Дата принятия: 25 февраля 2019г.
Номер документа: 2-5635/2018, 2-391/2019
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 25 февраля 2019 года Дело N 2-391/2019
Советский районный суд г. Брянска в составе
председательствующего судьи Ивановой И.Ю.,
при секретареШилоВ.А.,
с участием представителя истца Ковалевой С.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Школиной Д.С. к ПАО "Восточный Экспресс Банк" о понуждении произвести зачет внесенных денежных сумм в счет погашения задолженности по кредитному договору,
установил:
Школина Д.С. обратилась в суд с указанным исковым заявлением к ПАО "Восточный Экспресс Банк" о понуждении произвести зачет внесенных денежных сумм в счет погашения задолженности по кредитному договору N... от 19.02.2016 г. в размере 197 784,86 руб. по судебному приказу от 12.12.2016 г. о взыскании со Школиной Д.С. задолженности за период с 19.05.2016 г. по 21.10.2016 г. в размере 193 645,63 руб.
Требования мотивировала тем, что 19.02.2016 г. заключила с банком договор кредитования N... на сумму 197 582,00 руб., сроком на 84 месяцев, под 30,4 % годовых.
12.12.2016 г. мировым судьей судебного участка N 11 Советского судебного района г. Брянска вынесен судебный приказ о взыскании с должника Школиной Д.С. задолженности по кредитному договору N... от 19.02.2016 г. за период с 19.05.2016 г. по 21.10.2016 г. в размере 193 643,63 руб. и госпошлины в размере 2 536,44 руб.
04.05.2017 г. судебным приставом исполнителем возбуждено исполнительное производство N...-ИП в отношении Школиной Д.С., предмет исполнения - задолженность по кредитным платежам в размере 196 180,07 руб.
По мнению истца, с момента вынесения судебного приказа и до возбуждения исполнительного производства в кассу банка внесена сумма в размере 36 650 руб., в период с 04.05.2017 г. по настоящее время в рамках исполнительного производства истцом внесена сумма в размере 87 250 руб. В период рассмотрения указанного гражданского дела истцом внесена денежная сумма в размере 62 770,84 руб., всего внесено 197 784,86 руб.
Истец не согласен с очередностью списания денежных средств банком, в связи с чем просит зачесть в счет погашения процентов, начисленных на дату 21.10.2016 г., - 1412,25 руб., в счет погашения основного долга - 193 836,17 руб., в счет погашения государственной пошлины - 2536,44 руб.
В судебное заседание истец Школина Д.С. не явилась, извещалась надлежащим образом, причина неявки неизвестна.
Представитель истца Ковалева С.И. исковые требования поддержала и просила удовлетворить.
Представитель ответчика ПАО КБ "Восточный" в письменных возражениях исковые требования не признала, указав, что истец вносила денежные средства в размере, недостаточном для полного исполнения обязательств, денежные средства списывались банком в порядке, предусмотренном п. 20 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)", оснований для перерасчёта задолженности не имеется, истец вносил денежные средства в счет погашения задолженности, не указывая целевое направление денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
Представитель УФССП России по Брянской в судебное заседание не явился, причина неявки неизвестна, извещен надлежащим образом.
Дело рассмотрено судом в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п.п.1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
При этом под издержками кредитора по получению исполнения в названной статье Кодекса понимаются, например, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины), а под процентами - проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 ГК РФ).
Данная норма направлена, в том числе, на защиту интересов кредитора в денежном обязательстве, поэтому указание должником в платежном документе назначения уплачиваемой им суммы (например, возврат основной суммы долга по кредитному договору) само по себе не имеет значения при определении порядка погашения его обязательств перед кредитором, которое осуществляется по правилам ст. 319 Кодекса.
В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).
Судом установлено и следует из материалов дела, что 19.02.2016 г. истец заключила с банком договор кредитования N... на сумму 197 582,00 руб., сроком на 84 месяцев под 30,4 % годовых. Размер ежемесячного взноса 5700 руб., дата платежа 19 число каждого месяца, схема погашения аннуитет, количество и периодичность платежей представлены в графике гашения кредита.
12.12.2016 г. мировым судьей судебного участка N 11 Советского судебного района г. Брянска вынесен судебный приказ о взыскании с должника Школиной Д.С. задолженности по кредитному договору N... от 19.02.2016 г. за период с 19.05.2016 г. по 21.10.2016 г. в размере 193 643,63 руб. и госпошлины в размере 2 536,44 руб.
04.05.2017 г. судебным приставом исполнителем возбуждено исполнительное производство N...-ИП в отношении Школиной Д.С., предмет исполнения - задолженность по кредитным платежам в размере 196 180,07 руб.
Согласно справке УФССП России по Брянской области от 25.02.2019 г. указанное исполнительное производство в отношении Школиной Д.С. окончено по основаниям, предусмотренным п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ "Об исполнительном производстве", за период ведения исполнительного производства со Школиной Д.С. взысканы и перечислены в пользу ПАО "Восточный Экспресс Банк" денежные средства в размере 12 926, 93 руб.
Согласно информации о задолженности ПАО "Восточный Экспресс Банк" по состоянию на 05.07.2018 г. общая сумма задолженности составила 171 666,28 руб.
В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
На основании ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В ходе рассмотрения дела установлено, что с момента вынесения судебного приказа 12.12.2016 г. указанный кредитный договор расторгнут не был и является действующим до настоящего момента, в связи с чем на сумму основного долга начисляются проценты по годовой ставке в соответствии с условиями договора с даты заключения кредитного договора по настоящий момент.
Согласно представленному ответчиком расчету задолженности по состоянию на 22.01.2019 г. задолженность по основному долгу составляет 159 196, 98 руб., оплачено основного долга 38 385,02 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом составляет 4 543,54 руб., оплачено процентов за пользование кредитом 156 704,03 руб.
Из выписки погашения основного долга и процентов следует, что платежи в погашение кредита поступали несвоевременно, судебный приказ единовременно не исполнен, несмотря на взыскание задолженности по договору, кредитный договор не расторгнут.
При таких обстоятельствах банк, имеет право начислять проценты на сумму непогашенного основного долга, до момента исполнения обязательств заемщиком, что соответствует положениям статей 309, 809, 811 ГК РФ.
Довод истца о том, что банком в нарушение требований закона использованы полученные от него суммы для погашения штрафа по кредиту, суд признает необоснованным, поскольку согласно выписки из лицевого счета штрафы списывались за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности, установленной графиком платежей, что прямо предусмотрено условиями кредитного договора. Кроме того, поскольку кредитный договор не был расторгнут, то банком в связи с несвоевременным поступлением от заемщика платежей обоснованно, в соответствии с условиями кредитного договора, начислялись истцу проценты за пользование кредитом, а также неустойка.
Таким образом, судом достоверно установлено, что Школина Д.С. на день рассмотрения настоящего дела обязательства перед банком не исполнила, кредитный договор сторонами не расторгнут, за период с момента вынесенного судебного приказа до настоящего времени у Школиной Д.С. образовалась дополнительная задолженность в виде процентов и пени.
На основании изложенного суд приходит к выводу, что право банка на удержание с заемщика штрафа за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности, а также процентов за пользование кредитом и неустойки предусмотрены условиями подписанного истцом кредитного договора и оспорены не были, соответствуют требованиям действующего законодательства.
Кроме того, глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в их число сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм. Вынесение судом решения об установлении размера задолженности, штрафных санкций и их взыскании ГК РФ, иными правовыми актами, либо договором между сторонами в качестве основания для прекращения обязательств по договору займа не предусмотрено. Согласно материалам дела, договор кредитования между сторонами недействительным не признавался и в установленном законом порядке не расторгался. Судебными органами такие обстоятельства не устанавливались и стороны на них не ссылались.
При вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору такой договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора. В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.
Довод стороны истца о том, что выплатив денежные средства, взысканные на основании судебного приказа, Школина Д.С. исполнила кредитный договор в полном объеме и договор считается прекращенным, являются безосновательными. Досрочное истребование банком основного долга по кредитному договору и процентов за пользование им на определенную дату не является расторжением кредитного договора и прекращением правоотношений сторон, как ошибочно полагает истец.
С учетом изложенного правовых оснований для удовлетворения заявленных требований у суда не имеется. Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований Школиной Д.С. к ПАО "Восточный Экспресс Банк" о понуждении произвести зачет внесенных денежных сумм в счет погашения задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Председательствующий И.Ю. Иванова
Мотивированное решение составлено 01.03.2019 г.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
