Дата принятия: 16 января 2019г.
Номер документа: 2-5934/2018, 2-585/2019
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 16 января 2019 года Дело N 2-585/2019
Именем Российской Федерации
16 января 2019 года Советский районный суд г. Брянска в составе:
председательствующего судьи Сухоруковой Л.В.
при секретаре Аверкиной О.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка "Церих" (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Разумовой Г.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Банк "Церих" (закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 27.10.2015 года между Банком "Церих" (ЗАО) и Разумовой Г.М. заключен договор потребительского кредита N..., согласно которому Банк предоставил ответчику кредит на потребительские цели в размере 90 762 рубля 03 копейки. За пользование кредитом ответчик выплачивает кредитору проценты в размере 254,43 % с даты предоставления кредита 13.11.2015 года; 25 % годовых с 14.11.2015 года по 02.05.2017 года.
За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Между Банком "ЦЕРИХ" (ЗАО) и ООО "РФЗ" заключено соглашение N34 "О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом" от 21.11.2011 г., в соответствии с которым ООО "РФЗ" осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент.
При этом с февраля 2016 года от ООО "РФЗ" не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, вследствие чего, Временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк "ЦЕРИХ" (ЗАО) было приостановлено действие соглашения N34 "О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом" от 21.11.2011 г. и в адрес заемщика было направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществлять безналичным путем, через любую кредитную организацию по соответствующим реквизитам.
Конкурсным управляющим Банк "Церих" (ЗАО) в адрес заемщика также направлялось уведомление о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности.
Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов заемщик должным образом исполнять перестал.
По состоянию на 07.11.2018 г. задолженность Разумовой Г.М. по кредитному договору составляет 172 956 рублей 46 копеек, из которых: 83 172 рубля 50 копеек - основной долг, 14 736 рублей 56 копеек - задолженность по процентам; 62 674 рубля 54 копейки - пени на сумму непогашенного основного долга; 12 372 рубля 86 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов.
Ссылаясь на требования ст. ст. 309, 307, 819 ГК РФ истец просит суд взыскать с ответчика Разумовой Г.М. задолженность по кредитному договору 172 956 рублей 46 копеек, из которых: 83 172 рубля 50 копеек - основной долг, 14 736 рублей 56 копеек - задолженность по процентам; 62 674 рубля 54 копейки - пени на сумму непогашенного основного долга; 12 372 рубля 86 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов. Взыскать с ответчика Разумовой Г.М. расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 659 рублей 13 копеек.
Представитель истца Банка "Церих" (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", ответчик Разумова Г.М. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Ходатайств об отложении дела слушанием ответчиком не заявлено. Возражения на иск не представлены.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что приказом Банка России от 26.02.2016 года N ОД - 674 у Банка "Церих" (ЗАО) с 26.02.2016 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда Орловской области от 21.04.2016 года Банк "Церих" (ЗАО) признан несостоятельным (Банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего Банка "Церих" (ЗАО) возложено на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
В соответствии с п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий кредитной организации, признанной несостоятельной (банкротом), обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о ее взыскании в порядке, установленном законодательством.
Судом установлено, что 27.10.2015 года Разумова Г.М. обратилась в Банк "Церих" (ЗАО) с письменным заявлением о предоставлении потребительского кредита, заполнив соответствующую анкету клиента, и дав согласие на обработку ее персональных данных.
По итогам рассмотрения указанного заявления, между Банком "Церих" (ЗАО) и Разумовой Г.М. заключен договор потребительского кредита N..., по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 90 762 рубля 03 копейки, сроком до 02.05.2017 года.
Согласно кредитному договору, за пользование кредитом заемщик выплачивает Банку проценты в размере 254, 43 % с даты предоставления кредита 13.11.2015 года, 25% годовых с 14.11.2015 года по 02.05.2017 года.
Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив на расчетный счет ответчика денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету N....
Согласно п. 6 договора потребительского кредита количество платежей 18. Периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с графиком платежей.
В силу п. 12 договора потребительского кредита за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом на сумму потребительского кредита за соответствующий период нарушения обязательств проценты, предусмотренные п. 4 индивидуальных условий настоящего договора потребительского кредита, не начисляются.
В соответствии с п.п. 4.3.1 Общих условий договора потребительского кредита в Банке "Церих" (ЗАО) днем погашения задолженности считается день списания банком суммы задолженности со счета заемщика, зачисления суммы задолженности на счета по учету задолженности, внесения суммы задолженности наличными в кассу банка. В случае несвоевременного осуществления платежа в погашение задолженности заемщик уплачивает банку неустойку в размерах, установленных индивидуальными условиями договора потребительского кредита.
В силу п. 4.5.1.1 и 4.5.1.2 Общих условий договора потребительского кредита Банка "Церих" (закрытое акционерное общество), ответчик приняла на себя обязательства соблюдать условия кредитного договора, погашать основную сумму долга и проценты за кредит в соответствии с графиком платежей.
С условиями кредитного договора, в том числе с графиком платежей, Общими условиями договора потребительского кредита в Банке "Церих" (ЗАО) Разумова Г.М. согласилась и обязалась их исполнять, что подтверждается ее подписью в указанных документах, которые ответчиком до настоящего времени не оспорены.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно пункта 1 статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.
В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.
Заемщик обязан в силу статей 809 - 810 ГК РФ возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленные проценты.
В пункте 2 статьи 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
28.03.2016 года Временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк "ЦЕРИХ" (ЗАО) в адрес Разумовой Г.М. было направлено уведомление за N 10-29/014ВА/5016 об изменении реквизитов для перечисления денежных средств, в счет погашения кредитов и займов.
16.05.2016 года конкурсным управляющим Банка "Церих" (ЗАО) в адрес Разумовой Г.М. было направлено уведомление за N 41-09ИСХ-67949, в котором ответчику сообщено о несостоятельности (банкротстве) Банка "Церих" (ЗАО), а также о том, что за ним числится просроченная задолженность по кредитному договору.
Согласно расчету задолженности за период с 30.10.2015 года по 07.11.2018 года, представленного истцом, по состоянию на 07.11.2018 г. задолженность Разумовой Г.М. по кредитному договору составляет 172 956 рублей 46 копеек, из которых: 83 172 рубля 50 копеек - основной долг, 14 736 рублей 56 копеек - задолженность по процентам; 62 674 рубля 54 копейки - пени на сумму непогашенного основного долга; 12 372 рубля 86 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов.
Суд, проверив данный расчет, находит его правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора.
Контррасчет, а также доказательства, опровергающие изложенные истцом обстоятельства, ответчик суду не представил.
В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, в силу прямого указания закона уменьшение размера неустойки допускается лишь при явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
При этом, судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.
Исходя из положений вышеприведенных правовых норм в их взаимосвязи, суд при определении размера подлежащей взысканию неустойки вправе применить пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить ее размер в случае установления явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств.
Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 69, 75, 80 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3,4 статьи 1 ГК РФ).
Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.
Учитывая размер кредитной задолженности по основному долгу, продолжительность допущенной ответчиком просрочки нарушения своих обязательств, отсутствие сведений о каких-либо негативных последствиях, наступивших у истца в результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору, суд приходит к выводу о несоразмерности начисленной истцом суммы пени на сумму непогашенного основного долга - 62 674 рубля 54 копейки, суммы пени за несвоевременную уплату процентов - 12 372 рубля 86 копеек, последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора, и считает возможным снизить размер пени на сумму непогашенного основного долга до 10 000 рублей, суммы пени за несвоевременную уплату процентов до 6 000 рублей.
Учитывая приведенные требования закона, изложенные обстоятельства, суд находит требования истца Банка "Церих" (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита N..., подлежащими частичному удовлетворению в сумме 113 909 рублей 06 копеек, из которых: 83 172 рубля 50 копеек - основной долг, 14 736 рублей 56 копеек - задолженность по процентам; 10 000 рублей - пени на сумму непогашенного основного долга; 6 000 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).
Согласно платежному поручению N 2389 от 07.11.2018 года истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 4 659 рублей 13 копеек, которая подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка "Церих" (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Разумовой Г.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.
Взыскать с Разумовой Г.М. в пользу Банка "Церих" (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по состоянию на 07.11.2018 года по договору потребительского кредита N... от 27.10.2015 года в размере 113 909 рублей 06 копеек, из которых: 83 172 рубля 50 копеек - основной долг, 14 736 рублей 56 копеек - задолженность по процентам; 10 000 рублей - пени на сумму непогашенного основного долга, 6 000 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов, расходы по уплате государственный пошлины 4 659 рублей 13 копеек.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Л.В. Сухорукова
Решение суда в окончательной форме изготовлено 21.01.2019 года.
Судья Л.В. Сухорукова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
