Решение от 13 августа 2014 года №2-544/14

Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    «13» августа 2014 года г.Зарайск
 
    Зарайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Бондаренко Н.П.,
 
    при секретаре судебного заседания Лавровой Н.А.,
 
    с участием представителя истца Банка «Возрождение» (ОАО) по доверенности Санаровой О.В.,
 
    представителя ответчицы Мамонтовой О.А. адвоката Завьялова А.П.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-544/14 по иску Банка «Возрождение» (ОАО) к Мамонтовой О.А. о взыскании задолженности по договору об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты,
 
    У С Т А Н О В И Л:
 
    05.05.2014г. Банк «Возрождение» (ОАО) обратился к мировому судье 56 судебного участка Зарайского судебного района Московской области с иском к Мамонтовой О.А. о взыскании задолженности по договору об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты.
 
    В обоснование заявленных требований истец указал, что 13.11.2012г. между Мамонтовой О.А. и ОАО Банк «Возрождение» был заключен договор об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты № ----, согласно которому банк открыл держателю специальный карточный счет, выпустил и обслуживал кредитную карту, а держатель получил указанную карту и использовал её в соответствии с условиями настоящего договора.
 
    Согласно п.2.1 договора - кредитный договор является смешанным и содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.
 
    Мамонтовой О.А. был установлен кредитный лимит с 13.11.2012г. по 25.11.2014г. на сумму ---- рублей.
 
    Банк осуществлял операции по выдаче наличных денежных средств по карте держателя в пределах установленного кредитного лимита. В этом случае Банк считался предоставившим держателю кредит.
 
    Держатель уплачивает банку за пользование кредитом проценты из расчета ---- % годовых.
 
    В соответствии с условиями, указанными в п.4.1.5 договора держатель обязался: с 1-ого по 25-ое число месяца, следующего за отчетным периодом, уплачивать банку: сумму минимального платежа в размере, установленном Условиями Банка; комиссии в соответствии с условиями банка, в том числе за пользование услугой «Vbank с тобой»; суммы операций, совершенных держателем или третьими лицами в нарушение условий кредитного договора.
 
    03.10.2013г. Мамонтовой О.А. был направлен заключительный счет-требование, в соответствии с которым Банк просил Мамонтову О.А. погасить задолженность перед Банком в сумме --- руб. не позднее 25.10.2013г. включительно. Кроме того, держателю было разъяснено, что в случае неисполнения настоящего требования Банк будет вынужден потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов по нему и использовать один из способов защиты своих законных прав и имущественных интересов, в том числе предъявление иска в суд. Никаких действий по урегулированию данной задолженности в досудебном порядке от заемщика не поступало, несмотря на то, что банк в каждом счете – требовании и в заключительном счете – требовании приглашал заемщика на переговоры.
 
    Ответчик по настоящее время свои обязательства по договору продолжает не исполнять.
 
    Основанием для предъявления исковых требований к ответчику является неисполнение им условий заключенного договора и нарушение следующих норм законодательства:
 
    В соответствии с п.3.2.7 договора, банк имеет право потребовать от держателя досрочного исполнения обязательств по настоящему договору (возврата всей суммы кредита, начисленных процентов, штрафов), в случае нарушения держателем любого из своих обязательств по настоящему договору.
 
    Ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
 
    В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Ответчик нарушил не только договорные обязательства, но и нормы действующего гражданского законодательства, в связи с чем, истец обращается в суд для принудительного взыскания с ответчика:
 
    - суммы неоплаченной ссудной задолженности в размере ---- руб.; сумму всех начисленных процентов в размере ---- руб.
 
    - суммы расходов Банка «Возрождение» (ОАО) по оплате государственной пошлины по настоящему иску в размере ----- руб.
 
    На основании изложенного, ссылаясь на нормы ст.ст. 309, 310, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, п.1 ст. 98, ст. 131, 132 ГПК РФ, истец просит суд взыскать в пользу банка с Мамонтовой О.А.: сумму неоплаченной ссудной задолженности в размере ----- руб.; сумму начисленных процентов в размере ---- руб.; сумму расходов Банка «Возрождение» (ОАО) по оплате государственной пошлины по настоящему иску в размере ---- руб.
 
    06.05.2014г. истец представил мировому судье уточненные исковые требования, в которых банк свои требования дополнил следующим пунктом: просит суд взыскать в свою пользу с Мамонтовой О.А.: проценты за пользование кредитом за период с 22.04.2014г. и по дату полного погашения суммы основного долга, начисляемые по ставке ----% годовых на сумму остатка основного долга. Данные уточнения мировым судьей приняты к производству.
 
    Определением мирового судьи 56 судебного участка Зарайского судебного района Сподиной Ю.Е. от 10.06.2014г. гражданское дело передано на рассмотрение в Зарайский городской суд.
 
    Представитель истца Банка «Возрождение» (ОАО) по доверенности Санарова О.В. в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования, просила их удовлетворить в полном объеме.
 
    Ответчик Мамонтова О.А. в судебное заседание не явилась.
 
    Согласно сведениям ОУФМС России по Московской области по Зарайскому муниципальному району от 05.07.2014г. ответчица зарегистрирована по адресу: (адрес 1). Судебные повестки ответчику направлялись своевременно почтовым отправлением по указанному адресу, но вручены ему не были. В адрес суда вернулись конверты с пометкой «истек срок хранения». Также в адрес ответчицы направлялась телеграмма о вызове в судебное заседание, которая не была вручена адресату. Также в адрес ответчицы судебная повестка направлялась с курьером суда, однако также вручена не была. Из рапорта курьера суда Н.Ю.М. от 05.08.2014г. вручить судебную повестку Мамонтовой О.А. не возможно, во время неоднократных посещений дверь никто не открывает. Из письма Администрации г.Зарайска от 09.07.2014г. следует, что выяснить достоверно, проживает ли Мамонтова О.А. по адресу регистрации не представилось возможным.
 
    В соответствии со ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего места жительства ответчика.
 
    На основании ст.50 ГПК РФ суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно.
 
    Поскольку фактическое место жительства Мамонтовой О.А. на дату рассмотрения гражданского дела неизвестно, и представитель у неё отсутствует, суд считает возможным назначить в качестве представителя ответчика адвоката Завьялова А.П., представившего удостоверение №1081 от 22.01.2003г. и ордер №139 от 13.08.2014г., выданный адвокатским кабинетом №936 АПМО.
 
    Представитель ответчика адвокат Завьялов А.П. просил суд принять законное и обоснованное решение по делу.
 
    На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика без ущерба для судебного разбирательства.
 
    Суд, выслушав объяснения представителя истца, представителя ответчика – адвоката Завьялова А.П., тщательно исследовав и юридически оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, приходит к следующему:
 
    В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
 
    По делу установлено, что 13.11.2012г. между Мамонтовой О.А. и ОАО Банк «Возрождение» был заключен договор № ---- об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты, по которому Мамонтовой О.А. была предоставлена кредитная карта Visa MasterCard Revolver с кредитным лимитом на сумму ---- рублей, кредитный лимит установлен сроком с 13.11.2012г. по 25.11.2014г., под ---% годовых (л.д.4-5,17-21,48-66).
 
    Согласно графе «Предложение о заключении договора» (абз.7) разд.4 заявления, истица подтвердила и согласилась с Полной стоимостью кредита (ПСК). Полная стоимость кредита в соответствии с выбранным ею тарифным планом составляет не более ---- % (л.д.18).
 
    Из заявления Мамонтовой О.А. от 13.11.2012г. (л.д.18) также следует, что она приняла предложение о заключении договора, заявив о своем присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО), с действующей редакцией которых на день подписания настоящего заявления ознакомлена и согласна. В заявлении она указала, подписав соответствующие условия, что понимает и согласна с тем, что заявление, в случае его одобрения банком, вместе с Правилами, Условиями Банка и Расчетом полной стоимости кредита (в случае, если это предусмотрено соответствующим Приложением к Правилам) составляет Договор комплексного обслуживания и соответствующий договор банковского продукта; она согласилась и с тем, что расчет Полной стоимости кредита (ПСК) по установленному кредитному лимиту будет предоставлен ей при явке в банк вместе с копией заявления, заверенной банком, и обязалась получить указанные документы. Все указанные взятые на себя обязательства Мамонтова О.А. подтвердила, проставив подпись в заявлении в графе «Предложение о заключении договора».
 
    Калькулятор полной стоимости кредита (л.д.22-23) указывает на то, что ответчица должна была вносить платежи в погашение основного долга: 25.12.2012г. – ---- руб., 25.01.2013г. – ---- руб., 25.02.2013г. – ---- руб., 25.03.2013г. – ---- руб., 25.04.2013г. – ---- руб., 25.05.2013г. – ---- руб., 25.06.2013г. – ---- руб., 25.07.2013г. – ----- руб., далее 25 числа каждого месяца, начиная с августа 2013г. по октябрь 2014г. по ---- руб., и 25.11.2014г. – ---- руб., а также платить проценты за пользование кредитом: 25.12.2012г. – ---- руб., 25.01.2013г. – ---- руб., 25.02.2013г. – ---- руб., 25.03.2013г. – ---- руб., 25.04.2013г. – ---- руб., 25.05.2013г. – ---- руб., 25.06.2013г. – ---- руб., 25.07.2013г. – ---- руб., 25.08.2013г. – ---- руб., 25.09.2013г. – ---- руб., 25.10.2013г. – ---- руб., 25.11.2013г. – ---- руб., 25.12.2013г. – ----- руб., 25.01.2014г. – ---- руб., 25.02.2014г. – ---- руб., 25.03.2014г. – ---- руб., 25.04.2014г. – ---- руб., 25.05.2014г. – ---- руб., 25.06.2014г. – ---- руб., 25.07.2014г. – ---- руб., 25.08.2014г. – ---- руб., 25.09.2014г. – ---- руб., 25.10.2014г. – ----- руб., 25.11.2014г. – ----- руб..
 
    В расчёт Полной стоимости кредита, который получила и с которым была ознакомлена ответчица, включены следующие платежи (л.д.23): ежемесячная абонентская плата «Vбанк с тобой» - ---- руб.; единоразовая комиссия за открытие и ведение счета при выпуске/перевыпуске при продлении срока действия кредитной карты ---- руб.; единоразовый платеж за подключение к услуге «Vбанк с тобой» --- руб.; комиссия с плательщика при переводе средств с дебетового (зарплатного) СКС с использованием карты на банкоматах Банка при погашении кредита (взимается с дебетового/зарплатного СКС. Услуга доступна по предварительной подписке) --- руб.
 
    Распиской от 22.11.2012г. Мамонтова О.А. подтвердила, что получила карту № -----, сроком действия до ноября 2014г. (л.д.4).
 
    Согласно п.4.1.5 договора (Порядка заключения и исполнения договора об открытии специально карточного счета и выпуске кредитной карты, Приложение №4 к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)) Мамонтова О.А., как держатель карты, обязалась: с 1-ого по 25-ое число месяца, следующего за отчетным периодом, уплачивать банку: сумму минимального платежа в размере, установленном Условиями Банка; комиссии в соответствии с условиями банка, в том числе за пользование услугой «Vbank с тобой»; суммы операций, совершенных держателем или третьими лицами в нарушение условий кредитного договора (л.д.62).
 
    В соответствии с п.4.1.12 и п.4.1.14 договора ответчица была обязана: полностью погасить кредит (ссудную задолженность), уплатить проценты, комиссии, неустойки в соответствии с Условиями банка в случае в случае расторжения кредитного договора по любым основаниям; и не допускать возникновения просроченного минимального платежа и несанкционированного овердрафта.
 
    Судом установлено, что Мамонтова О.А. воспользовалась кредитной картой, обналичивала денежные средства в пределах лимита, производила с помощью карты оплату покупок на устройствах сторонних банков.
 
    Вместе с тем, минимальные платежи по карте она вносила нерегулярно, не в полном объеме, также как и проценты за пользование кредитом.
 
    Все изложенные обстоятельства подтверждены выпиской по лицевому счету за период с 13.11.2012г. по 21.04.2014г. (л.д.27-30).
 
    Согласно Расчёта суммы задолженности по состоянию на 21.04.2014г. (л.д.26) Мамонтова О.А. за все время пользования картой оплатила часть основного долга ---- руб. ---- коп. и проценты ---- руб. ---- коп., её текущая задолженность составляет ---- руб. ---- коп.
 
    Условиями договора предусмотрено, что за возникновение несанкционированного овердрафта по счету банковской карты предусмотрен штраф за каждый день с даты возникновения по дату фактического погашения из расчета --- % годовых. В одностороннем порядке банком был снижен размер штрафа до ---- % годовых.
 
    В судебном заседании установлено, что по состоянию на 21.04.2014г. в связи с нарушением сроков и условий погашения кредита, за ответчицей образовалась неоплаченная ссудная задолженность, которая составила по состоянию на 21.04.2014г. - ---- рубля, факт нарушения сроков выполнения условий договора подтверждается выпиской по лицевому счету.
 
    Ответчице было сообщено об образовавшейся задолженности путем направления ей заключительного счёта-требования №5302-03 от 03.10.2013г. (л.д.67), которое было отправлено 01.11.2013г., что подтверждается реестром отправлений и квитанциями (л.д.68-73).
 
    Из ст.809 ГК РФ следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.
 
    Ст.819 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязуется возвратить банку, полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Указанные в кредитном договоре сроки погашения кредита ответчик нарушил, в связи с чем, ему были начислены проценты на просроченную сумму основного долга.
 
    Общая задолженность по состоянию на 21.04.2014г. составила --- рубля ---- копеек, что соответствует расчету задолженности (л.д.26).
 
    Сумма требований Банка к ответчику по договору об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты № ----- от 13.11.2012г. по состоянию на 21.04.2014г. составляет ---- рубля ---- копеек, в том числе:
 
    - сумма неоплаченной срочной задолженности – ---- рублей ---- копейка;
 
    - сумма начисленных процентов – ---- рублей --- копеек.
 
    Итого: ---- + ---- = ---- рубля ---- копеек.
 
    Расчёт задолженности суд считает правильным.
 
    В судебном заседании установлено, что задолженность по кредиту ответчиком до настоящего времени не погашена.
 
    В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
 
    Истец, по мнению суда, представил в суд все необходимые доказательства: заявление ответчика на оформление кредитной карты (л.д. 17-21), калькулятор полной стоимости кредита (л.д.15-16), расчет задолженности (л.д. 26), выписку из лицевого счета (л.д.27-30), Правила комплексного обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (л.д.48-66), заключительный счет-требование №5302-03 от 03.10.2013г. (л.д.67) и доказательства направления данного требования (л.д. 68-73).
 
    Ответчица Мамонтова О.А. не представила суду доказательств своевременного погашения кредита, в судебное заседание не явилась.
 
    При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При рассмотрении настоящего дела судебные расходы состоят из уплаты государственной пошлины в размере ---- рубля --- копеек.
 
    Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину в размере ---- рубля ---- копеек.
 
    Руководствуясь ст. ст. 88, 98, 194-199 ГПК РФ, суд
 
    Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества Банк «Возрождение» удовлетворить полностью.
 
    Взыскать в пользу Банка «Возрождение» (ОАО) с Мамонтовой О. А. сумму неоплаченной ссудной задолженности по состоянию на 21.04.2014г. в размере ---- рублей --- копейки, сумму начисленных процентов в размере --- рублей --- копеек.
 
    Взыскать в пользу Банка «Возрождение» (ОАО) с Мамонтовой О. А.проценты за пользование кредитом за период с 22.04.2014г. и по дату полного погашения суммы основного долга, начисляемые по ставке ---% годовых на сумму остатка основного долга.
 
    Взыскать в пользу Банка «Возрождение» (ОАО) с Мамонтовой О. А. сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере --- рубля --- копеек.
 
    Настоящее решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Зарайский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
 
    Мотивированное решение суда изготовлено 18 августа 2014 года.
 
    Судья Н.П. Бондаренко