Решение от 13 мая 2014 года №2-545/2014

    Дело № 2-545/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    г.Гуково Ростовской обл.                                                                13 мая 2014 г.
 
        Гуковский городской суд Ростовской области в составе:
 
    председательствующего судьи Сериковой В.И.,
 
    при секретаре Писаревой М.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Котляр И.Г. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, взыскании убытков,
 
    УСТАНОВИЛ:
 
        ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к     Котляр И.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 27.04.2012 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Котляр И.Г. заключили договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от 27.04.2012, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере <данные изъяты>. (потребительский кредит для оплаты товара, то есть одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретенных в торговой организации, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/ коллективного страхования) сроком на 36 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумма и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии за предоставление кредита (при наличии), за направление извещений (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.
 
        В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности в соответствии с условиями договора и ст.811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на 30.01.2014 задолженность по договору составляет <данные изъяты> (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности), в том числе:
 
    - размер задолженности по оплате основного долга составляет <данные изъяты>.;
 
    - размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты>.;
 
    - размер комиссий за предоставление кредита - <данные изъяты>
 
    - размер комиссий за направление извещений с информацией по кредиту составляет <данные изъяты>
 
    - размер комиссий за изменение даты платежа по кредиту - <данные изъяты>
 
    - размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору составляет <данные изъяты>.
 
        Между истцом и ООО <данные изъяты> заключен Агентский договор № от 16.10.2012, в соответствии с которым агент обязан по поручению истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками истца по договорам о предоставлении кредитов, соглашении об использовании карты. До подачи настоящего искового заявления Банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы Банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили <данные изъяты>. По данному кредитному договору было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа в соответствии с п.4 ч.1 ст.125 ГПК, Банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. Как считает истец, в соответствии с условиями договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. По мнению истца, он имеет право взыскать с ответчика убытки в сумме уплаченной государственной пошлины при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа в размере <данные изъяты>., так как данные расходы были произведены Банком для восстановления своего нарушенного права на получение в судебном порядке исполнения от заемщика по договору. На основании изложенного, положений ст. 15, 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ истец просит взыскать с Котляр И.И. в свою пользу денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от 27.04.2012 в сумме <данные изъяты> в том числе: задолженность по оплате основного долга в сумме <данные изъяты> задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>; штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в размере <данные изъяты> взыскать с Котляр И.И. в свою пользу убытки в размере произведенных расходов по уплате госпошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме <данные изъяты>.; взыскать с Котляр И.И. в свою пользу расходы по уплате госпошлины за рассмотрение искового заявления в сумме <данные изъяты>.
 
        Представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», своевременно извещенного о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился. В письменном заявлении истец просит дело по его иску рассмотреть в отсутствие его представителя.
 
        Ответчик Котляр И.И., надлежаще извещенная о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, сведения о причинах неявки отсутствуют.
 
        В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
 
        Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.
 
        В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
        Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
        Установлено, что 27.04.2012 между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Котляр И.Г. был заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета №, состоящий из Заявки на открытие банковских счетов/Анкеты заемщика, Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, Графика платежей, Тарифов банка, на сумму <данные изъяты>. на срок 36 месяцев с уплатой 69,90% годовых (л.д.6-9, 17-21,2 5-26, 30). Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. По условиям договора Банк открывает заемщику счет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с Банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования); банковский текущий счет в рублях, используемый заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта (п.1.1 разд. I). Банк обязуется предоставить денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором (п.1.2 разд. I). В рамках договора Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета заемщика, при этом дата предоставления кредита - это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита в форме овердрафта - на текущий счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет в день заключения договора (пп.1.2.1 разд. I). Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 Гражданского кодекса РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка (п.1 разд. III). При наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору (п.4 разд. III).
 
        Пунктом 3 раздела III указанных Условий предусмотрено, что банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
 
        С условиями договора ответчик была ознакомлена, обязалась их выполнять, что подтверждается ее подписью в Заявке на открытие банковских счетов/Анкете заемщика, графике погашения кредита.
 
        Согласно справке по счету Котляр И.И. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования (л.д.27).
 
        В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
        В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
        Произведя частичное погашение задолженности, ответчик нарушила свои обязательства по ее погашению. Расчетом процентов, просроченного основного долга подтверждается ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств (л.д.31-32).
 
        В соответствии с п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
        В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
         Согласно расчету сумма задолженности по состоянию на 18.02.2014 составляет <данные изъяты> из них:
 
    сумма, подлежащая оплате:
 
    основной долг - <данные изъяты>.; сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>.; штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты>.; убытки Банка (неоплаченные проценты) - <данные изъяты>.; сумма комиссии за направление извещений - <данные изъяты>., итого: <данные изъяты>.;
 
    сумма, уплаченная по факту:
 
    основной долг - <данные изъяты> сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>.; штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты>; убытки Банка (неоплаченные проценты) - <данные изъяты>.; сумма комиссии за направление извещений - <данные изъяты> итого: <данные изъяты>;
 
    сумма задолженности:
 
    <данные изъяты>
 
        Учитывая, что ответчиком допущена просрочка исполнения обязательств по возврату суммы кредита, исходя из положений вышеприведенных правовых норм, условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, суд считает, что требования истца о взыскании суммы основного долга в размере <данные изъяты>. и штрафа в сумме <данные изъяты> законны и обоснованны и подлежат удовлетворению.
 
        В связи с тем, что кредитный договор не расторгнут, соглашение об их расторжении сторонами не заключалось, Банк вправе требовать с должника уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня его фактического исполнения обязательства.
 
        Пунктом 1.1 раздела II Условий договора предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Проценты в соответствии с условиями кредитного договора начисляются ежемесячно за каждый период пользования кредитом, следовательно, на момент рассмотрения дела судом отсутствует факт пользования денежными средствами в указанном истцом периоде с 17.05.2014 по 12.04.2015, и размер подлежащих взысканию процентов не может быть определен. В случае исполнения ответчиком обязательств по договору в полном объеме досрочно, что предусмотрено условиями договора, начисление процентов на сумму кредита будет являться незаконным. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию убытки в виде неуплаченных процентов за период с 24.10.2012 по 17.04.2014 в размере <данные изъяты>.
 
        Требование истца о взыскании комиссии за направление извещений с информацией по кредиту в размере <данные изъяты>. не подлежит удовлетворению, так как условиями договора в этой части ущемляются права потребителя и это противоречит п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1, нормам Гражданского кодекса РФ.
 
        Расходы истца в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме 1235,59 руб. также не подлежат взысканию.
 
        В соответствии со ст. 88 и ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины относятся к судебным расходам.
 
        В соответствии с пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.
 
        Государственная пошлина, уплаченная в большем размере, чем предусмотрено Налоговым кодексом, подлежит возврату по основаниям и в порядке, предусмотренном ст. 333.40 НК РФ. В соответствии со ст. 333.40 НК РФ истец не был лишен возможности при обращении в суд с настоящим иском подать заявление о зачете уплаченной им государственной пошлины при подаче заявления о выдаче судебного приказа, в связи с чем его расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. по смыслу ст. 15 ГК РФ убытками не являются и не могут быть возложены на ответчика Котляр И.И.
 
        Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга в размере <данные изъяты> сумма задолженности по оплате процентов за пользование кредитом (убытки)в размере <данные изъяты> штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в размере <данные изъяты> а всего <данные изъяты>.
 
        В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>. В остальной части иска истцу следует отказать.
 
        На основании изложенного, руководствуясь ст.194 - 198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
        Взыскать с Котляр И.Г. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от 27 апреля 2012 г. в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>.
 
        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Гуковский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
        Решение в окончательной форме принято 16.05.2014.
 
    Судья                                                                            В.И.Серикова