Решение от 16 апреля 2014 года №2-587/14

    Дело № 2-587/14
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    16 апреля 2014 года г. Буденновск
 
    Буденновский городской суд Ставропольского края в составе:
 
    Председательствующего – судьи Куцева А.О.,
 
    при секретаре Ростовской М.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Буденновского городского суда Ставропольского края гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Росгосстрах Банк» к Калининой Т.А. о досрочном взыскании задолженности по кредиту,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО «Росгосстрах Банк» обратилось в суд с иском к Калининой Т.А., о досрочном взыскании задолженности по кредиту.
 
    Исковые требования мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ Калининой Т.А. подана в Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» анкета-заявление на кредит по программе кредитования «Корпоративный экспресс кредит».
 
    Акцептом Банка оферты клиента являются действия банка по зачислению суммы кредита на счет №, содержащейся в Анкете - заявлении. Сумма кредита устанавливается только после подписания клиентом уведомления о размере полной стоимости кредита, в котором указывается размер кредита.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком подписано и передано посредством системы интернет-банк «частный клиент» заемщику уведомление о размере полной стоимости кредита, в котором указан кредит в размере 350 000 (триста пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 16,25 % (шестнадцать целых двадцать пять сотых) процента годовых.
 
    Согласно анкете - заявлении, заемщик с параметрами потребительского кредитования и с программой кредитования физических лиц ознакомлен, все разъяснено в полном объеме, понимает, полностью согласен и обязуется их неукоснительно выполнять, о чем свидетельствует его подпись (аналог собственноручной подписи) 278733 (содержащейся в анкете - заявлении).
 
    Выдача кредита подтверждается выпиской с текущего счета Заемщика № в ОАО «Росгосстрах Банк» за период от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.
 
    В соответствии с п. 3 Уведомления, размер аннуитетного платежа на дату выдачи кредита составляет 9 963 (девять тысяч девятьсот шестьдесят три) рубля 00 копеек, ежемесячно 25 (двадцать пятого) числа каждого календарного месяца.
 
    На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Руководствуясь ч. 1 ст. 810 заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    Однако согласно расчету задолженности от ДД.ММ.ГГГГ заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов, что подтверждается также выпиской из лицевого счета №, несмотря на неоднократные напоминания банка о допущенных просрочках.
 
    В соответствии с п. 4.3.1 Параметров потребительского кредитования банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользованием кредитом процентов путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, при нарушении заемщиком сроков уплаты любого платежа по настоящим параметрам более чем на 5 рабочих дней.
 
    Требование заемщику направлено ДД.ММ.ГГГГ года. исх. №, однако до настоящего времени не исполнено.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредиту составила 422918 (четыреста двадцать две тысячи девятьсот восемнадцать) рублей 97 копеек, из них: просроченная задолженность по основному долгу - 312782 (триста двенадцать тысяч семьсот восемьдесят два) рубля 54 копейки, начисленные проценты – 27721 (двадцать семь тысяч семьсот двадцать один) рубль 52 копейки, пени и штрафные санкции – 82414 (восемьдесят две тысячи четыреста четырнадцать) рублей 91 копейка.
 
    Просит взыскать с Калининой Т.А. в пользу Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по Кредиту в размере 422918 (четыреста двадцать две тысячи девятьсот восемнадцать) рублей 97 копеек, из них: просроченная задолженность по основному долгу - 312782 (триста двенадцать тысяч семьсот восемьдесят два) рубля 54 копейки, начисленные проценты – 27721 (двадцать семь тысяч семьсот двадцать один) рубль 52 копейки, пени и штрафные санкции – 82414 (восемьдесят две тысячи четыреста четырнадцать) рублей 91 копейка.
 
    Также ОАО «Росгосстрах Банк» просит взыскать с Калининой Т.А. в пользу Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» судебные расходы в виде государственной пошлины за подачу искового заявления в суд общей юрисдикции в размере 7 429 (семь тысяч четыреста двадцать девять) рублей 19 копеек.
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО «Росгосстрах Банк» не явился, о дате и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом, о причинах не явки суду не сообщил.
 
    В силу правил части 3 статьи 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
 
    Ответчик Калинина Т.А. в судебное заседание не явилась, предоставив суду ходатайство о рассмотрении гражданского дела в её отсутствие и отзыв на исковое заявление, в котором указала, что ОАО «Росгосстрах Банк» заявлены требования к ней, Калининой Т.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и пени за просрочку исполнения обязательства.
 
    Относительно удовлетворения исковых требований в части взыскания пеней и штрафных санкций возражает.
 
    Считает, что основания для взыскания всей суммы пеней и штрафных санкций отсутствует, размер данной неустойки явно не соразмерен последствиям нарушенного обязательства, ежемесячно вносились, предусмотренные договором платежи по погашению кредитного договори, однако, в связи с потерей работы, ответчица не имела возможности некоторое время своевременно осуществлять платежи. В настоящее время она вновь трудоустроена и согласна досрочно погасить полученные денежные средства, а именно, в добровольном порядке погасить задолженность по основному долгу в размере 312782 рубля 97 копейки и начисленные проценты в размере 27721 рубль 91 копейка. В отношении заявленных требований о взыскании пеней и штрафных санкций в размере 82414 рублей 91 копейка, возражает.
 
    Ст. 395 ГК РФ предусматривает, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки и их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента надень исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
 
    По смыслу закона, взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами исходя из учетной ставки банковского процента должно покрывать убытки кредитора, вызванные просрочкой исполнения обязательства, в том числе и в связи с инфляцией.
 
    Размер неустойки, предъявляемый истцом, явно несоразмерен с нарушенным обязательством.
 
    В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям, нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Суд, применяя положения ст. 333 ГК РФ должен учитывать следующие обстоятельства: компенсационный характер неустойки в гражданско-правовых отношениях, соотношение размера начисленной неустойки и размера основного обязательства, принцип соразмерности начисленной неустойки последствиям исполнения обязательства ответчиком и длительность периода начисления неустойки, которая по своей сути является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.
 
    Санкции штрафного характера, исходя из общих принципов права, должны отвечать вытекающим из Конституции Российской Федерации требованиям справедливости и соразмерности.
 
    Статья 10 ГК РФ устанавливает пределы осуществления гражданских прав, требуя от граждан и юридических лиц разумности и добросовестности. Не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу. А также злоупотреблением правом в иных формах
 
    На основании изложенного, истец считает, что размер взыскиваемых процентов за просрочку исполнения обязательства суд может снизить в соответствии со ст. 333 ГК РФ, а следовательно и сумму уплаченной государственной пошлины. Истец в своем отзыве на исковое заявление, просит уменьшить размер штрафа и неустойки, ввиду несоразмерности заявленных истцом денежных сумм, последствиям нарушения обязательств.
 
    Одновременно с отзывом на исковое заявление ответчиком Калининой Т.А. было подано заявление о рассрочке исполнения решения суда.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
 
    В связи с тем, что данное заявление подано на момент, когда гражданское дело ещё не рассмотрено по существу и по нему не принято мотивированного решения, требование ответчика Калининой Т.А. о рассрочке исполнения решения суда не может быть удовлетворено судом.
 
    Заявление ответчика о снижении суммы пеней и штрафных санкций так же не подлежит удовлетворению, так как суду не было предоставлено доказательств подтверждающих, уважительными пропуск срока платежей по кредиту.
 
    Суд, исследовав письменные доказательства по делу, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Свои обязательства по кредитному договору кредитор выполнил в полном объеме и в срок, установленный п. 2.5. Параметров потребительского кредитования, предоставил заемщику кредит в сумме 350 000 (триста пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек. Средства выданы заемщику ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается выпиской с текущего счета Заемщика № в ОАО «Росгосстрах Банк» за период от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
 
    Однако согласно расчету задолженности от ДД.ММ.ГГГГ заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов, что подтверждается также выпиской из лицевого счета №, несмотря на неоднократные напоминания Банка о допущенных просрочках.
 
    Требование о досрочном возврате кредита заемщику направлено ДД.ММ.ГГГГ года, однако оно не было исполнено.
 
    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии с п. 4.3.1 Параметров потребительского кредитования Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы Кредита, начисленных за пользованием кредитом процентов путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, при нарушении заемщиком сроков уплаты любого платежа по настоящим параметрам более чем на 5 рабочих дней.
 
    Как следует из расчета задолженности по указанному договору, предоставленного истцом сумма задолженности Калининой Т.А. перед ОАО «Росгосстрах Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 422918 (четыреста двадцать две тысячи девятьсот восемнадцать) рублей 97 копеек.
 
    В соответствие со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Таким образом, поскольку ответчик не своевременно и не в полном объеме погашала задолженность, суд считает, что требования ОАО «Росгосстрах Банк» к Калининой Т.А. о досрочном взыскании задолженности по кредиту обоснованны и подлежат удовлетворению.
 
    Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с этим подлежит взысканию с ответчика Калининой Т.А. сумма уплаченной истцом государственной пошлины в размере 7 429 (семь тысяч четыреста двадцать девять) рублей 19 копеек.
 
    На основании изложенного, руководствуясь, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования ОАО «Росгосстрах Банк» к Калининой Т.А. о досрочном взыскании задолженности по кредиту - удовлетворить.
 
    Взыскать с Калининой Т.А. в пользу ОАО «Росгосстрах Банк» задолженность по кредиту в сумме просроченного основного долга 312782 (триста двенадцать тысяч семьсот восемьдесят два) рубля 54 копейки.
 
    Взыскать с Калининой Т.А. в пользу ОАО «Росгосстрах Банк» задолженность по начисленным процентам в сумме 27721 (двадцать семь тысяч семьсот двадцать один) рубль 52 копейки.
 
    Взыскать с Калининой Т.А. в пользу ОАО «Росгосстрах Банк» пени и штрафные санкции в сумме 82414 (восемьдесят две тысячи четыреста четырнадцать) рублей 91 копейка.
 
    Взыскать с Калининой Т.А. в пользу ОАО «Росгосстрах Банк» возмещение расходов по уплате государственной пошлины в сумме 7 429 (семь тысяч четыреста двадцать девять) рублей 19 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Буденновский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения решения.
 
    Отпечатано в совещательной комнате.
 
    Судья Куцев А.О.