Дата принятия: 02 апреля 2014г.
Номер документа: 2-560/2014
Дело № 2-560/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Кемерово **.**,**
Ленинский районный суд г. Кемерово в составе
судьи Голевой Н.В.,
при секретаре Черакшевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Россельхозбанк» к Кузьмин А.В. и Кузьмина А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что **.**,** между ними заключен кредитный договор № № **. Договор заключен посредством присоединения ответчиков к правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам. В соответствии с договором банк обязался предоставить ответчикам денежные средства на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей, а ответчики - возвратить полученную сумму не позднее **.**,** и уплатить проценты на нее в размере <данные изъяты> годовых. Денежные средства были предоставлены ответчикам. Они предусмотрели погашение кредита равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в день наступления даты платежа следующего календарного месяца (включительно). Дата платежа – **.**,** число каждого месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа следующего календарного месяца включительно. Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончательного возврата кредита, либо в дату фактического возврата кредита. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком уплаты процентов.
Ответчиками платеж по договору внесен однократно, после чего платежи не вносятся. Им ответчикам направлялось требование о погашении просроченной задолженности по кредиту, а также об уплате неустойки, начисленной за нарушение сроков возврата кредита и процентов, в указанные сроки. **.**,** ответчикам были направлены письма с требованием о досрочном погашении кредита в срок до **.**,** года. Однако ответчики не исполнили требования до настоящего времени.
Он вправе в одностороннем порядке требовать от ответчика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщики не исполнят или исполнят ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.
Также вправе предъявить требование об уплате неустойки (пени) в случае, если ответчики не исполнят и/или исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить денежные средства: кредит/часть кредита и/или начисленные на него проценты, а ответчики обязуются уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени).
По состоянию на **.**,** задолженность по соглашению № ** от **.**,** составляет <данные изъяты> рублей, а именно:
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Просит взыскать солидарно задолженность в сумме <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
Представитель истца в судебном заседании иск поддержала.
Ответчики в судебное заседание не явились, т.к. их фактическое место жительства и место регистрации не установлено.
Представители ответчиков – адвокаты Губарь Г.В. и Бочарникова О.В. в судебном заседании с иском не согласны.
Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что иск обоснован и подлежит удовлетворению полностью по следующим основаниям.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу ст.810 п.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.809 п.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Судом установлено, что **.**,** между сторонами заключен кредитный договор № ** посредством присоединения заемщиков к правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (л.д.7,9-12). Согласно данному договору истец предоставил ответчиком на условиях срочности, возвратности и платности кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых (полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> %), со сроком возврата **.**,**. Кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на счет ответчика Кузьмин А.В. № № **. Денежные средства были перечислены на счет ответчика Кузьмин А.В., что подтверждается банковским ордером № ** и выпиской по лицевому счету (л.д.13,14). Ответчикам выдан график погашения кредита (л.д.8).
Таким образом, судом установлено, и сторонами не оспорено, что между сторонами заключен кредитный договор и что истец полностью исполнил свои обязательства по этому договору перед ответчиками.
Из условий договора, заключенного между сторонами, следует, что срок платежа – **.**,** число каждого месяца. Платеж осуществляется аннуитетными платежами.
Разделом 4 правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам предусмотрен порядок выплаты процентов по договору: погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов (п.4.2).
Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно
Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежные средства со счета заемщика/представителя заемщиков на основании предоставленного банку права в соответствии с п.4.5 Правил. Заемщик/представитель заемщиков обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (п.4.3).
Из п.4.9 правил следует, что ответчики обязуются исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением.
При недостаточности денежных средств, поступивших от заемщика или третьих лиц в счет погашения обязательств по договору, и период такого неисполнения/ненадлежащего исполнения составляет до 90 календарных дней, кредитор независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств заемщика:
в первую очередь - на уплату процентов за пользование кредитом
во вторую очередь - погашение издержек кредитора по получению исполнения;
в третью очередь - на погашение кредита (основного долга).
При этом, если на дату поступления средств денежные обязательства заемщика по договору не исполняются или исполняются им ненадлежащим образом и период такого неисполнения/ненадлежащего исполнения равен или превышает 90 календарных дней, кредитор, независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств заемщика:
в первую очередь - на погашение кредита (основного долга);
во вторую очередь - погашение издержек кредитора по получению исполнения;
в третью очередь - на уплату процентов за пользование кредитом.
После погашения в полном объеме обязательств трех указанных очередей, кредитор направляет суммы, поступившие от заемщика или третьих лиц, на погашение прочих денежных обязательств заемщика по договору, в том числе неустойки и иных платежей, предусмотренных договором.
Судом установлено, что ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по кредитному договору: ответчиками однократно внесен платеж по договору, после чего платежи не вносятся. Ответчиками данное обстоятельство не оспорено.
Истцом **.**,** ответчикам было направлено письмо № ** - № ** с требованием о досрочном погашении кредита, неустоек в срок до **.**,** (л.д.15-19). Однако ответчики не исполнили данное требование до настоящего времени, что также не оспорено последними.
Согласно ст.811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.4.7 правил стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сумме и сроки, установленные договором.
В соответствии со ст.330 п.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с разделом 6 правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей.
Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору.
Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств заемщика по погашению задолженности (включительно).
Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени определяется в соглашении:
В соответствии с п.11 заключенного соглашения предусмотрено взыскание пени, размер которой определяется следующим образом:
- в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году;
- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - из расчета годовых.
Согласно п.6.3 правил предоставления кредита требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) направляется заемщику/представителю заемщиков в письменном виде заказным письмом с уведомлением о вручении или нарочным под расписку.
Размер неустойки (пени и/или штрафа) определяется банком на основании договора и указывается в требовании.
В соответствии с п.6.4 правил предоставления кредита в случае предъявления банком требования, заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню и/или штраф) в размере и в срок, указанный в требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение (трех) рабочих дней с момента его получения.
Согласно п.6.5 правил предоставления кредита с момента наступления срока уплаты неустойки (пени и/или штрафа) в соответствии с 6.4 настоящих правил, у кредитора возникает право списания со счетов заемщика, открытых в банке, суммы неустойки (пени и/или штрафа) в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.9 настоящих правил.
В соответствии с п.6.6 правил предоставления кредита датой уплаты неустойки (пени и/или штрафа) считается дата зачисления денежных средств на счет банка, указанный в соглашении. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма платежа в полном размере поступила на счет банка не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующий день. Если соответствующий день является нерабочим днем, то платеж должен быть осуществлен не позднее, чем до конца операционного дня банка в следующий за таким днем рабочий день.
Согласно п.12 соглашения при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиками обязательств, предусмотренных пунктами Правил, банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (штрафа) в размере, установленном в соглашении, а заемщик обязуется уплатить (штраф) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату заключения договора, за каждый факт неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательства.
По состоянию на **.**,** задолженность по соглашению № ** от **.**,** составляет <данные изъяты> рублей, а именно:
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Расчет задолженности, представленный истцом, суд считает верным, расчет задолженности ответчиками не оспорен, в связи с чем указанные суммы подлежат взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца.
В соответствии со ст.98 РФ ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска, уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей (л.д.2).
Истцом заявлено требование о взыскании суммы уплаченной государственной пошлины в с размере <данные изъяты> рублей солидарно. Однако суд считает необходимым взыскать с ответчиком сумму расходов по оплате государственной пошлины с каждого из ответчиков в равных долях, то есть по <данные изъяты> рублей, поскольку нормами главы 7 ГПК РФ и ст.333.18 ч.2 НК РФ, регулирующими вопросы взыскания государственной пошлины, не предусмотрена возможность взыскания солидарно государственной пошлины с нескольких ответчиков.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
р е ш и л:
Взыскать с Кузьмин А.В. и Кузьмина А.М. солидарно в пользу открытого акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору в размере 447 968,95 рублей, с каждого расходы по уплате государственной пошлины по 3839,85 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня вынесения.
Судья: Н.В. Голева
