Решение от 15 мая 2013 года №2-585/2013

Решение по гражданскому делу
 
Дело № 2-585/2013
 
Решение
 
Именем   Российской Федерации
 
    15.05.2013г.
 
 
    Судебный участок № 48 г. Находка Приморского края
 
    В составе
 
    Председательствующего мирового судьи Ветвицкой Т.В.
 
    При секретаре Яловега Н.Н.
 
    Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Приморской региональной общественной организации «Союз потребителей Приморья» в защиту интересов Федотовой <ОБЕЗЛИЧИНО> к  ОАО  АКБ «<ОБЕЗЛИЧИНО>» о признании недействительными условий договора, взыскании убытков, компенсации морального вреда, штрафов,
 
 
Установил:  
 
 
    Между Федотовой И.Л. и ОАО АКБ «<ОБЕЗЛИЧИНО>»25.03.2010г.  заключен кредитный договор <НОМЕР> Z 6B J72369041 на сумму 104552 рублей со сроком возврата  до 22.03.2013г. с кредитной ставкой  36 %годовых, сроком на  36 месяцев.
 
    Выдача денежных средств по кредитному договору ставилась в зависимость от  согласия на заключение банком от своего имени договора личного страхования жизни и здоровья заемщика, уплате страховой суммы, оплачиваемой за счет кредита
 
    В порядке исполнения своего обязательства Федотовой И.Л. была уплачена сумма страховой премии в размере 4552 руб, процентов, уплаченных на сумму страховой премии в размере 2243 руб. 98 коп.
 
    Действия Банка по взиманию с потребителя указанных выше сумм, противоречат действующему законодательству, т.к. в соответствии со ст. 16. п. 1 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
 
    В соответствии со ст. 16. п.2 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствие с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.. Нормативные правовые акты не могут противоречить ГК РФ.
 
    Условия договора, предусмотренные Заявлением о предоставлении кредита, являются ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.
 
    При таких обстоятельствах, указанный пункт  заявления ущемляет права заемщика, поскольку условия кредита содержат обязанность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье и исключают возможность истца выбрать страховщика и воспользоваться иными, более выгодными для себя условиями страхования.
 
    То обстоятельство, что денежные средства в качестве страховой премии были перечислены на счет страховой компании, а не банка, не являются основанием для освобождения кредитной организации от обязанности выплатить истцу страховую премию, поскольку по смыслу положений абзаца 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», обязанность по возмещению убытков потребителю лежит на том лице, которое заключило с потребителем договор продажи товара (оказания услуг, производства работ), содержащий в себе положения, ущемляющие права потребителя. В данном случае, таким лицом является банк, а не страховая компания.
 
    Обязанность гражданина застраховать свою жизнь или здоровье при заключении договора банковского кредита не может быть возложена на гражданина по закону.
 
    Федотова И.Л.  понесла убытки в качестве оплаты  страховой премии 4552 руб и процентов , уплаченных на сумму страховой премии 2243, 98 руб.
 
    28.03.2013г. была направлена претензия в банк, которая осталась без удовлетворения.
 
    Согласно ст.13,  29 Закона «О защите прав потребителей» потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору требовать безвозмездного устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) требовать  возмещения причиненных убытков. Требования потребителя  о  возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего  требования. За отказ от удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) размер и порядок исчисления которой определяется в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего Закона.Согласно п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» неустойка составляет 3% в день.
 
    Претензия в банк направлена 28.03.2013г.; расчет неустойки с 08.04.2013г. по 26.04.2013г.-19 дней. Сумма для расчетанеустойки складывается из общей суммы убытков и составляет 6795, 98 руб. Таким образом, неустойка за неудовлетворение требования о возврате  убытков составляет  3873,70 руб.( 6795,98*3%*19 дней= 3873,70 руб.
 
    На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежат компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда, а с учетом перенесенных нравственных страданий истцом  определен в размере 5000 рублей.
 
     Истица понесла расходы по оплате юридических услуг в сумме 5000 рублей при обращении  с заявлением в суд.
 
     Названным Законом   определено взыскание с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п.6 ст. 13 Закона) и в пользу  Союза потребителей Приморья.
 
     Федотова И.Л. в суд не явилась.
 
      Уточнив в судебном заседании  исковые требования, представитель истца  Портенков Д.И., поддержав доводы, изложенные в заявлении истца, просит суд в  соответствии со статьей 16 Закона «О защите прав потребителей»  признать пункты Заявления на получение кредита об уплате страховой премии банку, ущемляющими права потребителя, не соответствующими требованиям закона, недействительными, не влекущими юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с их недействительностью и недействительными с момента их совершения;  взыскать с ОАО АКБ «<ОБЕЗЛИЧИНО>» в пользу Федотовой И.Л . сумму понесенных убытков  6795,98 рублей;;   неустойку за неудовлетворение требования о возврате  убытков в размере 3873, 70  рубля;  компенсацию морального  вреда в размере 5000 рублей.;   расходы по договору оказания юридических услуг в размере 5000 рублей;  штраф   в размере  по  5167 ,42 руб. в пользу потребителя и  ПРОО Союз потребителей Приморья».
 
        Представитель  ОАО АКБ«<ОБЕЗЛИЧИНО>» в суд не явился, уведомлен надлежащим образом, о чем в деле имеется почтовое уведомление; об уважительных причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял, в связи с чем дело подлежит рассмотрению в его отсутствие.
 
            Суд, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям. 
 
           Между Федотовой И.Л. и ОАО АКБ «<ОБЕЗЛИЧИНО>»25.03.2010г.    заключен кредитный договор <НОМЕР> Z 6B J72369041 на сумму 104552 рублей со сроком возврата до 22.03.2013г. с кредитной ставкой 36 %годовых  сроком на  36 месяцев.
 
    Выдача денежных средств по кредитному договору обусловлена обязательным  согласием потребителя на заключение банком от своего имени договора личного страхования жизни и здоровья заемщика, уплате страховой суммы, оплачиваемой за счет кредита
 
     Федотова И.Л. уплатила сумму страховой премии вразмере 4552 руб, процентов, уплаченных на сумму страховой премии в размере 2243 руб. 98 коп. согласно выписки из лицевого счета
 
    28.03.2013г. была направлена претензия в банк, которая осталась без удовлетворения.
 
    Суд полагает, что действия ответчика  по взиманию с потребителя суммы страховой премии и начисленных  на ее сумму процентов, противоречат действующему законодательству, т.к. в соответствии со ст. 16. п. 1 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
 
    В соответствии со ст. 16. п.2 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствие с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. . Следовательно, пункт заявления о кредитовании об уплате  страховой премии  является ущемляющим права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, поскольку условия кредита содержат обязанность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье и исключают возможность истца выбрать страховщика и воспользоваться иными, более выгодными для себя условиями страхования.
 
    То обстоятельство, что денежные средства в качестве страховой премии были перечислены на счет страховой компании, а не банка, не являются основанием для освобождения кредитной организации от обязанности выплатить истцу страховую премию, поскольку по смыслу положений абзаца 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», обязанность по возмещению убытков потребителю лежит на том лице, которое заключило с потребителем договор продажи товара (оказания услуг, производства работ), содержащий в себе положения, ущемляющие права потребителя. В данном случае, таким лицом является банк, а не страховая компания.
 
    Ст. 935 ГК РФ не предусматривает обязанность гражданина застраховать свою жизнь или здоровье при заключении договора банковского кредита. В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ данная обязанность не может быть возложена на гражданина по закону.
 
    Заемщик  должен страховать свою жизнь и здоровье в качестве страхователя по договору личного страхования в соответствии со ст. 934 ГК РФ исключительно при наличии его собственного волеизъявления. Иное расценивается как понуждение. Само по себе закрепление в договоре страхования жизни заемщика банка в качестве выгодоприобретателя  следует считать навязываемой услугой при выдаче кредита.
 
    Согласно ст. 29 Закона «О защите прав потребителей» потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору требовать безвозмездного устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги).
 
    Согласно ст. 13 п. 2 Закона «О защите прав потребителей» если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 31 Закона «О защите прав потребителей» требования потребителя о возврате убытков подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего  требования.
 
    В соответствии с п. 3 ст. 31 Закона «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) размер и порядок исчисления которой определяется в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего Закона.Согласно п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» неустойка составляет 3% в день.
 
     Истец представил суду  расчет неустойки, подлежащей к взысканию в размере 6795,98рубля.
 
    На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежат компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
 
     Руководствуясь принципом разумности и справедливости, с учетом  вины причинителя вреда, суд считает   компенсацию морального  вреда  подлежащей взысканию в размере 1000 рублей.
 
           В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам  о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части не урегулированной специальными законами.
 
    Согласно п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» (ред. 25.06.2012 г.), при удовлетворении судом; требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Сумма штрафа исчисляется из всех присужденных потребителю сумм, включая убытки, неустойку, суммы возмещения вреда и компенсации морального вреда.
 
    Как следует из п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17, при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п.6 ст. 13 Закона). Поскольку  требование  было заявлено  общественным объединением потребителей в защиту Федотовой И.Л., то  обоснованно требование взыскания штрафа в  пользу союза в размере, предусмотренном  ст. 13  ФЗ «О защите прав потребителей».
 
        На основании ст. 98 ГПК РФ  подлежат взысканию   с ответчика  в пользу истца расходы по оплате юридических услуг 5000 руб. согласно представленного договора на  оказание юридических услуг
 
        Согласно  ст. 103 ГПК РФ госпошлина подлежит взысканию с ответчика в местный бюджет.
 
       Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
 
Решил:
 
    Исковые требования удовлетворить частично.
 
    Признать пункт заявления от 25.03.2010г.  на получение кредита Федотовой <ОБЕЗЛИЧИНО> <НОМЕР>Z6ВJ72369041    в ОАО  АКБ «<ОБЕЗЛИЧИНО>»  об уплате единовременной компенсации страховой премии не соответствующим требованиям закона, недействительными, не влекущими юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с их недействительностью и недействительными с момента их совершения.
 
     Взыскать с ОАО АКБ «<ОБЕЗЛИЧИНО>» в пользу Федотовой <ОБЕЗЛИЧИНО> сумму понесенных убытков по оплате страховой премии в сумме 4552 рубля; процентов, уплаченных на сумму страховой премии в размере 2243 рубля 98 копеек; ; неустойку за неудовлетворение требования о возврате  убытков  в размере 3873 рубля 70 копеек.;  компенсацию морального ущерба  взыскать частично в размере 1000 рублей; расходы по договору оказания юридических услуг в размере 5000 рублей; штраф в пользу потребителя в размере 4167 рубля 42 копейки.
          Взыскать с ОАО АКБ «<ОБЕЗЛИЧИНО>» штраф в пользу Приморской региональной общественной организации «Союз потребителей Приморья» в размере 4167 рубля 42 копеек.
 
    Взыскать с ОАО АКБ «<ОБЕЗЛИЧИНО>» в доход Находкинского городского округа Приморского края госпошлину  666 рублей 78 копеек.
 
            Решение суда может быть обжаловано в Находкинский горсуд Приморского края в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме. 
 
 
 
    Мировой судья                                                                          Ветвицкая Т.В.
 
 
 
    Решение суда изготовлено в окончательной форме  28.05.2013г.