Решение от 15 мая 2014 года №2-549/2014

Дело № 2-549/2014 г.
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    15 мая 2014 года                                                                                                г. Усть-Джегута
 
    Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего судьи - Каракетовой А.Х.,
 
    при секретаре судебного заседания - Шубиной Е.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Усть-Джегутинского районного суда Карачаево-Черкесской Республики гражданское дело по исковому заявлению Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к Куршеву М.Р. о взыскании денежных средств,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с указанным выше иском к Куршеву М.Р., котором просило:
 
    - взыскать с Куршева М.Р. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» денежные средства в размере задолженности по Соглашению о кредитовании (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере (данные изъяты), в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет (данные изъяты); размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет (данные изъяты);
 
    - взыскать с Куршева М.Р. в пользу ОАО « АЛЬФА-БАНК» убытки в размере произведенных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3947,28 руб. (Три тысячи девятьсот сорок семь рублей 28 коп.).
 
    Иск обоснован тем, что (дата обезличена) банк и ответчик заключили Соглашение (номер обезличен) о кредитовании на получение потребительского кредита. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере (данные изъяты) рублей (данные изъяты). В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (номер обезличен) от (дата обезличена) г., а так же в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила (данные изъяты), проценты за пользование кредитом составили 21,60% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца в размере (данные изъяты) рублей (данные изъяты). Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что привело к выставлению требования о полном погашении задолженности. Данное требование ответчиком не исполнено, в связи с чем образовалась задолженность и убытки, указанные выше.
 
    Истец ОАО « АЛЬФА - БАНК» своего представителя в судебное заседание не направил, до рассмотрения дела по существу представил заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие его представителя.
 
    При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Куршев М.Р. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по последнему известному месту жительства.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 20 ГК РФ под местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.
 
    В соответствии со статьей 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и п. 1 ст. 20 ГК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Куршева М.Р..
 
    Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что (дата обезличена) банк и ответчик заключили Соглашение (номер обезличен) о кредитовании на получение Потребительского кредита. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере (данные изъяты) рублей, проценты за пользование кредитом составили 21,60% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца в размере (данные изъяты) рублей (данные изъяты).
 
    Все существенные условия Соглашения о кредитовании, заключенного между истцом и ответчиком, указаны в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (номер обезличен) от (дата обезличена) г., а так же в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования.
 
    Ответчик указанные Условия получил, о чем свидетельствует его личная подпись в Кредитном предложении.
 
    При таких обстоятельствах, суд считает, что обязательство по соглашению о кредитовании надлежащим образом ответчиком не исполнялось как в период действия соглашения, так и не исполнено оно до настоящего времени, поэтому на ответчике лежит обязанность по погашению задолженности.
 
    Из представленного истцом расчета задолженности и Справке по Потребительскому кредиту сумма задолженности ответчика по основному долгу составила (данные изъяты) руб.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет (данные изъяты) руб.
 
    Расчет задолженности, представленный Банком, судом проверен и признается правильным. Данное обстоятельство подтверждается уведомлением банка об индивидуальных условиях кредитования (номер обезличен), из содержания которого следует, что ОАО «АЛЬФА-БАНК» уведомил Куршева М.Р.:
 
    - об открытии текущего кредитного счета (номер обезличен);
 
    - о предоставлении кредита на условиях: размер кредита (данные изъяты) рублей РФ; срок кредита 24 месяца, процентная ставка 21,60 % годовых, размер ежемесячных платежей (за исключением последнего ежемесячного платежа) в счет погашения кредита составляет (данные изъяты) руб., минимальная сумма для частичного досрочного погашения задолженности по кредиту (данные изъяты) рублей РФ, погашение осуществляется в соответствии с графиком погашения, согласно которого размер ежемесячных платежей в счет погашения кредита - (данные изъяты) руб., ежемесячно, с (дата обезличена) по (дата обезличена) года, последним платежом (дата обезличена) в сумме (данные изъяты) руб.;
 
    - неустойка за нарушение срока возврата основного долга в размере 21,60 % годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки;
 
    - неустойка за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом в размере 21,60 % годовых от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки;
 
    - неустойка за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в размере 21,60 % годовых от суммы просроченной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета за каждый день просрочки;
 
    - размер штрафа за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу составляет 600 рублей РФ;
 
    - полная сумма, подлежащая выплате Клиентом Банку по Соглашению о Потребительском кредите: (данные изъяты) рублей;
 
    - полная стоимость Кредита составляет 23,87 процентов годовых.
 
    Из заявления Клиента на перечисление денежных средств (номер обезличен) от (дата обезличена) следует, что Куршев М.Р.:
 
    - в соответствии с Общими условиями кредитования, поручил составить от его имени платежный документ и осуществить перечисление денежных средств с Текущего кредитного счета (номер обезличен), открытого им в ОАО «АЛЬФА-БАНК»: в счет оплаты Товара по следующим реквизитам: получатель - ИП (данные изъяты), (данные изъяты) в ОАО «АЛЬФА-БАНК», г. Москва, (данные изъяты); сумма платежа (данные изъяты) рублей; назначение платежа: Соглашение о Потребительском кредите (номер обезличен) от (дата обезличена) оплата покупки в магазине JIN03 для перечисления в пользу - ИП (данные изъяты), в т.ч. с НДС (- без НДС) просил осуществить перечисление денежных средств согласно заявлению; после полного погашения задолженности и прекращения действия Соглашения о Потребительском кредите (номер обезличен) просил закрыть Текущий кредитный счет.
 
    Во исполнение Соглашения о Потребительском кредите (номер обезличен) от (дата обезличена) ОАО «АЛЬФА-БАНК» осуществил списание по заявлению Куршева М.Р. для перечисления ИП (данные изъяты) денежных средств в размере (данные изъяты) рублей.
 
    Перечисленные доказательства дают основания для вывода суда о том, что ОАО «АЛЬФА-БАНК» исполнил свои обязательства по кредитному договору, заключенному с Куршевым М.Р.
 
    Пунктом 4 Общих условий установлено, что клиент обязуется производить возврат минимального платежа и уплату процентов за пользование кредитом, а также осуществлять погашение задолженности по кредиту (п.п. 4.1.-4.14 Общих условий).
 
    Однако ответчик Куршев М.Р. не исполнил надлежащим образом, принятые на себя обязательства по Соглашению о Потребительском кредите (номер обезличен), установленные Общими условиями, а также Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, с которыми Куршев М.Р. был ознакомлен (получив копии), о чём свидетельствует его подпись в Анкете-Заявлении от (дата обезличена) года, ее подпись в уведомлении Банка и Заявлении Клиента на перечисление денежных средств (номер обезличен).
 
    Неисполнение обязательств Куршевым М.Р. подтверждается справкой по Потребительскому кредиту на (дата обезличена) по счету (номер обезличен), из содержания которой следует, что ответчиком платежи истцу не производились.
 
    В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. В силу ст. 808 ГК РФ в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть заключен в письменной форме.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Как следует из заявления Клиента на перечисление денежных средств (номер обезличен) от (дата обезличена) года, любые вопросы, разногласия или требования, возникающие из Соглашения о Потребительском кредите или в связи с ним, подлежат регулированию в соответствии с общими условиями предоставления физическим лицам Потребительского кредита ОАО «АЛЬФА-БАНКА». При этом, с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК», с Общими условиями кредитования, условиями, указанными в Уведомлении Банка об индивидуальных условиях кредитования, Графиком погашения и Тарифами Куршев М.Р. ознакомлен под подпись (дата обезличена) года.
 
    В соответствии с условиями Соглашения о Потребительском кредите (номер обезличен) предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 21,60% годовых.
 
    Согласно п. 5.3.4 Общих условий кредитования (с которыми ознакомлен ответчик под подпись) Банк вправе требовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о Потребительском кредите и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о Потребительском кредите по основаниям, указанным в п. 7.2 Общих условий кредитования (л.д. 17).
 
    В п. 7.2 Общих условий кредитования указано, что в случае нарушения клиентом сроков уплаты Ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения более 2 раз подряд Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о потребительском кредите и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о потребительском кредите.
 
    Согласно п. 5.2.1 Общих условий кредитования, клиент обязан в течение срока действия Соглашения о Потребительском кредите уплачивать ежемесячные платежи в размерах и в сроки, предусмотренные Графиком погашения, а также штраф, пени и комиссии, предусмотренные Общими условиями кредитования и Тарифами Банка.
 
    Как следует из п. 7.1 Общих условий кредитования, соглашение о потребительском кредите считается заключенным между сторонами с даты подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования и действует до полного выполнения Сторонами всех принятых на себя обязательств.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, которой согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
 
    Общими условиями кредитования установлено, что при нарушении Графика погашения, Банк взимает с Клиента неустойки: за нарушение срока возврата основного долга, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; за нарушение срока уплаты процентов за пользование Кредитом, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки: за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание Текущего кредитного счета, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной комиссии за обслуживание Текущего кредитного счета за каждый день просрочки; за образование просроченной задолженности по каждому просроченному Ежемесячному платежу, клиент уплачивает Банку штраф в размер 600 рублей.
 
    Оценив перечисленные выше доказательства, суд находит их согласующимися между собой, каждое из них в отдельности суд признает относимым, допустимым и достоверным, а в совокупности не противоречивыми и достаточными для правильного разрешения дела.
 
    Поскольку Куршев М.Р. нарушил срок уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения более 2 раз подряд, постольку истец вправе требовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о потребительском кредите и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о потребительском кредите.
 
    При таких обстоятельствах, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования истца, как обоснованные на основании доказательств, предусмотренных ст. 55 ГПК РФ, и соответствующие требованиям действующего закона.
 
    Истцом оплачена государственная пошлина за подачу иска в размере 3 947,28 рублей, что подтверждается платежным поручением.
 
    В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Таким образом, в пользу истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» с ответчика Куршева М.Р. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 947,28 рублей.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК» к Куршеву М.Р. о взыскании денежных средств - удовлетворить полностью.
 
    Взыскать с Куршева М.Р. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере (данные изъяты), в том числе: (данные изъяты) руб. - основной долг; (данные изъяты) руб. - проценты.
 
    Взыскать с Куршева М.Р. расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК» в размере 3 947,28 рублей (Три тысячи девятьсот сорок семь рублей 28 копеек).
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики через Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики.
 
    В соответствии с абз. вторым ч. 2 ст. 322 ГПК РФ ссылка лица, подающего апелляционную жалобу, на новые доказательства, которые не были представлены в суд первой инстанции, допускается только в случае обоснования в жалобе, что эти доказательства невозможно было представить в суд первой инстанции.
 
    Решение изготовлено с применением технических средств - компьютера.
 
    Судья Усть-Джегутинского районного суда
 
    Карачаево-Черкесской Республики                                     подпись             Каракетова А.Х.