Дата принятия: 15 октября 2014г.
Номер документа: 2-596/2014
Решение по гражданскому делу
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 октября 2014 года <НОМЕР>
Суд, в составе председательствующего мирового судьи судебного участка № 10 по судебному району Советский район г. Уфа Республики Башкортостан Самойловой Ю.В., при секретаре Исяндавлетовой А.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» к Черновой В.В., Осыка К.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору
Руководствуясь ст. 194-198ГПК РФ ГПК РФ, суд
УСТАНОВИЛ:
ОАО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» обратился в суд с иском к Черновой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 18 895 руб. 44 коп., указав в обоснование иска, что «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» и Черновой В.В. заключено кредитное соглашение <НОМЕР> от <ДАТА2> и договор обслуживания счета с использованием банковских карт <НОМЕР> в сумме 100 000 руб. под 18.5% годовых на срок 60 месяцев. Во исполнение условий договора истец выдал ответчику денежные средства в размере, определенном договором. Ответчик в свою очередь, согласно договорным обязательствам, обязан ежемесячно производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом. Однако, Чернова В.В. в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения не перечисляются. Последний платеж произведен ответчиком <ДАТА3> На <ДАТА4> задолженность по договору не погашена и составляет 44 441 руб. 22 коп. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по исполнению всех обязательств по заключенному кредитному соглашению между истцом и Осыка К.Н. <ДАТА5> заключен договор поручительства <НОМЕР>. В связи с чем, истец просит взыскать солидарно с Черновой В.В., Осыка К.Н. сумму задолженности по кредитному договору в размере 44 441 руб. 22 коп., в том числе: сумму основного долга - 25 592 руб. 97 коп., проценты - 9 848 руб. 25 коп., пени - 9 000 руб., судебные расходы по оплате госпошлины - 1 533 руб. 24 коп.
Заочным решением мирового судьи судебного участка <НОМЕР> по судебному району <АДРЕС> район <АДРЕС> от <ДАТА6> исковые требования удовлетворены полностью. С Черновой В.В., Осыка К.Н. солидарно взыскано в пользу ОАО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» сумма основного долга - 25 592 руб. 97 коп., проценты - 9 848 руб. 25 коп., пени - 9 000 руб. 00 коп., судебные расходы по оплате госпошлины - 1 533 руб. 24 коп., всего - 45 974 руб. 46 коп.
Определением от <ДАТА7> заочное решение мирового судьи от <ДАТА8> отменено, производство по делу возобновлено.
В судебное заседание представитель «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» не явился, хотя был надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного разбирательства. В материалах дела имеется от представителя истца Пономарева Е.А. действующего на основании доверенности <НОМЕР> от <ДАТА9>, возражение на отзыв ответчика, в котором указывает, что представленный расчет отражает отдельно задолженность по процентам и пени. Расчет задолженности заемщика производился в соответствии с процентной ставкой, предусмотренной договором. Согласно п.3.13, 3.14, 6.4, 6.5 кредитного соглашения от <ДАТА2> заемщик обязуется уплачивать пени из расчета 45 % годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам. Таким образом, размер неустойки был согласован сторонами. Включение в кредитной договор условий о взыскании банком комиссии не противоречит ст. 819 ГК РФ. Исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик Чернова В.В. исковые требование признала частично, пояснив, что с <ДАТА10> по <ДАТА11> обязательства перед банком выполняла надлежащим образом. Однако с <ДАТА11> в связи с ухудшением финансового положения и выходом в отпуск за уходом за вторым ребенком до трех лет прекратила свои обязательства по выплате кредита. Ответчик в течение двух лет не предъявлял своих требований по взысканию суммы задолженности по кредиту. Включение в договор условия о взимании платы за комиссию за открытие счета ущемляют установленные законом права потребителя, в связи с чем данные комиссии не относятся ни к погашению суммы кредита, ни к уплате процентов за пользование кредитом. Банк неправильно рассчитал сумму процентов, так же неверно начислены просроченные проценты за <ДАТА12>, <ДАТА13>,<ДАТА14>, <ДАТА15>, <ДАТА16>, <ДАТА17> в размере 2 999 руб. 29 коп., так как в данные процентные периоды платежи в счет уплаты кредита производились полностью, без просрочек. С начислением неустойки в размере 9 000 руб. так же не согласна. Просила в удовлетворении исковых требований в части взыскания комиссии, процентов и неустойки отказать.
Суд, изучив и оценив материалы дела, считает установленными следующие обстоятельства.
Между «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» и Черновой В.В. заключено кредитное соглашение <НОМЕР> от <ДАТА2> и договор обслуживания счета с использованием банковских карт <НОМЕР> в сумме 100 000 руб. под 18,5% годовых на срок 60 месяцев.
В обеспечение данного кредита был заключен договор поручительства <НОМЕР> от <ДАТА5> между истцом и Осыка К.Н.
Свои обязательства перед Черновой В.В. Банком выполнены в полном объеме, сумма предоставленных Черновой В.В. кредитных средств «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» составила 10 000 руб. 00 коп. Однако, ответчик свои обязательства перед Банком исполнял ненадлежащим образом.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Займ», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 3.3 Кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА5> за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается пени, в размере 45 % начисленных на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам.
Согласно ст. 330 ГК РФ пени признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА5> по состоянию на <ДАТА18> составляет 44 441 руб. 22 коп., в том числе: сумму основного долга - 25 592 руб. 97 коп., проценты - 9 848 руб. 25 коп., пени - 9 000 руб.
Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, исследованный в судебном заседании, о взыскании процентов, пени суд находит правильным и обоснованным.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие счета, являются недействительным, поскольку противоречат требования гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), то требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
Приведенные выше нормы Гражданского кодекса РФ, регулирующие правоотношения по заключению кредитного договора, не предусматривают по данным договорам никаких других выплат, кроме процентов на сумму займа. Таким образом, условия кредитного договора, не соответствующие данным нормам, являются ничтожными и не подлежат применению, даже если об это не заявлено соответствующего требования.
Поскольку указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, то включение ОАО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» в кредитный договора <НОМЕР> от <ДАТА2> условий об оплате комиссий за открытие счетов в рамках Кредитного соглашения нарушают права заемщика Черновой В.В.
Следовательно, взимание Банком ежемесячной комиссии за открытия счета незаконно.
Учитывая вышеизложенное суд определил в пользу истца уменьшить размер основного долга на сумму начисленной комиссии за открытие счета в размере 3 000 (трех тысяч) руб. (25 592 руб. 97 коп. - 3 000 руб. = 22 592 руб. 97 коп. - сумма основного долга).
Согласно п.1 договора поручительства <НОМЕР> от <ДАТА5>, Осыка К.В. обязуется отвечать перед кредитором в солидарном порядке за исполнение Черновой В.В. всех обязательств по заключенному между кредитором и заемщиком Кредитному соглашению <НОМЕР> от <ДАТА2>
В соответствии с ч.1 ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению.
В силу ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» к Черновой В.В., Осыка К.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2> удовлетворить частично.
Признать условие кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2> заключенного между ОАО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» и Черновой В.В. об оплате ежемесячной комиссии за открытие счета в рамках Кредитного соглашения, недействительным.
Взыскать солидарно с Черновой В.В., Осыка К.Н. в пользу ОАО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» сумму основного долга - 22 592 руб. 97 коп., проценты - 9 848 руб. 25 коп., пени - 9 000 руб. 00 коп., судебные расходы по оплате госпошлины - 1 1443 руб. 24 коп., всего - 42 884 руб. 46 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Советский районный суд г. Уфы в течение месяца через мирового судью.
Мировой судья Ю.В.Самойлова
СОГЛАСОВАНО:
Мировой судья Ю.В.Самойлова
