Решение от 14 ноября 2013 года №2-547/2013г.

    Дело № 2-547/2013 г.
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
    14 ноября 2013 года
 
Бежецкий городской суд Тверской области
    в составе председательствующего Кириллова В.В.,
 
    при секретаре Кораблевой Е.А.,
 
    с участием ответчика Боровикова Д.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Бежецке гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» к БОРОВИКОВУ Д.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Боровикову Д.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указало, что *** Тверское ОСБ № заключило кредитный договор № с Боровиковым Д.А. и выдало кредит в сумме <данные изъяты> на срок 36 месяцев по *** под процентную ставку в размере 20,5 процентов годовых, «Потребительский кредит без обеспечения». В соответствии с п.3.1. кредитного договора заемщик обязался производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При этом проценты, начисленные в соответствии с условиями договора, подлежат уплате одновременно с погашением кредита согласно графику платежей. Согласно условиям кредитного договора, а также положениям п.1 ст.810, п.1 ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором (п.3.2). Однако заемщик нарушил сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредитному договору. В соответствии с п.3.11 кредитного договора заемщик возвращает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору. Ответчик извещался банком заказным письмом *** о возникновении просроченной задолженности, процентах и неустойки по договору, в том числе о принятии банком решения о расторжении кредитного договора и досрочном погашении кредита. Сумма почтовых расходов составила 31 рубль. Вместе с тем требование банка должником до настоящего времени не исполнены, задолженность по кредитному договору заемщиком не погашена. По состоянию на *** задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты>, из которых: просроченные проценты - <данные изъяты>, проценты за просроченный основной долг - <данные изъяты>, просроченный основной долг - <данные изъяты>, неустойка по просроченным процентам - <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты>. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, а также п.4.2.3 кредитного договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате предусмотренных кредитным договором платежей или возврату суммы выданного кредита банк вправе требовать досрочно возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Пунктом 2 статьи 452 ГК РФ предусмотрено право стороны обратиться в суд с требованием о расторжении договора после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в указанный в требовании срок. Истец просил суд расторгнуть заключенный с Боровиковым Д.А. кредитный договор № от ***, взыскать с Боровикова Д.А. в пользу Тверского отделения № ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от *** в размере <данные изъяты>, издержки в виде почтовых расходов на сумму 31 рубль, а также уплаченную государственную пошлину на сумму <данные изъяты>.
 
    Представитель истца по доверенности Цыба Д.Н. в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.
 
    В судебном заседании ответчик Боровиков Д.А. иск признал в полном объеме, согласился с представленным расчетом, считал, что образовавшуюся задолженность нужно возвращать Сбербанку, однако такой суммы денег у него в настоящее время нет. Суду также пояснил, что кредитный договор он заключал для покупки автомобиля. При заключении этого договора сотрудником банка он был ознакомлен со всеми существенными условиями, процентной ставкой. Условия договора его полностью устраивали. Деньги по кредитному договору он получил полностью в размере <данные изъяты>. На полученный кредит приобрел автомобиль «<данные изъяты>». До весны *** он регулярно вносил платежи согласно графику. Однако весной ***, когда он стал проживать у своей девушки – будущей жены, ее мать получила травму, долго лечилась, проводилась хирургическая операция. Он был вынужден оставить свою работу в <данные изъяты> и занимать домашним хозяйством. В этой связи погашать кредит уже не имел никакой возможности. Последний платеж, как ему помнится, произведен им в ***. С тех пор платежи в погашение кредита не вносил. В *** он действительно получал по почте требование банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора. На это требование он ответа не дал. В целях погашения кредита приобретенный автомобиль «<данные изъяты>» он выставил на продажу, но потенциальных покупателей пока нет. Месяц назад он нашел новую работу, трудится в <адрес> водителем ООО «<данные изъяты>». Обязуется выплатить иск в полном объеме.
 
    Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу ст.807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    На основании ст.309, 329 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Установлено, что *** <адрес> отделением № ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № с Боровиковым Д.А. и ему был выдан потребительский кредит без обеспечения в размере <данные изъяты> под процентную ставку 20,5% годовых (л.д.13-17).
 
    Положения кредитного договора № от ***, заключенного <адрес> отделением № ОАО «Сбербанк России» и Боровиковым Д.А., полностью соответствует требованиям действующего гражданского законодательства.
 
    Получение ответчиком денежных средств по кредитному договору сомнений не вызывает, поскольку подтверждается распорядительной надписью (л.д.23), и объяснениями ответчика Боровикова Д.А.
 
    В соответствии со ст.8 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» необходимая и достоверная информация об услугах доводится до сведения потребителей способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания. В соответствии с п.1 ст.10 этого Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
 
    Учитывая изложенное, права ответчика как потребителя банковской услуги при заключении договора истцом нарушены не были.
 
    Установлено, что Боровиков Д.А. был ознакомлен со всеми существенными условиями кредитного договора (л.д.13-17), графиком и размерами платежей (л.д.18-19), информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита (л.д.20-21), и подписал указанные документы и заявление с анкетными данными, представив их истцу (л.д.22).
 
    Пунктами 3.1, 3.2 кредитного договора № и графиком платежей к нему (л.д.13-17, 18-19) установлено, что заемщик погашает задолженность по кредиту и уплачивает проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами по <данные изъяты>, начиная с ***, последний платеж в размере <данные изъяты>.
 
    Согласно п.3.12 кредитного договора № суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:
 
    1) на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору;
 
    2) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;
 
    3) на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту;
 
    4) на погашение просроченной задолженности по кредиту;
 
    5) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту;
 
    6) на погашение срочной задолженности по кредиту;
 
    7) на уплату неустойки.
 
    Согласно отчету о всех операциях (л.д.38-39) и движению основного долга и срочных процентов (л.д.36-37) следует, что в счет исполнения кредитного договора Боровиков Д.А. внес на счет в <адрес> ОСБ №8607:
 
    *** <данные изъяты>,
 
    *** <данные изъяты>,
 
    *** <данные изъяты>,
 
    *** <данные изъяты>,
 
    *** <данные изъяты>,
 
    *** <данные изъяты>,
 
    *** <данные изъяты>,
 
    *** <данные изъяты>,
 
    *** <данные изъяты>.
 
    Итого: <данные изъяты>.
 
    Списание с остатка по счету ответчика Боровикова Д.А. произведено банком согласно графику платежей до ***, а именно:
 
    *** <данные изъяты> – погашение основного долга, <данные изъяты> – проценты, а всего <данные изъяты>;
 
    *** <данные изъяты> – погашение основного долга, <данные изъяты> – проценты, а всего <данные изъяты>;
 
    *** <данные изъяты> – погашение основного долга, <данные изъяты> – проценты, а всего <данные изъяты>;
 
    *** <данные изъяты> – погашение основного долга, <данные изъяты> – проценты, а всего <данные изъяты>;
 
    *** <данные изъяты> – погашение основного долга, <данные изъяты> – проценты, а всего <данные изъяты>;
 
    *** год <данные изъяты> – проценты.
 
    *** <данные изъяты> – погашение основного долга, <данные изъяты> – проценты, <данные изъяты> – срочные проценты на просроченный основной долг, а всего <данные изъяты>
 
    *** <данные изъяты> – погашение основного долга, <данные изъяты> – проценты, <данные изъяты> – срочные проценты на просроченный основной долг, а всего <данные изъяты>;
 
    *** <данные изъяты> – погашение основного долга, <данные изъяты> – проценты, <данные изъяты> – срочные проценты на просроченный основной долг, а всего <данные изъяты>;
 
    *** <данные изъяты> – погашение основного долга, <данные изъяты> – проценты, <данные изъяты> – срочные проценты на просроченный основной долг, а всего <данные изъяты>.
 
    Итого: <данные изъяты>, из которых на погашение основного долга по кредиту списаны <данные изъяты>, на погашение процентов – <данные изъяты>, срочные проценты на просроченный основной долг – <данные изъяты>.
 
    Сведений о других платежах после *** суду не представлено.
 
    Пунктами 3.3 и 3.4 кредитного договора № предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
 
    В связи с образовавшейся просроченной задолженностью по кредиту и процентам Боровикову Д.А. начислена неустойка за просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> и неустойка за просроченные проценты в сумме <данные изъяты>. С *** неустойка ответчику не начисляется.
 
    По состоянию на *** задолженность Боровикова Д.А. перед <адрес> отделением № ОАО «Сбербанк России» по кредитному договору № составляет: просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, проценты за просроченный основной долг – <данные изъяты>, неустойка по просроченным процентам – <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>.
 
    Приведенные обстоятельства ничем не опровергнуты и не поставлены под сомнение. Истцом представлен расчет задолженности ответчика, с которым суд соглашается.
 
    Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ст.56 ГПК РФ). Непредставление ответчиком возражений и доказательств в установленный срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в нем доказательствам.
 
    Возражений относительно исковых требований ответчиком не представлено.
 
    В соответствии с п.4.2.3 кредитного договора № кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
 
    Судом также установлено, что в связи с образовавшей задолженностью по кредиту и процентам истцом *** Боровикову Д.А. было направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д.24-25), которым в срок до *** ответчику было предложено возвратить общую сумму задолженности на указанную дату в размере <данные изъяты>. Направление ответчиком требования подтверждается реестром почтовых отправлений и почтовой квитанцией (л.д.26, 27-28).
 
    В соответствии с п.1, 2 ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только:
 
    1) при существенном нарушении договора другой стороной;
 
    2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    В силу ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. Если основанием для расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора.
 
    Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
 
    Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    Анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчик Боровиков Д.А. не исполняет обязательства по кредитному договору №, поскольку нарушает сроки, установленные для внесения ежемесячных аннуитетных платежей, что послужило основанием для направления <адрес> отделением № ОАО «Сбербанк России» требования Боровикову Д.А. и для последующего обращения в суд с иском.
 
    Требование, направленное ответчику по месту жительства и регистрации, оставлено без ответа. Тем не менее, в силу положений п.2 ст.452 ГК РФ указанное обстоятельство предоставляет истцу право обратиться в суд с иском о расторжении договора.
 
    Причем нарушения ответчиком условий кредитного договора суд находит существенными, поскольку они влекут для банка ущерб, в значительной степени лишающий того, на что он вправе был рассчитывать при заключении этого договора.
 
    При таких обстоятельствах требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности подлежат полному удовлетворению.
 
    Истец просил суд взыскать с ответчика расходы на почтовое отправление ответчику требования в размере 31 рубля и расходы по уплате государственной пошлины на сумму <данные изъяты>.
 
    Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.
 
    На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Платежным поручением № от *** (л.д.2) подтверждается, что истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты>, то есть в соответствии с требованиями ст.333.19 Налогового кодекса РФ.
 
    Копией почтовой квитанции от *** (л.д.26) и реестром почтовых отправлений (л.д.27-28) подтверждается оплата истцом 31 рубля за отправку Боровикову Д.А. заказным почтовым отправлением требования о досрочном возврате кредита.
 
    Учитывая, что иск подлежит полному удовлетворению, требования истца о взыскании с ответчика понесенных почтовых расходов и расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    В соответствии со ст.55 ГК РФ филиалом является обособленное подразделение юридического лица, расположенное вне места его нахождения и осуществляющее все его функции или их часть, в том числе функции представительства.
 
    Представительства и филиалы не являются юридическими лицами. Они наделяются имуществом создавшим их юридическим лицом и действуют на основании утвержденных им положений.
 
    Руководители представительств и филиалов назначаются юридическим лицом и действуют на основании его доверенности.
 
    Согласно разделу 5 Положения о филиале Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Сбербанка России) открытого акционерного общества – <адрес> отделение №, с последующими изменениями, филиал представляет интересы Банка и осуществляет их защиту в судах. Объем полномочий представителей определяется доверенностью, выданной руководителю филиала Банком.
 
    Принимая во внимание изложенное, суд считает, что задолженность по кредитному договору и судебные расходы подлежат взысканию в пользу юридического лица – ОАО «Сбербанк России».
 
    Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Иск ОАО «Сбербанк России» удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от ***, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Боровиковым Д.А..
 
    Взыскать с Боровикова Д.А. в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от *** в размере <данные изъяты>, почтовые расходы на сумму <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Тверской областной суд, с подачей жалобы через Бежецкий городской суд.
 
    Председательствующий