Решение от 14 августа 2013 года №2-5936/2013

Дело № 2-5936/2013
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    14 августа 2013 года г. Саратов
 
    Кировский районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Сисиной А.В., при секретаре Галишниковой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Закрытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Котанджян А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,
 
у с т а н о в и л:
 
    ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «<данные изъяты>» и ответчицей Котанджян А.А. был заключен договор о предоставлении и обслуживании потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчице кредит на сумму 673212 рублей по программе потребительского кредитования «авто кредит» акции АВТОЭКСПРЕСС КРЕДИТ-УНИВЕРСАЛЬНЫЙ ПЛЮС сроком на 35 месяцев, с начислением 16,5% годовых, а месячного платежа 23849,45 руб., для целевого использования – приобретения автотранспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет серебристый.
 
    ДД.ММ.ГГГГ денежные средства по вышеуказанному кредитному договору ответчицей были получены.
 
    На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчицы по договору составляет 320007,86 рублей, из них: сумма текущей части основного долга – 221383,19 рублей, сумма просроченного основного долга – 80273,95 рублей, сумма просроченных процентов – 15123,85 рублей, сумма процентов на просроченный основной долг – 3226,87 рублей.
 
    Закрытое акционерное общество «<данные изъяты>», ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, неисполнение ответчицей своих обязательств по договору о предоставлении и обслуживании кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, обратился в суд с иском к Котанджян А.А. о взыскании задолженности в размере 320007,86 рублей, понесенных судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины – 6400,08 рублей. (л.д. 4-5).
 
    В судебном заседании представитель истца Кадесникова Е.С., действующая на основании доверенности, поддержала заявленные исковые требования в полном объеме.
 
    Ответчик Котанджян А.А., несмотря на своевременное и надлежащее извещение о дне и времени судебного заседания, в суд не явилась, со слов представителя просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.
 
    Представитель ответчицы на основании доверенности Колбенев А.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, также указал на то, что из суммы задолженности необходимо вычесть необоснованно уплаченную Котанджян А.А. комиссию за выдачу кредита в сумме 6000 рублей.
 
    Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам:
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Как предусматривается ч. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
 
    В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Статья 810 ГК РФ, устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «<данные изъяты>» и ответчицей Котанджян А.А. был заключен договор о предоставлении и обслуживании потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчице кредит на сумму 673212 рублей по программе потребительского кредитования «авто кредит» акции АВТОЭКСПРЕСС КРЕДИТ-УНИВЕРСАЛЬНЫЙ ПЛЮС сроком на 35 месяцев, с начислением 16,5% годовых, а месячного платежа 23849,45 руб., для целевого использования – приобретения автотранспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет серебристый (л.д. 7-9).
 
    Ответчица Котанджян А.А. приняла обязательства по выплате предоставленного ей кредита ежемесячными равными выплатами в размере 23849,45 рублей (включающими в себя часть основного долга и начисленные проценты по кредиту) в соответствии с графиком в течение всего срока кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором заемщику был предоставлен кредит (п. 3.1.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО «<данные изъяты>») (л.д.38-40).
 
    Проценты по кредиту рассчитываются за каждый день использования кредита исходя из суммы задолженности заемщика по кредиту, фактических календарных дней использования кредита и действительного числа календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 2.2 Условий кредитного обслуживания ЗАО «<данные изъяты>»).
 
    Согласно п. 4.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО «<данные изъяты>» в случае возникновения просроченной задолженности по какому-либо платежу в соответствии с договором заемщик уплачивает банку проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму просроченной задолженности до дня погашения просроченной задолженности, но не более 180 дней со дня ее возникновения, по ставке, указанной в тарифах. Такие проценты рассчитываются исходя из фактической суммы задолженности заемщика, фактических календарных дней просрочки платежа и действительного числа календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Под просроченной задолженностью в целях начисления таких процентов понимается не погашенная в срок задолженность по основному долгу (п. 1.10 Условий).
 
    В соответствии с п. 5.10 Условий кредитного обслуживания ЗАО «<данные изъяты>», Тарифами по программе потребительского кредитования «Универсальный Турбо» пени в размере 0,2 % (на просроченную задолженность по основному долгу и процентам) и процентная ставка на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты) начисляются по истечении четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности пени и процентная ставка на просроченную задолженность не начисляются. Пени и проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения.
 
    ДД.ММ.ГГГГ денежные средства по вышеуказанному кредитному договору ответчицей были получены, что не оспаривается сторонами.
 
    Согласно расчету, произведенному истцом, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составляет 320007,86 рублей, из них: сумма текущей части основного долга – 221383,19 рублей, сумма просроченного основного долга – 80273,95 рублей, сумма просроченных процентов – 15123,85 рублей, сумма процентов на просроченный основной долг – 3226,87 рублей (л.д. 33-35).
 
    Данный расчет, с учетом условий заключенного между сторонами договора, суд находит правильным и обоснованным.
 
    Ответчиком, как это предусматривается ст. 56 ГПК РФ, не представлено суду доказательств надлежащего и своевременного исполнения своих обязательств перед банком.
 
    Между тем суд полагает, что из суммы задолженности следует вычесть комиссию банка за выдачу кредита в сумме 6000 рублей, уплаченную ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13), как необоснованно начисленную и выплаченную по следующим основаниям.
 
    В соответствии с п.2 ст.3 ГК РФ основные положения об условиях и порядке заключения договоров установлены Гражданским кодексом РФ, а так же федеральными законами, и иными правовыми актами об отдельных видах договоров.
 
    Положениями ст.421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).
 
    В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Пунктом 1.7 Положения Центрального банка РФ № 54-П от 31.08.1998 г. «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (в редакции 27.07.2001 г.)" предусмотрено, что Банк разрабатывает и утверждает соответствующие внутренние документы, в том числе правила кредитования клиентов банка, однако содержание указанных документов в любом случае не должно противоречить законам и иным правовым актам (в первую очередь соответствующим положениям главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ). Действующее законодательство не устанавливает распределение издержек, необходимых для выдачи кредита, между банком и клиентом.
 
    Из приведенных выше условий кредитного договора видно, что предоставление кредита было обусловлено взиманием комиссии за выдачу кредита в сумме 6000 рублей (л.д.13).
 
    Таким образом, предоставление услуг по кредитованию банк обусловил обязательным получением у него другой услуги за отдельную плату – услуги по выдаче кредита.
 
    Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России от 26.03.2007 г. № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета используются для отражения на балансе банка операций по предоставлению и возврату заемных средств.
 
    Из п.2 ст.5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени и за свой счет. Данная норма распространяется, в том числе, и на случаи размещения привлеченных денежных средств в виде кредитов. Таким образом, оспариваемые пункты кредитного договора фактически возлагают обязанность оплатить размещение привлеченных банком денежных средств не на банк, а на заемщика, что противоречит п. 2 ч. 1 ст. 5 указанного Закона.
 
    На основании вышеизложенного суд полагает, что включение банком в кредитный договор комиссии за выдачу кредита является незаконным возложением на заемщика расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности и вычитает сумму 6000 рублей из суммы основной задолженности истицы перед банком.
 
    В соответствии с п. 9.5 Условий кредитного обслуживания ЗАО «<данные изъяты>» банк вправе досрочно истребовать задолженность заемщика по договору полностью или частично в случае несоблюдения заемщиком любых обязательств, предусмотренных договором или любым иным кредитным договором, заключенным между банком или заемщиком.
 
    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит сумма задолженности в размере: 314007,86 рублей из которых: сумма текущей части основного долга – 215383,19 рублей (221383,19 рублей – 6000 рублей), сумма просроченного основного долга – 80273,95 рублей, сумма просроченных процентов – 15123,85 рублей, сумма процентов на просроченный основной долг – 3226,87 рублей.
 
    Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчицы понесенных судебных расходов - суммы уплаченной при обращении в суд госпошлины – 6400,08 рублей.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ.
 
    Учитывая данные положения закона, удовлетворение судом заявленных исковых требований в частичном объеме, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов в заявленных размерах (л.д. 43), наличие соответствующего письменного заявления истца, суд взыскивает с ответчицы Котанджян А.А. сумму уплаченной при обращении в суд госпошлины – 9362,63 рублей.
 
    На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 98, 194-199 ГПК РФ, суд
 
    решил:
 
    взыскать с Котанджян А.А., ДД.ММ.ГГГГ рождения в пользу Закрытого акционерного общества «<данные изъяты>», сумму долга по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 314007,86 рублей из которых: сумма текущей части основного долга – 215383,19 рублей, сумма просроченного основного долга – 80273,95 рублей, сумма просроченных процентов – 15123,85 рублей, сумма процентов на просроченный основной долг – 3226,87 рублей, сумму оплаченной при обращении в суд госпошлины – 6340,07 рублей.
 
    В остальной части иска – отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня его вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Саратова.
 
    Судья          Н.В. Сисина