Решение от 03 февраля 2014 года №2-595/2014

Дело № 2-595/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    03 февраля 2014 года                            Омск
 
    Октябрьский районный суд города Омска в составе
 
    председательствующего судьи Руф О.А.
 
    при секретаре судебного заседания Ушаковой Я.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бердыева Р.М. к открытому акционерному обществу АКБ «РОСБАНК» о защите прав потребителя,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Бердыев Р.М. обратился в суд с указанным иском. В обоснование требований указал, что между истцом и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен кредитный договор № от дд.мм.гггг. на получение кредита в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> лет, на покупку транспортного средства. По данному кредиту, кроме основного долга и процентов истцом уплачена комиссия в размере <данные изъяты>. Просит взыскать с ответчика в счет возмещения убытков, причиненных незаконным удержанием комиссии <данные изъяты>., а также расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.
 
    Истец в судебном заседании исковые требования поддержал. Просил их удовлетворить.
 
    Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом. Представил отзыв на иск, просил применить срок исковой давности, в иске отказать.
 
    Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. между Бердыевым Р.М. и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> лет под <данные изъяты>% годовых на покупку транспортного средства (л.д. 6).
 
    В соответствии с договором заемщику надлежало ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>., начиная с дд.мм.гггг..
 
    Подписан график платежей (л.д. 7-8).
 
    В дд.мм.гггг. истец исполнил обязательства кредитному договору. Истцу выдана справка о выплате ссудной задолженности (л.д. 9).
 
    Истец обратился к ответчику с претензией дд.мм.гггг. о возврате незаконно ежемесячной комиссии (л.д. 11-12). Общий размер перечисленной комиссии за ведение счета за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. составил <данные изъяты>.
 
    На претензию получен ответ об отказе в удовлетворении требований (л.д. 13).
 
    В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения, возникающие в связи с предоставлением потребителям кредитными организациями услуг по кредитованию, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    Согласно ст. 1 ФЗ РФ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
 
    Как предусмотрено пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Выдача кредита является действием, направленным на исполнение банком своей обязанности в рамках кредитного договора.
 
    Как следует из положений п. 1 ст. 845, п. 1 ст. 851 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
 
    Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
 
    Между тем в соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор, должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам) действующим в момент его заключения.
 
    В силу статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    На основании Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ 26.03200 № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета.
 
    Ссудные счета не являются банковскими счетами, являются способом бухгалтерского учета денежных средств и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Фактически ссудный счет был открыт банком исключительно для операций по предоставлению заёмщику кредита и возврату им денежных средств в соответствии с заключенным кредитным договором, доказательств использования истцом данного счета для совершения иных банковских операций, не связанных с погашением ссудной задолженности, ответчиком не представлено.
 
    Возложение на потребителя обязанности уплаты комиссии за ведение ссудного счета является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.
 
    Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
 
    При этом значения не имеет то обстоятельство, что потребителя ознакомили с полной информацией по кредиту.
 
    Частями 8, 9 ст. 30 ФЗ РФ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.
 
    Банк России своим указанием от 13.05.2008 г. № 2008-У определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этими указанием не определяется.
 
    Таким образом, условие договора о том, что кредитор за зачисление кредитных средств на счет и обслуживание взимает комиссии, не основано на законе, является нарушением прав потребителя и в силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, ст. ст. 166, 168 ГК РФ является ничтожным.
 
    Согласно статьям 166, 167 ГК РФ, ничтожная сделка недействительна независимо от признания её таковой судом. Недействительная сделка не влечёт юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения.
 
    Таким образом, условие кредитного договора об уплате истцом ежемесячных комиссий за расчетно-кассовое обслуживание не основано на законе и в силу статей 166, 168, 180 ГК РФ является ничтожным изначально, поскольку нарушает права потребителя.
 
    Данная правовая позиция изложена в п. 32 постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 01.07.1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации".
 
    С учетом изложенного условие кредитного договора уплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>% от суммы кредита между Бердыевым Р.М. и ОАО АКБ «РОСБАНК» является ничтожным.
 
    В письменном отзыве представитель ответчика заявил о пропуске Бердыевым Р.М. срока исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании уплаченной комиссии за ведение ссудного счета, который, по мнению ответчика, должен исчисляться с момента начала исполнения кредитного договора, т.е. с момента внесения истцом первого платежа.
 
    Указанный довод заслуживает внимания ввиду следующего.
 
    Согласно статьям 195, 196 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено. Срок исковой давности составляет 3 года.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения судом.
 
    Согласно статье 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет 3 (три) года. Течение указанного срока начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
 
    Согласно Определению Конституционного Суда РФ № 456-О-О от 08.04.2010 относительно статьи 181 ГК РФ, поскольку право на предъявление иска о применении последствий недействительности ничтожной сделки имеет своей целью их устранение, именно момент начала исполнения сделки, когда возникает производный от нее тот или иной правовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления давностного срока.
 
    В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013 указано, что срок исковой давности исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной (ничтожной) сделки, а именно со дня уплаты спорного платежа.
 
    Согласно пункта 12 совместного постановления Пленума Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 28.02.1995 № 2\1 «О некоторых вопросах, связанных с ведением в действие части первой Гражданского кодекса РФ» заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.
 
    Данное разъяснение в более полном толковании содержится в п. 26 Постановления № 15 Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности».
 
    В судебном заседании установлено, что первый платеж по кредитному договору был совершен истцом дд.мм.гггг., следовательно, срок исковой давности по заявленному требованию истек дд.мм.гггг..
 
    Обращение в суд истца последовало дд.мм.гггг.., о чем имеется отметка на исковом заявлении (л.д. 2).
 
    Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности, установленный пунктом 1 статьи 181 ГК РФ.
 
    В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
 
    Таким образом, в случае пропуска срока исковой давности должник утрачивает право взыскивать с кредитора денежные средства, уплаченные им в виде комиссии за ведение ссудного счета.
 
    Доказательств невозможности обращения в суд в связи с истечением срока исковой давности, истец, как того требуют положения статьи 56 ГПК РФ, не представил.
 
    В соответствии с положением статьи 207 ГК РФ с истечением срока давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, заявленным в иске, в частности, по требованиям о взыскании с банка расходов на юридические услуги.
 
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    В удовлетворении исковых требований Бердыеву Р.М. к открытому акционерному обществу АКБ «РОСБАНК» о защите прав потребителя отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Омска в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного решения в окончательной форме.
 
    Судья О.А. Руф
 
    Мотивированное решение изготовлено 04.02.2014
 
    Судья О.А. Руф