Дата принятия: 24 января 2019г.
Номер документа: 2-5916/2018, 2-570/2019
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 24 января 2019 года Дело N 2-570/2019
Советский районный суд гор.Брянска в составе:
председательствующего судьи Стольниковой А.Г.
при секретаре Лариной О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Шеломовской Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 23.05.2012г. ответчик обратилась в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением, содержащим в себе предложение заключить кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт". В заявлении ответчик просила открыть ей банковский счет и предоставить кредит в сумме 105494,88руб. При этом клиент подтвердила своей подписью, что полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт" и График Платежей, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора. Рассмотрев заявление, банк открыл клиенту счет N..., на который зачислил сумму предоставленного кредита в размере 105494,88 руб., то есть совершил действия по принятию оферты (акцепт). Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор N....
В связи с неисполнением ответчиком обязанности по оплате в полном объеме очередных платежей, сформировав заключительное требование, банк потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности в общей сумме 92803,63 руб. в срок до 23.12.2013г. В связи с тем, что ответчик не исполнила данных требований, истцом была начислена неустойка в размере 11136,44руб. за период с 24.12.2013г. по 21.02.2014г. в соответствии с п.11.1 Условий в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ответчика Шеломовской Т.А. по кредитному договору N... сумму задолженности в размере 92803,63руб., неустойку за период с 24.12.2013г. по 21.02.2014г. в размере 11 136,44руб., госпошлину при подаче иска в суд в размере 3278,80 руб., а всего взыскать 107218,87 руб.
Представитель истца АО "Банк Русский Стандарт" в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Шеломовская Т.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не заявлено. В письменном возражении на иск от 07.12.2018г. заявила о пропуске срока исковой давности с указанием, что с момента как заключения договора, так и окончания периода, с которого истец просит взыскать неустойку, прошло более трех лет.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
В соответствии с частью 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом, оферта должна содержать существенные условия договора, а в соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, при этом, акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между АО "Банк Русский Стандарт" и Шеломовской Т.А. 23.05.2012г. был заключен кредитный договор N..., по условиям которого ответчику предоставлена сумма кредита в размере 105494,88 руб., на срок 1462 дня: с 23.05.2012г. по 23.05.2016г., размер процентной ставки по кредиту 28% годовых, полная стоимость кредита - 31,86% годовых, размер ежемесячного платежа 3680 руб., последний платеж -3479,78 руб.
Истец открыл ответчику счет клиента N... и 23.05.2012г. согласно выписке из лицевого счета зачислил сумму предоставленного кредита в размере 105494,88 руб.
С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком Шеломовской Т.А. в письменной форме был заключен кредитный договор на условиях, определенных в совокупности документов: Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов, Графике платежей (п.1.10 Условий предоставления потребительских кредитов). При этом, письменное предложение ответчика заключить договор было истцом принято в порядке, установленном п.3 ст. 438 ГК РФ, кредит ответчиком получен в предусмотренной договором сумме, тем самым в соответствии со ст. 432, п. 3 ст. 434 ГК РФ между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора в требуемой письменной форме, которая сторонами соблюдена.
Ответчик нарушала обязательства по ежемесячному возврату кредита, установленные графиком платежей, согласно выписке по лицевому счету N... за период с 23.05.2012г. по 27.12.2016г. платежи по кредиту после 17.09.2013г. не вносила.
Согласно п. 6.2 Условий предоставления потребительских кредитов при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые 300 руб.; 2-й раз подряд 500руб.; 3- й раз подряд 1000 руб.; 4-й раз подряд 2000 руб.
При первом пропуске очередного платежа плата за пропуск очередного платежа не взимается с Клиента, в случае, если Клиент в срок не позднее 2 (двух) календарных дней с даты возникновения первого пропуска очередного платежа обеспечит наличие на Счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей.
В связи с тем, что ответчик не исполнила свои обязательства, истец в соответствии условиями кредитного договора потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование от 23.05.2012г. об оплате обязательств по договору в размере 92803,63 руб., доказательств уплаты по которому ответчиком в материалы дела не представлено.
Согласно п.6.4 Условий предоставления потребительских кредитов требование/заключительное требование направляется Клиенту по почте либо вручается лично Клиенту. Неполучение Клиентом Требования/Заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает Клиента от обязанности погашать Задолженность и уплачивать Банку начисленную(-ые) плату(платы) за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки, начисляемой в соответствии с Условиями.
Согласно произведенному истцом расчету сумма задолженности Шеломовской Т.А. по состоянию на 30.10.2018г. составляет 103 940,07 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 83 086,13 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 5617,50 руб., плата (штрафы) за пропуск платежей по графику - 4100 руб., неустойка после заключительного требования в размере 11 136,44руб.
Расчет образовавшейся суммы задолженности по кредитному договору проверен судом и признан математически правильным.
Рассматривая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.
Статьей 190 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Кредитным договором N... от 23 мая 2012 года предусмотрено исполнение обязательства по возврату задолженности ежемесячно, по частям.
Из разъяснений, изложенных в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г., следует, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно заявлению, являющемуся составной частью кредитного договора, окончательный срок возврата кредита (основного долга) - 23 мая 2016 года. Погашение кредита (основного долга и процентов) осуществляется в соответствии с графиком погашения платежей, являющимся неотъемной частью кредитного договора в силу п.1.10 Условий предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт".
Согласно графику платежей заемщик должен был погашать кредит по частям ежемесячно 23 числа каждого месяца, последний платеж должен быть произведен - 23 мая 2016- года.
Из представленной истцом выписки по лицевому счету N... за период с 23.05.2012г. по 27.12.2016г. и расчета задолженности следует, что последний платеж был произведен ответчиком 17.09.2013г. в сумме 6000 руб. и был направлен на уплату просроченных процентов и погашение просроченной части основного долга. После 17.09.2013г. платежи ответчиком не производились.
С указанной даты по день подачи иска в суд денежные средства в погашение долга в установленные договором сроки и размере не вносились заемщиком.
23.11.2012г. ответчику Шеломовской Т.А. было выставлено заключительное требование со сроком оплаты до 23.12.2013г.
С исковым заявлением о возврате задолженности истец обратился только 06 ноября 2018 года (согласно оттиску на конверте).
Принимая во внимание дату обращения с иском - 06.11.2018г., дату последнего платежа - 17.09.2013г. суд приходит к выводу, что по заявлению ответчика подлежит применению срок исковой давности.
При этом, 01 июня 2018 года мировым судьей судебного участка N49 Почепского судебного района Брянской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Шеломовской Т.А. задолженности по данному кредитному договору в размере 92803,63 руб. и расходов по уплате госпошлины в размере 1492,05руб., который отменен определением мирового судьи от 19.06.2018г.
Таким образом, обращение Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" в 24 мая 2018 года к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа не приостановило течение срока исковой давности, поскольку обращение к мировому судье имело место уже за сроком исковой давности.
Таким образом, при обращении в суд с настоящим иском истцом пропущен предусмотренный ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности.
В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
На основании изложенного суд отказывает в удовлетворении иска.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Шеломовской Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору N... от 23 мая 2012 года в размере 92803,63 руб., неустойки за период с 24 декабря 2013года по 21 февраля 2014 года в размере 11136,44 руб., государственной пошлины в размере 3278,80 руб. оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд путем подачи жалобы через Советский районный суд г.Брянска в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 29.01.2019г.
Председательствующий А.Г. Стольникова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
