Решение от 22 мая 2013 года №2-551/13

    Дело № 2-551/13
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
 
    г. Новокузнецк 22 мая 2013 г.
 
    Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе:
 
    председательствующего судьи Катусенко С.И.    
 
    при секретаре             Обуховой В.О.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шлеминой А.П. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей,
 
    у с т а н а в и л :
 
    Истец Шлемин А.П. обратился в суд к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в котором просит признать недействительным положение кредитного договора №.... от *..*..*, заключенного между ним и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в части условия об оплате страхового взноса; взыскать с ответчика в его пользу сумму страхового взноса на личное страхование в размере ... рубля; процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойку в размере ... рублей; денежную компенсацию морального вреда в сумме - ... рублей, судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме ... рублей, по оформлению нотариальной доверенности ... рублей; обязать ООО «ХКБ Банк» произвести перерасчет процентов за пользование кредитом по кредитному договору №.... от *..*..*, заключенного между ним и ООО «ХКБ Банк», начиная с даты предоставления кредита, с *..*..*, с учетом признания недействительным условий по оплате страхового взноса.
 
    Истец Шлемин А.П. свои требования мотивирует тем, что *..*..* между ним и ООО «ХКБ Банк» был заключен кредитный договор №.....
 
    Согласно условиям договора общая сумма кредита составила ... рублей, при этом в общую сумму кредита включен страховой взнос на личное страхование в сумме ... рублей.
 
    Пункт 1.2 кредитного договора предусматривает обязательное условие в виде оплаты страхового взноса.
 
    Страховая премия была включена в общую сумму кредита, что соответственно повлекло за собой начисление процентов за пользование кредитом в большем размере. В итоге из суммы кредита в ... рублей он оплатил банку также страховой взнос в сумме ... рублей.
 
    Бланк кредитного договора был разработан банком как типовая форма без его участия. Ему предлагалось подписать договор в уже существующей редакции.
 
    В связи с чем, считает условия кредитного договора, согласно которым на заемщика возлагается обязанность по оплате страхового взноса, недействительным, а сумма страхового взноса подлежит возврату, так как это ущемляет права потребителя, предусмотренные действующим законодательством.
 
    На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов...
 
    В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
 
    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством оферты и одной из сторон и ее акцепта другой стороной.
 
    В соответствии со ст. 807 ч. 1 ГК РФ «По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей».
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа».
 
    В соответствии со ст. 810 ч. 1 ГК РФ «Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа».
 
    В соответствии с п.2.1.2 Положения «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Согласно п. 1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу ст. 10 Федерального закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. исполнитель обязан своевременно предоставлять необходимую и достоверную информацию о работах, услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам работ, услуг перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
 
    Согласно ст. 30 Федерального закона РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.
 
    В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ст. 934ГК РФ).
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
 
    Согласно ст.9 ФЗ от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексов Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    Согласно ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Законом запрещено обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуги, возмещаются исполнителем в полном объеме.
 
    Исполнитель не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких услуг, а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
 
    Как следует из содержания норм права, предусмотренных ст. 927 ГК РФ и ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. Возникновение обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение обязательств из договора личного страхования, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена обязанность заемщика по заключению договора личного страхования при заключении кредитного договора.
 
    На момент подписания предложенных банком условий договора, основной долг и проценты за пользование кредитом увеличиваются на сумму, уплачиваемую как страховой взнос. Таким образом, кредитным договором заранее удержана стоимость страховой премии. Обуславливая получение кредита необходимостью обязательного заключения договора страхования, Банк существенно ограничил гражданские права заемщика на законодательно установленную свободу договора, в том числе на выбор страховой организации, установленные сроки действия договора и размера страховой суммы, а также возложил на заемщика бремя несения дополнительных расходов по страхованию.
 
    В соответствии со ст. 39 Закона «О защите прав потребителей РФ» последствия нарушения условий договоров об оказании отдельных видов услуг, если такие договоры по своему характеру не подпадают под действие настоящей главы, определяются законом.
 
    В соответствии с Федеральным законом РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банкам запрещена деятельность, связанная со страхованием здоровья или имущества потребителя, поскольку они не являются страховой организацией, имеющей на данную деятельность лицензию.
 
    В связи с чем, банки не имеют полномочий на заключение договоров страхования.
 
    Таким образом, банк навязал ему услугу, напрямую не связанную с получением кредита, поскольку получение кредита могло быть оформлено и без соответствующего страхования. Лично договор страхования он ни с кем не подписывал.
 
    Им была подана претензия в ООО «ХКБ Банк» о признании недействительным положения кредитного договора №.... от *..*..*, заключенного между ним и ООО «ХКБ Банк» в части условия об оплате страхового взноса и перерасчете процентов за пользование кредитом по кредитному договору начиная с даты предоставления кредита, т. е. 02.08.2012 г., с учетом признания недействительным данного условия.
 
    Однако ответчиком в добровольном порядке в удовлетворении его законных требований было отказано.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 31 ФЗ "О защите прав потребителей", требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.
 
    Согласно п. 3 ст. 31 ФЗ « О защите прав потребителей", за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.
 
    В соответствии с п.5 ст. 28 данного Закона, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).
 
    Согласно почтовому уведомлению претензия была вручена 19.10.2012 г..
 
    Таким образом, расчет неустойки является следующим:
 
    ... руб. х 3 % х 117 дней (начиная с *..*..* по *..*..*)= ... рубль ... коп.
 
    Учитывая то, что сумма неустойки не может превышать цену услуги, то с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере ... руб.
 
    Он вынужден тратить свое время на бесполезные переговоры с ответчиком, которые доставляют ему постоянные нравственные страдания, выразившиеся в постоянных переживаниях. В результате переживаний, связанных с нарушением его прав потребителя у него ухудшился сон и общее самочувствие.
 
    Поскольку здоровье гражданина относится к нематериальным благам, охраняемым Конституцией РФ, ст. 151 ГК РФ и ст. 15 Закона «О защите прав потребителя», считает, что действиями ответчика ему причинен моральный вред, размер которого он оцениваю в сумме ... рублей.
 
    Истец Шлемина А.П. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна.
 
    Представитель истца Шлемина А.П. – Следзовская О.В. в судебном заседании на исковых требованиях своего доверителя настаивала, привела доводы, изложенные в исковом заявлении, добавила, что Шлемин А.П. заявление на страхование подписал в банке вместе с другими документами на получение кредита, страховой полис был также выдан банком, а не страховой компанией..
 
    Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела был извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв, в котором просит отказать в иске Шлемину А.П. в полном объеме.
 
    Судом исследованы письменные материалы дела:
 
    - кредитный договор №.... от *..*..*, заключенный между Шлеминым А.П. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», сумма кредита ... рублей, согласно которому в кредитный договор включена сумма страхового взноса на личное страхование в сумме ... рублей (л.д. 7);
 
    - график платежей по договору №.... от *..*..*, заемщик Шлемин А.П. (л.д. 8-9);
 
    - страховой полис №...., страховщик ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», страхователь Шлемин А.П. Страховая выплата в сумме ... рублей, оплачивается единовременно путем безналичного перечисления (л.д. 10).
 
    - заявление Шлемина А.П. по кредитному договору №.... от *..*..* (л.д. 11),
 
    - расходный ордер №.... от *..*..*, по которому Шлемину А.П. Новосибирским филиалом ООО «ХКФ Банк» выдано ... рублей (л.д. 12);
 
    - квитанция от *..*..* о досрочном погашении Шлеминым А.П. кредита (л.д. 13);
 
    Принимая во внимание доводы истца Шлемина А.П., изложенные в исковом заявлении, доводы его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что требования Шлемина А.П. подлежат удовлетворению.
 
    Суд полагает, что доводы истца, изложенные в исковом заявлении, основаны на нормах действующего законодательства и судебной практике.
 
    В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
 
    В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» РФ условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.
 
    Исполнитель не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких услуг, а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
 
    В соответствии со ст. 39 Закона «О защите прав потребителей РФ» последствия нарушения условий договоров об оказании отдельных видов услуг, если такие договоры по своему характеру не подпадают под действие настоящей главы, определяются законом.
 
    В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. 807 ч. 1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей».
 
    В соответствии со ст. 809 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа».
 
    В соответствии со ст. 810 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца».
 
    Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата».
 
    В соответствии с п. 2.1.2 указанного выше Положения предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм, привлеченных банком вкладов физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
 
    Договор страхования в нарушение требований ст. ст. 927, 929 ГК РФ с Шлеминым А.П. страховой компанией не заключался, условия договора страхования с Шлеминым А.П. страховой компанией не обсуждались.
 
    ст. 819 ГК РФ предусматривает право банка на получение процентов на сумму займа, обязанность по выплате банку иных платежей законом не предусмотрена.
 
    Согласно п. 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.
 
    Таким образом, исполнитель, выставляющий счет за предоставление кредита, за пользование кредитом заемщику - лицу юридически не осведомленному обо всех тонкостях предоставления кредитных средств, обязан довести до сведения потребителя: в чем конкретно состоит содержание данных услуг, почему эти действия необходимы именно потребителю, а не самому банку, который несет публично-правовую обязанность по ведению бухгалтерского учета всех своих операций; какую выгоду, помимо полученного кредита, получает от этого потребитель.
 
    Однако банк, в нарушение ст. 10 п. 2 ФЗ «О защите прав потребителей» не сообщил, какими основными потребительскими свойствами для заемщика обладает вышеуказанная услуга.
 
    Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей, а взимание комиссии за подключение к программе страхования является незаконным, нарушающим права Шлемина А.П. как потребителя.
 
    Суд считает, что приобретение услуги по кредитованию не должно быть обусловлено приобретением других услуг - услуг по присоединению к программе страхования, что прямо запрещено ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», поскольку в действительности потребитель лишен права на свободу договора, так как объективно не имеет возможности вносить в кредитный договор свои предложения относительно его условий.
 
    Заемщик, в данном случае Шлемин А.П., экономически более слабая сторона при заключении такого рода договоров, ему банком был предоставлен типичный, заранее разработанный самим банком проект договора, из которого следует, что банк включил в кредит страховой взнос на личное страхование в сумме ... рублей ( л.д.7).
 
    Возражая против иска, ответчик полагает, что данное действие банка не нарушает права Шлемина как потребителя, поскольку Шлемин написал заявление на страхование, выразив, таким образом, желание заключить договор страхования имеется страховой полис, получение кредита не обусловлено обязанностью страхования, Шлемин мог обратиться с заявлением об аннулировании договора страхования.
 
    Суд не может признать данный довод состоятельным, поскольку как установлено судом, условия, изложенные в договоре, предусматривающие единовременную плату страхового взноса, прописаны самим банком, являлись неотъемлемой частью (разделом) спорного договора.
 
    Как следует из представленного заявления на страхование ( л.д.10), полис оформила А.Ю.А.
 
    Как следует из заявления клиента на перечисление суммы страхового взноса, поданного в Банк Хоум Кредит ( л.д.11) данное заявление принял сотрудник банка А.Ю.А.
 
    Как утверждает истец в лице своего представителя, указанные выше документы им были поданы именно в банк вместе с другими документами на получение кредита, страховой полис был также выдан банком, а не страховой компанией.
 
    Таким образом, суд полагает, что достоверно установлено, что договор личного страхования Шлемину А.П. не был предоставлен, имеется только заявление на страхование, которое подписано и подано Шлеминым в банк, заявление принимал сотрудник банка А.Ю.А.., а не представитель страховой компании.
 
    Таким образом, следует признать недействительным положение кредитного договора №.... от *..*..*, заключенный между Шлеминым А.П. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в части условия об оплате страхового взноса, в связи с чем, следует взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Шлемина А.П. удержанные с него денежные средства за подключение к программе страхования в сумме ... рублей, поскольку установление данных дополнительных платежей незаконно, так как ущемляет права потребителя, предусмотренные действующим законодательством.
 
    Судом установлено, что общая сумма кредита указана - ... рублей, при этом в данную сумма кредита включена комиссия за подключение к программе страхования ... рублей, что повлекло начисление процентов за пользование кредитом в большем размере. В итоге из суммы кредита в счет оплаты за личное страховнаие оплачено ... рублей путем безакцептного списания со счета заемщика, Шлемин получил на руки только ... рублей.
 
    Суд, оценив доводы истца, ответчика, изложенные в возражении на иск, установленные судом обстоятельства, полагает, что законно и обоснован, а потому подлежит удовлетворению требование Шлемина А.П.. - обязать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» произвести перерасчет процентов за пользование кредитом по кредитному договору №.... от *..*..*, заключенного между ним и банком, начиная с даты предоставления кредита, со *..*..*, с учетом признания недействительным условий по оплате комиссии за подключение к программе страхования.
 
    Кроме того, истец Шлемин А.П. просит взыскать с ответчика неустойку за неисполнение требований потребителя в размере ... рублей.
 
    В соответствии со ст. 30 данного Закона недостатки работы (услуги) должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем.
 
    Назначенный потребителем срок устранения недостатков товара указывается в договоре или в ином подписываемом сторонами документе либо в заявлении, направленном потребителем исполнителю.
 
    За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.
 
    В соответствии со ст. 28 ч. 5 ФЗ «О защите прав потребителей» в случае нарушения назначенных потребителем новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.
 
    Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).
 
    В связи с тем, что ответчиком законные требования Шлемина А.П. не были удовлетворены в срок, то с ответчика подлежит взысканию неустойка за 103 дня, поскольку *..*..* Шлемин А.П. обратился с письменной претензией о возврате суммы страхового взноса, направив её почтовым отправлением *..*..* (л.д. 14-17), в которой просил признать недействительным положение кредитного договора в части условия об оплате страхового взноса, произвести перерасчет процентов за пользование кредитом по его кредитному договору, начиная с даты предоставления кредита, с *..*..*, с учетом признания недействительным условий по оплате страхового взноса, однако требования Шлемина А.П. до настоящего времени не удовлетворены, что противоречат требованиям ст. 30 ФЗ «О защите прав потребителей», хотя установлено, что ответчик претензию получил *..*..*, однако в установленный законом десятидневный срок на претензию потребителя не ответил. На основании вышеизложенного, учитывая сроки почтовых отправлений, срок для исчисления просрочки необходимо исчислять с *..*..* по *..*..* ( согласно требованию истицы) - 103 дня.
 
    Расчет неустойки: ... рублей х 3 % х 103 дня = ... рублей.
 
    Суд считает необходимым взыскать в пользу Шлемина А.П. неустойку в сумме ... рублей в соответствии с требованиями ст. 28 ч.5 ФЗ « О защите прав потребителей», согласно которой сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа.
 
    ст. 39 Закона «О защите прав потребителей» предусматривает, что последствия нарушения условий договоров об оказании отдельных видов услуг, если такие договоры по своему характеру не подпадают под действие настоящей главы, определяются законом.
 
    Договор на получение кредита является возмездным, содержание данного договора - оказание банком услуг гражданам по представлению денежных средств, в связи с чем, отношения, вытекающие из данных договоров подпадают по действие Закона «О защите прав потребителей», однако, к данным правоотношениям должны применяться только общие правила данного Закона, а именно: право на предоставление информации, компенсация морального вреда, альтернативная подсудность, освобождение от уплаты госпошлины.
 
    В соответствии со ст.ст. 150, 151, 1100, 1101 ГК РФ нематериальные блага защищаются в соответствии с настоящим Кодексом и другими законами и в случаях и в порядке, ими предусмотренных, а также в тех случаях, и тех пределах, в каких использование способов защиты гражданских прав вытекает из существа нарушенного нематериального права и характера последствий этого нарушения.
 
    Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда, которая осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случаях, когда вред причинен жизни или здоровью гражданина источником повышенной опасности.
 
    В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
 
    При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства, степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.
 
    Требование Шлемина А.П. о компенсации морального вреда подлежит удовлетворению частично, в размере ... рублей.
 
    Суд, исходя из добытых доказательств, полагает, что достоверно установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» нарушил права Шлемина А.П. как потребителя, при определении размера денежной компенсации морального вреда, суд, учитывая доводы представителя истца, которая пояснила, что Шлемину А.П. умышленно включены в кредитный договор условия, возлагающие обязанность по оплате комиссий и дополнительных платежей, Шлемин А.П. вынуждена нести дополнительные затраты как материальные, так и моральные, защищая свои права, полагает, что следует признать разумной и справедливой сумму в ... рублей. В остальной части взыскания морального вреда следует отказать.
 
    Согласно ст. 94 ГПК РФ «К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.
 
    В соответствии со ст. 100 ГПК РФ «1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах».
 
    Расходы, понесенные истцом Шлеминым А.П. по оплате услуг представителя, подтверждаются документами:
 
    - копия нотариальной доверенности от *..*..*, согласно которой Шлемин А.П. доверяет Следзовской О.В. представлять его интересы в суде, за составление доверенности с Шлемина А.П. взыскано по тарифу ... рублей (л.д. 19);
 
    - квитанцией от *..*..*, по которой Шлемин А.П. оплатил в Адвокатский кабинет Следзовской О.В. ... рублей – за составление претензии, подготовка документов в суд, составление иска, представление интересов в суде (л.д. 20).
 
    Суд считает, что с ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» следует взыскать в пользу истца Шлемина А.П. понесённые им судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме ... рублей.
 
    Суд полагает, что данная сумма справедлива и разумна, так как представителем были оказаны услуги по консультированию истца, по составлению искового заявления, составлению досудебной претензии, представитель Шлемина А.П. – Следзовская О.В. принимала участие при проведении подготовки дела к судебному разбирательству и в судебном разбирательстве.
 
    У суда нет оснований возлагать на ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обязанность возместить Шлемину А.П. расходы по составлению доверенности, поскольку в материалах дела имеется только копия доверенности от *..*..*, выданной нотариусом Б.О.Ю.., срок действия доверенности три года.
 
    Подлинник данной доверенности суду не представлен, таким образом, следует, что данная доверенность может использоваться не только в данном деле, но при совершении иных действий Следзовская О.В. может представлять интересы Шлемина А.П. в течение 3-х лет, начиная с *..*..*
 
    В соответствии со ст. 13 ч. 6 Закона «О Защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя, продавца, уполномоченной организации…за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    Суд считает необходимым взыскать с ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу истца Шлемина А.П. штраф ... рублей.
 
    В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина, от уплаты которой истец при подаче иска освобожден в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» - (... рублей ... копеек от суммы удовлетворенных требований и ... рублей – госпошлина по требованию о взыскании морального вреда) всего ... рублей ... копеек.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
    РЕШИЛ:
 
    Признать недействительным положение кредитного договора №.... от *..*..*, заключенного между Шлеминым А.П. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в части условия об оплате страхового взноса.
 
    Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ... г.) в пользу Шлемина А.П. сумму страхового взноса на личное страхование в размере ... рублей, неустойку – ... рублей, денежную компенсацию морального вреда – ... рублей; судебные расходы по оплате услуг представителя – ... рублей, штраф за недобровольное удовлетворение требований потребителя – ... рублей, а всего ...) рубля.
 
    Обязать ООО «ХКБ Банк» произвести перерасчет процентов за пользование кредитом по кредитному договору №.... от *..*..*, заключенного между Шлеминым А.П. и ООО «ХКБ Банк», начиная с даты предоставления кредита, с *..*..*, с учетом признания недействительным условий по оплате страхового взноса
 
    Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (... г.) госпошлину в доход местного бюджета – ... рублей ... копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
 
    Судья         С.И. Катусенко
 
    Решение принято в окончательной форме 27.05.2013 года
 
    Судья         С.И. Катусенко