Решение от 03 апреля 2014 года №2-548/2014

    Дело № 2-548/2014
 
    РЕШЕНИЕ
 
    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г. Пенза                                  3 апреля 2014 года
 
    Октябрьский районный суд города Пензы в составе
 
    председательствующего судьи Жогина О.В.,
 
    при секретаре Калашниковой О.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Лировой ФИО5 о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, о взыскании убытков,
 
    УСТАНОВИЛ:
 
    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском с ответчице, указав, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчица заключили договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета №, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 79471 руб. сроком на 30 месяцев, а ответчица обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора ответчица приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии)/ за направление извещений (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, истец вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном тарифами банка. В настоящее время ответчица не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору. Требование о полном погашении задолженности ответчицей также не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 74917,01 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности), в том числе: размер задолженности по оплате основного долга 57378,4 руб., размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом 10 964,61 руб., размер комиссий за направление извещений с информацией по кредиту 174,00руб., размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору 6400 руб. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 3419,03 руб. (размер аннуитета) * (30 (количество ежемесячных платежей) – 1 (последний платеж)) + 3381,44 руб. (размер последнего/ корректирующего платежа) + 6 400,00 руб. (сумма штрафов, начисленная за весь период действия договора) + 464,00 руб. (сумма комиссий за услугу предоставления почтовых извещений за весь срок кредита) – 34 480,30 руб. (оплаченная по кредиту сумма) = 74917,01 руб. До подачи настоящего искового заявления истец обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа, впоследующем отмененному. Расходы истца в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 1223,76 руб. На основании изложенного и в соответствии со ст. ст. 15, 309-310, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 35.48-49.53-54,91,94, 131-132 ГПК РФ, ст. 333.16-333.20 НК РФ просит взыскать с Лировой С.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 74917,01 руб., в том числе: задолженность по оплате основного долга 57378,4 руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом 10 964,61 руб., комиссии за направление извещений с информацией по кредиту 174,00 руб., штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору 6 400,00 руб., убытки в размере произведенных расходов по оплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме 1223,76 руб., расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 2484,22 руб.
 
    Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на основании агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «...» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчица Лирова С.А. в судебном заседании оставила вынесение решения на усмотрение суда, просила уменьшить размер штрафа, начисленного за ненадлежащее исполнение обязательства, ссылаясь на его несоразмерность последствиям нарушения обязательства, а также что истец до ДД.ММ.ГГГГ каких-либо претензий к ней не предъявлял, несмотря на то, что она с ДД.ММ.ГГГГ. не погашает задолженность.
 
    Исследовав материалы дела, выслушав мнение ответчицы, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. ст. 307, 807 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег или вещей.
 
    В силу ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег или вещей.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы (Заем и Кредит).
 
    Согласно ст. 29 ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности», процентные ставки, в том числе, и по кредитам, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Лирова С.А. заключили договор № о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, в соответствии с которым банк предоставил ответчице денежные средства в размере - 79471 руб. сроком на 30 месяцев, процентная ставка 49.90 % годовых, а ответчица обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.
 
    Данные обстоятельства подтверждаются представленными в материалах дела заявкой на открытие банковский счетов/анкетой заемщика, а также условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковский счетов, являющимися составными частями договора №
 
    В соответствии с п. 1.2., 1.2.1 Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковский счетов Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В рамках договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета заемщика. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет в день заключения договора.На основании представленной в материалах дела справки по счету, судом установлено, что истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.
 
    В силу п. 1.4. Условий погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, заемщик должен обеспечить наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.
 
    При этом своей подписью в кредитном договоре ответчица подтвердила, что до заключения договора ею получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках данного кредитного договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.
 
    Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора ответчица приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии)/ за направление извещений (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке установленном Тарифами Банка.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Из представленного расчета усматривается, что сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору составляет на ДД.ММ.ГГГГ 74917,01 руб., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга 57378,4 руб., размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом 10 964,61 руб., размер комиссий за направление извещений с информацией по кредиту 174,00 руб., размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору 6 400,00 руб. Убытки в размере произведенных расходов по оплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме 1223,76 руб.
 
    Лирова С.А. свои обязательства по кредитному договору не выполняет, долг не погашает и не предпринимает мер к его погашению в течение длительного времени. Доказательств отсутствия задолженности по рассматриваемому кредитному договору, в том числе, просроченной, в порядке ст. 56 ГПК РФ, ответчицей суду не представлено.
 
    Таким образом, требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с Лировой С.А. задолженности по оплате основного долга в сумме 57378,4 руб., задолженности по оплате процентов за пользование кредитом 10 964,61 руб., комиссий за направление извещений с информацией по Кредиту в размере 174,00 руб., не оспаривающиеся ответчицей, подлежат удовлетворению.
 
    Заявленные истцом требования в части взыскания с ответчицы расходов по оплате госпошлины за вынесение судебного приказа в размере 1223,76 руб. подлежат удовлетворению, поскольку являются убытками, понесенными истцом для восстановления своего нарушенного права в судебном порядке.
 
    Что касается требования истца о взыскании штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в размере 6 400,00 руб., то оно подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    По смыслу закона, неустойку предусмотрена в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, в связи с чем, как мера обеспечения она призвана стимулировать должника к надлежащему исполнению обязательства, а право снижения неустойки представлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того, является неустойка законной или договорной.
 
    Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом первой инстанции в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
 
    При определении суммы неустойки по настоящим заемным отношениям, суд учитывает все существенные обстоятельства дела, в т.ч., размер задолженности по основному долгу, длительность допущенной Лировой С.А. просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, размер начисленных штрафов, а также компенсационную природу штрафа.
 
    В целях соблюдения баланса интересов сторон суд приходит к выводу о необходимости применения правил ст. 333 ГК РФ и уменьшает размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, до 1000 руб., поскольку имеет место явная несоразмерность требуемых истцом штрафов по кредитному договору последствиям нарушения обязательства.
 
    Доводы Лировой С.А. о произведенных выплатах по судебному приказу мирового судьи судебного участка № Ново-Савиновского района г. Казани РТ от ДД.ММ.ГГГГ (отменен по заявлению ответчицы определением и.о. того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ г.) суд отклоняет, поскольку вопрос о зачете ранее выплаченной суммы решается в рамках исполнительного производства.
 
    Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично, то суд считает необходимым в порядке ст. 98 ГПК РФ взыскать с ответчицы в пользу истца в возврат государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 2310,32 руб.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Лировой ФИО6 о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, о взыскании убытков удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Лировой ФИО7 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 70740,77 руб., в том числе задолженность по оплате основного долга в сумме 57378,4 руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в сумме 10 964,61 руб., комиссии за направление извещений с информацией по кредиту в сумме 174,00 руб., штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в сумме 1000 руб., расходы по оплате госпошлины за вынесение судебного приказа в сумме 1223,76 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 2310,32 руб.
 
    Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.
 
    Председательствующий
 
    Мотивированное решение изготовлено 08 апреля 2014 года.