и согласен.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий за нарушение сроков уплаты заемщиком ежемесячных платежей, а также уплату ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.
Общие условия кредитного договора изложены в Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО "Райффайзенбанк".
Изотова Ю.Н. была ознакомлена, понимала и полностью согласна с Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать.
В соответствии с п. 7.5.1 Общих условий, заемщик обязан ежемесячно погашать задолженность (при ее наличии) на дату выписки по кредитной карте в размере, составляющем минимальный платеж, не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее дня, следующего за соответствующей датой выписки по кредитной карте.
Согласно п. 7.5.5 Общих условий, если заемщик не осуществил минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, банк взимает с клиента комиссию за мониторинг просроченной задолженности. В случае если сумма, внесенная для оплаты минимального платежа недостаточна для полной оплаты и разница составляет не более 10 руб. 00 коп., банк оставляет за собой право не начислять комиссию за мониторинг просроченной задолженности. При неуплате минимального платежа в сроки, установленные п.7.5 банк вправе потребовать немедленного погашения общей суммы задолженности по кредиту, а также судебных издержек и иных расходов банка по взысканию задолженности (при их наличии).
В соответствии с п. 7.6.2 Общих условий при наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, банк вправе требовать досрочного погашения общей суммы задолженности в полном размере. Заемщик обязан произвести полное погашение общей суммы задолженности в течение 30 календарных дней, с даты направления требования банком. В случае исполнения заемщиком требования Банка кредитный договор считается расторгнутым по соглашению сторон. В случае неисполнения заемщиком предусмотренного настоящим пунктом требования Банк вправе взыскать сумму задолженности в судебном порядке.
Согласно п. 8.3.1 и п. 8.7.1 Общих условий, заемщик обязан по требованию Банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита/срока возврата кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ, а банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательства по кредитному договору, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором.
В соответствии с п. 8.2.5. Общих условий Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на Кредит.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) клиенту в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.Условия кредитного договора соответствуют требованиям действующего законодательства, в том числе ст. 819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.
Используя денежные средства, перечисленные банком, и погашая платежи по кредиту, Изотова Ю.Н. своими действиями подтвердила согласие с условиями заключенного договора АО "Райффайзенбанк".
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении клиентом срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, аналогичные положения предусмотрены п. п. 8.3 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО "Райффайзенбанк".
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с клиента процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ответчик допустил просрочку исполнения платежа, в связи с чем, по состоянию на 03.09.2019 года образовалась задолженность по кредитному договору в размере 84 372,65 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в сумме 70 085,25 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в сумме 13 949,95 руб., штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту в сумме 337,45 руб.
Изотова Ю.Н. была уведомлена банком о наличии просроченной задолженности и досрочном возврате кредита. Однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом проверен представленный истцом расчёт суммы задолженности и признан правильным, в процессе судебного разбирательства ответчиком по существу оспорен не был; доказательств погашения имеющейся задолженности, контррасчета, обратного и иного суду не представлено, расчет произведен в соответствии с условиями договора, графика погашения кредита, установленной ответственности в виде штрафных санкций и уплаты просроченных комиссий.
Денежные средства истцу до настоящего времени не возвращены, что сторонами не оспаривалось.
В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Из разъяснений, данных в абзаце 2 пункта 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств следует, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Учитывая фактические обстоятельства настоящего спора, учитывая явную несоразмерность пени последствиям нарушения обязательств со стороны ответчика, отсутствие доказательств действительного ущерба, руководствуясь принципом справедливости, исходя из необходимости установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, суд полагает возможным по кредитному договору N... от 26.04.2016г. снизить размер суммы штрафные пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту до 10 000 руб., а так же сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту до 150 руб.
В связи с чем, суд взыскивает, задолженность с ответчика в пользу истца по кредитному договору N... от 26.04.2016г. по состоянию на 03.09.2019 года в размере 80 235,25 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в сумме 70 085,25 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в сумме 10 000 руб., штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту в сумме 150 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платежным поручениям N 4454 от 15.04.2019 года, N 1 от 17.05.2019 года, N 1 от 03.09.2019 года АО "Райффайзенбанк" при подаче настоящего искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 2 731,18 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества "Райффайзенбанк" к Изотовой Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Изотовой Ю.Н. в пользу Акционерного общества "Райффайзенбанк" задолженность по кредитному договору N... от 26.04.2016г. по состоянию на 03.09.2019 года в размере 80 235,25 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в сумме 70 085,25 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в сумме 10 000 руб., штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту в сумме 150 руб.
Взыскать с Изотовой Ю.Н. в пользу Акционерного общества "Райффайзенбанк" расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 731,18 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд города Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Т.В. Мазур
Резолютивная часть решения объявлена 18 декабря 2019 года.
Мотивированное решение изготовлено 23 декабря 2019 года.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
