Решение от 07 августа 2014 года №2-592/2014

Дело № 2-592/2014г.
 
З А О Ч Н О Е     Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    07 августа 2014 года                      г. Нерехта Костромской области
 
    Нерехтский районный суд Костромской области в составе:
 
    председательствующего судьи Бекеновой С.Т.,
 
    при секретаре Романовой Ю.А.,
 
    рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЗАО Банк «Советский» к Козлову И. ВасИ.чу о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ЗАО Банк «Советский» обратился в Нерехтский районный суд (,,,) с иском к Козлову И.В. о взыскании суммы задолженности по договору овердрафта № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере (данные изъяты). и уплаченной государственной пошлины в сумме (данные изъяты)., указав, что ДД.ММ.ГГГГ. предоставил ответчику как заемщику на срок до ДД.ММ.ГГГГ. овердрафт с суммой расходного лимита (данные изъяты) руб. с взиманием годовой процентной ставки в размере (данные изъяты)% на сумму фактической задолженности на основании договора овердрафта № путем подписания «Предложения о заключении смешанного договора (Договора о предоставлении Овердрафта в российских рублях, Договора карточного счета и Договора о банковской карте) от ДД.ММ.ГГГГ.», «Условий предоставления Овердрафта в российских рублях, открытия и ведения карточного Счета и предоставления банковской Карты от ДД.ММ.ГГГГ.» и в порядке п.3 ст.434, ст.436, п.3 ст.438, ст.850 ГК РФ. Для отображения использованного Козловым И.В. овердрафта ЗАО Банк «Советский» открыл ответчику текущий счет № с предоставлением в пользование пластиковой карты. В соответствии с предварительным графиком погашения, уведомлением о полной стоимости кредита и на основании п. 8.1.1, п.3.7-3.9 «Условий предоставления Овердрафта в российских рублях, открытия и ведения карточного Счета и предоставления банковской Карты» Козлов И.В. обязывался оплачивать минимальный обязательный платеж - 10% от суммы задолженности на конец расчетного периода (одного календарного месяца, в течении которого заемщик пользовался расходным лимитом, а банк учел расчетные операции по счету). Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. ответчик обязательства по погашению задолженности по овердрафту (включая уплату процентов) не исполняет, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в общей сумме (данные изъяты)., в том числе: (данные изъяты), что свидетельствует об отказе Козлова И.В. от выполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств. Данный отказ является для истца существенным нарушением прав кредитора, так как ответчик практически полностью не вернул полученный в банке кредит, не уплатил банку полагающиеся проценты за пользование кредитом, не компенсировал неустойку за просроченные платежи и не уплатил полагающиеся штрафы.
 
    Представитель истца - ЗАО Банк «Советский» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, указав на согласие рассмотрения дела в порядке заочного производства /л.д.12-14/.
 
    Ответчик Козлов И.В. в судебное заседание не явился, дважды вызывался в судебные заседания, назначенные на ДД.ММ.ГГГГ., судебными повестками, направленными по адресу: (,,,), заказными письмами с уведомлением о вручении, которые возвратились с почтовой отметкой «Истек срок хранения». Суд расценивает неполучение повесток в соответствии с ч.2 ст.117 ГПК РФ как уклонение от явки в суд лица, извещенного о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает. Возражений и ходатайств об отложении дела слушанием ответчиком не предоставлено. Документов, подтверждающих факт оплаты кредитной задолженности, не представлено /л.д.60,66 - конверты, л.д.65- адресная справка регистрации ответчика/.
 
    В соответствии ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
 
    Дело рассматривается в порядке заочного судопроизводства.
 
    Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
 
    Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
 
    В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
 
    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 гражданского кодекса РФ о займе.
 
    В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
 
    Как видно из материалов дела, Козлов И.С. заполнил и направил в адрес ЗАО Банк «Советский» Заявление-анкету о предоставлении овердрафта в размере (данные изъяты) руб. на (данные изъяты) месяцев под (данные изъяты) % и выпуске на его имя кредитной карты для осуществления операций по овердрафту. Согласно заявления-анкеты, данное предложение для Козлова И.С. является безотзывным /л.д.47-48,49/.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО Банк «Советский» и Козловым И.В. заключен непролонгированный договор овердрафта №, путем подписания «Предложения о заключении смешанного договора (Договора о предоставлении овердрафта в российских рублях, договора карточного счета и договора о банковской карте)», «Условий предоставления Овердрафта в российских рублях, открытия и ведения карточного счета и предоставления банковской карты», в соответствии с условиями которого истец принял на себя обязательства предоставить ответчику овердрафт, открыть карточный счет, выпустить банковскую карту для целей оплаты товаров, услуг и получения наличных денежных средств, находящихся на счете и (или) с использованием кредитных средств в пределах лимита, а также для целей совершения иных операций, связанных с исполнением кредитором и заемщиком обязательств по предоставлению, возврату суммы задолженности (п.2.2. Условий предоставления овердрафта) /л.д.24-26, 27-32/.
 
    В соответствии с Предложением о заключении смешанного договора, истец устанавливал ответчику: сумму расходного лимита (данные изъяты) руб. (п.2.3), срок действия овердрафта - с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ (п.2.4), годовую процентную ставку - (данные изъяты) (п.2.7), сумму минимального обязательного платежа - 5% от ссудной задолженности по кредиту, исчисленные за расчетный период проценты, и день платежа - последнее число месяца) (п.4.1) /л.д.25/.
 
    Согласно п.3.2 «Условий предоставления Овердрафта в российских рублях, открытия и ведения карточного счета и предоставления банковской карты» моментом заключения договора о предоставлении овердрафта в российских рублях, договора карточного счета и договора о банковской карте является открытие счета и открытие лимита (овердрафта).
 
    Предложение о заключении смешанного договора (Договора о предоставлении овердрафта в российских рублях, договора карточного счета и договора о банковской карте)», Условия предоставления Овердрафта в российских рублях, открытия и ведения карточного счета и предоставления банковской карты, заявление-анкета в совокупности являются неотъемлемыми частями универсального смешанного кредитного договора.
 
    Козлов И.В. своей подписью в Предложении о заключении смешанного договора и Условиях предоставления Овердрафта подтвердил, что ознакомлен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте указанных документов, а также обязался их соблюдать /л.д.24-32/.
 
    Таким образом, кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком является смешанным, заключенным в соответствии с п.3 ст.421, п.1 ст.435, п.3 ст.438, п.1 ст.819 ГК РФ.
 
    Обращение Козлова И.В., изложенное в Заявлении-анкете, Предложении о заключении смешанного договора, рассмотрено банком в качестве оферты и акцептировано, что выразилось в открытии истцом ДД.ММ.ГГГГ лимита по кредитной линии (овердрафт) и карточного счета № с предоставлением в пользование ответчика пластиковой карты, что подтверждается копией внебалансового мемориального ордера № /л.д.33/, выпиской по счету № /34-40/, согласно которой ответчиком начиная ДД.ММ.ГГГГ. неоднократно производилось снятие наличных денежных средств через устройства различных банков.
 
    В соответствии с графиком погашения, уведомлением о полной стоимости кредита и в соответствии с п.8.1.1, 3.8-3.9 Условий предоставления Овердрафта ответчик принял на себя обязательства оплачивать минимальный обязательный платеж, размер которого в соответствии с п.1.1.19, составляет 5% от суммы ссудной задолженности на конец расчетного периода и суммы начисленных за расчетный период процентов в течение месяца, следующего за расчетным периодом. Пунктом 1.1.29 Условий предоставления Овердрафта установлено, что расчетный период - это период времени равный одному календарному месяцу, в течение которого заёмщик воспользовался расходным лимитом, а банк учел расчётные операции по счёту.
 
    Между тем, обратившись в суд с настоящим иском, истец указал о том, что ответчик принятые на себя обязательства по погашению овердрафта (включая уплату процентов) не исполняет с ДД.ММ.ГГГГ., в связи с чем ЗАО Банк «Советский» в соответствии с пунктами 7.1, 7.1.1, 7.2 Условий предоставления Овердрафта, воспользовался правом объявить сумму задолженности по кредиту, подлежащую немедленному исполнению, и отправил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности по договору овердрафта № от ДД.ММ.ГГГГ., которое подлежало исполнению ответчиком в течении 10 календарных дней с момента получения данного уведомления, но не более20 календарных дней с момента его направления банком /л.д.42 - копия уведомления №/.
 
    Согласно копии реестра почтовой корреспонденции ЗАО Банк «Советский» вышеуказанное уведомление было отправлено ДД.ММ.ГГГГ /л.д.43-44/.
 
    Как следует из расчета кредитной задолженности по договору №, представленного ЗАО Банк «Советский», долг ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет (данные изъяты)., в том числе: (данные изъяты) /л.д. 19-23/. Из данного расчета и движения просроченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. видно, что ненадлежащее исполнение заемщиком Козловым И.Ю. обязанности по внесению ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом имело место начиная с ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Таким образом, со стороны ответчика Козлова И.Ю. нарушение условий договора являлось существенным, поскольку ЗАО Банк «Советский» в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора (своевременное поступление денежных средств в счет погашения основного долга и процентов в соответствии с графиком и в установленном размере).
 
    Судом проверен расчет задолженности, предоставленный истцом, произведенный на основе условий договора, с учетом поступивших платежей по состоянию на 10.06.2014г., с которым суд согласен. Ответчиком сумма задолженности в размере (данные изъяты). не оспорена.
 
    В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    Таким образом, истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора.
 
    Принимая во внимание вышеуказанное, суд считает, что исковые требования ЗАО Банк «Советский» подлежат удовлетворению в полном объеме путем взыскания с ответчика Козлова И.Ю. в пользу ЗАО Банк «Советский» задолженности по договору овердрафта № от ДД.ММ.ГГГГ в размере (данные изъяты).
 
    Согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
 
    Как видно из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ. истцом при подаче иска оплачена госпошлина в сумме (данные изъяты). /л.д.18/.
 
    Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика Козлова И.Ю. подлежит взысканию госпошлина, оплаченная при подаче иска, в размере (данные изъяты)
 
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, с у д
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Закрытого акционерного общества Банк «Советский» удовлетворить.
 
    Взыскать в пользу Закрытого акционерного общества Банк «Советский» с Козлова И. ВасИ.ча задолженность по договору овердрафта № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме (данные изъяты)., расходы по оплате госпошлины в размере (данные изъяты)., а всего (данные изъяты)
 
    Копию заочного решения направить Козлову И.Ю. и разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых ответчик не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
 
    Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
Председательствующий:                                  С.Т. Бекенова