Решение от 20 мая 2013 года №2-564/2013

Решение по гражданскому делу
Дело № 2-5-564/2013
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
 
    <ДАТА1>                                                             город Абакан Республика Хакасия<АДРЕС>
    Мировой судья судебного участка № 5 г. Абакана Бубличенко Е.Ю.,
 
    при секретаре Матвеевой А.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зуевич Т.В. к <ОБЕЗЛИЧЕНО> о защите прав потребителей,
 
 
УСТАНОВИЛ:
 
 
    Зуевич Т.В. обратилась в суд с иском к <ОБЕЗЛИЧЕНО> о защите прав потребителей, мотивируя заявленные требования тем, что <ДАТА2> между ней и <ОБЕЗЛИЧЕНО> заключен кредитный договор <НОМЕР>, в соответствии с условиями которого за период с <ДАТА3> по <ДАТА4> она уплатила Банку комиссию за введение ссудного счета в размере 12600 руб. Полагая, что взимание данной комиссии является незаконным и нарушает права потребителя, просит взыскать с ответчика уплаченную комиссию за введение ссудного счета за указанный период в размере 12600 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1480 руб., компенсацию морального вреда в сумме 5000 руб. и судебные расходы в размере 1550 руб.
 
    В судебном заседании истец Зуевич Т.В. с учетом уточненных требований просила взыскать с ответчика уплаченную комиссию за введение ссудного счета за период с <ДАТА5> по <ДАТА6> в размере 12250 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1472 руб., компенсацию морального вреда в сумме 5000 руб. и судебные расходы в размере 1550 руб.
 
    Представитель ответчика <ОБЕЗЛИЧЕНО> в судебное заседание не явился, будучи извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в письменном отзыве просил в удовлетворении иска отказать, дело рассмотреть в его отсутствие.
 
    Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.
 
    Выслушав истца, исследовав материалы дела в полном объеме, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.
 
    В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно п.1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.
 
    Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях названного Положения понимается также счет на учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона « О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002г. № 205-П.
 
    Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщикам банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
 
    В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Как следует из материалов дела, <ДАТА2> между Зуевич Т.В. и <ОБЕЗЛИЧЕНО> заключен кредитный договор <НОМЕР>, по условиям которого Банк предоставил Зуевич Т.В. кредит в сумме 200000 руб. сроком до <ДАТА4>  под 20  % годовых.
 
    Согласно условиям договора и как видно из лицевого счета, за период с <ДАТА5> по <ДАТА6> Зуевич Т.В. уплатила Банку комиссию за введение ссудного счета в размере 12250 руб.
 
    Из указанных выше положений следует, что ведение ссудного счета служит для отражения задолженности заемщика банка по выданному кредиту и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.
 
    Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
 
    Следовательно, действия банка по ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Между тем, плата за ведение ссудного счета по условиям кредитного договора от <ДАТА2> возложена на потребителя услуг - заемщика.
 
    Пунктом 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Таким образом, включение в договор условия о взимании с заемщика комиссии за введение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя.
 
    Учитывая вышеизложенное, суд не признает взимание данной комиссии как самостоятельную банковскую услугу. Данные платные услуги банка являются навязанными, что противоречит требованиям ст. 16 вышеуказанного закона.
 
    Факт получения Банком комиссии за введение ссудного счета по кредитному договору от <ДАТА2> в заявленном размере подтверждается заявлением на получение кредита, графиком гашения кредита, лицевым счетом и не оспаривается ответчиком.
 
    Статьей 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено право потребителя требовать от исполнителя возмещение убытков, возникающих от исполнения договора, ущемляющего права потребителя.
 
    Таким образом, исковые требования в части взыскания суммы уплаченной комиссии подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
 
    Размер процентов определяется учетной ставкой банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения судом решения.
 
    Истцом представлен расчет суммы процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1472 руб.79 коп.
 
    Представленный истцом расчет судом проверен и является верным. Контррасчет со стороны ответчика не представлен.
 
    Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1472 руб. 79 коп.
 
    Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
 
     При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя, а также физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. 
 
    Учитывая, что моральный вред причинен истцу вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, суд с учетом требований разумности и справедливости (ст. 1101 ГК РФ) полагает возможным определить компенсацию морального вреда в размере 1500 руб.
 
    В силу п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    Согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданским дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»). 
 
    Учитывая, что в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в размере 15222 руб. 79 коп., с ответчика подлежит взысканию штраф в пользу потребителя в сумме 7611 руб. 40 коп.
 
    Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по составлению искового заявления в размере 1550 руб., которые подтверждаются квитанцией от <ДАТА12>, и за получение лицевого счета 50 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером от <ДАТА13>
 
                В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика  подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 748 руб. 91 коп. 
 
    Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса  РФ, суд
 
 
Р Е Ш И Л:
 
 
    Взыскать с <ОБЕЗЛИЧЕНО>  в пользу Зуевич Т.В. сумму уплаченной комиссий за введение ссудного счета в размере 12250 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1472 рубля 79 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 1500 рублей, судебные расходы в размере 1550 рублей и штраф в размере 7611 рублей 40 копеек, а всего 24384 рубля 19 копеек.
 
    Взыскать с <ОБЕЗЛИЧЕНО>  государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 748 рублей 91 копейка.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Абаканский городской суд через мирового судью в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
 
 
    Мировой судья
 
    судебного участка № 5 г.Абакана                              Е.Ю.Бубличенко
 
 
 
    Мотивированное решение изготовлено <ДАТА14>
 
 
 
 
    Мировой судья
 
    судебного участка № 5 г.Абакана                              Е.Ю.Бубличенко