Решение от 06 июня 2013 года №2-547/2013

Решение по гражданскому делу
    Дело № 2 - 2 - 547/2013
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
 
    6 июня 2013 г.р.п. Быково
 
 
    Мировой судья судебного участка № 2 Волгоградской области Чебанько И.Ю.
 
    с участием ответчика Дегтяревой Н.В.
 
    при секретаре Голованове С.В.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа - Банк» к Дегтяревой Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л :
 
                ОАО «Альфа - Банк» обратился в суд с иском к Дегтяревой Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
                В судебное заседание представитель истца не явился, от него поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, заявленный иск поддерживает,  согласно иска <ДАТА2> ОАО «Альфа Банк» и Дегтярева Н.В.. заключили соглашение о кредитовании на получение потребительской карты. Данному соглашению был присвоен <НОМЕР>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме.  Во исполнения соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 18200 руб. 70 коп. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях, сумма кредитования составляет 18200 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 26-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.  Принятые на себя обязательства Дегтярева Н.В. не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Условиями также предусмотрено, что в случае неисполнения обязательств, образования задолженности, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующим тарифом. На сегодняшний момент сумма долга составляет 17734 руб. 91 коп. из которых основной долг 15822 руб. 00 коп., проценты 721 руб. 35 коп., комиссия за обслуживания счета 1191 руб. 56 коп. Просят суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 17734 руб. 91 коп., уплаченную ими госпошлину в сумме 709 руб. 40 коп. 
 
                Ответчик Дегтярева Н.В. иск признала частично и показала, что действительно воспользовалась кредитной картой и получила по ней денежные средства. все необходимые платежи производила вовремя. В этом году получилась задержка заработной платы на работе, её не выдавали в течение двух месяцев, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту. Не согласна с тем, что с неё берут деньги в виде комиссии за обслуживание счёта. Просит суд отказать истцу в иске о взыскании с неё денежных средств в виде комиссии за обслуживание счёта.
 
                Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, находит, что иск подлежит частичному удовлетворению.
 
                В соответствии со ст. 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно п. 1 ст. 810 заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны при заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
 
    В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).
 
    Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Как следует из материалов дела и установлено судом, Дегтярева Н.В. обратилась к ОАО «Альфа Банк» с заявлением о предоставлении кредитной  карты.
 
    В заявлении Дегтярева Н.В. указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её оферты о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию ей счета карты (л.д. 26).
 
    Кроме того, она скрепила собственноручной подписью в заявлении, в тарифах кредита и условиях предоставления кредита утверждение об ознакомлении и согласии с Условиями и Тарифами.
 
    Во исполнение заявления клиента и п. 2.1. Условий, банк Дегтяревой Н.В. акцептовал оферту, выпустив на её имя карту <НОМЕР>.
 
    Согласно выписки из лицевого счета на имя ответчика кредит ей был предоставлен и она им воспользовалась. ( л.д. 8-24)
 
    Согласно выписки из лицевого счета, ответчик нарушала условия договора: на <ДАТА3> за ней числиться задолженность в размере 17734 руб. 91 коп.
 
    Суд принимает расчёт, представленный истцом, поскольку он не содержит арифметических ошибок и соответствует обстоятельствам дела.
 
    Требование истца о взыскании с Дегтяревой Н.В. комиссии за обслуживание счета в размере 1191 руб. 35 коп., суд  находит необоснованным.
 
    Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного ЦБ РФ <ДАТА4>, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета, который не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств в соответствии с заключенным договором. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета - это обязанность банка не перед заемщиком, а перед Банком России.
 
    Из норм Общих условий следует, что природа счета, за обслуживание которого в данном случае предусмотрена уплата комиссии, связана только с операциями по предоставленному кредиту.
 
    В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
 
    В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Таким образом, требование банка о взыскании комиссии за обслуживание данного счета в размере 1191 руб. 56 коп.  нельзя признать обоснованным, в связи с чем в его удовлетворении следует отказать.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано, в связи с чем уплаченная истцом  госпошлина в сумме 709 руб. 40 коп., подлежит взысканию с ответчика в размере 661 руб. 73 коп.
 
                С учетом изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199, ст. ст. 233 - 235 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
                Взыскать с Дегтяревой Натальи Владимировны в пользу ОАО «Альфа - Банк» сумму задолженности по соглашению о кредитовании <НОМЕР> от <ДАТА2> в размере 16543 руб. 35 коп. из которых основной долг 15822 руб. 00 коп., проценты 721 руб. 35 коп., уплаченную госпошлину в сумме 661 руб. 73 коп., а всего 17205 руб. 08 коп.
 
                В остальной части иска ОАО «Альфа - Банк» отказать.
 
                Решение может быть обжаловано в течение одного месяца в Быковский районный суд через мирового судью судебного участка № 2 Быковского района Волгоградской области.
 
    Мировой судья
 
    судебного участка №2                                                                                Чебанько И.Ю.