Решение от 14 мая 2014 года №2-545/2014

    Гр. дело № 2-545/2014 (вступило в законную силу 17.06.2014) Изготовлено 16.05.2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
 
    14 мая 2014 года г.Апатиты
 
    Апатитский городской суд Мурманской области в составе:
 
    председательствующего судьи Везикко Л.В.,
 
    при секретаре Пальцевой Е.В.,
 
    с участием ответчика Скороспеловой М.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» к Скороспеловой (Меркуловой) Маргарите Николаевне о взыскании задолженности по договору займа,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Кредитный потребительский кооператив «Первое Мурманское общество взаимного кредита» (далее – Кооператив) обратился в суд с иском к Скороспеловой (Меркуловой) М.Н. о взыскании задолженности по договору займа.
 
    Исковые требования мотивирует тем, что <дата> Кооператив заключил с ответчиком договор займа <№> на сумму <.....>. на срок до <дата>. В соответствии с графиком погашения займа ответчику установлены ежемесячные платежи в счет оплаты основного долга в сумме <.....>. и уплаты процентов за пользование займом в сумме <.....>. Кроме того по Условиям предоставления займа Кооперативом пайщик должен вносить членские взносы, в том числе при заключении договора единовременный платеж в размере <.....>., а также ежемесячно в течение срока договора займа по <.....>% от суммы займа, что составляет <.....>. В случае просрочки выплаты долга по договору займа с заемщика взимаются пени из расчета <.....>% за каждый день просрочки.
 
    Ответчик своих обязательств по договору займа не исполнила. Общая сумма задолженности по состоянию на <дата> составила <.....>., в том числе основной долг – <.....>., проценты – <.....>., членский взнос – <.....>., пени за период с <дата> по <дата> – <.....>.
 
    Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа в размере <.....>., расходы по уплате государственной пошлины в сумме <.....>.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, дело просит рассмотреть в его отсутствие.
 
    Ответчик в судебном заседании исковые требования не признала. Суду пояснила, что свои обязанности по договору она исполняла надлежащим образом, ежемесячно перечисляла на счет истца по <.....>., а <дата> по согласованию с Кооперативом перечислила оставшуюся сумму в размере <.....>., после чего ей по телефону сообщили о погашении задолженности.
 
    Полагает, что Кооператив необоснованно не засчитал уплаченные ею <дата> денежные средства в счет погашения основного долга, а разнес данную сумму на год вперед, увеличив, таким образом, сумму процентов и членских взносов, поскольку на <дата> основной долгу составлял всего <.....>.
 
    Считает, что представленный истцом расчет задолженности неверен, а сумма подлежащая взысканию завышена, так как п. 4.5 договора займа противоречит ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой такие платежи как неустойка и членские взносы должны быть уплачены после погашения основного долга. При таком расчете на <дата> ее задолженность по договору не превышала <.....>. Кроме того указала, что <дата> она внесла на счет истца еще <.....>. в счет погашения имеющейся задолженности. Просила уменьшить размер неустойки в связи с его несоразмерностью нарушенному обязательству, применив ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку в настоящее время она уволена с работы в связи с реорганизацией предприятия и имеет на иждивении малолетнюю дочь.
 
    Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
 
    В соответствии с ч.1 ст.116 Гражданского кодекса Российской Федерации потребительским кооперативом признается добровольное объединение граждан и юридических лиц на основе членства с целью удовлетворения материальных и иных потребностей участников, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов.
 
    Правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов определены Федеральным законом Российской Федерации от 18 июля 2009 года № 190-Федерального закона «О кредитной кооперации».
 
    Согласно п. 2 ст. 4 указанного Закона кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком – членом кредитного кооператива (пайщиком).
 
    Статьями 11 и 13 Закона предусмотрено, что членами кредитного кооператива (пайщиками) могут быть физические лица, достигшие возраста 16 лет, на основании заявления о приеме в члены кредитного кооператива (пайщики), которое подается в письменной форме в правление кредитного кооператива. В указанном заявлении должно содержаться обязательство соблюдать устав кредитного кооператива.
 
    Член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы.
 
    В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
 
    Согласно ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.
 
    В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Согласно п. 1.1 Устава КПК «ПМОВК», Кооператив является некоммерческой организацией, организующей финансовую взаимопомощь пайщиков.
 
    В судебном заседании установлено, что Скороспелова М.Н. до вступления в брак <дата> носила фамилию Меркулова, что подтверждается свидетельством о заключении брака (<.....>).
 
    <дата> между Кооперативом и Меркуловой М.Н. был заключен договор займа <№>, по которому истец передал ответчику денежные средства в сумме <.....>. на срок <дата>. Фактическое получение денежных средств ответчиком не оспаривается.
 
    Кроме того договором предусмотрена компенсация за пользование займом в размере <.....>% годовых, которая исчисляется на сумму займа начиная с даты, следующей за датой предоставления займа (включительно) и по дату погашения займа (включительно) (п. 3.1, 3.2 договора).
 
    Ответчик обязалась возвратить полученную сумму займа, уплатить компенсацию по нему и другие платежи в размере, в срок и на условиях, предусмотренных договором, а также внутренними документами Кооператива (п. 1.1 договора).
 
    Пунктом 8.1 договора предусмотрена ответственность заемщика в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение займа и/или уплату компенсации заемщик уплачивает Кооперативу неустойку в размере <.....>% за каждый день просрочки. Неустойка начисляется на сумму просроченного платежа по возврату займа в период с даты, следующей за датой платежа (п. 3.3 Договора) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    Кроме того одним из условий предоставления займа являлась уплата заемщиком членских взносов в виде единовременного платежа в размере <.....>. заключении договора, а также ежемесячно по <.....> % от суммы займа, то есть по <.....>. («Условия предоставления займа», утверждены Решением Правления КПК «ПМОВК» от <дата>)
 
    Согласно представленному истцом расчету на <дата> общая сумма задолженности ответчика составила <.....>., в том числе основной долг – <.....>., проценты – <.....>., членский взнос – <.....>., пени за период с <дата> по <дата> – <.....>.
 
    Однако суд не может согласиться с данным расчетом задолженности, поскольку он противоречит действующему законодательству.
 
    Так судом установлено, что ответчик иногда с нарушением сроков, предусмотренных графиком платежей, но производила выплаты по договору займа, перечислив на счет истца <дата> – <.....>., <дата> – <.....>., <дата> – <.....>., <дата> – <.....>., <дата> - <.....>. и <дата> – <.....>.
 
    В свою очередь Кооператив ссылаясь на п. 4.5 договора займа от <дата> направлял полученные от ответчика денежные средства на погашение неустоек, процентов, членских взносов и в последнюю очередь на уплату основного долга.
 
    Однако, согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    При этом под издержками кредитора по получению исполнения в названной статье Кодекса понимаются платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины), а под процентами - проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (статья 809 ГК РФ).
 
    В соответствии с п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (с изменениями от 4 декабря 2000 г.) при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.
 
    В связи с изложенным соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Кодекса (например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга).
 
    Соглашение либо действия кредитора, в соответствии с которыми при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса РФ, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Гражданского кодекса РФ, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 Гражданского кодекса РФ).
 
    Таким образом, п. 4.5 договора займа от <дата> о первоочередном погашении пени (неустойки) за просрочку исполнения обязательства, предусмотренного п. 3.3 договора, противоречит ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации и является ничтожным.
 
    Определяя размер задолженности Скороспеловой М.Н. по договору займа от <дата>, суд учитывает, что в соответствии с п. 3.4 договора займа размеры ежемесячных платежей по возврату займа и уплате компенсации определяются путем деления суммы займа и суммы компенсации, рассчитанной исходя из ставки процента, указанной в п. 3.1 договора соответственно на количество месяцев действия договора. Сумма ежемесячного платежа по возврату займа и ежемесячного платежа по уплате компенсации составляет ежемесячный платеж.
 
    Из графика платежей по займу, являющегося приложением к договору <№> от <дата> следует, что Скороспелова М.Н. должна была ежемесячно не позднее <.....> числа вносить в кассу Кооператива ежемесячный платеж в размере <.....>., где <.....>. направлено на погашение основного долга и <.....>. – на уплату компенсации.
 
    Согласно представленному истцом расчету <дата> Скороспелова М.Н. уплатила <.....>., в том числе часть основного долга, проценты и членский внос <.....>), в связи с чем основной долг уменьшился до <.....>
 
    Из представленного ответчиком приходного кассового ордера <№> от <дата>, следует, что она уплатила в пользу истца <.....>. Поскольку при перечислении денежных средств не было указано назначение платежа, Кооператив учел данные денежные средства в счет погашения компенсации (процентов), основного долга и членского взноса в общей сумме <.....>., после чего должна была образоваться переплата по основному долгу в размере <.....> которую истец необоснованно направил на погашение неустойки. После данного платежа основной долг уменьшился еще на <.....>
 
    Вместе с тем при перечислении <дата> и <дата> по <.....>. ежемесячно, <.....> - <дата> и <.....>. - <дата> ответчик указала, что данные денежные средства должны быть направлены на погашение займа, то есть на уплату процентов и основного долга.
 
    Таким образом, при уплате <дата> <.....>. основной долг уменьшился на <.....>. и составил <.....>
 
    <дата> после уплаты <.....>., из которых <.....>. было направлено на погашение компенсации, основной долг уменьшился еще на <.....> и составил <.....>
 
    После того как ответчик уплатила <дата> <.....>. основной долг должен был уменьшиться до <.....>
 
    Так как <дата> Скороспелова (Меркулова) М.Н. внесла на счет Кооператива <.....>., из которых <.....>. составляли проценты за пользование займом за <.....>, основной долг был полностью погашен и образовалась переплата в сумме <.....>
 
    Поскольку согласно ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации только после уплаты процентов и погашения основного суммы долга, займодатель может требовать от заемщика уплаты пеней, предусмотренных ст. 395 Кодекса, за счет сложившейся переплаты в размере <.....>. должна была быть погашена неустойка в размере <.....> начисленная истцом в соответствии с п. 8.1 договора за период с <дата> по <дата> в связи с допущенной ответчиком задержкой ежемесячного платежа, после чего размер переплаты составил <.....>).
 
    Вместе с тем согласно Условиям предоставления займа, утвержденным Решением Правления КПК «ПМОВК» от <дата>, Скороспелова М.Н. с течение срока действия договора займа должна была уплачивать членские взносы в размере <.....> % от суммы займа, то есть по <.....>. ежемесячно.
 
    Так как сумма основного долга была выплачена заемщиком <дата>, заключенный между сторонами договор займа <№> действовал шесть месяцев с <дата> по <дата>, в связи с чем общий размер членских взносов составил <.....>.
 
    Учитывая внесение ответчиком <дата> и <дата> членских взносов в размере <.....>. в месяц, а также переплату в сумме <.....>., сложившуюся после погашения основного долга и уплаты неустойки, задолженность по членским взносам на <дата> составляла <.....>.
 
    Так как <дата> Скороспелова М.Н. внесла на счет Кооператива денежную сумму в размере <.....>., что подтверждается чек-ордером ОАО «Сбербанк России» от <дата>, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по договору займа в размере <.....>.
 
    В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Установлено, что при обращении в суд истец понес расходы по уплате государственной пошлины в сумме <.....>.
 
    Поскольку исковые требования были удовлетворены частично на сумму <.....>.возмещению за счет ответчика подлежат расходы по уплате государственной пошлины в сумме <.....>.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-197 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» к Скороспеловой (Меркуловой) Маргарите Николаевне о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.
 
    Взыскать со Скороспеловой (Меркуловой) Маргарите Николаевне в пользу Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» задолженность по договору займа в сумме <.....> и судебные расходы в сумме <.....>, а всего <.....>.
 
    В удовлетворении остальной части иска отказать.
 
    Решением может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Апатитский городской суд Мурманской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Председательствующий Л.В. Везикко