Решение от 30 мая 2013 года №2-575/2013

Решение по гражданскому делу
 
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    Дело № 2-1-575/2013
 
    <ДАТА1>                                                                                                            г. Черногорск
 
 
    Мировой судья судебного участка №1 г.Черногорска Распевалова Ю.В. при секретаре Смирновой Ю.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мясниковой Л.Н. к ОАО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Мясникова Л.Н. обратилась в суд с указанным иском к ОАО «Льфа-Банк» (далее Банк). Свои исковые требования мотивировала тем, что между ней и Банком заключен кредитный договор от <ДАТА2> <НОМЕР> на сумму 52564 рубля под 14,5% годовых со сроком последнего платежа <ДАТА3> Выдача кредита обусловлена оказанием услуг по открытию текущего кредитного счета и взиманием в дальнейшем комиссии за его обслуживание в размере 1,6%, что составляет 841 рубль 02 копейки ежемесячно. Также Банку была уплачена комиссия за предоставление кредита в размере 300 рублей. По указанному кредитному договору банком с истца удержаны указанные комиссии в сумме 8710 рублей из расчета: 10 платежей *841 рубль + 300 рублей. На основании изложенного, просит признать недействительным условие кредитного договора в части взимания комиссий за предоставление кредита и обслуживание кредитного счета, взыскать с ответчика сумму указанных комиссий в сумме 8710 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1517 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.
 
    Истец Мясникова Л.Н. в ходе судебного заседания поддержала исковые требования по основаниям, указанным в исковом заявлении. Относительно возражений ответчика указала, что на официальном сайте Банка она разместила свое требование о возврате ей уплаченных сумм комиссий, однако Банк отказал ей в удовлетворении требований, направив ответ на ее электронный адрес.
 
    Представитель ответчика Коваль Ю.А в судебное заседание не явился, предоставил отзыв на исковое заявление. В отзыве на исковое заявление просил отказать в удовлетворении исковых требований. Также указывает на необходимость применить ст. 222 ГПК РФ и оставить заявление без рассмотрения, поскольку истица в досудебном порядке не обращалась в Банк с претензией. Кроме того истица предложила Банку открыть ей текущий счет для осуществления операций, предусмотренных общими условиями, и зачислить на него сумму кредита и согласилась оплачивать его обслуживание, хотя у нее была возможность получить денежные средства наличными через кассу банка. Открытие текущего банковского счета является самостоятельной банковской услугой. Кроме того, Банком для бухгалтерского обслуживания ссудной задолженности был открыт ссудный счет, за обслуживание которого истица комиссию не платила. Ответчик полностью исполнил обязательство по предоставлению кредита истице, в связи с чем, требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, не подлежит удовлетворению. Требование о компенсации морально вреда также не подлежит удовлетворению, так как вина ответчика отсутствует и не предоставлено доказательств его подтверждающих. Истцом пропущен срок исковой давности по оспоримой сделке равный 1 году.
 
    С учетом мнения истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика.
 
    Изучив материалы дела, выслушав истца, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В соответствии со статьей 9 Федерального закона от <ДАТА4> N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пунктом 1 статьи 1 Закона РФ от <ДАТА5> N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от <ДАТА6> <НОМЕР> «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», пункт 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Согласно ст.5 п.2 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Согласно ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Правила настоящей главы применяются к договорам оказания услуг связи, медицинских, ветеринарных, аудиторских, консультационных, информационных услуг, услуг по обучению, туристическому обслуживанию и иных, за исключением услуг, оказываемых по договорам, предусмотренным главами 37, 38, 40, 41, 44, 45, 46, 47, 49, 51, 53 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии со ст.166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
 
    Статья 168 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Общий срок исковой давности последствий ничтожной сделки устанавливается в три года (ст. 181 ГК РФ).
 
    Согласно ст.180 Гражданского кодекса РФ недействительность в части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
 
    <ДАТА2> года Мясникова Л.Н. обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением, в которой просила предоставить ей кредит в размере 52264 рубля сроком на 18 месяцев. <ДАТА2> между Мясниковой Л.Н. и ОАО «Альфа-Банк» заключено соглашение о кредитовании <НОМЕР>. Согласно уведомления Банка об индивидуальных условиях кредитования <НОМЕР> ОАО «Альфа-Банк» предоставило Мясниковой Л.Н. кредитные денежные средства в сумме 52 564 рубля 00 копеек под 14,5 % годовых сроком 18 месяцев, открыв текущий счет (пп. 1, 3.1, 3.3, 3.4). Также пунктами 2 и 3.2 указанных индивидуальных условий кредитования на заемщика возложена обязанность оплатить комиссию за предоставление кредита в размере 300 рублей, комиссию за обслуживание текущего кредитного счета в размере 1, 6%, т.е. 841 рубль 02 копейки ежемесячно.
 
    Согласно платежным документам истицей произведены платежи: <ДАТА8> - 4100 рублей 00 копеек, <ДАТА9> - 4170 рублей 00 копеек, <ДАТА10> - 4170 рублей 00 копеек, <ДАТА11> - 19190 рублей 00 копеек, <ДАТА12> - 5555 рублей 00 копеек, <ДАТА13> - 7070 рублей 00 копеек, <ДАТА14> - 6060 рублей 00 копеек, <ДАТА15> - 7070 рублей 00 копеек, <ДАТА16> - 7953 рубля 75 копеек. Согласно заявлению о досрочном погашении от <ДАТА17> списание денежных средств со счета в размере 31834 рубля 43 копейки должно быть произведено <ДАТА18>
 
    Индивидуальные условия кредитования содержат график погашения кредита, в котором указаны даты уплаты ежемесячных платежей, их сумма - 4110 рублей, в которую входят основной дол в размере 2621 рубль 65 копеек, комиссия за обслуживание текущего кредитного счета в размере 841 рубль 02 копейки, а также проценты за пользование кредитом.
 
    Введением в договор условия об оплате комиссии за предоставление кредита ответчик возложил необоснованно на потребителя (заемщика) обязанность по внесению такой платы, тексты договора сформулированы Банком и заведомо содержали те условия договора, которые устраивали Банк.
 
    Взимание комиссий за обслуживание текущего кредитного счета в смысле ст. 779 ГК РФ услугой не является, каких-либо объективных доказательств, могущих с достоверностью свидетельствовать о том, что комиссия установлена Банком за совершение таких действий, которые непосредственно создают для клиента Банка какое-либо отдельное имущественное благо, не связанное с заключенным сторонами кредитного договора, или иного полезного эффекта, не представлено.
 
    Истцом не пропущен срок исковой давности, поскольку кредитный договор заключен <ДАТА2>, а исковое заявление им подано в суд <ДАТА19>
 
    Указанные обстоятельства подтверждают факт нарушения прав истца как потребителя и в соответствии со ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя, признаются недействительными.
 
    На основании изложенного, суд приходит к выводу о недействительности условий кредитования <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенных между сторонами, касающихся взимания Банком комиссии за предоставление кредита и обслуживание текущего счета.
 
    Ответчиком, в порядке ст. 56 ГПК РФ, при несогласии с суммой комиссии, определенной истцом, не представлено доказательств, на которые он ссылается в возражении - выписка по текущему счету и расчет.
 
    По правилам п.2 ст.167 ГК РФ полученная Банком сумма в виде названных комиссий в силу ничтожности условий договора об их взимании подлежит взысканию в пользу истца в заявленном размере 8710 рублей 00 копеек, поскольку согласно представленных истцом документов произведено 10 платежей, а договором кредитования размер комиссии фиксирован 841 рубль 02 копейки, также истцом уплачена комиссия за предоставление кредита 300 рублей (10*841,02+300).
 
    Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 1517 рублей 00 копеек.
 
    В силу ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
 
    Поскольку до настоящего времени требования истца о возмещении уплаченной им суммы комиссии ответчиком не удовлетворены, с последнего подлежат взысканию в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами по указанному кредитному договору.
 
    Проверив расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору в сумме 1517 рублей 00 копеек, представленный истцом, суд находит его верным и считает возможным принять его.
 
    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1517 рублей 00 копеек.
 
    В порядке ст.15 Закона РФ <НОМЕР> «О защите прав потребителей», предусматривающей компенсацию морального вреда в результате нарушения прав потребителя при наличии вины исполнителя, а также устанавливающей, что компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
 
    Поскольку является доказанным факт нарушения прав потребителя ответчиком, суд полагает необходимым удовлетворить требование о компенсации морального вреда в размере 2000 рублей, исходя из принципа разумности и справедливости, с учетом степени вины ответчика.
 
    Кроме того, с ответчика на основании ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию штраф в пользу потребителя в размере 50% от присужденной суммы в размере удовлетворенных исковых требований (8710+1517+2000)/2 = 6113 рублей 50 копеек.
 
    В соответствии со ст.103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 409 рублей 08 копеек.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, мировой судья
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования Мясниковой Л.Н. к ОАО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя, - удовлетворить частично.
 
    Признать недействительным условие кредитного договора от <ДАТА2> <НОМЕР> заключенного между Мясниковой Л.Н. и ОАО «Альфа-Банк» в части обязанности оплаты комиссий за предоставление кредита и обслуживание текущего кредитного счета.
 
    Взыскать с ОАО «Альфа-Банк» в пользу Мясниковой Л.Н. комиссии в сумме 8710 рублей 00 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1517 рублей 00 копеек, моральный вред в размере 2000 рублей 00 копеек, штраф в размере 6113 рублей 50 копеек, а всего 18340 (восемнадцать тысяч триста сорок) рублей 50 копеек.
 
    Взыскать с ОАО «Альфа-Банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 409 (четыреста девять) рублей 08 копеек.  
 
    Решение может быть обжаловано в Черногорский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
 
 
    Мировой судья                                                                                                  Ю.В. Распевалова
 
    Мотивированное решение изготовлено <ДАТА20>
 
 
    Мировой судья                                                                                                  Ю.В. Распевалова