Решение от 22 мая 2014 года №2-585-2014

№ 2-585-2014 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
    г. Павловск 22 мая 2014 год
 
    Павловский районный суд Воронежской области в составе председательствующего судьи Самойловой Л.В.,
 
    при секретаре Заварзиной Ю.В.,
 
    с участием истца Дынник А.С., его представителя по доверенности Дынник Д.В.,
 
    ответчиков представителей Князевой А.В., Ногиной Е.Я.,
 
    рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску
 
    Дынник <ИО2> к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России» <№> о защите прав потребителей,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Дынник А.С. обратился в суд с иском к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России» <№> о защите прав потребителей.
 
    Требования свои мотивирует тем, что <ДД.ММ.ГГГГ>. на его сотовый телефон поступил телефонный звонок от гражданина, который представился Курчатовым А.В. и директором организации, находящейся в Москве и предложил компенсацию за некачественные медикаменты, которые он заказывал из г. Москва в <данные изъяты>. Компенсацию предложил в размере <данные изъяты> рублей, пояснив, что для получения данных средств ему необходимо было оформить банковскую карту в ОАО «Сбербанк России».
 
    <ДД.ММ.ГГГГ>. в отделении Сбербанка он написал заявление на получение международной дебетовой карты «Maestro» (<№>). <ДД.ММ.ГГГГ>. он получил банковскую карту, однако не был должным образом ознакомлен со всеми условиями использования банковских карт и предоставления услуги «Сбербанк ОнЛ@йн». Ему не разъяснили, что к вкладам можно получить доступ через Интернет. После получения карты, <ДД.ММ.ГГГГ>. ему позвонил Курчатов А.В. и сказал, чтобы он в отделении Сбербанка написал заявление на банковское обслуживание данной карты, заключающееся в возможности перевода денежных средств со счета на счет. <ДД.ММ.ГГГГ>. он написал данное заявление, но его никто в филиале ОАО «Сбербанк России» <№> не предупредил о возможных последствиях этой операции, не ознакомил с существенными условиями банковского обслуживания его счетов и способах доступа к ним в связи с приемом этого заявления. В этот же день Курчатов А.В. позвонил снова и предложил подойти к банкомату и выполнить ряд действий (получить идентификатор пользователя и пароль для доступа к банковскому обслуживанию в сети Интернет). До этого ему с банкоматом работать не приходилось. Банкомат ему выдал пароли, для чего эти пароли ему неизвестно. Потом ему снова позвонил Курчатов В.А., попросив предоставить эти пароли бухгалтеру для перевода денежных средств, он их предоставил. Согласия на перевод средств со своих счетов он естественно не давал, думал, что деньги с них можно снять только по предъявлению паспорта и сберегательной книжки в отделении ОАО «Сбербанк России». Спустя несколько дней он получил СМС-уведомление о проведении некоторых операций по его счетам. Он позвонил в ОАО «Сбербанк России» и пояснил ситуацию, сотрудники предложили ему заблокировать карту. <ДД.ММ.ГГГГ>. он пошел в отделение ОАО «Сбербанк России», чтобы снять свои денежные средства, но их на его сберегательных книжках не оказалось, в связи с чем он обратился в полицию. Всего мошенники похитили у него <данные изъяты>
 
    <ДД.ММ.ГГГГ>. СО отдела МВД Росси по Павловскому району возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 УК РФ.
 
    Истец считает, что ему был причинен имущественный вред ввиду того, что ОАО «Сбербанк России» не предоставил информацию, необходимую для безопасного пользования услугами в соответствии с договором на банковское обслуживание <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>.
 
    В соответствии со ст. 10 Закона РФ от 7.02.1992гю № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), правила и условия эффективного и безопасного использования товаров (работ, услуг).
 
    Согласно ч. 3 ст. 7 ФЗ «О защите прав потребителей», если для безопасности использования товара (работы, услуги), его хранения, транспортировки и утилизации необходимо соблюдать специальные правила, изготовитель (исполнитель) обязан указать эти правила в сопроводительной документации на товар (работу, услугу), на этикетке, маркировкой или иным способом, а продавец (исполнитель) обязан довести эти правила до сведения потребителя.
 
    Однако сопроводительной документации к договору на банковское обслуживание <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>., содержащей предупредительную информацию не было. Было лишь указание на то, что «условия банковского обслуживания физических лиц ОАО «Сбербанк России» находятся на сайте и/или в подразделениях ОАО «Сбербанк России», то есть ОАО «Сбербанк России» вопреки своей прямой обязанности, установленной Законом, не предоставляет непосредственно потребителю необходимой информации, он лишь пассивно указывает на возможность ознакомления на сайте Банка (что для него, как пенсионера, живущего в глубинке, не имеющего компьютера и не умеющего им пользоваться, представляется невозможным) «и/или» в его подразделениях, что говорит о необязательности наличия требуемой информации даже в отделениях Банка.
 
    Он как пенсионер, никогда не пользовался банковскими картами, не знаком с их принципами работы и обслуживания, у него нет компьютера и интернета (чтобы изучить правила безопасного использования финансовых услуг), работать с этими средствами ин не умеет, тем более в селе это крайне затруднительно, а с учетом того, что банк не ознакомил его с правилами безопасного пользования банковской картой, он не мог знать, что пароли, выданные ему банкоматом являются аналогом собственноручной подписи. На момент совершения в отношении него мошеннических действий на его международной дебетовой карте Сбербанка России Сбербанк-Maestro <№> не было никаких средств, когда он подал в отделении Сбербанка заявление на банковское обслуживание данной карты его никто не предупредил о том, что вкартой будут связаны другие его счета (сберегательные книжки). Поэтому он обоснованно считает, что имущественный вред ему причинен ввиду недобросовестного отношения ОАО «Сбербанк России», исполнителя финансовой услуги, к своим обязанностям, а именно из-за непредставления ему необходимой информации для безопасного пользования услугой.
 
    Истец считает, что в соответствии с ч. 1 ст. 1064 ГК РФ и ч. 1 ст. 14 ФЗ «О защите прав потребителей» ОАО «Сбербанк России» должен возместить причиненный ему вред в размере <данные изъяты>
 
    <данные изъяты> и <данные изъяты> января <ДД.ММ.ГГГГ>. он отправил претензии в ОАО «Сбербанк России», филиал ОАО «Сбербанк России» <№> и Управление претензионной работы Центра сопровождения клиентских операций «Черноземье» ОАО «Сбербанк России» с требованием в течение 14 календарных дней с момента получения претензии возместить причиненный ему вред.
 
    ОАО «Сбербанк России» полностью проигнорировал его обращение никак не него не отреагировав, несмотря на то, что абсолютно точно по такому же случаю <ДД.ММ.ГГГГ>. решением Куйбышевского районного суда г. Омска были удовлетворены требования пенсионера, ставшего жертвой тех же мошенников, и указанное решение апелляционным определением Омского областного суда от <ДД.ММ.ГГГГ>. было оставлено без изменения, а жалоба ОАО «Сбербанк России» без удовлетворения. Поэтому он считает, что за невыполнение в добровольном порядке его требований, ОАО «Сбербанк России» должен заплатить в его пользу штраф в размере <данные изъяты>.
 
    Кроме того, ему <данные изъяты> лет, он ветеран Труда, пострадал от воздействия радиации на Семипалатинском полигоне, у него плохое здоровье и на склоне лет он получил такой тяжелый удар и урок. Безответственность Банка, его невнимательность и безразличие к своим клиентам оставило его ни с чем. Он пытался решить дело мирно, но Банк не удостоил его ответом. Тем самым ему причинен моральный вред, который он оценивает в <данные изъяты> рублей.
 
    Истец просит взыскать с ответчика имущественный вред, причиненный ввиду непредставления необходимой информации для безопасного пользования финансовыми услугами по договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. – <ДД.ММ.ГГГГ> рублей <данные изъяты> копеек, штраф за невыполнение в добровольном порядке его требований – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, компенсацию морального вреда <данные изъяты> рублей.
 
    В судебном заседании истец и его представитель полностью поддержали исковые требования.
 
    Представители ответчика Князева А.В. и Ногина Е.Я. исковые требования не признали, суду пояснили, что <ДД.ММ.ГГГГ>. истцу была выдана международная карта Сбербанка РоссииMaestro. Данная карта была выдана на условии использования банковских карт ОАО «Сбербанк России». В заявлении на получение карты, подписанном истцом, указано, что с данными Условиями, Памяткой держателя и Тарифами Банка истец ознакомлен и обязуется выполнять.
 
    На основании заявления от <ДД.ММ.ГГГГ>. с Дынник А.С. заключен договор на банковское обслуживание. В заявлении на банковское обслуживание, подписанном истцом, указано, что с Условиями банковского обслуживания он ознакомлен и обязуется их выполнять, уведомлен о том, что «Условия банковского обслуживания», Тарифы Сбербанка России размещены на сайте Сбербанка России ОАО и/или в подразделениях Сбербанка ОАО. В соответствии с Условиями банковского обслуживания клиент обязуется ознакомиться с мерами информационной безопасности, размещенными в Руководстве клиента «Сбербанк ОнЛ@йн»и на сайте Банка, а также неукоснительно их соблюдать. Банк не несет ответственности в случаях невыполнения Держателем Условий на использование банковских карт и/или правил, изложенных в Памятке Держателя, а также в ситуациях, находящихся вне сферы контроля Банка. Меры безопасности и защиты от мошенничества, а также информация о хранении ПИН-кода и о проведении операций с ним изложена в Памятке держателя карты.
 
    <ДД.ММ.ГГГГ>. посредством услуги «Сбербанк ОнЛ@йн» с лицевого счета карты <№> истца были списаны денежные средства в размере <данные изъяты>. и <данные изъяты>
 
    Доводы иска основаны на вольном толковании норм закона, субъективном мнении истца, не подтвержденным доказательствами нарушения Банком условий договора.
 
    Банк не несет ответственности в случае, если информация о карте, ПИН-коде, контрольной информации клиента, идентификаторе пользователя, логине, паролях системы станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения клиентом условий их хранения и использования. Банк не несет ответственности за действия как держателя карты, так и, тем более, третьих лиц. Тем более, что истец сам подтвердил распространение информации о карте третьим лицам. Истец вправе обратиться в суд за возмещением ущерба, причиненного третьим лицом, так как вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
 
    Иное лицо воспользовалось картой, так как истцом не были соблюдены рекомендации банка о мерах безопасности при операциях с картой, то есть по вине самого истца.
 
    Выслушав объяснения истца, его представителя, представителей ответчиков, показания свидетелей, изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
 
    В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    Согласно ч. 1 и 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
 
    Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 848 ГК РФ).
 
    Частью 1 ст.845 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
 
    В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Судом установлено и следует из материалов дела, что <ДД.ММ.ГГГГ>. Дынник А.С. выдана международная дебетовая карта Сбербанка России Maestro. Карта выдана на Условиях использования банковских карт ОАО «Сбербанк России». В заявлении на получение карты, подписанном истцом, указано, что с данными Условиями, Памяткой и Тарифами Банка он ознакомлен и обязуется выполнять (л.д.8).
 
    <ДД.ММ.ГГГГ>. Дынник А.С. заключил договор на банковское обслуживание. В заявлении на банковское обслуживание, подписанном истцом, указано, что с условиями обслуживания он ознакомлен и обязуется их выполнять, уведомлен о том, что «условия банковского обслуживания», Тарифы Сбербанка России размещены на сайте Сбербанка России ОАО и/или в подразделениях Сбербанка ОАО (л.д. 9).
 
    Как пояснили представители ответчика, все эти документы находятся в Воронцовском отделении Сбербанка и все желающие могут с ними ознакомиться.
 
    Допрошенные в судебном заседании свидетели Верзунова Т.Н. и Верзунова А.Н показали, что они находились в помещении Воронцовского помещения Сбербанка <ДД.ММ.ГГГГ>., так как в этот день выдавали пенсии, в их присутствии Дынник А.С. требовал от заведующей Ногиной Е.Я. заключения договора на банковское обслуживание. В течение более получаса она объясняла ему, что значит заключение этого договора, чем это опасно, просила подумать и не спешить, но он не желал ничего слушать и настоятельно требовал заключить договор.
 
    Таким образом, договор на банковское обслуживание не был навязан истцу работниками банка, он действовал обдуманно. Его не ознакомление с условиями не может быть поставлено в вину ответчику.
 
    Согласно п.1.6 и Условий на использование банковских карт, расчетные документы, оформляемые с помощью карты, в случае если они предусматривают подпись держателя, могут быть подписаны как личной подписью держателя карты, так и введением ПИН-кода, являющегося аналогом собственноручной подписи держателя карты. Пунктом 3.1.3 Условий на использование банковских карт гласит, что держатель обязуется не сообщать ПИН-код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другим лицам, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты; нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода.
 
    Заявление на банковское обслуживание и «Условия банковского обслуживание физических лиц Сбербанком России ОАО», являются в совокупности заключенным между клиентом и ОАО «Сбербанк России» договором банковского обслуживания.
 
    В соответствии с п. 1.2 Условий на банковское обслуживание договор считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного клиентом собственноручно, при предъявлении клиентом документа, удостоверяющего личность. Второй экземпляр заявления на банковское обслуживание с пометкой о принятии банком передается клиенту и является документом, подтверждающим факт заключения договора.
 
    В рамках комплексного обслуживания согласно п. 1.5 клиенту, в том числе, предоставляется и услуга по проведению операций и/или получение информации по счетам, вкладам клиента и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (через устройства самообслуживания банка, систему «Сбербанк ОнЛ@йн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка).
 
    Действие договора банковского обслуживания в части предоставления услуг через удаленные каналы обслуживания распространяется на вклады, обезличенные металлические счета и иные счета, открытые клиенту в рамках отдельных договоров (п. 1.11 Условий банковского обслуживания).
 
    Согласно п.п. 1.7, 1.8 приложения 4 к Условиям банковского обслуживания банк информирует клиентов о мерах безопасности при работе в УКО, рисках клиента и возможных последствиях для клиента в случае несоблюдения им мер информационной безопасности, рекомендованных банком. Информирование осуществляется на веб-сайте банка, в подразделениях банка, путем отправки СМС-сообщений на номер мобильного телефона, подключенного клиентом к услуге «Мобильный банк», в системе «Сбербанк ОнЛ@йн», по каналам связи, установленным в договоре банковского обслуживания. Клиент обязуется ознакомиться с мерами безопасности при работе в УКО, и неукоснительно их соблюдать.
 
    В соответствии с п.3.9 приложения к Условиям банковского обслуживания клиент соглашается с тем, что постоянный и одноразовые пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения банком операций и могут подтверждать факт заключения, исполнения, расторжения договоров и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.
 
    Согласно ч. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п.2 ст. 160), кодов, паролей иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
 
    Операции в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» клиент подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции в системе «Сбербанк ОнЛ@йн». Одноразовые пароли клиент может получить: через устройство самообслуживания банка с использованием своей основной карты банка. Операция получения одноразовых паролей подтверждается ПИН-кодом; в СМС-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного клиентом к услуге «Мобильный банк» (при выборе данного способа получения одноразового пароля в системе «Сбербанк ОнЛ@йн»).
 
    Необходимость подтверждения операции одноразовым паролем и тип одноразового пароля для подтверждения операции определяет банк и доводит данную информацию до клиента путем отображения информации в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» при совершении операции.
 
    В соответствии с п. 3.17.1 приложения4 к Условиям банковского обслуживания банк обязуется принимать к исполнению поступившие от клиента электронные документы, оформленные в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, требованиями нормативных документов Банка России, настоящего Порядка и договоров между клиентом и банком, подтвержденные клиентом установленным способом. Банк исполняет принятые электронные документы не позднее рабочего дня, следующего за днем их получения от клиента.
 
    В соответствии с Условиями банковского обслуживания клиент обязуется ознакомиться с мерами информационной безопасности, размещенными в Руководстве клиента «Сбербанк ОнЛ@йн» и на сайте банка, а также неукоснительно их соблюдать.
 
    В приложении 5 к Условиям банковского обслуживания содержится информация о мерах безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания банка, в частности во избежание мошенничества с использованием карта клиент должен помнить, что передача банковской карты или ее реквизитов, идентификаторов и паролей, предназначенных для доступа и подтверждения операций в системе «Сбербанк ОнЛ@йн», другому лицу означает, что клиент предоставляет возможность другим лицам проводить операции по его счетам.
 
    В случае если информация о ПИН-коде или реквизитах карты, идентификаторов и паролей, предназначенных для доступа и подтверждения операций в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» стала доступной третьим лицам необходимо немедленно сообщить в банк по указанным телефонам для приостановления действия карты (п. 3.1.12 Условий на использованием банковских карт, приложение 5 к Условиям банковского обслуживания).
 
    Банк не несет ответственности в случаях невыполнения держателем Условий на использование банковских карт и/или правил, изложенных в Памятке держателя, а также в ситуациях, находящихся вне сферы контроля банка (п. 1.9 Условий на использование банковских карт).
 
    Меры безопасности и защиты от мошенничества, а также информация о хранении ПИН-кода и о проведении операций с ним изложена в Памятке держателя карты.
 
    Банк не несет ответственности в случае, если информация о карте, ПИНе, контрольной информации клиента, идентификаторе пользователя, логине, паролях системы «Сбербанк ОнЛ@йн» станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения клиентом условий их хранения и использования. Банк не несет ответственности за действия как держателя карты, так и, тем более, третьих лиц.Как следует из искового заявления и из объяснений истца в судебном заседании он сам сообщил информацию о карте третьим лицам.
 
    Истец вправе обратиться в суд за возмещением ущерба, причиненного третьим лицом, так как вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Иное лицо воспользовалось картой, так как истцом не были соблюдены рекомендации банка о мерах безопасности при операциях с картой, то есть по вине самого истца.
 
    Поскольку операции по списанию денежных средств с карты истца 17.08.2013г. были произведены с помощью контрольной информации истца с введением верной информации об идентификаторе пользователя, логине, паролях системы «Сбербанк ОнЛ@йн», суд считает требования истца не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.
 
    Руководствуясь ст.ст. 197, 199 ГПК РФ,
 
РЕШИЛ:
 
    Дынник <ИО2> в иске кОткрытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России» <№> о защите прав потребителей - отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Мотивированное решение принято судом в окончательной форме <ДД.ММ.ГГГГ>
 
    Председательствующий Л.В. Самойлова