Дата принятия: 03 июля 2013г.
Номер документа: 2-593/13
Р Е Ш Е Н И Е № 2-593/13
именем Российской Федерации
03 июля 2013года с.Актаныш
Актанышский районный суд РТ в составе председательствующего судьи Г.Р. Нурымовой, при секретаре З.Р. Ялаловой, а также с участием представителя ответчика Хабирова С.Х.– адвоката Р.Д. Юсупова, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА - БАНК» к Хабирову С.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме рублей 93 коп.,
у с т а н о в и л:
ОАО «АЛЬФА - БАНК» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Хабирову С.Х. взыскании задолженности по кредитному договору в сумме рублей, в обоснование требований указано следующее.
20.06.2012 Банк и Хабиров С.Х. заключили соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному соглашению присвоен номер № . Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк перечислил заемщику рублей. За пользование кредитом процент составляет 18,99% годовых. Сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере рублей. Хабиров С.Х. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
Ответчик в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и по процентам не вносит, в связи с чем образовалась задолженность, которая по просроченному основному долгу составила рублей, начисленным процентам рублей, комиссии за обслуживание счета рублей, штрафам и неустойки рублей. Истец просил взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании N от 20.06.2012 в размере рублей и рублей в счет возврата государственной пошлины.
Представитель ОАО "АЛЬФА-БАНК" в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель ответчика адвокат Юсупов Р.Д., привлеченный к делу в порядке статьи 50 ГПК РФ, в судебном заседании иск в части взыскания основного долга и процентов признал, в остальной части иск не признал, пояснил суду, что комиссия за ведение счета в размере рублей не основана на законе, поскольку действия банка по открытию и ведению указанного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, иными федеральными законами и другими нормативно-правовыми актами РФ не предусмотрен. Также просил, применив ст.333 ГК РФ, снизить сумму неустойки.
Выслушав доводы представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
По части 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно представленной истцом анкеты-заявления на получение персонального кредита в ОАО "АЛЬФА-БАНК", 20.06.2012 Хабиров С.Х. обратился в банк с анкетой-заявлением с предложением (офертой) ОАО "АЛЬФА-БАНК" предоставить ему кредит в сумме рублей сроком на 12 месяцев, под 18,99 % годовых. Сумма ежемесячных платежей составляет рублей, дата осуществления ежемесячных платежей 20 число каждого месяца.
Таким образом, 20.06.2012 между ОАО "Альфа-Банк" и Хабировым С.Х. в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании N на получение персонального кредита. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк предоставил ответчику рублей. Из суммы кредита списано рублей для перечисления в ОО «АльфаСтрахование-Жизнь».
В анкете – заявлении ответчик обязался выполнить условия договора, сообщил, что с Общими условиями предоставления персонального кредита ознакомлен и согласен.
В соответствии с пунктом 3.3 Общих условий, клиент обязуется погашать задолженность по кредиту равными частями в размере и в даты, указанные в анкете- заявлении. Согласно п.п. 5.1 и 5.2 Общих условий, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности, установленных п.3.3 в части уплаты основного долга и процентов, клиент уплачивает неустойку в размере 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы за каждый день просрочки.
Хабиров С.Х. нарушил сроки погашения кредита и процентов, предусмотренных условиями кредитного договора. По состоянию на 07.05.2013 задолженность ответчика составляет рублей, в т.ч. рублей основной долг, рублей- проценты, рублей- неустойка за несвоевременную уплату процентов, рублей - неустойка за несвоевременную уплату основного долга, комиссия за обслуживание текущего счета – рублей, штраф на комиссию за обслуживание счета- рублей.
Согласно анкете-заявлению, заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за обслуживание счета в размере 1,890% от суммы кредита, что составляет рублей. Согласно расчету задолженность ответчика по уплате ежемесячной комиссии составляет рублей, штрафу на комиссию за обслуживание счета- рублей.
В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России 26.03.2007 года, действиями, которые должен совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Вид комиссии за обслуживание счета нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Таким образом, условие кредитного договора о том, что заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за обслуживание счета является ничтожным, поскольку это условие является нарушением прав потребителя, а также положений пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей». В связи с этим, требование истца о взыскании ежемесячной комиссии в сумме рублей и штрафа на комиссию за обслуживание счета- рублей не подлежат удовлетворению.
Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Учитывая условия кредита, установленный договором размер процентов в 18,99% годовых, ставку рефинансирования ЦБ РБ 8,25 % годовых, период просрочки возврата кредита, компенсационный характер неустойки, явную несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательств, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым снизить размер предъявленной к взысканию неустойки за нарушение сроков возврата кредита с рублей до рублей, неустойки за несвоевременную уплату процентов с рублей до рублей.
Учитывая изложенное, суд считает требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ответчика подлежащим частичному удовлетворению и взыскивает с ответчика сумму основного долга в размере рублей, проценты в сумме рублей, неустойку за несвоевременную уплату процентов – рублей, неустойку за несвоевременную уплату основного долга- рублей, всего рублей.
Согласно части 1 ст. 98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче иска в суд истец уплатил государственную пошлину в размере рублей, исходя из удовлетворенных судом требований, сумма государственной пошлины в размере рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Иск ОАО «АЛЬФА БАНК» к Хабирову С.Х. удовлетворить частично.
Взыскать с Хабирову С.Х. в пользу ОАО «АЛЬФА БАНК» рублей задолженности по кредитному договору и государственную пошлину в порядке возврата в сумме рублей
ОАО «АЛЬФА БАНК» в удовлетворении исковых требований в части взыскания комиссии за обслуживание счета в сумме рублей и штрафа на комиссию за обслуживание счета в сумме рублей отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца в Верховный Суд Республики Татарстан.
Районный судья Г.Р. Нурымова
