Решение от 24 июля 2014 года №2-559/2014

Дело №2-559/2014 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
    24 июля 2014 года
 
город Онега
 
    Онежский городской суд Архангельской области в составе
 
    председательствующего Яровицыной Д.А.,
 
    при секретаре Ильиной А.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Архангельского регионального филиала к Вялкову ..., Вялковой ... о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    ОАО «Россельхозбанк» в лице Архангельского регионального филиала (далее по тексту – Банк) обратился в суд с иском к Вялкову О.В., Вялковой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.
 
    В обоснование требований сославшись на факт заключения 29.03.2013 года с Вялковым О.В. соглашения ... на предоставление кредита в сумме 770000 руб. на срок до 29.03.2018 года, под 17,75 % годовых, в обеспечение исполнения обязательства тогда же был заключен договор поручительства с Вялковой Л.А., которая приняла на себя солидарную ответственность по обязательствам заемщика в полном объеме, в том числе по уплате процентов, кредита.
 
    Заемщиком условия договора исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего, образовалась задолженность в общем размере 89764 руб. 67 коп., в связи с чем Банком направлены уведомления с требованиями погасить образовавшуюся задолженность в срок до 30.05.2014 года, однако данная задолженность ответчиками в добровольном порядке погашена не была, в связи с чем, было принято решение по досрочному взысканию задолженности.
 
    Истец о времени и месте судебного заседание извещен надлежащим образом, направил заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, настаивая на исковых требованиях.
 
    Ответчики Вялков О.В., Вялкова Л.А. о времени месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайств, контррасчета задолженности, доказательств погашения задолженности в суд не представили.
 
    По определению суда дело рассмотрено в отсутствие сторон.
 
    Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Статьей 330 ГК РФ установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
 
    Судом установлено, что 29 марта 2013 г. между Банком и Вялковым О.В. заключено соглашение ... путем присоединения заемщика к Правилам предоставления, потребительского кредита физическими лицами без обеспечения по продукту «Садовод» №4» (далее по тексту – Правила), в соответствии с которым Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами, что в целом является договором о предоставлении кредитных средств.
 
    По условиям заключенного между Банком и Вялковым О.В. соглашения, Банк предоставил заемщику кредит в размере 770000 руб. на срок до 29 марта 2018 года под 17,75 % годовых.
 
    Денежные средства в сумме в указанной сумме получены заемщиком в день заключения договора, что подтверждается выпиской из счета.
 
    Согласно пункту 5.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.
 
    Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита.
 
    В соответствии с пунктом 5.2.1 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течении всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита и уплаты начисленных процентов.
 
    Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (пункт 5.2.2 договора).
 
    При этом периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование кредитом, определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца включительно; второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца включительно; последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.
 
    Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к соглашению.
 
    В соответствии с пунктом 7.1. Правил в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам или иных денежных обязательств, предусмотренных договором, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, а заемщик обязуется уплатить неустойку, после предъявления соответствующего требования.
 
    Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору.
 
    Пени начисляются за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств заемщика по погашению задолженности.
 
    Размер пени определяется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году. (п.12 Соглашения).
 
    Пункт 5.7. Правил предусматривает право Банка потребовать выполнения заемщиком обязательств по кредитному договору (возврат кредита, уплата процентов) досрочно в том числе в случае просрочки любого из платежей по договору, заключенному между заемщиком и кредитором.
 
    В силу пункта 5.9. Правил заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату суммы кредита, по уплате процентов за пользование кредитом.
 
    Согласно п. 9 Соглашения в качестве обеспечения принимается поручительство Вялковой Л.А. в соответствии с договором поручительства ... от 29.03.2013 года.
 
    По условиям вышеуказанного договора поручительства, поручитель обязался отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Вялковым О.В. обязательств по кредитному договору ... от 29.03.2013 года. Поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафа), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника (ст. 1).
 
    В соответствии с условиями договоров поручительства (п. 2.1 Договора) поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
 
    В силу положений п. 2.2 Договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафа), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением должником кредитного договора.
 
    Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором.
 
    Кредитор вправе предъявлять требование к поручителю в случае неисполнения должником обязательства по своевременной и в полном объеме уплате процентов за пользование кредитом, в том числе и в случае наступления срока уплаты процентов до наступления срока исполнения основного обязательства, либо в случае ненадлежащего исполнения любых иных обязательств по кредитному договору.
 
    Как установлено в ходе рассмотрения дела, Вялковым О.В. денежные суммы в счет погашения кредита, внесения платы за пользование кредитом своевременно не вносил, что в силу приведенных положений кредитного договора дает Банку право на предъявление требования о досрочном возврате суммы кредита.
 
    Направленное истцом требования заемщику и поручителю 20 мая 2014 года о досрочном погашении задолженности было оставлено последними без исполнения.
 
    По состоянию на 09 июня 2014 г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 89764 руб. 67 коп., в том числе просроченные заемные средства в размере 38328 руб.; просроченные проценты за период с 11 января по 12 мая 2014 года в размере 40177 руб. 63 коп.; проценты за пользование кредитом за период с 13 мая по 09 июня 2014 года в размере 9655 руб. 22 коп.; пени по просроченной ссудной задолженности за период с 11 января по 09 июня 2014 года в размере 1394 руб. 91 коп.; пени по просроченным процентам за период с 13 мая по 09 июня 2014 года в размере 208 руб. 91 коп.
 
    Расчет суммы задолженности, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.
 
    Со стороны ответчиков контррасчета, а также иных доказательств в опровержение заявленных требований, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, не представлено.
 
    В силу статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
 
    В соответствии со статьей 363 этого Кодекса при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    Данная норма права является диспозитивной. Это означает, что ответственность поручителя перед кредитором должника по обеспеченному поручительством кредитному обязательству наступает при наличии определенных условий, связанных с тем или иным поведением заемщика. Ответственность поручителя возникает в случае, когда заемщик не исполняет кредитное обязательство либо исполняет его ненадлежащим образом.
 
    Кроме того, статьей 323 ГК РФ предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
 
    Иными словами, по общему правилу при неделимости предмета обязательства, обеспеченного поручительством, солидарная ответственность должника и поручителя возникает для них одновременно и для каждого из них имеет равный объем. Материально-правовое требование банка или иной кредитной организации о взыскании задолженности при солидарной ответственности должника и поручителя может быть заявлено к каждому из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
 
    Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке исходя из условий договоров и вышеперечисленных норм права, требования истца подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    При подаче данного иска в суд истцом произведена уплата государственной пошлины в размере 2892 руб. 94 коп., которая также подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.
 
    Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
решил:
 
    исковое заявление открытого акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Архангельского регионального филиала к Вялкову ..., Вялковой ... о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать в солидарном порядке с Вялкова ..., Вялковой ... в пользу открытого акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Архангельского регионального филиала задолженность в размере 89764 руб. 67 коп., в том числе просроченные заемные средства в размере 38328 руб.; просроченные проценты за период с 11 января по 12 мая 2014 года в размере 40177 руб. 63 коп.; проценты за пользование кредитом за период с 13 мая по 09 июня 2014 года в размере 9655 руб. 22 коп.; пени по просроченной ссудной задолженности за период с 11 января по 09 июня 2014 года в размере 1394 руб. 91 коп.; пени по просроченным процентам за период с 13 мая по 09 июня 2014 года в размере 208 руб. 91 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 2892 руб. 94 коп., всего 92 657 руб. 61 коп.
 
    Решение суда может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Онежский городской суд Архангельской области.
 
    Председательствующий Д.А.Яровицына
 
    ...
 
    ...