Решение от 29 мая 2014 года №2-577/14

    Дело № 2-577/14
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    Город Мыски                                                               29 мая 2014 г.
 
    Мысковский городской суд Кемеровской области в составе:
 
    председательствующего - судьи Титовой Т.Н.,
 
    при секретаре Кирсановой А.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Мысковского городского суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Новикову Д.В. о взыскании денежных средств,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Новикову Д.В. о взыскании денежных средств, требования мотивировало тем, что 06.02.2012 года между ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцепторной форме. По условиям кредитного соглашения ответчику перечислена сумма 100 000 руб. под 28,99 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 6-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету Новиков Д.В. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако в настоящее время Новиков Д.В. принятые на себя обязательства не исполняет, поскольку ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Новикова Д.В. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 124 266 руб. 37 коп., из которой: просроченный основной долг 100 000 руб., начисленные проценты 10 841 руб. 81 коп., штрафы и неустойки 13 424 руб. 56 коп.
 
    В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании в общей сумме 124 266 руб. 37 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 685 руб. 33 коп.
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО «Альфа-Банк» не явился, просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем указал в исковом заявлении и представил ходатайство.
 
    Ответчик Новиков Д.В. в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил.
 
    Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и вынести решение по делу.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
 
    Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ (далее Закон) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
 
    В соответствии со ст. 819 Закона по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст. 309 Закона, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 330 Закона, Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В материалах дела имеется копия анкеты-заявления на получение кредитной карты от 30 января 2012 года в ОАО «Альфа-Банк» от имени Новикова Д.В. в которой имеются сведения об условиях кредитования и пользования счетом ОАО «Альфа-Банк», где в п.п. 1 указано, что Новиков Д.В. просит ОАО «Альфа-банк» рассмотреть возможность заключения с ним Соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-банк» в редакции, действующей на момент подписания Анкеты-заявления, а также установить ему индивидуальные условия кредитования. Также просит открыть счет кредитной карты и выдать к счету кредитную карту (п.п. 2, 3). Также указал, что он подтверждает о своем согласии к присоединению к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-банк» (п. 9) и обязался исполнять условия договора, о чем Новиков Д.В. поставил свою подпись (л.д. 17 - 20).
 
    Также к анкете-заявлению приложена копия паспорта Новикова Д.В., которая согласуются с имеющимися паспортными данными в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования и в анкете-заявлении (л.д. 17, 21, 22).
 
    Из представленного истцом расчета задолженности Новикова Д.В. по предложению об индивидуальных условиях кредитования по учету операций по кредитной карте от 06.02.2012 года в ОАО «Альфа-банк» по состоянию на 25.03.2014 года следует, что сумма установленного кредитного лимита по карте составляет 100 000 руб., дата предоставления кредита 06.02.2012 года, процентная ставка 28,99% годовых, уплата процентов производится за фактическое количество дней использования кредитной линии, день ежемесячного платежа 6 число, неустойка за несвоевременное погашение кредита 28,99% годовых, штраф за образование просроченной задолженности 600 рублей. Общая задолженность составляет 124 266 руб. 37 коп., из которой, сумма основного долга 100 000 руб., проценты за период с 06.02.2012 по 25.03.2014 составляют 10 841 руб. 81 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 27.05.2013 по 25.03.2014 составляют 4 578 руб. 19 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 27.05.2013 по 25.03.2014 года составляют 8 846 руб. 37 коп. (л.д. 7).
 
    Данный расчет проверен в судебном заседании, арифметических ошибок не содержит. Вышеуказанный расчет полностью согласуется с имеющимися в деле выписками из лицевого счета Новикова Д.В. (л.д. 9-13, 14-15).
 
    Согласно справке по кредитной карте Новикова Д.В. по состоянию на 24.03.2014 г. следует, что операций по его счету в период с 17.01.2014 по 24.03.2014 не было.
 
    Согласно имеющимся в материалах дела Общим условиям выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-банк» (далее Условия) п.п. 1.5 Условий: Кредит - сумма денежных средств, перечисляемых банком на счет кредитной карты в порядке, предусмотренным соглашением о кредитовании. Платежный период - срок, в течение которого клиент обязан уплатить банку минимальный платеж. В силу п.п. 3.1 Условий предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования. Пунктом 3.5 предусмотрено, что под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по кредиту. При этом под «основным долгом» понимается сумма полученного, но непогашенного кредита. Согласно п.п. 3.7 Условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/ в кредитном предложении/ в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начина со дня, следующего за днем перечисления суммы кредита со ссудного счета на счет карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно). Под датой погашения кредитной задолженности по кредиту понимается дата перечисления денежных средств в размере погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет. Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет доходов банка. Подпунктом 3.9 предусмотрено, что при неоплате минимального платежа в течение платежного периода (включительно) проценты за пользование кредитом начисляются в вышеуказанном порядке на сумму задолженности по кредиту за вычетом части задолженности по кредиту, вошедшей в неоплаченный минимальный платеж, с даты, следующей за датой окончания платежного периода. Согласно п. 4.1 Условий, в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании. Минимальный платеж по кредиту включает в себя: - сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредитования/ кредитным предложением/ предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, но не менее 320 руб…, и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании. Штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная за просрочку минимального платежа, не входят в минимальный платеж и оплачиваются клиентом отдельно (п.п. 4.2 Условий). Согласно п.п. 8.1 Условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты: - по кредитной карте, выпущенной в соответствии с предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании в размере 700 рублей (абз. 2). В силу п.п. 9.1 Условий соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока. В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении. Стороны договорились о том, что соглашение о кредитовании может быть расторгнуто, а счет кредитной карты может быть закрыт банком без дополнительного согласования с клиентом, при одновременном наличии следующих условий: отсутствие операций по счету кредитной карты; отсутствие денежных средств клиента на счете кредитной карты (п.п. 9.6 Условий) (л.д. 23 - 25).
 
    Согласно выпискам ОАО «Альфа-банк» по счету Новикова Д.В. за периоды с 01.01.2012 по 31.12.2012 г.г., с 01.01.2013 по 16.01.2014 г.г. видно, что заемщиком снимались со счета денежные средства, после чего, ответчик денежные средства на счет вносил нерегулярно и недостаточными суммами и в нарушение заключенных условий кредитного предложения (анкеты-заявления) и общих условий. Таким образом, внесение денежных средств на счет согласно условиям кредитного соглашения и общих условий кредитования и уплата процентов от Новикова Д.В. поступала нерегулярно, с апреля 2013 года поступление платежей прекратилось (л.д. 9-13, 14-15).
 
    Судом установлено, что между истцом и ответчиком было заключено соглашение по открытию и кредитованию счета кредитной карты на общих условиях выдачи кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено путем составления и направления анкеты-заявления с прилагаемыми общими условиями выдачи кредитной карты в ОАО «Альфа-банк» от 06 февраля 2012 года, из которого следует, что ответчику выдана кредитная карта с лимитом кредитования в размере 100 000 руб. под 28,99% годовых без ограничения срока использования, был открыт счет в банке на перечисление заемщиком и списанием банком денежных средств.
 
    Однако заемщиком Новиковым Д.В. не были исполнены надлежащим образом обязательства по возврату суммы кредита по кредитной карте и уплате процентов, предусмотренные кредитным предложением и общими условиями выдачи кредитной карты.
 
    В суде установлено, что платежи по возврату денежных средств на счет осуществлялись в нарушение предусмотренных сроков и установленного минимального ежемесячного платежа, в связи с чем, Новиковым Д.В. был нарушен срок возврата, как основного долга, так и процентов в нарушение общих условий. После чего, внесение денежных средств на счет Новикова Д.В. прекратилось и задолженность по кредиту не погашена, что позволило истцу на основании заключенных условий начислять неустойку заемщику за невнесение денежных средств на счет. Поскольку денежные средства не перечислены на счет заемщика в полном объеме, принятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании заемщик не исполнил, возврат денежных средств на счет в банк не осуществлял, в связи с чем, у Новикова Д.В. образовалась задолженность.
 
    Судом установлено, что действий для погашения задолженности по счету кредитной карты Новиков Д.В. не предпринимал, в банк с заявлением о предоставлении ему рассрочки платежей либо реструктуризации долга он не обращался, и сведений об ухудшении материального положения либо отсутствия источников дохода, в суд не представил.
 
    Суд приходит к выводу о том, что исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» основаны на законе и являются обоснованными.
 
    В судебном заседании нашло подтверждение то обстоятельство, что сумма задолженности по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты составляет 124 266 руб. 37 коп., из которой, сумма основного долга 100 000 руб., проценты за период с 06.02.2012 по 25.03.2014 составляют 10 841 руб. 81 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 27.05.2013 по 25.03.2014 составляют 4 578 руб. 19 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 27.05.2013 по 25.03.2014 года составляют 8 846 руб. 37 коп.
 
    Таким образом, исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» подлежат удовлетворению.
 
    При таких обстоятельствах с ответчика Новикова Д.В. в пользу истца должно быть взыскано 124 266 руб. 37 коп. - задолженности по соглашению о кредитовании.
 
    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы…пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Платежное поручение свидетельствует об оплате государственной пошлины при подаче иска в суд (л.д. 6), поскольку исковые требования удовлетворены полностью, то с ответчика Новикова Д.В. в пользу истца надлежит взыскать в возврат госпошлины 3 685 руб. 33 копейки.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Иск открытого акционерного общества «Альфа-Банк» о взыскании денежных средств удовлетворить.
 
    Взыскать с Новикова Д.В. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании в сумме 124 266 руб. 37 коп. (сто двадцать четыре тысячи двести шестьдесят шесть) рублей 37 копеек.
 
    Взыскать с него же в пользу ОАО «Альфа-Банк» в возврат госпошлины 3 685 руб. 33 коп. (три тысячи шестьсот восемьдесят пять) рублей 33 копейки.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд города Мыски.
 
    Судья                                                             Т.Н. Титова
 
    Решение в окончательной форме принято 05.06.2014 г.