Решение от 24 мая 2013 года №2-585/2013

                                        Дело № 2-585/2013 года
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    город Кумертау         24 мая 2013 года
 
    Кумертауский городской суд Республики Башкортостан в составе:
 
    председательствующей судьи Газимуллиной Л.А.
 
    с участием истца Ибатуллина Р.А.
 
    3-их лиц Ибатуллиной Г.М., Ибатуллина И.Р.
 
    при секретаре Султановой Э.И.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ибатуллина Р.А. к Закрытому акционерному обществу Банк ВТБ 24 о защите прав потребителя,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Ибатуллин Р.А. обратился в суд с иском к Банку ВТБ 24 о взыскании в его пользу уплаченных страховых взносов по личному страхованию в сумме <...>, признании недействительным п.1.4.2. кредитного договора <...> в части возложения на него обязанности по страхованию жизни и потери трудоспособности недействительным, взыскании компенсации морального вреда в размере <...>, мотивируя свои требования тем, что <...> между ним, а также созаемщиками Э., Б. и АКБ
 
    « Московский банк реконструкции и развития» был заключен кредитный договор <...> ( при ипотеке в силу закона) о предоставлении кредита в размере <...> сроком на 108 месяцев. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу <...>75. В соответствии с уведомлением о передаче прав по закладной, удостоверяющей права по кредитному договору <...> от <...> согласно договору купли-продажи закладной <...> заключенного <...> между ОАО АКБ « Московский банк реконструкции и развития» и ЗАО ВТБ 24, права кредитора по закладной переданы ЗАО ВТБ 24. По данному уведомлению условия кредитного договора и закладной, порядок погашения кредита и уплата процентов за пользование кредитом на дату перехода прав сохраняются без изменений, условия договоров, обеспечивающих исполнением обязательств заемщика по кредитному договору, на дату перехода права сохраняются без изменений. В кредитный договор <...> от <...> включено условие, ущемляющее установленные законом права потребителя, а именно: п.1.4.2, который обязывает заемщиков заключить договор страхования жизни и потери трудоспособности его и созаемщиков. Во исполнение условий договора ими был заключен договор страхования ( личное и имущественное страхование) <...> от <...> с ООО Росгосстрах. На основании договора он уплатил страховые взносы <...> на личное страхование <...>, страхование имущества <...>, <...> на личное страхование уплачено <...>, на страхование имущества <...>, <...> на личное страхование уплачено <...>, на страхование имущества <...>, <...> на личное страхование уплачено <...>, на страхование имущества <...>, <...> на личное страхование уплачено <...>, на страхование имущества <...>, <...> на личное страхование уплачено <...>, на страхование имущества <...>Итого по личному страхованию оплачено <...>, страхование имущества <...> В силу ч.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье может быть возложена на гражданина только по закону. Таким образом, страхование жизни и здоровья заемщика может осуществляться только на добровольной основе. В кредитном договоре, а также в договоре о комплексном ипотечном страховании отсутствуют положения, предоставляющие заемщику право выбора в части указанных видов страхования, в связи с чем, банк обусловил выдачу кредита обязательным приобретением иных услуг, в частности условия по личному страхованию, что в силу ч.2 ст.16 Закона о защите прав потребителей является недопустимым. В соответствии с п.3 ст.16 Закона о защите прав потребителей, исполнитель не вправе без согласия потребителя выполнить дополнительные услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких услуг, а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от исполнителя возврата уплаченной суммы.<...> он направлял претензию в адрес ЗАО Банк ВТБ 24 с требованием возврата уплаченных им сумм страховых взносов по личному страхованию. <...> был получен ответ от ЗАО Банк ВТБ 24 в отказе удовлетворения его претензионных требований. Действиями ответчика ему причинен моральный вред, который он оценивает в размере <...>Также истец просит взыскать с ответчика штраф в размере 50% от цены иска за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в соответствии с ч.6 ст.13 Закона РФ о защите прав потребителей.
 
    Истец Ибатуллин Р.А. в судебном заседании исковые требования поддержал полностью. Привел доводы, указанные в исковом заявлении. Дополнительно пояснил, что при заключении договора банк ущемил его права, обязывая заключить договор личного страхования жизни и здоровья, в связи, с чем он и обратился с иском.
 
    Представитель ответчика Сергеев М.В., действующий на основании доверенности <...> от <...> в судебное заседание не явился. От него поступило письменное ходатайство рассмотреть иск в его отсутствие. Исковые требования не признают, просят применить сроки исковой давности, указывая, что взыскание с ответчика уплаченные премии за договор страхования является несостоятельным, так как требовать возврата уплаченных премий по договору страхования с ответчика является незаконным в силу того, что договор страхования между истцом и ответчиком не заключался и применение последствий недействительности сделки по ч.2 ст.167 ГК РФ невозможно.
 
    Представитель 3-го лица ООО «Росгосстрах» в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
 
    Третьи лица Ибатуллина Г.М. и Ибатуллин И.Р. в судебном заседании пояснили, что они являются созаемщиками по кредитному договору. Все выплаты по личному страхованию производил истец.
 
    Выслушав истца, третьих лиц, изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что иск удовлетворению не подлежит по следующим основаниям :
 
    Согласно ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", на которую ссылается истец, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    В силу ч. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставлении ему другой самостоятельной услуги.
 
    Судом установлено, что <...> между АКБ « Московский банк реконструкции и развития» и истцом Ибатуллиным Р.А. и 3-ми лицами Ибатуллиной Г.М., Ибатуллиным И.Р. заключен кредитный договор ( при ипотеке в силу закона) <...>. В соответствии с п.1.1 договора кредитор представляет заемщикам кредит в размере <...> сроком на 108 месяцев. Стороны также договорились, что вся переписка, связанная с исполнением договора, открытие счета для перечисления средств будет осуществляться с истцом ( л.д.6).
 
    Согласно п.1.3 договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу <...>75.
 
    В соответствии с п.1.4.2 данного договора страхование жизни и потери трудоспособности Ибатуллина Р.А., Ибатулолиной Г.М., Ибатуллина И.Р. по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор ( л.д.6).
 
    Согласно п.4.1.7 не позднее 3- х рабочих дней, считая со дня регистрации договора купли-продажи и ипотеки квартиры ( права частной собственности Ибатуллина <...>) застраховать за свой счет с страховой компании, аккредитованной ОАО « АИЖК»: имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая или болезни( заболевания) ( Личное страхование ) граждан Ибатуллина Р.А., Ибатуллиной Г.М., Ибатуллина И.Р.( л.д.8).
 
    Во исполнение условий договора, истец и третьи лица Ибатуллина Г.М., Ибатуллин И.Р. заключили с ООО «Росгосстрах» договор личного и имущественного страхования <...>-М от <...>( л.д.12-24), в соответствии с которым выгодоприобретателем является Московский банк реконструкции и развития.
 
    <...> был заключен договор купли-продажи закладной <...>-З/2007 года, согласно которому покупателем закладной является Банк ВТБ 24, о чем заемщики извещены письмом <...> от <...> ( л.д.26).
 
    В счет исполнения договора личного страхования, истец Ибатуллин Р.А. оплатил страховые взносы <...> на личное страхование <...>, <...> на личное страхование уплачено <...>, <...> на личное страхование уплачено <...>, <...> на личное страхование уплачено <...>, <...> на личное страхование уплачено <...>, <...> на личное страхование уплачено <...>, всего <...>, что подтверждается квитанциями об оплате ( л.д.30-32).
 
    В соответствии со ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
 
    При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
 
    Если из содержания оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время.
 
    В силу ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    Судом установлено, что истец и 3-и лица Ибатуллина Г.М., Ибатуллин И.Р. добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняли на себя все права и обязанности, определенные договором.
 
    Кроме того, условия заключенного между сторонами кредитного договора в оспариваемой истцом части не противоречат требованиям действующего гражданского законодательства, основания для признания недействительным условий кредитного договора отсутствуют.
 
    В соответствии с ч. 4 ст. 935 ГПК РФ в случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных ст. 937 настоящего Кодекса.
 
    Довод истца о том, что в данном случае со стороны банка имело место нарушение положения п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", запрещающего обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), является несостоятельным, поскольку заключение договора страхования, выгодоприобретателем по которому должен быть Банк, является формой дополнительного обеспечения платежеспособности заемщиков и возможности погашения кредита в случаях утраты ими трудоспособности или их смерти.
 
    Суд считает несостоятельными доводы истца о том, что он не имел возможности отказаться от страхования жизни и здоровья, в связи с тем, что в противном случае в выдаче кредита было бы отказано, поскольку в соответствии с положением ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора. Истец об условиях заключенных договоров знал, имел возможность от их заключения отказаться, однако, добровольно этого не сделал.
 
    При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования не могут быть удовлетворены.
 
    Поскольку истцу отказано в иске, его требование о взыскании компенсации морального вреда также не может подлежать удовлетворению.
 
    Доводы представителя ответчика Сергеев М.В., о применении срока исковой давности суд считает неубедительным, поскольку страховые взносы в счет исполнения договора личного страхования вносились Ибатуллиным Р.А. вплоть до <...>. В таком случае, срок исковой давности необходимо исчислять отдельно по каждому платежу со дня признания сделки ничтожной. В силу ст. 181 п.1 ГК РФ следка ничтожной не признана.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 199 ГПК РФ, суд
 
                         РЕШИЛ :
 
    Отказать в удовлетворении исковых требований Ибатуллина Р.А. к Закрытому акционерному обществу Банк ВТБ 24 о уплаченных страховых взносов по личному страхованию в сумме <...>, признании недействительным п.1.4.2. кредитного договора <...> в части возложения на него обязанности по страхованию жизни и потери трудоспособности недействительным, взыскании компенсации морального вреда в размере <...>
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РБ в течение одного месяца, со дня его принятия в окончательной форме.
 
    Председательствующая
 
    Решение не вступило в законную силу.