Решение Петрозаводского городского суда от 13 сентября 2018 года №2-5949/2018

ПЕТРОЗАВОДСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД

РЕШЕНИЕ

от 13 сентября 2018 года Дело N 2-5949/2018
Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:
председательствующего судьи Кипяткова К.А.,
при секретаре судебного заседания Лантух А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ракевича В. Н. к ПАО "Сбербанк России" о взыскании денежных средств,
установил:
Ракевич В.Н. обратился в суд с иском к ПАО "Сбербанк России" по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО "Сбербанк России" был заключен кредитный договор N на сумму <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяца под 11,4 % годовых. В связи с досрочным погашением кредита (в течение 30 месяцев) истец полагает, что им произведена переплата процентов за пользование кредитом в составе произведенных аннуитетных платежей в сумме 94968,60 рублей согласно выполненному им расчету, просит взыскать ее с ответчика, также взыскать компенсацию морального вреда 10000 рублей, штраф, судебные расходы.
В судебном заседании представитель истца Гришаев К.Ю. исковые требования поддержал.
Представитель ответчика ПАО "Сбербанк России" Поздняков Я.С. иск не признал, поддержал представленные в материалы дела письменные возражения.
Суд, заслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Как установлено судом и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" (кредитор) и Ракевичем В.Н. (заемщик) был заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяца, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом исходя из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> % годовых, путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, рассчитанных по формуле в соответствии с п. 3.1.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (Общих условий кредитования) в размере, указанном в графике платежей (12773,37 рубля в месяц).
Согласно выписке по лицевому счету заемщика, ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно исполнил обязательства по возврату кредита, произведя за период <данные изъяты> месяцев выплату основного долга в сумме <данные изъяты> рублей и процентов за пользование кредитом <данные изъяты> рублей.
В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу абз. 2 п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ и ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику - гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком - гражданином досрочно.
В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п. 4 ст. 809 ГК РФ).
По общему правилу обязательство прекращается надлежащим исполнением (п. 1 ст. 408 ГК РФ).
Таким образом, в случае досрочного исполнения кредитного договора заемщик вправе потребовать перерасчета предусмотренных кредитным договором процентов, уплаченных им за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось, и возврата их части, если таковая будет установлена.
Заключенный сторонами кредитный договор предусматривал погашение долга путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, начисление процентов за пользование кредитом производилось по формуле в соответствии с п. 3.1.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов.
Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности. В расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно (п. 3.2.1, 3.4 Общих условий).
Из анализа произведенного Банком расчета процентов за пользование кредитом в отзыве на исковое заявление следует, что уплаченные истцом в составе аннуитетных платежей проценты были начислены на сумму основного долга исходя из величины процентной ставки (в процентах годовых) и фактического количества календарных дней периода пользования кредитом, что соответствует условиям кредитного договора, которые не предусматривают авансовый порядок оплаты процентов за пользование кредитом.
Пример расчета, представленный ответчиком в отзыве, полностью соответствует условиям кредитного договора в части определения размера процентов за пользование кредитом, порядку определения размера аннуитетного платежа, сроку фактического пользования кредитом, арифметически верен.
Таким образом, при досрочном возврате кредита, погашаемого аннуитетными платежами с процентами, исчисляемыми за период фактического пользования, у банка не возникло неосновательного обогащения.
Приведенный стороной истца с использованием кредитного калькулятора расчет размера процентов за пользование кредитом, по его мнению подлежавший уплате с учетом его досрочного погашения, выполнен исходя из изначального срока пользования кредитом 30 месяцев, а не установленного договором срока 144 месяца, влияющего на определение размера платежей, не учитывает особенностей формирования структуры ежемесячного аннуитетного платежа, не соответствует условиям кредитного договора, размер процентов начислен не на фактический остаток задолженности основного долга, а на заниженный остаток основного долга, который не уплачивался Банку, в связи с чем общий размер процентов по перерасчету является неверным и не может быть принят во внимание в обоснование позиции истца о возникновении у банка неосновательного обогащения.
При таких обстоятельствах суд не усматривает предусмотренных законом либо договором оснований для возврату истцу части уплаченных процентов за пользование кредитом в связи с досрочным его погашением, находит исковые требования необоснованными, не подлежащими удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении иска Ракевича В. Н. отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Карелия в течение 1 месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Петрозаводский городской суд.
Судья К.А. Кипятков
Мотивированное решение суда изготовлено 18.10.2018,
Последний день обжалования 19.11.2018.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка