Решение от 24 февраля 2014 года №2-55/14

Дело № 2-55/14
 
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
 
    Зуевский районный суд <адрес> в составе председательствующего Шмаковой Н.В.,
 
    при секретаре Никулиной Т.А.,
 
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) (далее - ОАО «Банк Москвы») к Вотинцеву Олегу Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО «Банк Москвы» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании денежных средств, предоставленных по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Свои требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № 00840/15/00430-13, в соответствии с которым взыскатель предоставил ответчику кредит в сумме 230000 рублей на потребительские цели сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячным начислением процентов за пользование кредитом в размере 19,5% годовых по основному долгу. В соответствии с договором должник обязан уплачивать ОАО «Банк Москвы» денежные средства ежемесячно в размере 6030 рублей и в последнюю дату срока сумму 6436 рублей 17 копеек. Свои обязательства по погашению кредита Вотинцев О.А. должным образом не исполняет, имеет просроченную задолженность. В соответствии с п. 6.1 договора ОАО «Банк Москвы» потребовал досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий. В соответствии с п. 4.1. договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период, с даты возникновения просроченной задолженности, по дату погашения заемщиком включительно. ДД.ММ.ГГГГ ответчику отправлено требование о досрочном погашении кредита и уплате всех причитающихся процентов, комиссии, неустойки. Ответчик гашение задолженности по договору до настоящего времени не произвел. Просит взыскать с ответчика сумму общей задолженности в размере 255 189 рублей 53 копейки, в том числе просроченная задолженность по основному долгу - 220 655 рублей 06 копеек, просроченная задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом – 20 951 рубль 94 копейки, неустойка, начисленная за пропуск очередных платежей – 13582 рубля 53 копейки, также просил взыскать с ответчика расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 5 751 рубль 90 копеек.
 
    Представитель истца Головизнина Ю.С., действующая на основании доверенности, направила в суд заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Исковые требования просила удовлетворить.
 
    Ответчик Вотинцев О.А. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие в связи с нахождением за пределами <адрес>. Исковые требования ОАО «Банк Москвы» о взыскании суммы задолженности в размере 255 189 рублей 53 копейки признал, о чем сообщил суду телефонограммой.
 
    Согласно статье 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Неучастие в судебном заседании по рассмотрению спора является одним из процессуальных прав стороны.
 
    Суд счел возможным рассмотреть спор по существу в отсутствие не явившихся лиц.
 
    Исследовав материалы дела, принимая во внимание доводы заявления, суд пришел к следующему.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.
 
    Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В силу требований ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    По материалам дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Москвы» и Вотинцевым Олегом Андреевичем был заключен кредитный договор № 00840/15/00430-13, по условиям которого Вотинцеву О.А. предоставлен потребительский кредит в сумме 230 000 рублей со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора процентная ставка за пользование кредита устанавливается в размере 19,5 процентов годовых. (л.д.9-11)
 
    Кредит предоставляется банком единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя Вотинцева О.А. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления банком денежных средств на счет (п.2 договора)
 
    Согласно п.3.1.4. кредитного договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с «Графиком платежей по потребительскому кредиту» (Приложение № к договору) в валюте кредита путем списания банком денежных средств со счета на основании заявления заемщика на перечисление денежных средств (Приложение № 1). Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего) составляет 6030 рублей. (п.3.1.5.) Оплата ежемесячных платежей и последнего платежа осуществляется 25 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Согласно п. 4.1. договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период, с даты возникновения просроченной задолженности, по дату погашения заемщиком включительно.
 
    В соответствии с п. 6.1 договора банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий и неустоек в случае возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору сроком более 6 календарных дней, начиная с даты ее возникновения.
 
    Распоряжение на выдачу кредита во вклад от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17) и выписка по счету (л.д.20-21) подтверждает факт перечисления истцом на счет Вотинцева О.А. суммы кредита в размере 230 000 рублей и соответственно исполнение обязательств со стороны истца условий кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    Условия договора ответчиком не оспаривались, на момент рассмотрения спора в суде договор не расторгнут, недействительным в судебном порядке не признан. Срок, на который был выдан кредит (60 месяцев со дня заключения договора ДД.ММ.ГГГГ) не истек. Ответчик своей подписью подтвердил, что с условиями кредитного договора, ознакомлен и полностью согласен. Ответчиком денежные средства со счета были сняты, тем самым ими он распорядился по своему усмотрению.
 
    Статьи 309 и 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Однако, как установлено судом ответчик Вотинцев О.А. не производил платежи в объеме, установленном кредитным договором в счет погашения задолженности по кредитному договору, уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету. Так, с ДД.ММ.ГГГГ не произведен платеж гашения процентов за пользование кредитом и суммы основного долга. В связи с чем образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 255 189 рублей 53 копейки, в том числе просроченная задолженность по основному долгу - 220 655 рублей 06 копеек, просроченная задолженность по процентам, начисленным за пользование кредита – 20 951 рубль 94 копейки, неустойка, начисленная за пропуск очередных платежей – 13582 рубля 53 копейки. Обязательства по настоящее время не исполнены, задолженность на момент рассмотрения дела не погашена. В связи с чем требование истца о возврате неуплаченного долга и процентов является законным и обоснованным.
 
    Согласно пунктов 1,2 статьи 811, статьи 330 ГК РФ, пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» от ДД.ММ.ГГГГ в случае, если заемщик не исполняет или ненадлежаще исполняет обязательства по договору, не возвращает в предусмотренный договором срок сумму займа и проценты в сроки, обозначенные в договоре, то займодавец имеет право потребовать возврата долга с причитающимися процентами, а также, на взыскание с него неустойки в размере, обусловленном договором, со дня, когда обязательство по уплате долга и процентов должно быть исполнено до фактического исполнения денежного обязательства. Как уже отмечалось выше, стороны в договоре предусмотрели уплату неустойки в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату погашения заемщиком включительно. (п. 4.1. кредитного договора).
 
    В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а также мерой ответственности за нарушение обязательства должником, учитывая также отсутствие соответствующего заявления о снижении размера неустойки со стороны ответчика, требование о взыскании с Вотинцева О.А. неустойки за просрочку возврата кредита в размере 13 582 рубля 53 копейки подлежит удовлетворению в полном объеме.
 
    Действующее законодательство РФ предусматривает возможность уплаты сопутствующих платежей, установленных в договоре между банком и клиентом, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, и не запрещает сторонам при заключении кредитного договора включать условие о взимании штрафа за возникновение просроченной задолженности. Такое положение вещей соответствует принципу свободы договора.
 
    В соответствии со ст. 29 ФЗ N 395-1 от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Содержание приведенных норм свидетельствует о том, что процентные ставки по кредитам, по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям могут определяться кредитной организацией в пределах свободы договора, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Положения ст. 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 ГК РФ).
 
    На момент заключения кредитного договора Вотинцев О.А. располагал полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по названному договору, следовательно, принял на себя все права и обязанности, определенные указанным договором. Кредитный договор был подписан сторонами без разногласий.
 
    Размер задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлен в соответствии с требованиями статьи 319 ГК РФ, условиями кредитного договора, в связи с чем правильность его составления у суда не вызывает сомнений и принимается за основу при взыскании суммы основного долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и неустойки.
 
    Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено, суд находит требования истца законными и обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению.
 
    При подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 5 751 рубль 90 копеек. В силу ст.98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
 
    исковые требования акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Вотинцеву Олегу Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать с Вотинцева Олега Андреевича в пользу коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) 255189 (двести пятьдесят пять тысяч сто восемьдесят девять) рублей 53 копейки, в том числе:
 
    220655 (двести двадцать тысяч шестьсот пятьдесят пять) рублей 06 копеек - просроченная задолженность по основному долгу,
 
    20 951 (двадцать тысяч девятьсот пятьдесят один) рубль 94 копейки - просроченная задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом
 
    13582 (тринадцать тысяч пятьсот восемьдесят два) рубля 53 копейки - неустойка, начисленная за пропуск очередных платежей.
 
    Взыскать с Вотинцева Олега Андреевича в пользу коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска госпошлины в размере 5751 (пять тысяч семьсот пятьдесят один) рубль 90 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его вынесения путем подачи апелляционных жалоб через Зуевский районный суд <адрес>.
 
    Судья Н.В.Шмакова