Решение от 12 декабря 2013 года №2-572/2013г.

    № 2-572/2013 г.
 
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    12 декабря 2013 года г. Бежецк
 
    Бежецкий городской суд Тверской области в составе
 
    председательствующего судьи Зелениной Л.Т.,
 
    при секретаре Шиловой Н.С.,
 
    с участием представителя истца по нотариально оформленной доверенности от *** № Матушевич Н.В.,
 
    представителя ответчика Черняховского Р.Л. по нотариально оформленной доверенности № от *** Уваровой Е.В.,
 
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» - Бежецкого отделения Тверского отделения № к Черняховскому Л.Р. о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Черняховскому Р.Л. о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что *** ОАО «Сбербанк России» в лице Бежецкого отделения № Сбербанка России был заключен кредитный договор № с Черняховским Л.Р., *** года рождения, уроженец <адрес> и выдан кредит в сумме <данные изъяты>. сроком на 60 месяцев, под процентную ставку в размере 24,4% годовых «на цели личного потребления».
 
    В соответствии с пунктом 3.1. кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.
 
    Согласно условиям кредитного договора, а также положений п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.
 
    Однако Заемщик неоднократно нарушал сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по договору. По состоянию на *** задолженность по кредитному договору, согласно приложенному расчету, составляет <данные изъяты>. из которых: просроченные проценты <данные изъяты>., просроченный основной долг <данные изъяты>., неустойка за просроченные проценты <данные изъяты> неустойка за просроченный основной долг <данные изъяты>.
 
    В соответствии с кредитным договором:
 
    - в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и /или уплате процентов Кредитор имеет право требовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить ему всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора.
 
    - Заемщик отвечает по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойки и расходам, связанным со взысканием задолженности по кредиту, включая НДС.
 
    Ненадлежащее исполнение Заемщиком обязанности по погашению кредита повлекло для Кредитора дополнительные убытки, связанные с направлением должнику требования о досрочном погашении кредита и расторжении кредитного договора. Почтовые издержки Банка в соответствии с законом и условиями договоров вызваны необходимостью уведомления должников о досрочном возврате кредита в связи с нарушением ими обязательств по кредитным договорам, т.е. это расходы, которые Банк вынужден нести для восстановления своего нарушенного права. А именно, возможности взыскания задолженности в судебном порядке. Согласно с. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело для восстановления нарушенного права.
 
    Данные затраты в сумме 92,68 руб. вызваны ненадлежащим исполнением обязательств. Согласно ст. 393 ГК РФ и п. 3.11. кредитного договора должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные ненадлежащим исполнением обязательства.
 
    Истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от *** г., заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком и взыскать с Черняховского Р.Л. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Бежецкого отделения Тверского отделения № задолженность по кредитному договору № от *** в размере <данные изъяты> коп., а также убытки (расходы Банка на уведомление должника) в размере <данные изъяты>., и уплаченную госпошлину в размере <данные изъяты>
 
    В судебном заседании представитель истца Матушевич Н.В. исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.
 
    Ответчик Черняховский Р.Л. о времени и месте судебного заседания извещался судом по последнему известному месту жительства согласно регистрации в УФМС и по фактическому месту жительства. Направленная судебная корреспонденция возвращена органом Федеральной почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения. На основании изложенного и в соответствии со ст. 118 ГПК РФ суд считает судебные извещения доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. На основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика. Кроме того, согласно телефонному сообщению ответчик извещен о времени и месте судебного заседания, согласен на рассмотрение дела в его отсутствие, просил рассмотреть дело с участием его представителя по доверенности.
 
    Представитель ответчика Уварова Е.В. исковые требования не признала.
 
    Суд, изучив доводы иска, выслушав объяснения представителей сторон,исследовав представленные доказательства и письменные материалы дела в совокупности, приходит к следующему.
 
    На основании ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса РФ, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.
 
    Согласно ст.ст. 807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
 
    Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Статья450 ГК РФ предусматривает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п.1); по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п.2); в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (п.3).
 
    Согласно ч.2 с. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    Судом установлено, что *** между ОАО «Сбербанк России» (Кредитор) в лице заместителя руководителя ФИО1, действующей на основании Устава, Положения о Бежецком отделении № ОАО «Сбербанк России» и доверенности № от *** с одной стороны, и Черняховским Р.Л. (Заемщик) с другой стороны, заключен кредитный договор №, по условиям которого (п.1.1.) Кредитор обязуется предоставить Заемщику «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты> под 24,4 процентов годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад Заемщика, открытый в филиале кредитора № Сбербанка России. Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
 
    Согласно п. 2.1. ст. 2 договора - «Порядок предоставления кредита», выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет, после оформления графика платежей и заключения к договору о вкладе, указанному в п. 1.1. договора, дополнительного соглашения о списании Кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору.
 
    В соответствии с п. 4.1. договора Кредитор обязуется произвести выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления суммы кредита на счет после выполнения условий, изложенных в п. 2.1. договора.
 
    На основании заявления заемщика на зачисление кредита от 12.10.2012г. банком была произведена распорядительная надпись филиала (дополнительного офиса) Сбербанка России от *** и Черняховскому Р.Л. зачислено на счет по вкладу № в счет предоставления кредита по кредитному договору № от *** <данные изъяты>., что подтверждается также выпиской из лицевого счета по вкладу (л.д. 12, 13,14-15).
 
    Таким образом, Банк (Кредитор) предусмотренные договором обязанности перед Заемщиком выполнил.
 
    Пунктами 3.1. - 3.2.2. договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетнымиплатежами в соответствии с графиком платежей; уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей; проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.
 
    Согласно графику платежей № от *** (аннуитетный) являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора № от *** г., который также подписан Черняховским в день заключения договора, он ежемесячно, до 12 числа каждого месяца обязан вносить в счет погашения кредита денежную сумму в размере <данные изъяты>., состоящую из платежа по кредиту и платежа по процентам за пользование кредитом.
 
    Пунктом 3.3. договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик, уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    Также по условиям договора (п. 4.2.3.) банк вправе потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
 
    Согласно выписки из лицевого счета по вкладу, составленной за период с *** по *** очередное исполнение обязательства по кредитному договору состоялось *** - произведена операция по зачислению 38000 руб. В дальнейшем исполнение обязательства заемщика в одностороннем порядке прекращены, чем нарушен срок, установленный для возврата очередной части займа (л.д. 14-15).
 
    В связи с неоднократным нарушением сроков платежей по кредитному договору, согласно приложенному банком расчету, задолженность ответчика по кредиту составляет <данные изъяты>., из которых: просроченные проценты <данные изъяты>., просроченный основной долг <данные изъяты> неустойка за просроченные проценты <данные изъяты>., неустойка за просроченный основной долг <данные изъяты> (л.д. 21).
 
    В адрес заемщика Банком заказным письмом направлялось требование от *** о досрочном возврате в срок до *** суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора.
 
    Ответа в установленный в предложении и законом срок от ответчика не получено, требования в добровольном порядке удовлетворены не были, задолженность не погашена.
 
    Таким образом, заемщик существенно нарушил условия кредитного договора, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Поэтому у Банка возникло право потребовать от заемщика расторжения договора, досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой.
 
    Возражений и доказательств в их обоснование относительно иска и приведенного истцом расчета задолженности со стороны ответчика в дело не представлено, поэтому суд обосновывает сои выводы доказательствами, представленными истцом. Письменные доказательства, кредитный договор или его условия в установленном порядке никем не оспаривались, оснований не доверять им у суда не имеется. Суд соглашается с расчетом задолженности, произведенным Банком. Стороной ответчика допустимых доказательств, контррасчетов, опровергающих установленные обстоятельства, суду не представлено.
 
    Оценив исследованные доказательства на их относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь в их совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности и доказанности требований истца, поэтому заключенный между сторонами кредитный договор подлежит расторжению, требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту и возврате госпошлины – удовлетворению.
 
    Заявленное истцом требование о взыскании с ответчика убытков – расходов Банка на уведомление должника в размере <данные изъяты>. (оплата по квитанциям Почта России № №, № от *** двух заказных писем по <данные изъяты>. за каждое (л.д. 18) применительно к положениям ст. 15 ГК РФ удовлетворению не подлежит, как не основанное на кредитном договоре.
 
    Возмещению подлежат убытки, явившиеся непосредственным и неизбежным следствием нарушения должником обязательств по кредитному договору. Такие убытки как почтовые расходы в силу их отдаленности от факта нарушения должником обязательства не подлежат возмещению. По кредитному договору предусмотрено взыскание соответствующей неустойки. Данным договором не предусмотрено возмещение убытков сверх неустойки. Указанные убытки – фактически понесенные почтовые расходы, не находятся в прямой причинной связи с обязательствами заемщика, вытекающими из условий рассматриваемого кредитного договора. Кроме того, из анализа положений ст. 452 ГК РФ следует, что обязанность направления требования об изменении или о расторжении договора лежит на стороне, предлагающей расторгнуть договор.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Платежным поручением № от *** подтверждена уплата государственной пошлины за подачу искового заявления в размере <данные изъяты>.(л.д.3).
 
    Согласно п.п.1 ч.1 ст. 333.19. НК РФ суд присуждает возместить с ответчика в пользу истца понесены расходы по государственной пошлине в размере <данные изъяты> - от удовлетворенной суммы иска.
 
    Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
 
    РЕШИЛ:
 
    Исковые требования удовлетворить частично: расторгнуть кредитный договор № от ***, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Черняховским Л.Р..
 
    Взыскать с Черняховского Л.Р. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Бежецкого отделения Тверского отделения № задолженность по кредитному договору № от *** в размере <данные изъяты>., а также возврат государственной пошлины <данные изъяты>
 
    В заявленном требовании о взыскании с ответчика почтовых расходов в размере <данные изъяты> – отказать.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд с подачей через Бежецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Решение суда в окончательной форме принято 16.12.2013 г.
 
    Председательствующий Л.Т. Зеленина