Решение от 05 июня 2014 года №2-577/2014

Дело № 2-577/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    05 июня 2014 года р.п. Марьяновка
 
    Марьяновский районный суд Омской области в составе:
 
    председательствующего судьи Гальковой Т.Р.
 
    при секретаре Орловой А.В.,
 
    с участием представителя ответчика Рихтера В.А. - Янина С.Н., действующего на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Рихтеру В. А. о взыскании кредитной задолженности, процентов за пользование кредитом, расходов по оплате государственной пошлины,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к Рихтеру В.А. о взыскании кредитной задолженности, процентов за пользование кредитом, расходов по оплате государственной пошлины.
 
    В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Рихтером В.А. был заключен кредитный договор, подписано Уведомление № об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере <данные изъяты>. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере № годовых. Лимит кредитования был увеличен до <данные изъяты>.
 
    Согласно пункту 1.3. Дополнительных Условий, для осуществления расчетов офис Банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном Условиями. Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении.
 
    В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование Клиентом установленного Банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банков в соответствии с Договором для Кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.
 
    Согласно пункту 2.1.7 Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.
 
    Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
 
    Согласно пункту 3.2.2.1 Дополнительных Условий, заемщик обязан в период не позднее сорока календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее № суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования/основного дога), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно.
 
    Если окончание периода сорока календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.
 
    Ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 809 819 ГК РФ ОАО «БАНК УРАЛСИБ» просит взыскать с Рихтера В.А. задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» в размере <данные изъяты> в том числе: по сумме выданных кредитных средств <данные изъяты> по сумме начисленных процентов <данные изъяты> по сумме начисленных пени <данные изъяты>. Проценты за пользование кредитом, рассчитанные исходя из ставки № годовых, согласно Уведомлению № от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на сумму основного долга в размере <данные изъяты>., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения судебного решения и расходы по уплате государственной пошлины.
 
    Представитель истца ОАО «БАНК УРАЛСИБ» надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, заявлением просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.
 
    Ответчик Рихтер В. А. в соответствии со ст. 119 ГПК РФ извещался о времени и месте судебного разбирательства по последнему известному месту регистрации: <адрес> последнему известному адресу фактического проживания: <адрес>. Корреспонденция вернулась с отметкой «истек срок хранения».
 
    В соответствии со ст. 50 ГПК РФ суд назначил адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика место жительство, которого неизвестно.
 
    Представитель ответчика Рихтера В.А.. - адвокат филиала № ООКА Янин С.Н., в судебном заседании с учетом интересов ответчика просил уменьшить сумму начисленных пени, поскольку считает их явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства.
 
    Выслушав представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
 
    В силу части 2 указанной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Рихтером В.А. был заключен кредитный договор, подписано уведомление № об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (л.д.12-13).
 
    Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере <данные изъяты> За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере № годовых.
 
    Лимит кредитования был увеличен до <данные изъяты>.
 
    В соответствии со ст.ст. 9, 421 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют гражданские права и свободны в заключении договора.
 
    Уведомление № об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» от ДД.ММ.ГГГГ и Расписка в получении карты от ДД.ММ.ГГГГ подписаны заемщиком Рихтером В.А..
 
    Истец принятые на себя обязательства по Уведомлению № об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» от ДД.ММ.ГГГГ исполнил в полном объёме.
 
    Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В материалах дела представлена Задолженность по Договору Рихтера В.А., из которой усматривается, что заёмщик платежи не осуществляет (л.д.23-30).
 
    Таким образом, заёмщик Рихтер В. А. принятые на себя обязательства по Уведомлению № об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполняет.
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. Дополнительных Условий, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы задолженности, клиент уплачивает Банку пени в размере № от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.
 
    Согласно пункту 12.4, пункту 12.5 Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления Банком клиенту соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через сорок пять календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в том числе после возвращения клиентом в офис Банка всех полученных в рамках договора карт и погашения имеющейся перед Банком задолженности по договору.
 
    ДД.ММ.ГГГГ заёмщику Рихтеру В.А. направлено Уведомление о прекращении кредитования и расторжении договора, срок для полного окончательного исполнения обязательств по Договору в сумме основного долга по кредиту <данные изъяты>. – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21). Однако ответчиком требование Банка не исполнено.
 
    Задолженность Рихтера В.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. в том числе: по сумме выданных кредитных средств <данные изъяты> по сумме начисленных процентов <данные изъяты>., по сумме начисленных пени <данные изъяты>
 
    Таким образом, у истца возникло право досрочного взыскания вышеуказанной задолженности по Кредитному договору №
 
    В соответствии с положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Доказательств об исполнении принятых на себя обязательств по гашению задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заёмщиком в суд не предоставлено.
 
    В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно расчету, представленному истцом, сумма начисленных пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>.(л.д.42).
 
    В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Как указано в Определении Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 80-О в части первой ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу. О его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
 
    С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от ДД.ММ.ГГГГ № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
 
    Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
 
    Учитывая заявленное ходатайство представителя ответчика, период просрочки платежей по кредитному договору, степень причиненных последствий нарушением обязательств, а также размер процентной ставки рефинансирования, которая в соответствии с Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №№ с ДД.ММ.ГГГГ. составляет № годовых, суд считает возможным снизить размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору до <данные изъяты>
 
    Истцом заявлены также требования о взыскании процентов за пользование кредитом, рассчитанные исходя из ставки № годовых, согласно Уведомлению № от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на сумму основного долга в размере <данные изъяты> начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения судебного решения.
 
    Данные требования суд находит обоснованными по следующим основаниям.
 
    В соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счёт другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
 
    Пункт 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ. № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» указывает, если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов, размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты начисляются по день фактической уплаты кредитору денежных средств. По таким же правилам подлежат взысканию с должника проценты за пользование кредитом.
 
    На основании вышеизложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца договорные проценты за пользование кредитом, рассчитанные исходя из ставки № годовых, согласно Уведомлению № от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на сумму основного долга в размере <данные изъяты> начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения судебного решения.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Таким образом, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере <данные изъяты>.
 
    На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Рихтера В.А. о взыскании кредитной задолженности, процентов за пользование кредитом, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Рихтера В.А. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» в размере <данные изъяты>, в том числе по сумме выданных кредитных средств <данные изъяты>, по сумме начисленных процентов <данные изъяты>, по сумме начисленных пени <данные изъяты>
 
    Взыскать с Рихтера В.А. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» процентов за пользование кредитом, рассчитанные исходя из ставки № годовых, согласно Уведомлению № от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на сумму основного долга в размере <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения судебного решения.
 
    Взыскать с Рихтера В.А. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты>.
 
    В остальной части исковых требований ОАО «БАНК УРАЛСИБ» отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Марьяновский районный суд Омской области.
 
    Судья Т.Р. Галькова
 
    Решение не вступило в законную силу