Дата принятия: 08 октября 2019г.
Номер документа: 2-5855/2019
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 8 октября 2019 года Дело N 2-5855/2019
Советский районный суд г. Брянска в составе
председательствующего судьи Борлакова М.Р.,
при секретаре Семерневой А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества "Банк Русский Стандарт" к Бирюлину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО "Банк Русский Стандарт" обратился в суд с указанным иском, в обоснование которого указал, что 09.04.2016 г. Бирюлин А.В. направил в АО "Банк "Русский стандарт" заполненную анкету и заявление, о предоставлении ему потребительского кредита в сумме 614 079,15, а также принять решение о заключении ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются "Условия по обслуживанию кредитов" (далее по тексту - Договор). При этом в Заявлении указал, что принимает и соглашается с тем, что: Банк в рамках Договора откроет ему банковский счет; рамках Договора все операции по счету будут осуществляться бесплатно; Банк вправе без его дополнительных распоряжений списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по Договору; Банк в случае принятия решения о заключении с ним Договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.
Рассмотрев Заявление Бирюлина А.В. от 09 апреля 2016 года, Банк направил Клиенту Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.
09 апреля 2016 года Клиент акцептовал указанную оферту путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. При этом Клиент подтвердил, что полностью согласен с Индивидуальными условиями договора и общими Условиями, понимает их содержание, их положения обязуется соблюдать и получил экземпляры на руки.
Таким образом, в соответствии с положениями действующего законодательства, между сторонами был заключен Договор N....
Во исполнение своих обязательств по Договору, Банк открыл счет N... и предоставил кредит, что подтверждается выпиской со счета.
Договором предусмотрены следующие условия:
- сумма кредита - 614 079,15 руб.;
- срок кредита -2557 дней;
- процентная ставка -26,75% годовых;
- размер ежемесячного платежа - 16 680,00 руб. (последний платеж 14 292,71 руб.)
В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате в полном размере очередных платежей Банк потребовал погашения Клиентом задолженности, сформировав Заключительное требование, содержащее сведения о размере задолженности Клиента в сумме 620 855,62 рублей со сроком погашения до 10.03.2019 г. Однако сумма, указанная в заключительном требовании, ответчиком не была оплачена в срок.
В связи с неисполнение ответчиком своих обязательств, на основании Условий, истцом за период с 10.02.2019 г. по 10.03.2019 г. была начислена неустойка в размере 0,1 % от суммы задолженности указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.
После выставления Заключительного требования Клиентом вносились денежные средства в счет погашения задолженности.
Ссылаясь на требования ст. ст. 309, 310, 810, 819, 850 ГПК РФ истец просил суд взыскать в пользу АО "Банк Русский Стандарт" с ответчика Бирюлина А.В. сумму задолженности по договору N... в размере 590 805,62 руб. (515 753,99 руб. основной долг + 46 349,04 руб. проценты, + 28 702.59 руб. неустойка) за период с 10.02.2019 по 10.03.2019 г., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 108,06 руб.
Представитель истца АО "Банк Русский Стандарт" в судебное заседание не явился. Уведомлен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Бирюлин А.В. в судебное заседание не явился. Уведомлен надлежащим образом. В материалах дела имеется уведомление о получении судебной повестки.
В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд в соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства без участия сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по их усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.
В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
Пунктом 3 статьи 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.
Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в самой оферте.
Согласно ст. 441 ГК РФ в случаях, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, и такой срок не установлен законами или иными правовыми актами, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту в течение нормально необходимого для этого времени.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Личная неосмотрительность стороны при вступлении в договорные отношения не является основанием для освобождения от исполнения обязательства.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 09 апреля 2016 года между АО "Банк Русский Стандарт" и Бирюлиным А.В. заключен кредитный договор N....
Кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846 ГК РФ, путем акцепта клиентом предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, переданных Банком клиенту.
Составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются: Индивидуальные и общие условия предоставления и обслуживанию кредитов "Русский Стандарт", которые получены ответчиком, о чем имеется подпись заемщика на каждой странице Индивидуальных условий.
Существенные условия кредитного договора содержатся в заявлении, Индивидуальных условиях предоставления и обслуживания кредитов, с которыми Бирюлин А.В. был ознакомлен и положения которых обязался неукоснительно соблюдать.
Заемщик был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита и графиком погашения задолженности, о чем свидетельствует его подпись.
При подписании заявления ответчик указал, что в рамках кредитного договора обязуется неукоснительно соблюдать условия и тарифы, с которыми он ознакомлен, понимает их и полностью согласен.
В заявлении от 09.04.2016 года Бирюлина А.В. указано, что он понимает и соглашается с тем, что акцептом предложения (оферты) о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию ему счета.
Таким образом, Бирюлин А.В., действуя по своему усмотрению и в своих интересах, добровольно заключил с Банком кредитный договор.
Акцептом оферты клиента являются действия Банка по открытию Бирюлину А.В. банковского счета N... и зачислению на него суммы кредита в размере 614 079,15 руб. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету N... за период с 09.04.2016 года по 14.08.2019 года.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что свои обязательства Банк при заключении кредитного договора N... выполнил, предоставив Бирюлину А.В. в соответствии с условиями договора кредит.
Кредитным договором N... от 09.04.2016 года предусмотрены следующие условия: срок кредита - 2557 дней и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей до 10.04.2023 (включительно), процентная ставка - 26,75 % годовых, платеж по договору 16 числа; размер ежемесячного платежа - 16 680 рублей (последний платеж - 14 292,71 руб.).
Согласно п. 2.1 Условий по обслуживанию кредитов, Договор заключается путем акцепта Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных Банком Заемщику, Акцептом Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора является подписание Заемщиком Индивидуальных условий и передача их Банку в течение пяти рабочих дней с момента получения Заемщиком Индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны Заемщика Индивидуальных условий.
Согласно п. 4.1 Условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, процентов начисленных за пользование кредитом.
В соответствии с п.6.5. Условий, в случае неоплаты Заемщиком очередного(-ых) платежа(-ей), повлекшей нарушение Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм Основного долга и (или) уплаты процентов за пользование Кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами за пользование Кредитом, сформировав и направив Заемщику с этой целью Заключительное требование. При этом Банк с даты выставления Заемщику Заключительного требования вправе потребовать от Заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий и п.6.1. Условий, до выставления Заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает неустойку в размере 20% годовых на текущую сумму задолженности. С даты выставления Заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов взимается неустойка в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов (с даты выставления заключительного требования по дату оплаты заключительного требования).
При выставлении Банком Заемщику Заключительного требования полное погашение Задолженности осуществляется следующим образом: Заемщик обязан разместить на Счете сумму денежных средств равную сумме всей Задолженности (включая сумму неустойки, рассчитанной до даты, выставления Заключительного требования (за вычетом оплаченной ранее), и сумму неустойки, рассчитанной с даты выставления Заключительного требования по Дату оплаты Заключительного требования (включительно)), не позднее срока, указанного в Заключительном требовании.
В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по оплате платежей согласно Графику, Банк потребовал погашения Клиентом задолженности, сформировав Заключительное требование, содержащее сведения о размере задолженности Клиента в сумме 620 855.62 рублей и сроке его погашения - до 10.03.2019 г.
После выставления Заключительного требования Клиентом вносились денежные средства в счет погашения задолженности. В заявленных исковых требованиях к оплате выставлена задолженность в размере 590 805,62 руб. (515 753,99 руб. основной долг + 46 349,04 руб. проценты, + 28 702.59 руб. неустойка) за период с 10.02.2019 но 10.03.2019 г.
По состоянию на 11.03.2019 года задолженность по кредитному договору N... от 09.04.2016 года ответчиком не погашена и составляет 590 805,62 руб., из них: задолженность по основному долгу - 515 753,99 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 46 349,04 руб., плата (штрафы) за пропуск платежей по графику - 28 702,59 руб., что подтверждается представленным банком расчетом задолженности.
Представленный истцом расчет задолженности сомнений у суда не вызывает, поскольку выполнен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями кредитного договора. Расчет суммы основного долга ответчик не оспаривал, альтернативный расчет задолженности не представлен.
Доказательств исключительности обстоятельств, послуживших причиной просрочки нарушения обязательства, ответчиком не представлено.
Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Оснований к снижению неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, с учетом разъяснений, изложенных в пунктах 69, 71, 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" суд не усматривает. С учетом длительности неисполнения обязательств по договору ответчиком, отсутствия мер с её стороны к погашению задолженности, соразмерности неустойки сумме основного долга, указанный размер неустойки следует признать разумным и справедливым, соответствующим последствиям неисполнения обязательств ответчиком.
При таких обстоятельствах, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору N... от 09.04.2016 года в размере 590 805,62 руб., из них: задолженность по основному долгу - 515 753,99 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 46 349,04 руб., неустойка за пропуск платежей по графику - 28 702,59 руб. подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению N988307 от 19.08.2019 г. истцом была уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 9 108,06 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного Общества "Банк Русский Стандарт" к Бирюлину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с Бирюлина А.В. в пользу Акционерного Общества "Банк Русский Стандарт" сумму задолженности по кредитному договору N... от 09.04.2016 года за период с 10.02.2019 по 10.03.2019 г. в размере 590 805,62 руб., из них: задолженность по основному долгу - 515 753,99 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 46 349,04 руб., неустойка за пропуск платежей по графику - 28 702,59 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 108,06 руб.
Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении, разъяснив, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья М.Р. Борлаков
Решение суда в окончательной форме изготовлено 11.10.2019 года.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
