Решение от 11 марта 2013 года №2-547/2013

Дело № 2-547/2013
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем российской Федерации
 
    11 марта 2013 года г.Димитровград
 
    Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Пулькиной Н.А.,
 
    при секретаре Азбухановой Л.Р.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Черному С.В. о взыскании денежных средств,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец – ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Банк) обратился в суд с указанным иском к Черному С.В., в обоснование исковых требований указав, что ** декабря 20** года между Банком и Черным С.В. было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашению был присвоен № ***, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму 8*0 руб. под 19,90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 26-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось.
 
    Банк со своей стороны обязательства выполнил. Ответчик в настоящее время принятые обязательства не исполняет. Условиями соглашения предусмотрено начисление неустойки и штрафа.
 
    Просит взыскать с Черного С.В. задолженность в размере 9*2,** руб. из которых:
 
    - просроченный основной долг – 8*7,** руб.
 
    - начисленные проценты – 5*5,** руб.
 
    - штрафы и неустойки – 2*0 руб.
 
    - комиссия за обслуживание счета 5*8,** руб., а также возместить расходы по оплате государственной пошлины.
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Ответчик Черный С.В. в судебное заседание не явился, о его месте и времени был извещен по последнему известному месту жительства.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору правила о договоре займа.
 
    Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующая отношения по договору займа, также предусматривает, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Судом установлено, что **.12.20** года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком Черным С.В. было заключено соглашение № *** на сумму 8*0 руб. на неопределенный срок, размер процентов за пользование кредитом установлен в 19,90% годовых. Данное обстоятельство подтверждается копией кредитного предложения от **.12.20**, Общими условиями кредитования.
 
    Факт получения ответчиком суммы кредита подтверждается выпиской по счету, то есть истцом обязательства по предоставлению кредита были исполнены.
 
    В соответствии с условиями соглашения заем подлежал возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 26-го числа каждого месяца в размере не менее 5% от суммы основного долга.
 
    Соглашение, кроме того, предусматривает начисление неустойки за несвоевременную уплату процентов и уплату основного долга.
 
    В соответствии с ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Общими условиями кредитования (п. 9.4) предусмотрено, что Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности при возникновении просроченной задолженности.
 
    В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.
 
    Вместе с тем, историй погашений по договору и расчетом задолженности подтверждается факт нарушения ответчиком обязательств по заключенному с истцом соглашению. На момент предъявления истцом требований у ответчика имеется задолженность в размере 9*2,** руб. из которых:
 
    - просроченный основной долг – 8*7,** руб.
 
    - начисленные проценты – 5*5,** руб.
 
    - штрафы и неустойки – 2*0 руб.
 
    - комиссия за обслуживание счета 5*8,** руб.
 
    Оснований сомневаться в правильности указанного расчета у суда не имеется. Ответчиком расчет не оспорен. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком не представлено, а потому суд полагает, что с ответчика в пользу истца необходимо взыскать задолженность по договору в размере 8*3,** руб. (8*7,** руб. + 5*5,** руб. + 2*0 руб.).
 
    Одновременно суд считает требование Банка о взыскании платы за ведение счета не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. Исходя из условий кредитного соглашения предусмотрена комиссия за обслуживание текущего счета.
 
    Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актам и Российской Федерации.
 
    В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-11) следует, что условием предоставления и погашения кредита {кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
 
    Ссудные счета не являются: банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
 
    Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными. В связи с этим следует отказать в удовлетворении требования о взыскании комиссии за обслуживание текущего счета.
 
    В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2852,10 руб.
 
    Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Черного С.В. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению № *** от ** декабря 20** года в сумме 8*3,** руб., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2*2,** руб., а всего взыскать 9*5,** руб.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО «АЛЬФА-БАНК» отказать.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение месяца.
 
    Судья: Н.А. Пулькина
 
    Решение вступило в законную силу 13.04.2013.