Дата принятия: 07 декабря 2018г.
Номер документа: 2-5449/2018
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 7 декабря 2018 года Дело N 2-5449/2018
Советский районный суд г. Брянска в составе
председательствующего судьи Стольниковой А.Г.
при секретаре Лариной О.С.
с участием
ответчика Олейник С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Олейник С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 26.11.2014г. ответчик обратилась в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением, содержащим в себе предложение заключить кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по обслуживанию кредитов. В заявлении ответчик просила открыть ей банковский счет и предоставить кредит в сумме 436089,33руб. При этом клиент подтвердила своей подписью, что полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия по обслуживанию кредитов и График Платежей, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора. Рассмотрев заявление, банк открыл счет клиенту N..., на который зачислил сумму предоставленного кредита в размере 436089,33руб., то есть совершил действия по принятию оферты (акцепт). Таким образом, между истцом и ответчиком 26.11.2014г. был заключен кредитный договор N....
В связи с неисполнением ответчиком обязанности по оплате в полном объеме очередных платежей, сформировав заключительное требование, банк потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности в общей сумме 542909,83 руб. в срок до 16.07.2015г. В связи с тем, что ответчик не исполнила данных требований, истцом была начислена неустойка за период с 16.07.2015г. по 14.09.2015г. в соответствии с п.12 Условий в размере 0,1 % от суммы задолженности указанной в заключительном требовании, за каждый день просрочки. По состоянию на 14.09.2015г. просрочка уплаты по заключительному требованию составляет 60 дней. Банком начислена неустойка за этот период в размере 61437,62 руб. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ответчика Олейник С.В. по кредитному договору N... сумму задолженности в размере 511499,27 руб., неустойку в размере 61437,62 руб., госпошлину при подаче иска в суд в размере 8929,37 руб., а всего взыскать 581 866,26 руб.
Представитель истца АО "Банк Русский Стандарт" в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Олейник С.В. в судебном заседании просила в иске отказать, заявив о пропуске истцом срока исковой давности, указав, что последний платёж по кредиту был осуществлен ею 18.08.2015г.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
В соответствии с частью 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом, оферта должна содержать существенные условия договора, а в соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, при этом, акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между АО "Банк Русский Стандарт" и Олейник С.В. 26.11.2014г. был заключен кредитный договор N..., по условиям которого ответчику предоставлена сумма кредита в размере 436089,33 руб., на срок 2577 дней, размер процентной ставки по кредиту - 36% годовых, полная стоимость кредита 35,98% годовых, размер ежемесячного платежа 14280 руб., последний платеж - 11689,21 руб. (п.п. 1-4, 6 индивидуальных условий договора).
Истец открыл ответчику счет клиента N... и 16.12.2014г. согласно выписке из лицевого счета зачислил сумму предоставленного кредита в размере 436089,33 руб., которые были перечислены на погашение реструктуризированных кредитов.
С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что между истцом и Олейник С.В. в письменной форме был заключен кредитный договор на условиях, определенных в совокупности документов: Заявлении, Условиях по обслуживанию кредита, Графике платежей. При этом, письменное предложение ответчика заключить договор было истцом принято в порядке, установленном п.3 ст. 438 ГК РФ, кредит ответчиком получен в предусмотренной договором сумме, тем самым в соответствии со ст. 432, п. 3 ст. 434 ГК РФ между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора в требуемой письменной форме, которая сторонами соблюдена.
Ответчик нарушала обязательства по ежемесячному возврату кредита, установленные графиком платежей, согласно выписке по лицевому счету N... за период с 26.11.2014г. по 24.09.2018г. платежи по кредиту после 18.08.2015г. не вносила.
Согласно п. 6.1 Условий по обслуживанию кредитов в случае неоплаты заемщиком очередного платежа, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями. Неустойка не взимается с заемщика в случае, если заемщик в срок не позднее 2 календарных дней с даты возникновения первого пропуска платежа обеспечит наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме просроченного основного долга и сумме просроченных процентов за пользование кредитом. Первым пропуском считается случай, если заемщик в установленную графиком платежей дату, не оплатил платеж при отсутствии просроченных процентов, просроченного основного долга.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое событие наступит раньше). С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.
В связи с тем, что ответчик не исполнила свои обязательства, истец в соответствии условиями кредитного договора потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование от 16.06.2015г. об оплате обязательств по договору в размере 542909,83 руб., доказательств уплаты по которому ответчиком в материалы дела не представлено.
Рассматривая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.
Статьей 190 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Кредитным договором N... от 26 ноября 2014 года предусмотрено исполнение обязательства по возврату задолженности ежемесячно, по частям, в материалы дела представлен подписанный ответчиком график платежей.
Из разъяснений, изложенных в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г., следует, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно графику платежей, являющемуся составной и неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик должен был погашать кредит по частям ежемесячно с 09 по 16 число, окончательный срок возврата кредита (основного долга) - 16 декабря 2021 года. Погашение кредита (основного долга и процентов) осуществляется в соответствии с графиком погашения платежей, являющимся неотъемной частью кредитного договора.
Из представленной истцом выписки по лицевому счету N... за период с 26.11.2014г. по 24.09.2018г. и расчета задолженности следует, что последний платеж был произведен ответчиком 18.08.2015г. в сумме 662,90 руб. и был направлен на уплату просроченных процентов. После 18.08.2015г. платежи не производились.
С указанной даты по день подачи иска в суд денежные средства в погашение долга в установленные договором сроки и размере не вносились заемщиком.
С исковым заявлением о возврате задолженности истец обратился 28 сентября 2018 года (согласно почтовому оттиску на конверте).
Принимая во внимание дату обращения с иском - 28 сентября 2018г., суд приходит к выводу, что в период, предшествующий трем годам до обращения истца в суд, к ежемесячным платежам подлежит применению срок исковой давности, а именно за период с 16.01.2015г. по 16.09.2015г.
С учетом изложенного заявление ответчика о применении срока исковой давности суд находит частично обоснованным, а размер задолженности ответчика Олейник С.В. подлежит уменьшению на сумму задолженности, образовавшейся по 16.09.2015 года включительно, в связи с пропуском истцом установленного законом срока исковой давности для взыскания задолженности.
При таких обстоятельствах, размер задолженности ответчика по основному долгу составляет 423985,18 руб. (непогашенная задолженность по состоянию на октябрь 2015 года в соответствии с графиком платежей).
Согласно представленному истцом расчету задолженности, для начисления задолженности по процентам за пользование кредитными средствами взят период с 16.12.2014г. по 16.07.2015г. и размер задолженности по процентам с учетом погашений составил 76 356,35 руб.
В силу ст.39 ГПК РФ основания и предмет иска определяются истцом.
Учитывая, что период с 16.01.2015г. по 16.09.2015г. подпадает под действие срока исковой давности (до 28.09.2015г.), исковые требования в части взыскания с ответчика процентов в размере 76 356,35 руб. за период с 16.12.2014г. по 16.07.2015г., подлежат оставлению без удовлетворения.
Требования о взыскании установленной договором сторон платы за пропуск платежей по графику в размере 30747,66 руб. за период с 16.04.2015г. по 16.07.2015г. и неустойки после выставления заключительного требования в размере 61437,62 руб. за период с 16.07.2015г. по 14.09.2015г. также не подлежат удовлетворению по тем же правовым основаниям, поскольку указанные штрафные санкции насчитаны за период, подпадающий под действие срока исковой давности.
На основании изложенного суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных истцом требований и взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в общем размере 423 985,18 руб. (сумма заявленного ко взысканию основного долга).
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно имеющегося в материалах дела платежного поручения N618590 от 27.09.2018г. истцом была оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 8929,37 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в размере 7439,85 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Олейник С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Олейник С.В. в пользу Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" задолженность по кредитному договору N... 26 ноября 2014 года в размере 423 985,18 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7439,85 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г.Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 12 декабря 2018г.
Председательствующий А.Г. Стольникова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
