Решение от 26 февраля 2014 года №2-55/14

    РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
 
    26 февраля 2014 года село Песчанокопское
 
    Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе судьи Беляевой О.Н.,
 
    при секретаре Бойко А.Н.,
 
    с участием представителя ответчика, назначенного в соответствии со ст. 50 ГПК РФ, адвоката Бражникова М.Г., действующего на основании ордера № от 26.02.2014 года,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-55/14 по иску ОАО «Альфа-Банк» к Лобановой И.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
 
    УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Альфа-Банк»» обратилось в суд с иском к Лобановой И.А., в котором просит суд: взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № от 07.03.2013 года в размере <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты>. – основной долг; <данные изъяты>. – проценты; <данные изъяты>. – начисленные неустойки; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Иск заявлен в связи с тем, что 07.03.2013 года между ОАО «Альфа-Банк» и Лобановой И.А. (заемщиком) было заключено соглашение о кредитовании на получение нецелевого кредита. Данному соглашению был присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании ОАО «Альфа-Банк» осуществило перечисление денежных средств заемщику Лобановой И.А. в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредит Быстро+» в ОАО «Альфа-Банк» от 08.12.2011 г. №1252 (далее «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 7-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Лобанова И.А. не исполняет принятые на себя обязательства: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами «Общих условий» предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком графика погашения кредита при уплате основного долга и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляются пени. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности начисляется штраф в соответствии с условиями соглашения. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, истец вынужден в судебном порядке взыскивать с него просроченную задолженность. Согласно расчету задолженности и справке по нецелевому кредиту сумма задолженности Лобановой И.А. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет <данные изъяты>., а именно: просроченный основной долг <данные изъяты>; начисленные проценты <данные изъяты>.; комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>.; штрафы и неустойки <данные изъяты>.; несанкционированный перерасход <данные изъяты>. Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключениями договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ. В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
 
        Представитель истца ОАО «Альфа-Банк», надлежащим образом уведомленный о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме. Дело рассмотрено в соответствие с требованиями ч.3 ст.167 ГПК РФ.
 
    Поскольку с последнего места жительства ответчика Лобановой И.А. имеются сведения о неизвестности ее места пребывания, заявленный иск рассмотрен в соответствии со ст. 119 ГПК РФ по имеющимся в деле материалам с участием представителя ответчика, назначенного судом в соответствии со ст. 50 ГПК РФ.
 
    Представитель ответчика Лобановой И.А., назначенный судом в соответствии со ст. 50 ГПК РФ, адвокат Бражников М.Г. считает возможным рассмотреть гражданское дело по имеющимся материалам. Исковые требования, предъявленные к Лобановой И.А. не признал.
 
    Заслушав представителя ответчика, исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
 
    Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
         В соответствии с ч.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
    Согласно ч.3 указанной статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.    
 
    Исходя из положений ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
 
        Согласно ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Частью 3 указанной статьи предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
        Статьей 819 ГК РФ предусмотрена обязанность предоставления банком или иной кредитной организацией (кредитором) денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
        Истцом в подтверждение соблюдения порядка принятия предложения, предусмотренного п.3 ст.438 ГК РФ, представлены следующие доказательства:
 
            Согласно анкете-заявлению на получение нецелевого кредита в ОАО «Альфа-Банк» от 07.03.2013 года, подписанной Лобановой И.А.. и представителем ОАО «Альфа-Банк», Лобанова И.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, проживающая по адресу: <адрес>, обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с заявлением о заключении с ней соглашения о нецелевом кредите на условиях, изложенных в Уведомлении Банка об индивидуальных условиях предоставления нецелевого кредита «Кредиты Быстро». Лобанова И.А. согласна с индивидуальными условиями кредитования, изложенными в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, ее согласие означает заключение с банком соглашения о кредитовании на условиях, указанных в Общих условиях кредитования и уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, с даты подписания предоставленного банком уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Лобанова И.А. подтверждает свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» (в редакции, утвержденной приказом председателя правления ОАО «Альфа-Банк», действующей на момент подписания настоящей анкеты-заявления, и обязуется выполнять условия договора. Настоящее подтверждение является единственным документом, подтверждающим факт заключения договора. Лобанова И.А. ознакомлена и согласна с тарифами ОАО «Альфа-Банк» (л.д.12).
 
            Из уведомления Банка об индивидуальных условиях предоставления нецелевого кредита «Кредиты Быстро» № следует, что размер кредита составляет <данные изъяты>, кредит выдается сроком на 24 месяца, процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты>% годовых, размер ежемесячных платежей в счет погашения кредита составляет <данные изъяты> рублей, погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения, указанным в уведомлении; неустойка за нарушение срока возврата основного долга составляет <данные изъяты>% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; неустойка за нарушение срока уплаты процентов за пользование нецелевым кредитом составляет <данные изъяты>% годовых от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки, размер штрафа за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу составляет <данные изъяты> рублей; полная сумма, подлежащая выплате клиентом банку по соглашению составляет <данные изъяты> (л.д. 13).
 
    Паспортом <данные изъяты>, выданным 28.01.2013 года ОУФМС России по Ростовской области в селе Песчанокопское МО в п. Орловский, подтверждается, что ответчица – Лобанова И.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, зарегистрирована по адресу: <адрес> (л.д. 14).
 
    Представленные истцом Общие условия предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредит Быстро +» в ООО «Альфа-Банк» раскрывают основные понятия и термины, применяемые в общих условиях предоставления физическим лицам нецелевого кредита, а также порядок кредитования, погашение задолженности по соглашению о нецелевом кредите (л.д. 15-16). Согласно п.2.1 Общих условий банк открывает клиенту текущий потребительский счет? по которому зачисляет суммы нецелевого кредита, предоставленного в соответствии с соглашением. По текущему потребительскому кредиту производятся операции по внесению наличных денежных средств и зачислению безналичных платежей и последующее списание банком зачисленных денежных средств в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании. Согласно п.3.1 банк обязуется предоставлять клиенту кредит при условии заключения соглашения о нецелевом кредите путем перечисления денежных средств на текущий потребительский счет. Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы нецелевого кредита на текущий потребительский счет. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредита. Проценты начисляются банком за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 366 дням в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Начисление процентов по нецелевому кредиту производится на фактический остаток задолженности по нецелевому кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления нецелевого кредита и до даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком погашения. Согласно п. 6.1 стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по соглашению о нецелевом кредите в соответствии и законодательством РФ и соглашением о нецелевом кредите.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 02.12.2013года общая сумма задолженности Лобановой И.А. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты>, проценты за период с 07.03.2013 года по 02.12.2013 года – <данные изъяты>; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 07.06.2013 года по 02.12.2013 года – <данные изъяты>; неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 07.06.2013 года по 02.12.2013 года – <данные изъяты> (л.д. 8).
 
    Согласно справке по потребительскому кредиту на 25.11.2013 года на имя Лобановой И.А. 07.03.2013 года открыт счет №; Общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты>, проценты за период с 07.03.2013 года по 02.12.2013 года – <данные изъяты>; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 07.06.2013 года по 02.12.2013 года – <данные изъяты>; неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 07.06.2013 года по 02.12.2013 года – <данные изъяты> (л.д.9).
 
    Из выписки по счету от 16.10.2013 года № следует, что Лобанова И.А. пополняла счет для погашения задолженности по полученному ею кредиту только в апреле-мае 2013 года. За указанные месяцы ею было уплачено в счет погашения основного долга <данные изъяты>, в счет погашения начисленных процентов <данные изъяты> (л.д.10).
 
    Согласно методике расчета по кредитной карте сумма задолженности представляет собой разницу между начисленными банком (основным долгом, процентами, штрафом, комиссией) и погашениями клиента (суммой платежей, внесенных клиентом на счет). Структура платежа и очередность списания производится следующим образом: платеж зачисляется на погашение штрафа за возникновение просроченной задолженности, штрафа по просроченным процентам, штрафа по просроченной комиссии, штрафа по просроченному основному долгу, на погашение просроченных процентов, на погашение просроченного основного долга, на погашение начисленных процентов за пользование кредитом, на погашение комиссии за обслуживание, на погашение основного долга. Основанием выхода на просрочку происходит по факту несвоевременного погашения или погашения в неполном объеме клиентом суммы минимального ежемесячного платежа (л.д. 11).
 
    Ответчиком не представлено доказательств того, что в расчете задолженности изложены недостоверные сведения.
 
    Поскольку в данном случае установлено, что заемщик Лобанова И.А. нарушила установленный срок для возврата очередной части займа, требования истца о досрочном взыскании образовавшейся задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
            Материалами дела подтверждено, что вследствие неисполнения Лобановой И.А. обязательств по соглашению о нецелевом кредите образовалась задолженность в общей сумме <данные изъяты>, в связи с чем суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика данной суммы.
 
    На основании ст. 98, 101 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с Лобановой И.А. в пользу ОАО «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3709 рублей 10 копеек.
 
    Руководствуясь ст. ст. 307, 314, 401, 807, 819 ГК РФ ст. 12, 56, 195-198, ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
        Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Лобановой И.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.
 
    Взыскать с Лобановой И.А. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от 07.03.2013 года в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – основной долг; <данные изъяты> – проценты; <данные изъяты> – начисленные неустойки.
 
    Взыскать с Лобановой И.А. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Песчанокопский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
 
    Мотивированное решение изготовлено 28 февраля 2014 года.
 
    Председательствующий судья О.Н. Беляева