Дата принятия: 04 декабря 2020г.
Номер документа: 2-5440/2020
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 4 декабря 2020 года Дело N 2-5440/2020
Советский районный суд г. Брянска в составе председательствующего судьи Любимовой Е.И., при секретаре судебного заседания Тычина Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества "Банк Русский Стандарт" к Досковскому Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерное общество "Банк Русский Стандарт" (АО "Банк Русский Стандарт") обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 22.01.2019 г. Досковский С.А. обратился в банк с заявлением, в котором просил рассмотреть возможность о предоставлении ему потребительского кредита в сумме 572000 руб. и заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование "Условия по обслуживанию кредитов", указав при этом, что принимает и соглашается с тем, что банк в рамках договора откроет ему банковский счет, все операции по счету будут осуществляться бесплатно, банк вправе без дополнительных распоряжения списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по договору, банк, в случае принятия решения о заключении договора, предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту). В соответствии с п. 1.8 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования, договор - это договор потребительского кредита, заключенный между банком и заемщиком, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов и график платежей.
Рассмотрев заявление ответчика, Банк направил Досковскому С.А. индивидуальные условия договора потребительского кредита, таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор N..., по которому истцу был предоставлен кредит в размере 572000 руб. на срок 1827 дней под 24% годовых и размером ежемесячного платежа - 16519 руб. (последний платеж 15089 руб. 81 коп.). Свои обязанности по договору банк выполнил, открыв ответчику счет N..., на который были переведены денежные средства.
В период кредитования ответчиком обязательства надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, за ним образовалась задолженность в размере 612493 руб. 63 коп. Задолженность ответчиком до настоящего времени ответчиком не погашена.
22.04.2020г. истец направил в адрес Досковского С.А. требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое было оставлено без исполнения.
На основании изложенного, истец просил суд взыскать с Досковского С.А. сумму задолженности по кредитному договору N... в размере 612493 руб. 63 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 9324руб. 94 коп.
Представитель АО "Банк Русский Стандарт" в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.
Ответчик Досковский С.А. в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, судебная корреспонденция возвращена суду за истечением срока хранения, что суд признает надлежащим уведомлением в силу ст.165.1 ГК РФ.
В соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п.п.1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ч. 1, 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 22.01.2019 г. Досковский С.А. обратился в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением, в котором просил рассмотреть возможность о предоставлении ему потребительского кредита в сумме 572000 руб. и заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование "Условия по обслуживанию кредитов".
Из заявления следует, что ответчик указал, что принимает и соглашается с тем, что банк в рамках договора откроет ему банковский счет, все операции по счету будут осуществляться бесплатно, банк вправе без дополнительных распоряжения списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по договору, банк, в случае принятия решения о заключении договора, предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту).
В соответствии с п. 1.8 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования, договор - это договор потребительского кредита, заключенный между банком и заемщиком, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов и график платежей.
Рассмотрев заявление ответчика, банк направил ему индивидуальные условия договора потребительского кредита, таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор N..., по которому истцу был предоставлен кредит в размере 572 000 руб. на срок 1827 дней под 24% годовых и размером ежемесячного платежа - 16519 руб. (последний платеж 15089 руб. 81 коп.). Свои обязанности по договору банк выполнил, открыв ответчику счет N..., на который были переведены денежные средства.
Договор был заключен в строгом соответствии с действующим законодательством, в порядке, предусмотренном ст. ст. 428, 432, 435, 438 ГК РФ, требования к письменной форме сделки соблюдены.
Все существенные условия кредитного договора содержались в тексте заявления о предоставлении кредита, в условиях по обслуживанию кредитов, индивидуальных условиях договора потребительского кредита являющимися неотъемлемой частью договора, с которым ответчик был ознакомлен, понимал и обязался соблюдать, о чем свидетельствуют его подпись под заявлением, а также в указанных документах.
В соответствии п. 2.1 Условий, договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения клиента о заключении договора, являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банка предложения клиента.
В соответствии с п. 8.1 условий, клиент обязуется в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит, а также осуществить погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий за услугу, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента с калькуляцией фактических расходов банка.
В силу п. 12.1 условий, в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования, банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. Издержки подлежат взысканию с клиента в полной суме сверх начисленной неустойки.
Таким образом, стороны в письменной форме достигли соглашения относительно существенных условий договора.
В нарушение условий кредитного договора ответчик несвоевременно и не в полном объеме вносил денежные средства в счет погашения кредита и уплате процентов.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по оплате платежей согласно графику, 22.04.2020г. истец направил в адрес Досковского С.А. требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, со сроком исполнения до 22.05.2020 г. Требования банка в добровольном порядке исполнены не были.
Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору N... от 22.01.2019г. составляет 612493 руб. 63 коп., из которой: сумма основного долга в размере 516871 руб. 35 коп., сумма процентов за пользование кредитом в размере 50842 руб. 70 коп., комиссии 354 руб., плата за пропуск платежей по графику 44425 руб. 58 коп.
Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с указанными условиями заключенного между сторонами договора. Указанный расчет ответчиком не оспорен, доказательства оплаты задолженности суду не представлены.
Как следует из расчета, Банком начислена плата за пропуск платежей в соответствии с условиями договора.
В соответствии с п. 1 ст. 333ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, размер основного долга и начисленных процентов по кредитному договору, периоды просрочки исполнения обязательств со стороны заемщика, размеров пени, а также тот факт, что сумма взыскиваемых кредитором процентов за пользование кредитом в определенной мере компенсирует последствия, вызванные нарушением ответчиками своих обязательств, с учетом баланса интересов сторон, принимая во внимание последствия нарушения обязательств, суд находит сумму неустойки 44425 руб. 58 коп. соразмерной последствиям нарушения обязательств и не усматривает оснований для ее уменьшения.
При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно имеющимся в материалах дела платежному поручению N 735888 от 23.09.2020 г. за подачу искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в общей сумме 9324 руб. 94коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в заявленном размере.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, ст. 233-234 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Досковскому Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.
Взыскать с Досковского Сергея Александровича в пользу акционерного общества "Банк Русский Стандарт" задолженность по кредитному договору N... от 22.01.2019 г. в размере 612493 руб. 63 коп., из которой: сумма основного долга в размере 516871 руб. 35 коп., сумма процентов за пользование кредитом в размере 50842 руб. 70 коп., комиссии 354 руб., плата за пропуск платежей по графику 44425 руб. 58 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9324 руб. 94 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Любимова Е.И.
Мотивированное решение суда изготовлено 11 декабря 2020 года.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
