Решение от 26 мая 2014 года №2-578/2014

Дело № 2-578/2014г.
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    26 мая 2014 года      г. Сургут
 
    Сургутский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Новицкой Т.В., при секретаре Зариповой Р.Р., с участием ответчика Баю З.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «Пересвет» (закрытое акционерное общество) к Баю З.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
 
    УСТАНОВИЛ:
 
    Истец обратился в суд с вышеуказанным иском. В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с Баю З.С. кредитный договор № по условиям которого предоставил ей кредит в сумме <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> годовых, на срок <данные изъяты> месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ года, с условием ежемесячного погашения кредита и процентов за пользование им в сумме <данные изъяты>, не реже 1 раза в месяц, не позднее последнего числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, для целевого использования - на приобретение в собственность квартиры <адрес> <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору является залог приобретенной квартиры. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ года, зарегистрированной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ханты-Мансийскому автономному округу. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им Баю З.С. производились в нарушение условий кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность по уплате основного долга и процентов. В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора ответчику предъявлено требование о полном досрочном возврате суммы кредита, которое исполнено не было. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> <данные изъяты> копеек (<данные изъяты> <данные изъяты> копейки – остаток задолженности, <данные изъяты> <данные изъяты> копеек – просроченный основной долг, <данные изъяты> <данные изъяты> копеек – просроченные проценты, <данные изъяты> 45 копеек – неустойка, предусмотренная п. 5.2 договора, <данные изъяты> 18 копеек – неустойка, предусмотренная п. 5.3 договора, <данные изъяты> 94 копейки – проценты, начисленные на просроченный платеж), которую истец просил взыскать с ответчика, а также истец просил: - расторгнуть кредитный договор; - обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; - определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты>; - взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Представитель истца Панасенко П.Е., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ года, извещенный о времени и месте, в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие, исковые требования просил удовлетворить в полном объеме.
 
    Ответчик Баю З.С. в судебном заседании иск не признал, пояснил, что с ДД.ММ.ГГГГ состоит в списках граждан, обратившихся за государственной поддержкой в виде предоставления субсидии в ОАО «Ипотечное агентство Югры», ДД.ММ.ГГГГ признан участником подпрограммы «Ипотечное жилищное кредитование» целевой программы ХМАО-Югры «Улучшение жилищных условий населения ХМАО-Югры на 2011-2013 годы и на период до 2015 года», в настоящее время выплата субсидий производится до ДД.ММ.ГГГГ, получение которой пошло бы на погашение задолженности. В счет погашения задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ им было оплачено <данные изъяты>.
 
    Суд, выслушав ответчика, изучив и проанализировав материалы дела, приходит к следующему.                                        В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Пересвет» (ЗАО) и Баю З.С. был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>. Согласно п. 1.1. кредитного договора срок кредита составил <данные изъяты> месяцев, процентная ставка по кредиту <данные изъяты> годовых, по соглашению сторон в период исполнения обязательств, установленных п. 4.1.8 в части п. 4.1.5.2 договора, установлена процентная ставка по кредиту <данные изъяты> годовых, размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составил <данные изъяты>, не реже 1 раза в месяц, не позднее последнего числа каждого календарного месяца. На основании п. 5.2, 5.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления платежа
 
    Кредит предоставлен для целевого использования - приобретения в собственность квартиры <адрес>, <адрес>.
 
    Обязательства заемщика обеспечены ипотекой квартиры <адрес>, удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ года, зарегистрированной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ханты-Мансийскому автономному округу. Оценка предмета ипотеки составляет <данные изъяты>.
 
    Истцом обязательства по договору исполнены в полном объеме, денежные средства перечислены Баю З.С. ДД.ММ.ГГГГ
 
    Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием кредитом ответчиком производятся в нарушение условий кредитного договора несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена претензия о погашении задолженности по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном погашении задолженности, которые заемщиком исполнены не были. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> <данные изъяты> копеек, из которых <данные изъяты> <данные изъяты> копейки – остаток задолженности, <данные изъяты> 36 копеек – просроченный основной долг, <данные изъяты> <данные изъяты> копеек – просроченные проценты, <данные изъяты> <данные изъяты> – неустойка, предусмотренная п. 5.2 договора, <данные изъяты> <данные изъяты> копеек – неустойка, предусмотренная п. 5.3 договора, <данные изъяты> <данные изъяты> копейки – проценты, начисленные на просроченный платеж. Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Баю З.С. в счет погашения задолженности по кредитному договору было уплачено <данные изъяты>.
 
        Данные обстоятельства подтверждаются: расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ года, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года, закладной от ДД.ММ.ГГГГ года, свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ года, претензией № от ДД.ММ.ГГГГ года, списком заказных писем, квитанцией, требованием № от ДД.ММ.ГГГГ года, списком заказных писем от ДД.ММ.ГГГГ года, квитанцией, лицевым счетом, отчетом об оценке рыночной стоимости рыночной и ликвидационной стоимости квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ года, выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ года, свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ года, свидетельством о постановке на учет юридического лица в налоговом органе серии №, выпиской из протокола №, выпиской из протокола № 2, приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года, чеками, решением о признании участником подпрограммы «Ипотечное жилищное кредитование» целевой программы ХМАО-Югры «Улучшение жилищных условий населения ХМАО-Югры» на 2011-2013 годы и на период до 2015 года» от ДД.ММ.ГГГГ года, уведомлением о постановке на учет для получения субсидии от ДД.ММ.ГГГГ года, обязательством от ДД.ММ.ГГГГ года, справкой ОАО «Ипотечное агентство Югры» № от ДД.ММ.ГГГГ года, объяснениями ответчика.
 
    Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    На основании ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В соответствии кредитным договором: п. 4.4.1 - кредитор имеет право: потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки в следующих случаях: а. при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок не более чем на 30 календарных дней; б. при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
 
        В данном случае, истец свои обязательства по предоставлению Баю З.С. кредита в сумме <данные изъяты> выполнил.
 
    О������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�????????C�������??????????�????????????�?????????�??�?�??????????J?J?J??�??????J?J?J??�?????????J???J?J??�??????J???J?J??�??????????�??�??J??�???????�??�??J??�??????J???J???�??????????J???J???�???�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�/�����?������?�����?������?�����?������?�����������?�����?������?�����?������?�����?������?�����?������?�����?������·�����?�����������������?�?????‚?�?????????‚??????????????‚??????????‚??????‚??????‚??????‚??�?�?�?������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������Є???�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�
 
    Согласно п. 1, 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.
 
    В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    На основании п. 4.4.3 Кредитного договора: кредитор имеет право: в порядке, установленном действующим законодательством, потребовать расторжения настоящего Договора и возврата суммы кредита, начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки при существенном нарушении заемщиками условий настоящего договора, в том числе, в случаях: б. при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиками любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором купли-продажи квартиры.
 
    В данном случае, факт нарушения Баю З.С. кредитных обязательств, направление банком в адрес ответчика требования о расторжении кредитного договора и оставление его без внимания, нашли подтверждение представленными суду доказательствами, в связи с чем, суд считает требования истца о расторжении кредитного договора подлежащим удовлетворению.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.
 
    Согласно п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
 
    На основании п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 50 Федерального Закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке» - залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 Закона № 102-ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательств в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
 
    На основании закладной от ДД.ММ.ГГГГ года: п. 5.1. – основаниями потребовать от должника полного досрочного возврата суммы обязательства, начисленных процентов за пользование этой суммой и уплаты неустойки (штрафа, пени) при их начислении являются: а. просрочка осуществления очередного Ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней; б. допущение просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; п. 7.1. - основаниями обращения взыскания на заложенное имущество являются нарушение должником обязательств п. 5.1.
 
    В данном случае, ответчиком были допущены нарушения обязательств по уплате ежемесячных платежей по кредитному договору: ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Учитывая возникновение у ответчика просрочки исполнения обязательств перед истцом с ДД.ММ.ГГГГ, период просрочки более 3 месяцев, а также сумму неисполненного обязательства <данные изъяты> <данные изъяты> копеек, что составляет более чем <данные изъяты> от размера стоимости имущества по закладной в сумме <данные изъяты>, суд признает данные нарушения значительными, размер требований соразмерным стоимости заложенного имущества.
 
    Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, банк вправе осуществить обращение взыскания на заложенное имущество.
 
    В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
 
        В силу ст. 56 Федерального Закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке» - принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    Согласно п. 5 закладной: оценка предмета ипотеки, согласно отчету об оценке от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.
 
    Учитывая, что ответчик не возражает против установления первоначальной продажной стоимости квартиры в сумме <данные изъяты>, суд считает необходимым установить первоначальную продажную цену в сумме <данные изъяты>.
 
    Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суд, присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.
 
    В данном случае, учитывая, что требования истца удовлетворены в сумме <данные изъяты> <данные изъяты> копеек, а также, что ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в счет оплаты задолженности по кредитному договору уплачено <данные изъяты>, т.е. после подачи истцом иска в суд, в связи с чем, ответчик обязан возместить истцу судебные расходы по уплате госпошлины по требованию о взыскании задолженности, исходя из суммы задолженности <данные изъяты> <данные изъяты> копеек в размере <данные изъяты> <данные изъяты> копеек, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора в размере <данные изъяты>.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Иск акционерного коммерческого банка содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «Пересвет» (закрытое акционерное общество) к Баю З.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов – удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Баю З.С. в пользу акционерного коммерческого банка содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «Пересвет» (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> <данные изъяты> копеек, расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты> <данные изъяты> копеек.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с Баю З.С..
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество: <адрес>, кадастровый номер №, в пределах суммы задолженности <данные изъяты> <данные изъяты> копеек.
 
    Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, с начальной продажной ценой квартиры в размере <данные изъяты>. Установить, что из средств, вырученных от реализации с публичных торгов заложенного имущества, подлежит выплате акционерному коммерческому банку содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «Пересвет» (закрытое акционерное общество) кредитная задолженность Баю З.С. сумме <данные изъяты> 29 копеек, а также судебные расходы в размере <данные изъяты> <данные изъяты> копеек.
 
    В удовлетворении остальной части иска отказать.
 
    Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Сургутский районный суд.
 
    Председательствующий судья                      подпись.
 
    Копия верна
 
    Судья Сургутского районного суда          Т.В.Новицкая.