Дата принятия: 05 декабря 2019г.
Номер документа: 2-5873/2019
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 5 декабря 2019 года Дело N 2-5873/2019
Советский районный суд гор. Брянска в составе
председательствующего Борлакова М.Р.,
при секретаре Гуреевой И.В.,
с участием
представителя истца Куликовой С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Транскапиталбанк" к Иванову С.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество "Транскапиталбанк" (далее по тексту - ТКБ БАНК ПАО) обратилось в суд с настоящим иском к Иванову С.С. о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов, ссылаясь на то, что 26.12.2017 года между ПАО "Транскапиталбанк" и Ивановым С.С. заключен кредитный договор N... на основании заявления на получение кредита в ТКБ БАНК ПАО на потребительские цели, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 1 200 000 рублей под 17,5% годовых на срок по 06.12.2022 г. включительно, а заемщик возвратить кредит и уплатить проценты за его использование в соответствии с условиями кредитного договора.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив заемщику денежные средства в сумме 1 200 000 руб., что подтверждается выпиской по банковским счетам заемщика.
В свою очередь заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, допуская просрочки платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов, последний платеж был внесен 12.05.2019 г.
По состоянию на 28.08.2019 г. задолженность Иванова С.С. по кредитному договору N... от 26.12.2017 составляет 1 159 990,31 руб.
Кроме того, 08.09.2017 г. на основании акцептированного банком заявления клиента на получение банковской карты ТКБ БАНК ПАО и установку лимита кредитования (офердрафта) от 01.09.2017 г., согласно которому банк открыл клиенту банковский счет N..., указанному договору банком был присвоен N... от 08.09.2017 г. N...
Подписав заявление на получение банковской карты ответчик выразил свое согласие и присоединился к единому договору банковского обслуживания физических лиц в ТКБ БАНК ПАО, программе кредитования физических лиц "Кредитная карта с грейс периодом" (далее по тексту - тарифный план). В соответствии с условиями договора истец выдал ответчику банковскую карту Visa и на период ее действия предоставил лимит кредитования в общей сумме 300 000 руб. с процентной ставкой 23,9% за пользование овердрафтом и 43,9% по овердрафту, вынесенному на просрочку.
В связи с ненадлежащим исполнением Ответчиком своих обязательств по кредитному договору по состоянию на 27.08.2019 г. образовалась задолженность в размере 330 763,29 руб., из которых основной долг - 299 941,24 руб., сумма начисленных процентов за пользование денежными средствами - 30 822,05 руб.
На основании изложенного истец, с учетом уточнения, просил суд взыскать с Иванова С.С. в пользу ТКБ БАНК ПАО задолженность по кредитному договору N... от 26.12.2017г. по состоянию на 25.10.2019г. в размере 1 222 145,58 руб. (Один миллион двести двадцать две тысячи сто сорок пять рублей - 58 копеек том числе: сумма основного долга: 1 031 145,24 руб.; сумма процентов за пользование кредитом: 144 381,78 руб.; сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов: 46 618,56 руб.;
расторгнуть Кредитный договор N... от 26.12.2017г., заключенный Публичным акционерным обществом "Транскапиталбанк" и Ивановым С.С. с 26 октября 2019г.;
взыскать с Иванова С.С. в пользу ТКБ БАНК ПАО сумму задолженность по кредитному Договору N... от 08.09.2017г. (N... от 08.09.2017г. 08.09.2017 г.) в размере 352 047-62 руб. (Триста пятьдесят две тысячи сорок семь рублей - 29 копеек), в том числе: сумму основного долга - 299 941,24 руб.; сумму начисленных процентов за пользование денежными средствами - 52 106,38 руб.;
расторгнуть Кредитный договор N... от 08.09.2017г. (N... от 08.09.2017г.) заключенный между Публичным акционерным "Транскапиталбанк" и Ивановым С.С. с 26 октября 2019г.;
взыскать с Иванова С.С. в пользу ТКБ БАНК ПАО расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 653,76 руб.
Представитель истца Куликова С.В. в судебном заседании уточненные требования поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить.
Ответчик Иванов С.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, заявлений и ходатайств об отложении судебного заседания в суд не поступало.
В соответствии с положениями ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика порядке заочного судопроизводства. Представитель истца против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражала.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.п.1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также факта ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по договору.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Судом установлено и из материалов дела следует, что 26.12.2017 года между ПАО "Транскапиталбанк" и Ивановым С.С. заключен кредитный договор N... на основании заявления на получение кредита в ТКБ БАНК ПАО на потребительские цели, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 1 200 000 рублей под 17,5% годовых на срок по 06.12.2022 г. включительно, а заемщик возвратить кредит и уплатить проценты за его использование в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п.4 Заявления на кредит, за пользование кредитом Заемщики уплачивают Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 17,5 % процентов годовых. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита 30 468-00 рублей. Цель кредитования: потребительские нужды.
В соответствии с п.2.6 Приложения N3 к единому договору банковского обслуживания физических лиц в ТКБ БАНК ПАО (ЕДБО) денежные средства предоставляются Заемщику в безналичной форме путем зачисления всей суммы кредита на текущий счет в рублях, открытый Заемщиком у Кредитора.
В соответствии с п. 3.2 Приложения N3 к ЕДБО проценты начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, установленной в Заявлении на кредит.
Кроме того, п.5.2. Приложения N3 к ЕДБО предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, Заемщики обязаны уплатить Кредитору пени в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п. 12 Заявления на кредит).
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив заемщику денежные средства в сумме 1 200 000 руб., что подтверждается выпиской по банковским счетам заемщика.
В свою очередь заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, допуская просрочки платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов, последний платеж был внесен 12.05.2019 г.
По состоянию на 28.08.2019 г. задолженность Иванова С.С. по кредитному договору N... от 26.12.2017 составляет 1 159 990,31 руб.
В соответствии с п.п. 4.4.4 Приложения N3 к ЕДБО кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 60 календарных дней.
24.07.2017 Ответчику было направлено требование о возврате всей суммы кредита, начисленных процентов и неустойки в течении 30 календарных дней с даты направления требования, однако до настоящего времени указанное требование Заемщиком не исполнено.
Также 08.09.2017 г. на основании акцептированного банком заявления клиента на получение банковской карты ТКБ БАНК ПАО и установку лимита кредитования (офердрафта) от 01.09.2017 г., согласно которому банк открыл клиенту банковский счет N..., указанному договору банком был присвоен N... от 08.09.2017 г. N....Подписав заявление на получение банковской карты ответчик выразил свое согласие и присоединился к единому договору банковского обслуживания физических лиц в ТКБ БАНК ПАО, программе кредитования физических лиц "Кредитная карта с грейс периодом" (далее по тексту - тарифный план). В соответствии с условиями договора истец выдал ответчику банковскую карту Visa и на период ее действия предоставил лимит кредитования в общей сумме 300 000 руб. с процентной ставкой 23,9% за пользование овердрафтом и 43,9% по овердрафту, вынесенному на просрочку.
Порядок возврата кредита и уплаты начисленных процентов определен п.5 Договора и предусматривает погашение Клиентом общей суммы задолженности перед Банком.
Согласно п.5.1 Договора Банк согласен предоставлять клиенту кредиты (транши) при недостаточности или отсутствии на текущем счете денежных средств, необходимых для проведения расчетов при совершении операций и устанавливает для этого клиенту лимит кредитования, в клиент обязуется возвращать полученные денежные средства и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором.
Если в течение платежного периода Клиент не обеспечил наличия на Текущем счете суммы минимального платежа, то Банк в последний календарный день платежного периода относит непогашенный минимальный платеж в части суммы задолженности по основному долгу на счет просроченной задолженности по предоставленным кредитам, а в части суммы непогашенных процентов за пользование кредитом, включенных в состав такого минимального платежа на счет просроченных процентов.
На сумму просроченной задолженности по кредитам проценты начисляются в повышенном размере в соответствии с тарифным планом программы кредитования со дня, следующего за днем, когда задолженность клиента перед Банком по договору должна быть погашена, по день фактического погашения просроченной задолженности включительно,
Банк предоставлял Заемщику кредитные денежные средства, что подтверждается выпиской операций по счету N....
В связи с ненадлежащим исполнением Ответчиком своих обязательств по кредитному договору по состоянию на 27.08.2019 г. образовалась задолженность в размере 330 763,29 руб., из которых основной долг - 299 941,24 руб., сумма начисленных процентов за пользование денежными средствами - 30 822,05 руб.
Своей личной подписью документах на получение кредита и банковской карты ответчик подтвердил, что он был ознакомлен и согласился со всеми условиями, прописанными в вышеуказанных Договорах и сопутствующих документах.
Как установлено судом, ответчик не исполняет свои обязательства по погашению основной суммы долга и процентов за пользование денежными средствами, установленных условиями договора. Допущенные нарушения являются основанием для истребования истцом всей суммы кредита и начисленных процентов.
Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Суд, проверив предоставленные истцом расчеты задолженности, находит их правильными, составленными в соответствии с условиями кредитных договоров и нормами действующего законодательства, альтернативный расчет задолженности ответчиком представлен не был.
В силу части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принимает решения по заявленным истцом требованиям.
Учитывая приведенные требования закона, изложенные обстоятельства, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам подлежащими удовлетворению в заявленном размере.
В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со статьей 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:
1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;
2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;
3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;
4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.
В соответствии со статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.
Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В силу требований пункта 2 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.
Суд считает, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, заключенного с истцом, поскольку истец был лишен того, на что был вправе рассчитывать при заключении договоров, письменные требования о расторжении кредитных договоров и возврате кредитов, направленные истцом ответчику 26.07.2019 г., оставлены ответчиком без удовлетворения. В связи с чем требования истца о расторжении вышеуказанных кредитных договоров также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению от N 103747 от 29.08.2019 года ТКБ БАНК ПАО при подаче настоящего искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 15 653,76 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества "Транскапиталбанк" к Иванову С.С. - удовлетворить.
Взыскать с Иванова С.С. в пользу Публичного акционерного общества "Транскапиталбанк" задолженность по кредитному договору N... от 26.12.2017г. по состоянию на 25.10.2019г. в размере 1 222 145,58 руб. (Один миллион двести двадцать две тысячи сто сорок пять рублей - 58 копеек том числе: сумма основного долга: 1 031 145,24 руб.; сумма процентов за пользование кредитом: 144 381,78 руб.; сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов: 46 618,56 руб.;
расторгнуть Кредитный договор N... от 26.12.2017г., заключенный Публичным акционерным обществом "Транскапиталбанк" и Ивановым С.С. с 26 октября 2019г.;
взыскать с Иванова С.С. в пользу ТКБ БАНК ПАО сумму задолженность по кредитному Договору N... от 08.09.2017г. (N... от 08.09.2017г. 08.09.2017 г.) в размере 352 047-62 руб. (Триста пятьдесят две тысячи сорок семь рублей - 29 копеек), в том числе: сумму основного долга - 299 941,24 руб.; сумму начисленных процентов за пользование денежными средствами - 52 106,38 руб.;
расторгнуть Кредитный договор N... от 08.09.2017г. (N... от 08.09.2017г.) заключенный между Публичным акционерным "Транскапиталбанк" и Ивановым С.С. с 26 октября 2019г.;
взыскать с Иванова С.С. в пользу Публичного акционерного общества "Транскапиталбанк" расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 653,76 руб.
Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении, разъяснив право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья М.Р. Борлаков
Решение изготовлено в окончательной форме 12.12.2019 г.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
