Решение от 03 июня 2013 года №2-567/2013

Решение по гражданскому делу
     Дело № 2-66-567/2013                             
 
  Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
 
    03 июня 2013 года в г. Волжском<АДРЕС>
 
    Суд в составе: председательствующего мирового судьи судебного участка № 66 Волгоградской области Паулкиной Т.И.,
 
    при секретаре Ширяевой Е.В.,
 
    с участием представителя истца Афанасьева Н.В.- Дорониной В.В.,
 
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Афанасьева Н.В. к ОАО «СКБ-Банк» о признании недействительными части условий кредитного договора, взыскания комиссий за обслуживание и сопровождение кредита,  компенсации морального вреда,
 
УСТАНОВИЛ:
 
 
    Афанасьев Н.В. обратился с иском к Филиал «Волжский» ОАО «СКБ-Банк» о признании недействительными части условий кредитного договора, взыскания комиссий за обслуживание и сопровождение кредита в размере 18500 рублей, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей.
 
    21.05.2013 года по ходатайству представителя истца  определением мирового судьи произведена замена ненадлежащего ответчика Филиал «Волжский» ОАО «СКБ-Банк» на ОАО «СКБ-Банк».
 
    В судебном заседании представитель истца поддержала исковые требования и пояснила, что <ДАТА3> между истцом и ОАО «СКБ-Банк» был заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму 70000 рублей под <ФИО1>% годовых сроком до <ДАТА4> В соответствии с п. <ФИО2> договора размер комиссии за обслуживание и сопровождение кредита составляет 500 рублей и уплачивается ежемесячно. С <ДАТА5> по <ДАТА6> истцом было уплачено комиссий на сумму 18500 рублей. Указанный пункт договора ущемляет  права истца как потребителя и является ничтожным, поскольку комиссия за ведение ссудного счета не предусмотрена нормами действующего законодательства Российской Федерации. В связи с изложенным просит признать недействительным   кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА3> в части, касающейся установления и взимания комиссий за обслуживание и сопровождение кредита,  взыскав с ответчика  незаконно удержанную комиссию с <ДАТА5> по <ДАТА6> за обслуживание и сопровождение кредита в размере 18500 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.
 
    В судебное заседание истец Афанасьев Н.В. не явился, о времени рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, просил рассмотреть дело в его отсутствие с участием его представителя (л.д.29).
 
               Представитель ответчика  в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в исковых требованиях истцу отказать в полном объеме, в связи с пропуском трехлетнего срока исковой давности.
 
              Выслушав представителя истца, исследовав представленные материалы дела, суд считает исковые требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В судебном заседании установлено, что <ДАТА3> между ОАО «СКБ-Банк»  и Афанасьевым Н.В. заключен кредитный договор <НОМЕР>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит  в сумме 70000 рублей на срок по <ДАТА7>, с уплатой процентов по ставке <ФИО1> % годовых (л.д. 5-8).
 
    Пунктом 2.3. данного кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязан уплатить банку комиссионное вознаграждение  за выдачу кредита, размер и порядок исчисления и уплаты которого указан в п.<ФИО2> настоящего договора и комиссионное вознаграждение за обслуживание и сопровождение кредита, размер и порядок исчисления и уплаты которого  указан в п. <ФИО2> настоящего договора.
 
    В соответствии с п. <ФИО2> настоящего договора, комиссия за выдачу кредита составляет 4 % от сумм предоставленного кредита, уплачивается единовременно до выдачи кредита.
 
    В соответствии с п. <ФИО2>, настоящего договора, комиссия за обслуживание и сопровождение кредита, уплачивается ежемесячно  в размере 500 рублей.
 
             За период с <ДАТА5> по <ДАТА6>  истцом уплачена комиссия за обслуживание и сопровождение кредита в размере 18500 рублей, что подтверждается копиями приходных кассовых ордеров и  копиями чеков (л.д.11-23). 
 
             В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
             Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами.
 
             Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 1 постановления от 29 сентября 1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» разъяснил, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать, в том числе, из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг.
 
             Согласно частям 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 года N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
 
             Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован  Положением Центрального банка Российской Федерации  от 31 августа 1998 года № 54-П « О порядке предоставления(размещения)  денежных средств  и их  возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения  бухгалтерского учета  в  кредитных организациях  расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации.
 
      В соответствии с п. 2.1.2  Положения Центрального банка РФ «О порядке предоставления  (размещения)  денежных средств  и их  возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Названное Положение не регулирует распределение между банком и заемщиком необходимых для получения кредита издержек. Каких-либо указаний на обязанность заемщика уплатить банку вознаграждение за услуги по выдаче кредита ни Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", ни другие нормативные акты не содержат.
 
    Взыскание с заемщиков иных удержаний, помимо процентов на сумму предоставленного кредита, действующим законодательством не предусмотрено.
 
              Таким образом, действия банка по открытию и введению  по уплате комиссий за обслуживание и сопровождение кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
 
    Следовательно, действия банка по взиманию комиссий за обслуживание и сопровождение кредита применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
 
    Частью 9 статьи 30 Федерального Закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ.
 
    На основании ст. 30 того же Закона, Центральный Банк РФ указанием от 13.05.2008 года N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
 
    Таким образом, условие договора о том, что кредитор за обслуживание и сопровождение кредита взимает ежемесячные комиссии, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
 
    На основании изложенного суд приходит к выводу, что условие договора о взимании комиссии за обслуживание и сопровождение кредита по кредитному договору является недействительным в силу его ничтожности.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 166 ГК РФ, требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
 
    Согласно ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
 
           Таким образом, течение срока исковой давности начинается с момента заключения кредитного договора, с <ДАТА3>, то есть на момент обращения истца в суд с иском установленный законом срок   истек.
 
    В соответствии со ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
 
    Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
 
    Представителем ответчика  до вынесения решения судом было заявлено требование о применении срока исковой давности.
 
    Заявление о восстановлении срока на обращение в суд с иском от истца или от его представителя не поступило.
 
    При таких обстоятельствах, исковые требования Афанасьева Н.В. о взыскании с ответчика убытков, понесенных при уплате комиссий за обслуживание и сопровождение кредита по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА15> в размере 18500 рублей удовлетворению не подлежат,  вследствие пропуска истцом срока исковой давности.
 
    Истец просит взыскать с ответчика в качестве компенсации морального вреда 10000 рублей, мотивируя тем, что действиями банка ему причинены нравственные страдания.
 
    В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
 
    С учетом того, что материальные требования истца к ответчику о взыскании денежной суммы не подлежат удовлетворению, то требования истца о взыскании денежной компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению, так как вина банка в причинении вреда отсутствует.
 
    При таких обстоятельствах, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
 
    Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    Поскольку денежная сумма в пользу потребителя судом не присуждена, то и штраф с ответчика также не взыскивается.
 
    В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, издержки, связанные с рассмотрением дела судом, подлежат возмещению за счет ассигнований, предусматриваемых федеральным бюджетом на соответствующий финансовый год на содержание судов общей юрисдикции, поскольку истец от уплаты госпошлины освобожден, в удовлетворении исковых требований отказано.
 
    Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,
 
 
Р Е Ш И Л :
 
 
    В удовлетворении исковых требований Афанасьеву Н.В. к ОАО«СКБ-Банк» о признании недействительными части условий кредитного договора, взимания комиссий за обслуживание и сопровождение  кредита  в размере 18500 рублей, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, - отказать в связи с истечением срока исковой давности.
 
    Расходы по оплате государственной пошлины по настоящему делу возместить за счет ассигнований, предусматриваемых федеральным бюджетом на соответствующий финансовый год на содержание судов общей юрисдикции.
 
    Решение может бытьРеРешение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волжский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.
 
 
    Председательствующий
 
    Справка: машинописный текст решения изготовлен на компьютере и отпечатан на принтере 03 июня 2013 годаПредседательствующий