Решение от 19 мая 2014 года №2-578/14

    Дело № 2-578/14
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    Мысковский городской суд Кемеровской области в составе: председательствующего - судьи Титовой Т.Н.,
 
    при секретаре Кирсановой А.С.,
 
    19 мая 2014 года рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Мысковского городского суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Тур Е.В. о взыскании денежных средств,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Тур Е.В. о взыскании денежных средств, мотивировав требования тем, что 23.04.2013 г. между ОАО «Альфа-Банк» и Тур Е.В. заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцепторной форме на получение кредитной карты. По условиям кредитного соглашения ответчику было перечислена на карту сумма 100 000 руб. под 28,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа, количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету заемщик Тур Е.В. воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В настоящее время Тур Е.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Тур Е.В. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 123 333 руб. 04 коп., из которой: задолженность по основному долгу 99 589 руб. 01 коп., задолженность по начисленным процентам 12 256 руб. 92 коп. и неустойка 11 487 руб. 11 коп.
 
    В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании в общей сумме 123 333 руб. 04 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 666 руб. 66 копеек.
 
    Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, представил в суд ходатайство, в котором просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя.
 
    Ответчик Тур Е.В. в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не известила. Из имеющегося в деле уведомления следует, что Тур Е.В. извещена о дате и месте судебного заседания.
 
    Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
 
    Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ (далее Закон), заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
 
    В соответствии со ст. 819 Закона, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст. 309 Закона, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 330 Закона, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В материалах дела имеется копия кредитного предложения от 22 апреля 2013 г. от ОАО «Альфа-Банк» по которому Тур Е.В. заключила с банком соглашение о кредитовании. В кредитном предложении имеются сведения об условиях кредитования и пользования счетом ОАО «Альфа-Банк», где в п. 1.1 указано, что ОАО «Альфа-банк» открывает Тур Е.В. счет кредитной карты с лимитом кредитования 100 000 руб. (п. 3), процентная ставка 28,99 % годовых, беспроцентный период использования карты 100 календарных дней. В кредитном соглашении также имеются сведения о том, что с общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, с условиями кредитования, указанными в настоящем соглашении в редакции, действующей на момент подписания настоящего кредитного соглашения, с тарифами ОАО «Альфа-Банк» Тур Е.В. ознакомлена и полностью согласна, о чем поставила свою подпись (л.д. 12).
 
    Также к кредитному соглашению приложена копия паспорта Тур Е.В. которая согласуются с имеющимися паспортными данными в кредитном предложении (л.д. 13).
 
    Из представленного истцом расчета задолженности Тур Е.В. по предложению об индивидуальных условиях кредитования счета по учету операций по кредитной карте от 23 апреля 2013 г. к общим условиям предоставления кредитной карты физическим лицам в ОАО «Альфа-банк» по состоянию на 28.03.2014 г. следует, что общая задолженность оставляет 123 333 руб. 04 коп., из которой: сумма основного долга 99 589 руб. 01 коп., проценты за период с 23.04.2013 г. по 28.03.2014 г. составляют 12 256 руб. 92 коп., неустойка несвоевременную уплату основного долга за период с 15.07.2013 г. по 28.03.2014 г. составляют 8 719 руб. 46 коп. и неустойка за несвоевременную уплату процентов за период 15.07.2013 г. по 28.03.2014 г. в сумме 2 767 руб. 65 копеек. В счет основного долга было погашено ранее 5 000 рублей, (л.д. 7-8).
 
    Данный расчет проверен в судебном заседании, арифметических ошибок не содержит, размер процентов определен на день обращения истца в суд.
 
    Вышеуказанный расчет полностью согласуется с имеющимися в деле выпиской по счету Тур Е.В. (л.д. 9-10) и справкой по кредитной карте (л.д. 8), согласно которым видно, что кредитный договор заключен в банке 23.04.2013 г., установленный кредитный лимит 100 000 руб., сумма к оплате 123 363 руб. 04 коп., неустойка составляет: по просроченному основному долгу 8 719 руб. 46 коп., по просроченным процентам 2 767 руб. 65 коп., проценты 12 256 руб. 92 коп.
 
    Из представленной выписке по счету Тур Е.В. за период с 01.01.2013 г. по 16.01.2014 г. следует, что ею снимались денежные средства в сумме 37 657 руб. 80 коп. - 29.04.2013 г., в сумме 4 487 руб. 30 коп. – 30.04.2013 г., в сумме 21 698 руб. 50 коп. – 03.05.2013 г., в сумме 14 185 руб. 87 коп. – 05.05.2013 г., в сумме 12 274 руб. 62 коп. – 06.05.2013 г., в сумме 934 руб. 35 коп. – 07.05.2013 г., внесена через устройство Cash-in сумма 5 000 руб. – 12.06.2013 года, снято со счета карты 01.07.2013 г. – 1 309 руб. 80 коп (л.д. 9 - 10). Поскольку тур Е.В. было внесено на счет каты 5 000 руб, то данная сумма списана в счет основного долга. Дата блокировки карты указана 20 августа 2013 года.
 
    Из имеющейся в деле расписки следует, что Тур Е.В. получила кредитную карту 22 апреля 2013 г., о чем поставила свою подпись с указанием фамилии и инициалов. Также имеются сведения о том, что идентификация клиента и держателя карты заверена работником банка (л.д. 15).
 
    Согласно п.п. 2.1 - 2.5 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», акцептом клиента предложения (оферты) банка является: для кредитной карты, доставленной клиенту посредством почтовой рассылки либо сотрудником банка: подписание клиентом кредитного предложения или активации кредитной карты через телефонный центр, в зависимости, что наступило раньше. Соглашение о кредитовании считается заключенным либо с даты подписания клиентом кредитного предложения либо с даты активации кредитной карты. Лимит кредитования устанавливается в течение 6 рабочих дней с даты заключения соглашения о кредитовании (л.д. 17). Согласно п.п. 2.5 обслуживание кредитной карты осуществляется в соответствии с тарифами банка. Пунктом 3.5 Общих условий предусмотрено, что под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по кредиту. При этом под «основным долгом» понимается сумма полученного, но непогашенного кредита. Согласно п.п. 3.7 Общих условий, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/ кредитном предложении. Пунктом 4.1 предусмотрено, что в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании. Согласно п. 4.8 Общих условий предусмотрено, что погашение задолженности перед банком по соглашению о кредитовании производится клиентом в следующем порядке: в первую очередь - штраф за образование просроченной задолженности, во вторую очередь - неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, в третью очередь - неустойка за просрочку погашения суммы кредита, в четвертую очередь - просроченные проценты за пользование кредитом, в пятую очередь - просроченная сумма кредита, в шестую очередь - начисленные проценты за пользование кредитом, в седьмую очередь - сумма кредита.
 
    В случае (Пункт 8.1) недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течение платежного периода, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода (л.д. 22).
 
    Согласно выпискам ОАО «Альфа-банк» по счету Тур Е.В. за период с 01.01.2013 г. по 16.01.2014 г. видно, что заемщиком неоднократно в размере предоставленного лимита в 100 000 руб. снимались со счета денежные средства, после чего, внесение и размещение на счете карты согласно условиям кредитного соглашения и общих условий кредитования, поступление платежей для погашения основного долга по карте, задолженностей, процентов и штрафов, предусмотренных соглашением, от Тур Е.В. не производилось, лишь частично внесено 5 000 руб. единожды 12 июня 2013 года и было списано в счет основного долга.
 
    Судом установлено, что между истцом и Тур Е.В. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено путем направления и подписания кредитного предложения с прилагаемыми общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-банк» от 23 апреля 2013 г., из которого следует, что ответчику был открыт счет кредитной карты, соглашение о кредитовании заключено с даты активации карты. Лимит кредитования составил 100 000 руб. под 28,99% годовых (л.д. 12, 15, 16 - 23).
 
    Однако заемщиком Тур Е.В. не были исполнены надлежащим образом обязательства по возврату суммы кредита и процентов, предусмотренные кредитным предложением и общими условиями выдачи кредитной карты в виде минимальных ежемесячных платежей.
 
    Так, платежи по возврату денежных средств на счет клиента не осуществлялись, был нарушен срок возврата как основного долга, так и процентов в нарушение общих условий (п.п. 3.7, 4.1-4.7), с момента активации карты в апреле 2013 года по момент расходования всей суммы по карте в июне 2013 года внесение денежных средств на счет Тур Е.В. производилось лишь ежемесячно, в предусмотренные сроки до 23 числа каждого месяца средства на карте не размещались, что позволило истцу на основании заключенных условий начислять штрафы заемщику за несвоевременное внесение денежных средств (л.д. 11).
 
    Поскольку денежные средства были перечислены на счет кредитной карты Тур Е.В., а принятых на себя обязательств по соглашению о кредитовании она не исполнила, возврат денежных средств на счет в банк по графику не осуществляла, платежи не вносила, в связи, с чем, и образовалась задолженность.
 
    Судом установлено, что попыток погасить имеющуюся задолженность Тур Е.В. не предпринимала, в банк с требованием о предоставлении ей рассрочки платежей либо реструктуризации долга она не обращался. Сведений об ухудшении своего материального положения, отсутствия источников дохода, в суд Тур Е.В. не представлено.
 
    Таким образом, в суде установлено, что Тур Е.В. в одностороннем порядке отказалась от выполнения принятых на себя обязательств по возврату в пользу истца суммы предоставленных ей денежных средств, уплаты процентов и неустойки в виду ненадлежащего исполнения условий договора.
 
    Суд приходит к выводу о том, что исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» являются обоснованными и подлежащими полному удовлетворению.
 
    В судебном заседании нашло подтверждение то обстоятельство, что общая сумма задолженность по соглашению о кредитовании составляет 123 333 руб. 04 коп., из которой: задолженность по основному долгу 99 589 руб. 01 коп., задолженность по начисленным процентам 12 256 руб. 92 коп. и неустойка 11 487 руб. 11 коп.
 
    При таких обстоятельствах, с ответчицы Тур Е.В. в пользу истца должно быть взыскано 123 333 руб. 04 коп. - задолженности по кредиту.
 
    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Платежное поручение свидетельствует об оплате государственной пошлины истцом при подаче заявления в суд в размере 3 666 руб. 66 коп (л.д. 6), поэтому данная сумма также должна быть взыскана с ответчика в пользу ОАО «Альфа-Банк».
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, ст. 56 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Иск открытого акционерного общества «Альфа-Банк» о взыскании денежных средств удовлетворить.
 
    Взыскать с Тур Е.В. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании в общей сумме 123 333 руб. 04 коп. (сто двадцать три тысячи триста тридцать три) рубля 04 копейки, из которой: задолженность по основному долгу в размере 99 589 руб. 01 коп. (девяносто девять тысяч пятьсот восемьдесят девять) рублей 01 копейку, задолженность по начисленным процентам в размере 12 256 руб. 92 коп. (двенадцать тысяч двести пятьдесят шесть) рублей 92 копейки, задолженность по неустойке 11 487 руб. 11 коп. (одиннадцать тысяч четыреста восемьдесят семь) рублей 11 копеек.
 
    Взыскать с Тур Е.В. в возврат госпошлины в пользу истца 3 666 руб. 66 коп. (три тысячи шестьсот шестьдесят шесть) рублей 66 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд города Мыски
 
    Судья                                                                                                Т.Н. Титова
 
    Решение в окончательной форме принято 26.05.2014 г.