Решение от 22 мая 2013 года №2-552/13

    Дело № 2-552/13
 
    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
    Именем Российской Федерации
 
 
    г. Новокузнецк 22 мая 2013 г.
 
    Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе:
 
    председательствующего судьи Катусенко С.И.    
 
    при секретаре             Обуховой В.О.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шлеминой М.Г. к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о защите прав потребителей,
 
    у с т а н о в и л :
 
    Истец Шлемина М.Г. обратился в суд к КБ «Ренессанс Каптал» (ООО), в котором просит признать положение кредитного договора №... от *..*..* в части условия о взимании комиссии за подключение к программе страхования в сумме ... рублей, взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в её пользу комиссию за подключение к программе страхования клиента в размере ... рублей ; обязать КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) произвести перерасчет процентов за пользование кредитом по кредитному договору №... от *..*..*, заключенного между ней и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), начиная с даты предоставления кредита, с *..*..*, с учетом признания недействительным условий по оплате комиссии за подключение к программе страхования; взыскать компенсацию морального вреда в размере ... рублей; судебные расходы по оплате услуг представителя в размере ... рублей.
 
    *..*..* Шлемина М.Г. увеличила исковые требования, кроме вышеуказанных сумм просит взыскать комиссию за подключение к программе страхования в сумме ... рублей, сумму НДС ... рубля ... копейки, расходы по оформлению нотариальной доверенности в сумме ... рублей.
 
    Истец свои требования мотивирует тем, что *..*..* между ней и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор №....
 
    Согласно условиям договора общая сумма кредита составила ... рублей, при этом общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к программе страхования 1 по кредитному договору сроком на 36 месяцев под 18, 80 % годовых.
 
    Раздел 4 кредитного договора предусматривает обязательное условие предоставления кредита - подключение к программе страхования и уплата комиссии за указанное подключение, которая составляет 1, 10 % от суммы кредита, а именно ... рублей.
 
    Комиссия за подключение к программе страхования была включена в общую сумму кредита, что соответственно повлекло за собой начисление процентов за пользование кредитом в большем размере. В итоге из суммы кредита в 418 800 рублей она оплатила банку комиссию в сумме ... рублей путем безакцептного списания со счета заемщика, получив на руки только ... рублей.
 
    Бланк кредитного договора был разработан банком как типовая форма без моего участия. Ей предлагалось подписать договор в уже существующей редакции, после чего сотрудник банка уведомила её, что без подключения к программе страхования ей в выдаче кредита было бы отказано.
 
    В связи с чем, считает условия кредитного договора, согласно которым на заемщика возлагается обязанность по оплате комиссии за подключение к программе страхования, недействительным, а уплаченная комиссия подлежащей возврату, так как это ущемляет права потребителя, предусмотренные действующим законодательством.
 
    На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов...
 
    В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством оферты и одной из сторон и ее акцепта другой стороной.
 
    В соответствии со ст. 807 ч.1 ГК РФ «По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей».
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа».
 
    В соответствии со ст. 810 ч.1 ГК РФ «Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа». В соответствии с п.2.1.2 Положения «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. 10 Федерального закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. исполнитель обязан своевременно предоставлять необходимую и достоверную информацию о работах, услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам работ, услуг перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
 
    Согласно ст. 30 Федерального закона РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.
 
    В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем),выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина(застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ст. 934ГК РФ).В соответствии с ч.2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
 
    Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексов Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    Согласно ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Законом запрещено обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.
 
    Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуги, возмещаются исполнителем в полном объеме.
 
    Исполнитель не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких услуг, а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
 
    Как следует из содержания норм права, предусмотренных ст. 927 ГК РФ и ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. Возникновение обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение обязательств из договора личного страхования, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена обязанность заемщика по заключению договора личного страхования при заключении кредитного договора. На момент подписания предложенных банком условий договора, основной долг и проценты за пользование кредитом увеличиваются на сумму, уплачиваемую за подключение к программе страхования. Таким образом, кредитным договором заранее удержана стоимость комиссии за подключение к программе страхования. Обуславливая получение кредита необходимостью обязательного заключения договора страхования, ответчик существенно ограничил гражданские права заемщика на законодательно установленную свободу договора, в том числе на выбор страховой организации, установленные сроки действия договора и размера страховой суммы, а также возложил на заемщика бремя несения дополнительных расходов по страхованию.
 
    В соответствии со ст. 39 Закона «О защите прав потребителей РФ» последствия нарушения условий договоров об оказании отдельных видов услуг, если такие договоры по своему характеру не подпадают под действие настоящей главы, определяются законом.
 
    Кроме того, банки не имеют полномочий на оказание услуг подключения к программе страхования.
 
    В соответствии с Федеральным законом РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банкам запрещена деятельность, связанная со страхованием здоровья или имущества потребителя, поскольку они не являются страховой организацией, имеющей на данную деятельность лицензию.
 
    Таким образом, банк навязал ей услугу, напрямую не связанную с получением кредита, поскольку получение кредита могло быть оформлено и без соответствующего страхования. Лично договор страхования она ни с кем не подписывала, полиса страхования ей не выдали.
 
    Кроме того, в стоимость подключения к программе страхования банк незаконно включил НДС в сумме ... рублей ... коп, не уведомив заранее её об этом.
 
    Считает, действия ответчика незаконными в связи с тем, что в соответствии со ст. 143 НК РФ налогоплательщиками налога на добавленную стоимость признаются: организации; индивидуальные предприниматели; лица, признаваемые налогоплательщиками налога на добавленную в связи с перемещением товаров через таможенную границу Таможенного союза, определяемые в соответствии с таможенным законодательством Таможенного союза и законодательством Российской Федерации о таможенном деле.
 
    Таким образом, она не являясь индивидуальным предпринимателем, получая кредит для удовлетворения исключительно своих личных нужд, не является налогоплательщиком налога на добавленную стоимость, поэтому сумма уплаченного НДС подлежит взысканию с ответчика.
 
    Кроме того, она обратилась с письменной претензией, согласно почтовому уведомлению претензия была вручена ответчику *..*..*
 
    Однако, ответчиком в добровольном порядке в удовлетворении законных требований истицы было отказано. В связи с чем просит взыскать в её пользу неустойку в сумме ... рублей.
 
    Расчет неустойки: ... руб. * 3% * 179 дней (начиная с *..*..* по *..*..*)= ... рублей ... коп.
 
    Учитывая то, что сумма неустойки не может превышать цену услуги, то с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере ... руб.
 
    Кроме того, она вынуждена тратить свое время на бесполезные переговоры с ответчиком, которые доставляют ей постоянные нравственные страдания, выразившиеся в постоянных переживаниях. В результате переживаний, связанных с нарушением её прав потребителя у неё ухудшился сон и общее самочувствие.
 
    Поскольку здоровье гражданина относится к нематериальным благам, охраняемым Конституцией РФ, ст. 151 ГК РФ и ст. 15 Закона «О защите прав потребителя», считает, что действиями ответчика ей причинен моральный вред, размер которого она оценивает в сумме ... рублей.
 
    Истец Шлемина М.Г. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, причина неявки неизвестна.
 
    Представитель истца Шлеминой М.Г. – Следзовская О.В. в судебном заседании на исковых требованиях своего доверителя с учетом увеличения настаивала, привела доводы, изложенные в исковом заявлении.
 
    Представитель ответчик КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что следует из почтового уведомления о вручении судебной повестки, причина неявки неизвестна.
 
    Суд с согласия представителя истца считает необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства.
 
    Судом исследованы письменные материалы дела:
 
    - договор №... от *..*..*, заключенный между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Шлеминой М.Г., общая сумма кредита ... рублей, сроком на 36 месяцев, под 20,49 % годовых. Согласно п. 4 в договор включено Подключение к программе страхования. Для уплаты Комиссии за подключение к Программе страхования 1 Банк обязуется предоставить Клиенту Кредит на уплату Комиссии за подключение к Программе страхования 1 в соответствии условиями кредитного договора (л.д. 6-7);
 
    - график платежей по договору №... от *..*..*, заемщик Шлемина М.Г. (л.д. 8-9);
 
    - тарифы КБ «Ренессанс Капитал» (ООО). Комиссия за подключение к программе страхования 1 – 1,10 % от суммы Кредита за каждый месяц срока Кредита, уплачивается единоразово за весь срок Кредита. Комиссия за подключение к Программе страхования 3- 0, 60 % от суммы Кредита за каждый месяц срока Кредита, уплачивается единоразово за весь срок кредита (л.д. 10);
 
    - квитанции об оплате (л.д. 11-13);
 
    - выписка по лицевому счету за период с *..*..* по *..*..*, из которой следует, что с Шлеминой М.Г. получена сумма НДС ... рубля, комиссия за присоединение к программе страхования ... рублей ... копеек (л.д. 14).
 
    Принимая во внимание доводы истца Шлеминой М.Г., изложенные в исковом заявлении, доводы её представителя, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что требования Шлеминой М.Г. подлежат удовлетворению.
 
    Суд полагает, что доводы истца, изложенные в исковом заявлении, основаны на нормах действующего законодательства и судебной практике.
 
    В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
 
    В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» РФ условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.
 
    Исполнитель не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких услуг, а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
 
    В соответствии со ст. 39 Закона «О защите прав потребителей РФ» последствия нарушения условий договоров об оказании отдельных видов услуг, если такие договоры по своему характеру не подпадают под действие настоящей главы, определяются законом.
 
    В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. 807 ч. 1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей».
 
    В соответствии со ст. 809 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа».
 
    В соответствии со ст. 810 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца».
 
    В соответствии с положениями Федерального закона «О бухгалтерском учете» (п. 3 ст. 1) основными задачами бухгалтерского учета являются, в частности, формирование полной и достоверной информации о деятельности организации и о её имущественном положении. Ответственность за организацию бухгалтерского учета в организациях, соблюдение законодательства при выполнении хозяйственных операций несут руководители организаций (п. 1 ст. 6 указанного Федерального закона).
 
    Следует учесть, что положения договора были сформулированы самим банком в виде разработанной типовой формы. Условия, предусматривающие единовременную комиссию за подключение к программе страхования, были прописаны самим банком, и являлись обязательным для предоставления кредита, и вопрос о внесении его в договор с заемщиком оговорен не был, от заемщика требовалась лишь подпись, без согласия на данные условия договора кредит не выдавался, то есть получение кредита по договору было напрямую обусловлено приобретением дополнительных услуг. Гражданин в правоотношениях с банком является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора кредитной организации (абз. 4 п. 4 Постановления КС РФ от 23.02.1999 г. № 4-П).
 
    П. 2 ст. 16 ФЗ « О защите прав потребителей» вводится особый тип ограничения свободы договора в виде запрета обуславливать приобретение потребителями одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением других товаров, работ и услуг, что имело место в отношении Заемщика.
 
    Кроме того, согласно п. 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.
 
    По смыслу п. 1 ст. 779 ГК РФ исполнитель, выставляющий счет за подключение к программе страхования заемщику (лицу юридически не осведомленному о всех тонкостях предоставления кредитных средств), обязан довести до сведения потребителя:
 
    1) в чем конкретно состоит содержание данных услуг (рабочее время сотрудников, документооборот и т.п.);
 
    2) почему эти действия необходимы именно потребителю (а не самому банку, который несет публично-правовую обязанность по ведению бухгалтерского учета всех своих операций);
 
    3) и какую выгоду, помимо полученного кредита, получает от этого потребитель.
 
    Банк, в нарушение п. 2 ст. 10 ФЗ « О защите прав потребителей» не сообщил, какими основными потребительскими свойствами для заемщика обладают вышеуказанные услуги.
 
    Кроме того, установлено, что банк не имеет полномочий на заключение договора страхования, условия договора страхования с истцом страховой компанией не обсуждались, да и договор страхования со Шлеминой М.Г. не заключался, чем нарушены требования ст. ст. 927, 929 ГК РФ.
 
    Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать как навязанные ему услуги, так и те действия, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк не соответствуют п. 1 ст. 779, п. 1 ст. 819 ГК РФ, ФЗ « О защите прав потребителей», Закону «О банковской деятельности», иными федеральными законами и нормативно - правовыми актами не предусмотрены, применительно к п. 1 ст. 16 ФЗ « О защите прав потребителей», действия банка по взиманию единовременной комиссии за подключения к программе страхования не основаны на законе и ущемляют установленные законом права потребителей, а потому недействительны.
 
    В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
 
    Согласно ст. 1103 ГК РФ к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке (части сделки) подлежат применению правила, предусмотренные главой 60 ГК РФ «Обязательства вследствие неосновательного обогащения».
 
    В основу главы 60 положены нормы ст. 1102 ГК РФ: лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение)...
 
    Правила, предусмотренные гл. 60 ГК РФ применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
 
    ФЗ « О защите прав потребителей» называет недостатком услуги, в том числе, несоответствие услуги обязательным требованиям, предусмотренным законом.
 
    В нарушение ст. 819 ГК РФ и ч. 2. ст. 16 ФЗ « О защите прав потребителей» предоставление кредита было обусловлено дополнительным требованиям со стороны ответчика, предусматривающим единовременную комиссию за подключение к программе страхования.
 
    Таким образом, предоставление кредита на условиях, предусматривающих дополнительные платежи в виде единовременной комиссии за подключения к программе страхования, является недостатком услуги, выраженном в несоответствии услуги обязательным требованиям предусмотренным законом.
 
    Суд считает, что приобретение услуги по кредитованию не должно быть обусловлено приобретением других услуг - услуг по присоединению к программе страхования, что прямо запрещено ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», поскольку в действительности потребитель лишен права на свободу договора, так как объективно не имеет возможности вносить в кредитный договор свои предложения относительно его условий.
 
    Таким образом, следует признать недействительным положение кредитного договора №... от *..*..*, пункт 4 условия о взимании комиссии за подключение к программе страхования, в связи с чем, следует взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Шлеминой М.Г. удержанные с неё денежные средства за подключение к программе страхования в сумме ... рублей ... копеек, поскольку установление данных дополнительных платежей незаконно, так как ущемляет права потребителя, предусмотренные действующим законодательством.
 
    Заемщик, в данном случае Шлемина М.Г. экономически более слабая сторона при заключении такого рода договоров, ему банком был предоставлен типичный, заранее разработанный проект договора. Условия, изложенные в договоре, предусматривающие единовременную комиссию за подключение к программе страхования, прописаны самим банком, являлись неотъемлемой частью (разделом) спорного договора, а потому обязательным при предоставления кредита, вопрос о внесении его в договор с заемщиком не обсуждался, от заемщика требовалась подпись, без согласия на данные условия договора кредит не выдавался, таким образом, получение кредита по договору было напрямую обусловлено приобретением дополнительных услуг.
 
    Заемщик, не будучи надлежаще ориентирован в правовых вопросах, не способен отличить одну услугу, предоставляемую в рамках кредитования от другой, определить, насколько необходима данная услуга для него.
 
    Таким образом, исполнитель, выставляющий счет за предоставление кредита, за пользование кредитом заемщику - лицу юридически не осведомленному обо всех тонкостях предоставления кредитных средств, обязан довести до сведения потребителя: в чем конкретно состоит содержание данных услуг, почему эти действия необходимы именно потребителю, а не самому банку, который несет публично-правовую обязанность по ведению бухгалтерского учета всех своих операций; какую выгоду, помимо полученного кредита, получает от этого потребитель.
 
    Судом установлено, что общая сумма кредита указана - ... рублей, при этом в данную сумма кредита вклеена комиссию за подключение к программе страхования, которая составляет 1, 10 % от суммы кредита - ... рублей, что соответственно повлекло за собой начисление процентов за пользование кредитом в большем размере. В итоге из суммы кредита в ... рублей она оплатила банку комиссию в сумме ... рублей путем безакцептного списания со счета заемщика, получив на руки только ... рублей.
 
    Суд, оценив доводы истца, ответчика, изложенные в возражении на иск, установленные судом обстоятельства, полагает, что законно и обоснован, а потому подлежит удовлетворению требование Шлеминой М.Г. - обязать КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) произвести перерасчет процентов за пользование кредитом по кредитному договору №... от *..*..*, заключенного между ней и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), начиная с даты предоставления кредита, с *..*..*, с учетом признания недействительным условий по оплате комиссии за подключение к программе страхования.
 
    Кроме того, в стоимость подключения к кредитному договору №... от *..*..*, ответчик включил НДС, не уведомив об этом истца, что является незаконным списание со счета Шлеминой М.Г. суммы НДС в размере ... рубля.
 
    Согласно ст. 143 НК РФ плательщиками налогами на добавленную стоимость признаются: юридические лица, либо предприниматели.
 
    Таким образом, Шлемина М.Г. не является налогоплательщиком налога на добавленную стоимость.
 
    Кроме того, истец Шлемина М.Г. просит взыскать с ответчика неустойку за неисполнение требований потребителя в размере ... рублей.
 
    В соответствии со ст. 30 данного Закона недостатки работы (услуги) должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем.
 
    Назначенный потребителем срок устранения недостатков товара указывается в договоре или в ином подписываемом сторонами документе либо в заявлении, направленном потребителем исполнителю.
 
    За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.
 
    В соответствии со ст. 28 ч. 5 ФЗ «О защите прав потребителей» в случае нарушения назначенных потребителем новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.
 
    Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).
 
    В связи с тем, что ответчиком законные требования Шлеминой М.Г. не были удовлетворены в срок, то с ответчика подлежит взысканию неустойка за 165 дней, поскольку *..*..* Шлемина М.Г. обратилась с письменной претензией о возврате комиссии за подключение к программе страхования, направив её почтовым отправлением *..*..* (л.д. 20-22), в которой она просила признать недействительным положение кредитного договора в части взимания комиссии за подключении к программе страхования, произвести перерасчет процентов за пользование кредитом по оплате комиссии за подключение к программе страхования, однако требования Шлеминой М.Г. до настоящего времени не удовлетворены, что противоречат требованиям ст. 30 ФЗ «О защите прав потребителей», хотя установлено, что ответчик претензию получил *..*..*, однако в установленный законом десятидневный срок на претензию потребителя не ответил. На основании вышеизложенного, учитывая сроки почтовых отправлений, срок для исчисления просрочки необходимо исчислять с *..*..* по *..*..* ( согласно требованию истицы) - 165 дней.
 
    Истцом представлен расчет неустойки: ... рублей х 3 % х 165 дней = ....
 
    Суд считает необходимым взыскать в пользу Шлеминой М.Г. неустойку в сумме ... рублей в соответствии с требованиями ст. 28 ч.5 ФЗ « О защите прав потребителей», согласно которой сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа.
 
    ст. 39 Закона «О защите прав потребителей» предусматривает, что последствия нарушения условий договоров об оказании отдельных видов услуг, если такие договоры по своему характеру не подпадают под действие настоящей главы, определяются законом.
 
    Договор на получение кредита является возмездным, содержание данного договора - оказание банком услуг гражданам по представлению денежных средств, в связи с чем, отношения, вытекающие из данных договоров подпадают по действие Закона «О защите прав потребителей», однако, к данным правоотношениям должны применяться только общие правила данного Закона, а именно: право на предоставление информации, компенсация морального вреда, альтернативная подсудность, освобождение от уплаты госпошлины.
 
    В соответствии со ст.ст. 150, 151, 1100, 1101 ГК РФ нематериальные блага защищаются в соответствии с настоящим Кодексом и другими законами и в случаях и в порядке, ими предусмотренных, а также в тех случаях, и тех пределах, в каких использование способов защиты гражданских прав вытекает из существа нарушенного нематериального права и характера последствий этого нарушения.
 
    Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда, которая осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случаях, когда вред причинен жизни или здоровью гражданина источником повышенной опасности.
 
    В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
 
    При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства, степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.
 
    Требование Шлеминой М.Г. о компенсации морального вреда подлежит удовлетворению частично, в размере ... рублей.
 
    Суд, исходя из добытых доказательств, полагает, что достоверно установлено, что КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) нарушил права Шлеминой М.Г. как потребителя, при определении размера денежной компенсации морального вреда, суд, учитывая доводы представителя истца, которая пояснила, что Шлеминой М.Г. умышленно включены в кредитный договор условия, возлагающие обязанность по оплате комиссий и дополнительных платежей, Шлемина М.Г. вынуждена нести дополнительные затраты как материальные, так и моральные, защищая свои права, полагает, что следует признать разумной и справедливой сумму в ... рублей. В остальной части взыскания морального вреда следует отказать.
 
    Согласно ст. 94 ГПК РФ «К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.
 
    В соответствии со ст. 100 ГПК РФ «1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах».
 
    Расходы, понесенные истцом Шлеминой М.Г. по оплате услуг представителя, подтверждаются документами:
 
    - нотариальная доверенность от *..*..*, согласно которой Шлемина М.Г. доверяет Следзовской О.В. представлять её интересы в суде, за составление доверенности с Шлеминой М.Г. взыскано по тарифу ... рублей (л.д. 36);
 
    - квитанцией от *..*..*, по которой Шлемина М.Г. оплатила в Адвокатский кабинет Следзовской О.В. ... рублей – за составление претензии, подготовка документов в суд, составление иска, представление интересов в суде (л.д. 29).
 
    Суд считает, что с ответчика КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) следует взыскать в пользу истца Шлеминой М.Г. понесённые ею судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме ... рублей.
 
    Суд полагает, что данная сумма справедлива и разумна, так как представителем были оказаны услуги по консультированию истца, по составлению искового заявления, составлению заявления об изменении предмета иска, составлению досудебной претензии, представитель Шлеминой М.Г. – Следзовская О.В. принимала участие при проведении подготовки дела к судебному разбирательству и в судебном разбирательстве.
 
    Кроме того, с ответчика КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) следует взыскать в пользу истца Шлеминой М.Г. понесённые ею расходы по оформлению доверенности – ... рублей.
 
    Суд полагает, что данные расходы в сумме ... рублей являются необходимыми судебными расходами.
 
    В соответствии со ст. 13 ч. 6 Закона «О Защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя, продавца, уполномоченной организации…за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    Суд считает необходимым взыскать с ответчика КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу истца Шлеминой М.Г. штраф ... рублей.
 
    В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина, от уплаты которой истец при подаче иска освобожден в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» - ... рублей (... рубля от суммы удовлетворенных требований и ... рублей – госпошлина по требованию о взыскании морального вреда).
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 237 ГПК РФ, суд
 
    РЕШИЛ:
 
    Признать недействительным положение кредитного договора №... от *..*..*, заключенного между Шлеминой М.Г. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в части условия о взимании комиссии за подключение к программе страхования, в части списания суммы НДС.
 
    Обязать КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) произвести перерасчет процентов за пользование кредитом по кредитному договору №... от *..*..*, заключенного между Шлеминой М.Г. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), начиная с даты предоставления кредита, с *..*..*, с учетом признания недействительным условий по оплате комиссии за подключение к программе страхования.
 
    Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (...) в пользу Шлеминой М.Г. комиссию за присоединение к программе страхования в размере ... рублей ... копеек, сумму НДС – ... рубля ... копейки, неустойку – ... рублей, денежную компенсацию морального вреда – ... рублей; судебные расходы по оплате услуг представителя – ... рублей, за оформление нотариальной доверенности – ... рублей; штраф за недобровольное удовлетворение требований потребителя – ... рублей, а всего ...) рублей.
 
    Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (...) госпошлину в доход местного бюджета - ... рублей.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья         С.И. Катусенко
 
    Решение принято в окончательной форме *..*..*
 
    Судья         С.И. Катусенко