Решение от 23 апреля 2014 года №2-551/2014

Дело №2-551/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    город Кумертау                            23 апреля 2014 года
 
    Кумертауский городской суд Республики Башкортостан в составе:
 
    Председательствующего судьи Ахметовой О.И.,
 
    при секретаре судебного заседания Афанасьевой Т.А.,
 
    с участием представителя ответчика адвоката Уткина М.Л., представившего удостоверение <...>, ордер от <...> серии <...>,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Чурикову Ф.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратился с вышеуказанными исковыми требованиями к Чурикову Ф.Н. на том основании, что <...> Банк заключил с ответчиком кредитное соглашение <...> на срок до <...>.
 
    В соответствии с указанным договором истец:
 
    осуществил эмиссию банковской карты <...> для осуществления операций со средствами на счете и передал ее ответчику;
 
    открыл ответчику счет <...> в рублях для осуществления операций по погашению кредита, в том числе досрочному с использованием карты;
 
    предоставил ответчику кредит в размере <...>.
 
    В свою очередь, заемщик согласно кредитному соглашению принял на себя обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета <...>) процентов годовых (пункты 7.6, 7.8 договора банковского счета);
 
    при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку пени из расчета <...>) процентов годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 7.12 договора банковского счета);
 
    при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать банку пени из расчета <...>) процентов годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 7.13 договора банковского счета).
 
    Ответчик Чуриков Ф.Н. в нарушение принятых обязательств допустил просрочку возврата кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в этой связи по состоянию на <...> за ответчиком числится задолженность в размере <...> в том числе:
 
    <...> – сумма основного долга;
 
    <...> – проценты за пользование кредитом за период с <...> по <...>;
 
    <...> – пени, начисленные за просрочку возврата кредита, за период с <...> по <...>;
 
    Представитель истца Панкратова Е.И. в суд не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, заявлений об отложении рассмотрения дела, о рассмотрении дела в ее отсутствии, о наличии уважительных причин, препятствующих явке в суд не представила, поэтому на основании статьи 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствии.
 
    Ответчик Чуриков Ф.Н. в суд не явился. Согласно адресной справке ответчик в период с <...> по настоящее время зарегистрирован по адресу: <...>. Этот же адрес ответчик сообщил при заключении кредитного договора, о перемене места жительства Банку не сообщил. Судебные извещения, направленные судом по последнему известному месту жительства ответчика возвращены суду с отметкой «истек срок хранения».
 
    По информации отдела ЗАГС <...> записи <...> Чурикова Ф.Н. <...>
 
    Таким образом, суд предпринял все возможные меры для извещения Чурикова Ф.Н. о времени и месте судебного заседания по последнему известному месту жительства.
 
    По контактным телефонам, указанным в заявлении на получение кредита ответчика известить не представилось возможным, так как на звонки суда абонент не ответил.
 
    В соответствии со статьей 1 Закона РФ от 25.06.1993 N 5242-1 "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" лица, не являющиеся гражданами Российской Федерации и законно находящиеся на ее территории, имеют право на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации в соответствии с Конституцией и законами Российской Федерации и международными договорами Российской Федерации.
 
        Однако в силу статьи 3 вышеуказанного Закона в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.
 
    В соответствии с пунктом 4.12 договора с Банком Чуриков Ф.Н. обязан в трехдневный срок уведомлять Банк об изменении адреса регистрации, фактического места жительства, работы, а так же о возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение договорных обязательств.
 
    Чуриков Ф.Н. обязан был организовать получение корреспонденции по адресу регистрации, чтобы кредитор, суд имели возможность довести до ответчика информацию, вручить официальные документы. На лицо злоупотребление правом со стороны ответчика Чурикова Ф.Н.
 
    Согласно статье 50 ГПК РФ суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно, а также в других предусмотренных федеральным законом случаях.
 
        На основании вышеизложенного, определением Кумертауского городского суда РБ от <...> Чурикову Ф.Н. назначен представитель из числа адвокатов.
 
        В судебном заседании представитель ответчика адвокат Уткин М.Л. просил оставить заявленные требования Банка без удовлетворения, на том основании, что наличие задолженности по кредитному договору подтверждается только документами Банка, между тем отсутствующий должник Чуриков Ф.Н. мог произвести платежи по кредитному договору, которые погасили имеющиеся обязательство. Не зная о наличии данного судебного спора Чуриков Ф.Н. лишен возможности представить соответствующие доказательства. Кроме того, на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ ходатайствовал о снижении размера неустойки.
 
        Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
 
        Во взаимосвязи статей 819, 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец так же имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором.
 
        Судом установлено, что <...> ответчик Чуриков Ф.Н. обратился в Банк с заявлением о предоставлении кредита на потребительские цели в рамках программы кредитования: <...> в сумме <...>
 
        В этот же день между Банком и ответчиком Чуриковым Ф.Н. был заключен договор банковского счета (с возможностью его кредитования) <...>, по которому Банк предоставляет клиенту денежные средства (кредит) в размере и на условиях, изложенных в договоре, при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса РФ, для осуществления расходных операций: оплаты клиентом товаров и услуг в торгово-сервисной сети и/или получения наличных денежных средств с использованием карты и/или безналичных операций по счету с помощью системы «Телебанк», а также для оплаты комиссий и/или штрафных санкций, взимаемых Банком в соответствии с настоящим договором, Условиями, Тарифами по картам и Тарифным планом.
 
        В соответствии с пунктами 3.6,3.7 договора кредит считается предоставленным с момента получения Банком подтверждения об операции, совершенной клиентом в устройствах, принимающих к обслуживанию карты, при оплате товаров и услуг, и/или об операции получения наличных денежных средств, и/или об операции по счету, выполненной посредством системы «Телебанк» на сумму, превышающую остаток денежных средств, находящихся на счете.
 
        Согласно пунктам 3.8,7.6 договора за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере 35% годовых. Базой для начисления процентов по кредиту является фактическое количество календарных дней в году (365 или 366). Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до полного погашения задолженности по основному долгу из расчета фактического количества дней пользования кредитом.
 
        В соответствии с пунктами 3.19, 3.21, 7.12,7.13, 7.15 договора при возникновении в день платежа и/или в день окончания срока пользования кредитом просроченной задолженности по основному долгу, клиент обязуется уплачивать Банку пени в размере 45% годовых. Пени начисляются на сумму просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. При возникновении в день платежа и/или в день окончания срока пользования кредитом просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за пользование кредитом, клиент уплачивает Банку штраф за возникновение просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за пользование кредитом в размере <...>. Штраф начисляется за каждый факт возникновения просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам. Штраф уплачивается в очередности, определенной действующим законодательством РФ и внутренними распорядительными документами Банка.
 
        В соответствии с пунктом 4.4.2 договора Банк имеет право отказать в дальнейшем предоставлении кредита (его части) и /или требовать досрочного погашения полученной суммы кредита и процентов за пользование кредитом и осуществлять списание предъявленных сумм со счета, карточного счета, а так же блокировать карты в случае нарушения клиентом срока возврата кредита (его части, уплаты процентов или возникновения обстоятельств, очевидно свидетельствующих о неплатежеспособности клиента по выполнению принятых им обязательств, а так же в случае возникновения у клиент просроченных долговых обязательств перед Банком по другим договорам.
 
        Из выписки по карточному счету Чурикова Ф.Н. <...> следует, что последний в отсутствии собственных средств на счете в период с <...> по <...> получил со счета <...>, одновременно банком за услуги выдачи наличных денежных средств списано <...> Всего <...>
 
        За период с <...> по настоящее время Чуриков Ф.Н. ни одного платежа по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитов и оплаты комиссии Банка не производил.
 
        Согласно расчету Банка по состоянию на <...> задолженность Чурикова Ф.Н. по основному долгу составила <...>, по оплате процентов за пользование кредитом <...>
 
        Расчет Банка соответствует условия договора, в порядке статьи 56 ГПК РФ в судебном заседании не оспорен. Проценты за пользование кредитом исчислены только на сумму полученного кредита, без учета комиссий Банка.
 
        При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что с ответчика Чурикова Ф.Н. в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по состоянию на <...> по основному долгу <...>, по оплате процентов за пользование кредитом <...>
 
        При решении вопроса о взыскании неустойки в размере <...>, суд исходит из следующего.
 
    Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
 
    В соответствии со статьями 811, 819 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
 
        Согласно пункту 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <...> от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, указал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
 
    Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
 
    Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
 
    Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации" предусмотрено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.
 
    Согласно расчету Банк исчислял ответчику пени исходя из ставки – <...>, при существующей ставке рефинансирования в размере <...> годовых, ставке кредитования, установленной Банком – <...>.
 
        С учетом изложенного, учитывая, период ненадлежащего исполнения договорных обязательств, суд приходит к выводу, что неустойка исчисленная истцом подлежит уменьшению с <...> до <...>
 
        Банком при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере <...> В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям <...> всего в сумме <...>
 
        Учитывая изложенные обстоятельства, руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд,
 
РЕШИЛ:
 
        Исковые требования Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Чурикову Ф.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов удовлетворить в части.
 
        Взыскать с Чурикова Ф.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по соглашению № <...> от <...> <...> в том числе: <...> – сумма основного долга; <...> - проценты за пользование кредитом; <...> – пени.
 
        Взыскать с Чурикова Ф.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» уплаченную по делу государственную пошлину <...>
 
        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. Жалоба приносится через Кумертауский городской суд Республики Башкортостан.
 
    Председательствующий подпись