Решение от 27 марта 2014 года №2-55/2014

№ 2-55/2014
 
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
    27 марта 2014 года с. Волчиха
 
    Волчихинский районный суд Алтайского края в составе:
 
    председательствующего судьи Кизима И.С.
 
    при секретаре Лихачёвой Е.В.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Кайгородову ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
 
УСТАНОВИЛ:
 
 
    Истец обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ** рублей, обращении взыскания на предмет залога – автомобиль ***, 2013 года выпуска, цвет серо-бежевый, кузов № двигатель №, ПТС <адрес>, шасси отсутствует, VIN №, с установлением в решении суда начальной продажной стоимости предмета залога, с которой начинаются торги, равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в процессе исполнения судебного акта, а также взыскании уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в сумме ** рубля.
 
    В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Кайгородовым В.А. и ЗАО «Кредит Европа Банк» был заключен договор № № о предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля в соответствии с которым банк предоставил должнику денежные средства в сумме ** рублей сроком на 60 месяцев на приобретение автомобиля.
 
    На кредитные средства заемщик Кайгородов В.А. в соответствии с Договором приобрел автомобиль ***, 2013 года выпуска, цвет серо-бежевый, кузов № двигатель № ПТС <адрес>, шасси отсутствует, VIN №, который согласно заявлению на кредитное обслуживание № от ДД.ММ.ГГГГ передал в залог банку в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и прочих комиссий и платежей, предусмотренных настоящим договором и тарифами.
 
    Заемщик обязался выплачивать предоставленный ему кредит ежемесячными равными выплатами (включающими в себя часть основного долга и начисленные проценты по кредиту) в соответствии с Графиком (п.3.1.1 Условий кредитного обслуживания).
 
    В соответствии с п. 7.5 Условий в случае возникновения каких-либо обстоятельств, которые дают банку веские основания предполагать, что клиент может не выполнить свои обязательства по договору, либо будет неспособен их выполнить, банк имеет право потребовать досрочного исполнения по договору полностью.
 
    Согласно п. 9.2.1. Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с договором и тарифами, вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента
 
    На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составила ** рублей.
 
    Истец в исковом заявлении просит суд взыскать с Кайгородова В.А. в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору в сумме ** рублей, которая состоит из суммы основанного долга – ** рублей, процентов за пользование кредитом – ** рублей, процентов на просроченный основной долг – ** рубля, реструктуризированных процентов-** рубля, просроченных реструктуризированных процентов-** рублей.
 
    Представитель истца ЗАО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просит о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
 
    Суд, в соответствии с требованиями, предусмотренными ст.167 ГПК РФ, с учетом мнения Кайгородова В.А. посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.
 
    Ответчик Кайгородов В.А. в судебном заседании исковые требования признал, о чем предоставил письменное заявление. Суду пояснил, что первая задолженность по кредиту у него возникла в июне 2013 года, вместо предусмотренной договором суммы им было оплачено банку ** рублей. Следующий платеж был в сентябре 2013 года. Он оплатил кредит в размере ** рублей, полагая, что оплатил кредит на будущие месяцы до ноября 2013 года. После сентября 2013 года им платежи по кредиту не вносились. Он не смог платить задолженность по кредиту, так как потерял работу, обращался в банк с просьбой об отсрочке платежа, ему истцом было отказано, по причине того, что указанные положения не предусмотрены кредитным договором. В настоящее время он устроился на работу. Намерен в ближайшие 3 месяца погасить задолженность по кредиту.
 
    Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Кайгородовым В.А. и ЗАО "Кредит Европа Банк" заключен кредитный договор, по условиям которого Кайгородову В.А. банком предоставлены денежные средства в сумме ** рублей сроком на 60 месяцев под 19,59% годовых на приобретение автомобиля *** 2013 года выпуска, цвет серо-бежевый, кузов №, двигатель №, ПТС <адрес>, шасси отсутствует, VIN №.
 
    Исходя из п.п.1, 2.1., 3.1.1., 3.1.2., 3.3, 4.1, 4.1.1, 4.2, 4.3, 9.2.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», кредитный договор заключается между банком и клиентом в порядке, определенном п.2 ст.432 ГК РФ, путем подписания клиентом заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет клиента, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление клиента, условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» и тарифы банка, выбранные клиентом и указанные в заявлении клиента.
 
    Клиент, желающий получить кредит, должен заполнить анкету к заявлению и заявление установленного банком образца.
 
    Плановое погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей.
 
    Клиент обязуется обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для ежемесячных платежей по кредиту согласно графику платежей.
 
    В случае возникновения просроченной задолженности по какому-либо платежу, клиент в соответствии с договором уплачивает банку проценты за пользование денежным средствами, начисляемые на сумму просроченной задолженности до дня погашения просроченной задолженности по ставке, установленной в тарифах.
 
    Исполнение обязательств Клиента перед Банком, возникающих после приобретения товара (транспортного средства) с использованием кредита, обеспечивается, в том числе, залогом товара (транспортного средства) в соответствии с заявлением клиента.
 
    Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Клиента перед Банком в рамках Договора клиент (залогодатель) передает банку (залогодержателю) в залог Товар, который приобретен с использованием кредита. Товар указывается в заявлении и находится у клиента. Договор залога считается заключенным с момента акцепта Банком заявления Клиента.
 
    Право залога Банка на товар возникает с момента возникновения у клиента права собственности на Товар.
 
    В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с договором и тарифами, банк вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента.
 
    Судом установлено, что на основании заявления на кредитное обслуживание от ДД.ММ.ГГГГ года, анкеты к заявлению на кредитное обслуживание, от ДД.ММ.ГГГГ между Кайгородовым В.А. и ЗАО «Кредит Европа Банк» заключен договор кредитного обслуживания № №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в сумме ** рублей сроком на 60 месяцев в целях покупки автомобиля ***, 2013 года выпуска, цвет серо-бежевый, кузов №, двигатель №, ПТС <адрес>, шасси отсутствует, VIN № по тарифу «Автоэкспресс кредит - LADA», валюта кредита - российский рубль, с процентной ставкой по кредиту 19,5% годовых. Договор заключен в офертно-акцептной форме.
 
    Из содержания свидетельства о получении информации о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ года, предварительного расчета полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что сумма кредита составила ** рублей, срок кредита 60 месяцев, процентная ставка по кредиту (годовая) 19,5 %, полная стоимость по кредиту составляет 36,37 % годовых, ежемесячный платеж составляет ** рублей, пеня за просрочку платежа по кредиту 0,2% от суммы платежа в день. Ответчик ознакомлен с указанным расчетом, ему предоставлена достоверная информация о полной стоимости кредита, что подтверждается его подписью в свидетельстве и предварительном расчете полной стоимости кредита.
 
    В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих кредитных обязательств перед банком по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и прочих комиссий и платежей заемщик передал указанный автомобиль в залог банку.
 
    ДД.ММ.ГГГГ ответчик подписал заявление о периодическом перечислении денежных средств на кредитное обслуживание счета № № от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Выпиской по счету № подтверждается перечисление Кайгородову денежных средств по кредитному договору № № в сумме ** рублей, а также факт того, что Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования.
 
    Право собственности Кайгородова В.А. на указанный автомобиль зарегистрировано в установленном порядке, что подтверждается сведениями, предоставленными инспектором МРЭО ОГИБДД МО МВД России «Рубцовский» от ДД.ММ.ГГГГ года, карточкой учета транспортного средства. Копия ПТС транспортного средства № <адрес> так же подтверждает, что ДД.ММ.ГГГГ право собственности Кайгородовым В.А. на указанный автомобиль зарегистрировано в установленном порядке.
 
    В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Согласно статье 810 Гражданского кодекса заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу части 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ.
 
    Часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусматривает право заимодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.
 
    Условиями заключенного между сторонами кредитного договора предусмотрено, что в случае возникновения каких-либо обстоятельств, которые дают банку веские основания предполагать, что клиент может не выполнить свои обязательства по договору либо будет неспособен их выполнить, банк имеет право потребовать досрочного исполнения по договору полностью.
 
    В ходе разбирательства по делу установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ Данный факт подтверждается представленными истцом письменными доказательствами, в том числе, выпиской по лицевому счету, не опровергается ответчиком.
 
    В нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчиком не представлено возражений относительно заявленных истцом требований, а также представленного истцом расчета задолженности, напротив, расчет задолженности истца подтвержден предоставленными ответчиком квитанциями, подтверждающими внесение платежей по кредиту, признанием исковых требований.
 
    Однако согласно заявления на кредитное обслуживание, свидетельства о получении информации о полной стоимости кредита, предварительного расчета полной стоимости, выписки по счету, графика платежей, расчета взыскиваемой задолженности по кредитному договору, правомерность требований истца о взыскании с ответчика реструктуризированных процентов сумме ** рубля, просроченных реструктуризированных процентов в сумме ** рублей истцом не подтверждена, кроме того, указанные суммы не включены в общую задолженность по кредитному договору в размере ** рублей, соответственно не оплачены госпошлиной. При таких обстоятельствах, суд относит указанные требования к ошибочно заявленным в исковом заявлении и считает необходимым в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика реструктуризированных процентов сумме ** рубля, просроченных реструктуризированных процентов в сумме ** рублей отказать.
 
    Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
 
    В соответствии с положениями ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
 
    Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
 
    1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;
 
    2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
 
    Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
 
    Пунктом 9.2.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО» Кредит Европа Банк» предусмотрено, что банк вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с договором и тарифами, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента.
 
    Пунктом 1 ст.349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Аналогичные положения установлены ст.241 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 г. №2872-1 «О залоге».
 
    В силу п.1 ст.28.1 Закона Российской Федерации «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
 
    Пунктом 11 ст.28.2 названного закона установлено, что начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.
 
    При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.
 
    Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    На основании вышеуказанных норм закона, поскольку представленными в дело доказательствами подтверждается ненадлежащее исполнение заемщиком Кайгородовым В.А. своих обязательств перед ЗАО «Кредит Европа Банк» по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, обеспеченных залогом, нарушение обеспеченного залогом обязательства нельзя признать незначительным, а размер требований залогодержателя несоразмерным стоимости заложенного имущества, с учетом всех установленных по делу обстоятельств, имеются предусмотренные ст.348 ГК РФ основания для обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов. В связи с чем требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.
 
    Кроме того, истцом предоставлено заявление о признании исковых требований.
 
    Согласно ст.173 ч.3 ГПК РФ, при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении исковых требований.
 
    Суд принимает признание иска ответчиком, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. Последствия признания иска ответчику разъяснены и понятны.
 
    Признание иска служит так же самостоятельным основанием для удовлетворения исковых требований.
 
    При таких обстоятельствах, суд считает необходимым исковые требования ЗАО «Кредит Европа Банк» удовлетворить, взыскать с Кайгородова В.А. в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года. Задолженность составила ** рублей. Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль *** 2013 года выпуска, цвет серо-бежевый, кузов №, двигатель №, ПТС <адрес>, шасси отсутствует, VIN №, установив начальную продажную стоимость предмета залога, с которой начинаются торги, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в процессе исполнения судебного акта.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7464,31 рубль.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» удовлетворить.
 
    Взыскать с Кайгородова ФИО4 в пользу Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ** копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме ** копейку, итого ** копеек.
 
    Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль ***, 2013 года выпуска, цвет серо-бежевый, кузов № двигатель №, ПТС <адрес>, шасси отсутствует, VIN №, установив начальную продажную стоимость предмета залога, с которой начинаются торги, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в процессе исполнения судебного акта.
 
    Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Волчихинский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы через Волчихинский районный суд.
 
    Судья: Кизима И.С.
 
    Копия верна: Судья Кизима И.С.
 
    Мотивированное решение изготовлено 1 апреля 2014 года.