Дата принятия: 03 декабря 2018г.
Номер документа: 2-5452/2018
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 3 декабря 2018 года Дело N 2-5452/2018
Советский районный суд г. Брянска в составе:
председательствующего судьи Артюховой Э.В.,
при секретаре Ковалевой Е.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Ретивых О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО "Банк Русский Стандарт" обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 19.03.2015 г. между истцом и Ретивых О.В. заключен кредитный договор N... о предоставлении потребительского кредита на сумму в размере 505 614 руб. 72 коп., сроком на 2 558 дней, под 36% годовых, с размером ежемесячного платежа 16 560 руб. (последний платеж в размере 19 388 руб. 10 коп.) с условиями пользования которого Ретивых О.В. согласился, принял его содержание, обязался соблюдать его условия. Банк исполнил взятые на себя обязательства, акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета N..., на который были перечислены кредитные денежные средства. За период кредитования ответчиком обязательства надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, за ответчиком числится задолженность в размере 570 490 руб. 93 коп. Истец направил в адрес Ретивых О.В. требование о погашение образовавшейся задолженности со сроком исполнения до 25.02.2018 г. Указанное требования исполнено не было, задолженность по кредиту не погашена. На основании изложенного, истец просил суд взыскать с Ретивых О.В. сумму задолженности по кредитному договору N... в размере 552 896 руб. 96 коп., неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании в размере 145 898 руб. 60 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 887 руб. 96 коп.
Представитель истца АО "Банк Русский Стандарт" в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, направили в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в котором указано, что исковые требования поддерживают в полном объеме, не возражают против снижения неустойки в размере 50%, в порядке ст. 333 ГК РФ, просят провести судебное заседание без их участия.
Ответчик Ретивых О.В. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, что подтверждается материалами дела и почтовыми уведомлениями в них.
В соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного судопроизводства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Судом установлено, что 19.03.2015 г. Ретивых О.В. обратился в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просил банк рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 505 614 руб. 72 коп., а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита с открытием ему банковского счета.
Банк, рассмотрев заявление ответчика, направил ей индивидуальные условия договора потребительского кредита, т.е. совершил оферту.
Ретивых О.В. акцептовал указанную оферту, подписал индивидуальные условия договора, при этом ответчик подтвердил, что полностью согласна с индивидуальными условиями и общими условиями, понимает их содержание, обязалась соблюдать их положения. Таким образом, между сторонами был заключен договор N....
Во исполнение своих обязательств по указанному договору, банк открыл счет N... и предоставил кредит на сумму 505 614 руб. 72 коп., сроком на 2 558 дней, под 36% годовых, с размером ежемесячного платежа 16 560 руб. (последний платеж в размере 19 388 руб. 10 коп.).
Согласно п. 1.6. Условий по обслуживанию кредитов, договор потребительского кредита, заключенный между банком и заемщиком, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, настоящие Условия по обслуживанию кредитов (далее - Условия), являющиеся общими условиями договора потребительского кредита, и График платежей.
В соответствии п. 2.1 Условий, договор заключается путем акцепта Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных Банком Заемщику. Акцептом Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора является подписание Заемщиком Индивидуальных условий и передача их Банку в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения Заемщиком Индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны Заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных Банком Заемщику.
В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Данный договор был заключен в строгом соответствии с действующим законодательством, в порядке, предусмотренном ст. ст. 428, 432, 435, 438 ГК РФ, требования к письменной форме сделки соблюдены.
Все существенные условия кредитного договора содержались в тексте заявления о предоставлении кредита, в Условиях по обслуживанию кредитов, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита являющимися неотъемлемой частью договора, с которым ответчик был ознакомлен, понимал и обязался соблюдать, о чем свидетельствуют его подпись под заявлением, а также в указанных документах.
Таким образом, стороны в письменном виде достигли соглашения относительно существенных условий договора.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ретивых О.В. своевременно не исполняла обязанности по оплате ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 19.03.2015 г. по 19.09.2018 г.
В соответствии с п. 6.1 Условий по обслуживанию кредитов, в случае неоплаты заемщиком очередного (-ых) платежа(-ей), повлекшей нарушение Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм Основного долга и (или) уплаты процентов за пользование Кредитом, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита N... от 19.03.2015 г., до выставлении заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования.
С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования.
После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.
Согласно представленному истцом расчету за ответчиком, по состоянию на 01.09.2018 г. числится задолженность по кредитному договору N... от 19.03.2018 г. в размере 668 795 руб. 56 коп., из которых: сумма непогашенного кредита (основной долг) 443 845 руб. 91 коп., сумма непогашенных процентов по кредиту в размере 79 051 руб. 05 коп. (за период с 25.03.2015 г. по 25.02.2018 г.), неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 145 898 руб. 60 коп.
Сумма основного долга складывается из следующего расчета: 505 614 руб. 72 коп. (основной долг) - 61 768 руб. 81 коп. (сумма денежных средств, внесенных клиентом в счет погашения основного долга) = 443 845 руб. 91 коп.
В силу положений п. 12 индивидуальных условий, после выставления заключительных требований банк взимает неустойки в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.
Размер неустойки, начисленной заемщику за ненадлежащее исполнения условий договора составил 98 304 руб. 63 коп., исходя из следующего расчета: (443 845 руб. 91 коп. + 79 051 руб. 05 коп.) * 0,1 % * 188 дней = 98 304 руб. 63 коп. - за период с 25.02.2018 г. (дата исполнения по заключительному требованию) по 01.09.2018 г. (дата составления расчета цены иска).
Таким образом общий размер неустойки составил 145 989 руб. 60 коп., исходя из следующего расчета: 98 304 руб. 63 коп. (неустойка после даты оплаты заключительного требования) + 47 593 руб. 97 коп. (сумма неустойки, начисленной за ненадлежащее исполнение условий договора) = 145 989 руб. 60 коп.
Расчет задолженности и неустойки, представленный истцом, судом проверен, является арифметически правильным, составленным в соответствии с условиями кредитования.
Доказательств, опровергающих изложенные истцом и установленные в ходе судебного заседания обстоятельств, ответчиком суду не представлено.
Между тем, суд в части взыскания с ответчика неустойки (пени) приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно пунктам 69, 71, 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
При взыскании неустойки с иных лиц (не перечисленных в абзаце 1 пункта 71) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.
Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
При этом суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела.
Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, размер основного долга и начисленных процентов по договору займа, периоды просрочки исполнения обязательств со стороны заемщика, размер пени, учитывая, мнение банка, не возражавшего против снижения неустойки, а также тот факт, что сумма взыскиваемых истцом процентов за пользование займом в определенной мере компенсирует последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, с учетом баланса интересов сторон, принимая во внимание последствия нарушения обязательств, суд находит сумму неустойки, за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании в размере 145 898 руб. 60 коп., явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, полагает возможным уменьшить ее размер с 145 898 руб. 60 коп. до 72 949 руб. 30 коп. по указанному кредитному договору.
С учетом изложенного, с Г. в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору N... в размере 522 896 руб. 96 коп., неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании в размере 72 949 руб. 30 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно имеющегося в материалах дела платежного поручения N 615240 от 25.09.2018 г. истцом была оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 9 887 руб. 96 коп.
В связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 887 руб. 96 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в заявленном размере.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" к Ретивых О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, основаны на требованиях закона и подлежат удовлетворению частично.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" - удовлетворить частично.
Взыскать с Ретивых О.В. в пользу Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" сумму задолженности по кредитному договору N... от 19.03.2015 г. по состоянию на 01.09.2018 г. в размере 522 896 руб. 96 коп., неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании в размере 72 949 руб. 30 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 887 руб. 96 коп.
В удовлетворении остальной части иска - отказать.
Разъяснить, что в соответствии со ст. 237 ГПК РФ, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья Артюхова Э.В.
Резолютивная часть решения суда оглашена 03.12.2018 г.
Мотивированное решение суда изготовлено 06.12.2018 г.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
