Решение от 08 сентября 2014 года №2-570/2014

      Дело № 2-570/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
    г. Ковдор                                                                             08 сентября 2014 г.
 
    Ковдорский районный суд Мурманской области
 
    в составе председательствующего судьи Косабуко Е.Э.,
 
    при секретаре Федоровой Е.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Беловой Л.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и кредитной карте,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Сбербанк России» обратился с иском к Беловой Л.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и кредитной карте.
 
    Свои требования мотивировали тем, что <дд.мм.гг> ОАО «Сбербанк России» и Белова Л.А. заключили кредитный договор <№>.
 
    В соответствии с п. 1.1. Договора банк предоставил Беловой Л.А. «Потребительский кредит» в сумме * рублей на срок * месяцев под * % годовых, а Белова Л.А. обязалась возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях договора.
 
    В соответствии с условиями договора, погашение кредита должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в сроки, определенные графиком платежей.
 
    При несвоевременном перечислении платежа заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств по дату погашения просроченной задолженности (п. 3.3 договора).
 
    Указывают, что с <дд.мм.гг> заемщик, нарушая условия договора, вносил платежи по кредиту несвоевременно и не в полном объеме, с <дд.мм.гг> перестал вносить платежи за кредит.
 
    По состоянию на <дд.мм.гг> задолженность составила * рублей * копейка, в том числе просроченная задолженность - * рубля * копеек, просроченные проценты - * рублей * копейки, пени по кредиту - * рублей * копеек, пени по процентам - * рубля * копеек.
 
    Должнику направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.
 
    Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора (п. 4.2.3 договора).
 
    Кроме того, Беловой Л.А. в лице Мурманского отделения <№> была выдана кредитная карта <№> с лимитом кредита * рублей на срок * месяцев под процентную ставку * %, минимальный ежемесячный платеж по которому составляет * % от размера задолженности. Дата платежи не позднее 20 дней с даты формирования отчета.
 
    Указывают, что должник систематически нарушал обязанности держателя карты, предусмотренные «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России».
 
    По состоянию на <дд.мм.гг> сумма задолженности по карте составила * рублей * копейки, из которых просроченный основной долг - * рублей * копеек, просроченные проценты - * рубля * копеек, неустойка - * рубля * копеек.
 
    ОАО «Сбербанк России» просит расторгнуть кредитный договор <№> от <дд.мм.гг>, заключенный с Беловой Л.А., взыскать с Беловой Л.А. в пользу Банка задолженность по данному кредитному договору в размере * рублей * копейка; взыскать с Беловой Л.А. задолженность по кредитной карте <№> в сумме * рублей * копейки, а также расходы по оплате госпошлины в размере * рубля * копеек.
 
    Представитель ОАО «Сбербанк России» в суд не явился, надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, настаивают на удовлетворении искового заявления в полном объеме, не возражают против вынесения заочного решения.
 
    Ответчик Белова Л.А. в суд не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания, не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.
 
    Дело рассмотрено в порядке заочного производства согласно статьям 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствиями с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, <дд.мм.гг> Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице руководителя дополнительного офиса <№>, заключило кредитный договор <№> Беловой Л.А. (заемщиком), согласно которому Банк предоставил заемщику «Потребительский кредит» в сумме * рублей на срок * месяца под * % годовых, а Белова Л.А. обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. 11-13).
 
    Пунктом 3.1 договора определено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
 
    Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 3.2 кредитного договора).
 
    Согласно пункту 3.3 договора при несвоевременном перечислении ежемесячного аннуитетного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    В соответствии с пунктом 3.10 договора заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с взысканием задолженности по договору.
 
    Пунктом 4.2.3 договора установлено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
 
    Заемщик в указанном случае, не позднее 15 рабочих дней с даты получения уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора (пункт 4.3.4 договора).
 
    В соответствии с п. 4.5 договора обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.
 
    С условиями предоставления кредита, в том числе с информацией о полной стоимости кредита, рассчитанной на основе примерного графика платежей по кредиту, ответчик Белова Л.А. была ознакомлена, о чем свидетельствуют ее подписи в договоре, в информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита (л.д. 11-13, 14-16).
 
    Согласно графика платежей заемщик Белова Л.А. обязалась ежемесячно, в счет погашения кредита вносить платеж: с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> - в размере * рубля * копеек, в <дд.мм.гг> (последний платеж) - в размере * рубля * копеек (л.д. 17).
 
    Материалами дела подтверждено, что ответчик, нарушая условия кредитного договора, несвоевременно производила платежи по кредиту, с <дд.мм.гг> перестала вносить платежи, в связи с чем образовалась задолженность (л.д. 8).
 
    <дд.мм.гг> в адрес Беловой Л.А. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 18), однако никаких мер для погашения кредита ответчик не предприняла.
 
    Согласно представленному истцом расчету, оснований не доверять которому у суда не имеется, и, возражений по которому ответчик не заявляла, сумма задолженности ответчика по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> по состоянию на <дд.мм.гг> составила * рублей * копейка, в том числе просроченный основной долг - * рубля * копеек, просроченные проценты - * рублей * копейки, пени по просроченному основному долгу - * рублей * копеек, пени по просроченным процентам - * рубля * копеек.
 
    При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что сумма задолженности по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг>подлежит взысканию с ответчика.
 
    Учитывая, что неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу, что подлежит удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора <№> от <дд.мм.гг>, заключенного с Беловой Л.А.
 
    Также в судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что <дд.мм.гг> ОАО «Сбербанк России» на основании заявления Беловой Л.А. (л.д. 26) ей выдана кредитная карта GoldMasterCard <№>, счет <№>, с кредитным лимитом * рублей на * месяцев с длительностью льготного периода * дней под * % годовых, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга * % от размера задолженности с датой платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета, задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора (л.д. 30).
 
    Согласно п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России (далее Условия)(л.д. 24-25)данные условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», «Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, «Руководством по использованию «Мобильного банка», «Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн» являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
 
    В соответствии с п. 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.
 
    Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя (п. 3.2).
 
    Операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 3.3).
 
    В случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Для карт, по которым превышен лимит кредита, Банк отклоняет запросы на проведение расходных операций (п. 3.4).
 
    На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году действительное число календарных дней, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно) (пункт 3.5 Условий).
 
    В соответствии с п. 3.6 Условий держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.
 
    В случае если держатель до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде, попадают под действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются. Если до даты платежа держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты (ссудному счету) до даты формирования данного отчета (п. 3.8).
 
    Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
 
    При поступлении на счет карты суммы денежных средств, при отсутствии текущей задолженности (в том числе по процентам и комиссиям Банка), расходный лимит по карте увеличивается на сумму остатка собственных средств держателя. На остаток денежных средств на счете карты проценты не начисляются (п. 3.11 Условий).
 
    В соответствии с п. 4.1.4 - 4.1.6 Условий держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности; досрочно погасить по требованию сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий; отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту.
 
    Банк вправе в одностороннем порядке изменять, в т.ч. аннулировать доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты. Банк письменно информирует держателя обо всех изменениях размера его лимита кредита (п. 5.2.3 Условий).
 
    С условиями предоставления кредита ответчик Белова Л.А. была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора (л.д. 40).
 
    Согласно заявления на получение кредитной карты Белова Л.А. ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифами банка, Памяткой держателя и обязалась их выполнять (л.д. 26).
 
    ОАО «Сбербанк России» принятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнил.
 
    Из отчетов по счету кредитной карты Беловой Л.А. следует, что заемщик с <дд.мм.гг> не производила платежи по погашению кредита, в результате чего возникла просроченная задолженность (л.д. 52-65).
 
    <дд.мм.гг> в адрес Беловой Л.А. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 31), однако никаких мер для погашения кредита ответчик не предпринимала.
 
    Согласно представленному истцом расчету, оснований не доверять которому у суда не имеется, и, возражений по которому ответчик не заявляла, сумма задолженности ответчика по кредитной карте <№> по состоянию на <дд.мм.гг> составила * рублей * копейки, в том числе просроченный основной долг - * рублей * копеек, просроченные проценты - * рубля * копеек, неустойка - * рубля * копеек (л.д. 22-23).
 
    При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что указанная сумма задолженности по кредитной карте <№> подлежит взысканию с ответчика.
 
    На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Поэтому понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме * рубля * копеек подлежат взысканию с ответчика.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Беловой Л.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и кредитной карте - удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор <№> от <дд.мм.гг>, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Беловой Л.А..
 
    Взыскать с Беловой Л.А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> в сумме * рублей * копейка, задолженность по кредитной карте <№> в сумме * рублей * копейки, а также судебные расходы по делу по оплате государственной пошлины в сумме * рубля * копеек.
 
    Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения, подать в Ковдорский районный суд заявление об отмене решения.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ковдорский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья                          Е.Э. Косабуко