Дата принятия: 15 апреля 2014г.
Номер документа: 2-541/14
Дело № 2-541/14
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Волжск 15 апреля 2014 года
Волжский городской суд Республики Марий Эл в составе судьи Емельяновой Е.Б., при секретаре судебного заседания Андриенко С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «РосЕвроБанк» (ОАО) к Ватютову А.А. о взыскании задолженности по предоставленному овердрафту,
Установил:
АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) (далее по тексту Банк) обратился в суд к Ватютову А.А. (далее ответчик) с вышеназванным иском, указывая, что между Банком и ответчиком возникли правоотношения по кредитному договору о предоставлении кредита в форме овердрафта.
Согласно п.2.3 «Правил выпуска, использования и обслуживания личных банковских карт, в т.ч. с кредитным лимитом АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) для клиентов-физических лиц» (далее Правила), выступающим предложением делать оферты, Заемщик подал в Банк Заявление – анкету на установление кредитного лимита от ДД.ММ.ГГГГ (далее Заявление) и присоединения к Правилам, которые выступают офертой.
Банк акцептовал оферту Ответчика заключить с ним договор о кредитовании счета (предоставлении овердрафта), именуемый далее договор, открыв ДД.ММ.ГГГГ ему специальный карточный счет №.
В соответствии с п.3.8 Правил овердрафт предоставляется путем перечисления денежных средств на счет, открываемый клиенту для проведения расчетов по операциям с банковской картой. Кредитование осуществляется в рамках договора неограниченное число раз при условии соблюдения лимита текущей задолженности (кредитного лимита), т.е. предельного размера максимально допустимой единовременной суммарной задолженности клиента по предоставленному овердрафту.
За пользование овердрафтом клиент уплачивает банку проценты. Процентная ставка устанавливается соответствующим тарифным планом (п.3.20 Правил). Согласно п.2.10 Правил первоначально применяемый к клиенту тарифный план указывается клиентом в заявлении.
Согласно заявлению заемщику была выдана банковская карта «Корпоративный» и была установлена процентная ставка за пользование кредитом, которая составляет <данные изъяты> % годовых.
Банком на основании заявления клиента был установлен лимит текущей задолженности (кредитный лимит) в размере <данные изъяты>. Датой выдачи овердрафта считается дата зачисления денежных средств на счет клиента.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по вышеуказанному договору, денежные средства перечислялись на счет клиента при необходимости проведения расходных операций при отсутствии (недостаточности) средств на счете.
Согласно п.3.14 Правил, выданный кредит может погашаться в любой момент до истечения срока овердрафта. При этом клиент обязался в срок не позднее 25 числа каждого месяца, в котором ему было выставлено требование о погашении, произвести погашение минимального платежа (ежемесячный обязательный платеж по кредиту в погашение текущей задолженности по овердрафту, рассчитываемый как <данные изъяты>% от суммы общей задолженности по овердрафту на день выставления требований плюс проценты, начисленные за пользование кредитом на последний день календарного месяца, предшествующего дню выставления требования и непогашенные на дату расчета минимального платежа).
Однако ответчик принятые на себя обязательства по своевременному пополнению счета, возврату истцу овердрафта и уплате процентов, начисленных в соответствии с условиями договора на сумму овердрафта и уплате процентов, начисленных в соответствии с условиями договора на сумму овердрафта за время пользования денежными средствами, в оговоренные в договоре сроки не выполнил.
Банк вправе потребовать досрочного возврата овердрафта и досрочной уплаты процентов при возникновении любого из обстоятельств, перечисленных в п.3.5.2 Правил.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере <данные изъяты>, проценты за пользование овердрафтом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, штраф за несвоевременную уплату процентов за пользование овердрафтом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, штраф за несвоевременный возврат овердрафта за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.
АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) просит суд взыскать с Ватютова А.А. задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере <данные изъяты>, проценты за пользование овердрафтом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, штраф за несвоевременную уплату процентов за пользование овердрафтом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, штраф за несвоевременный возврат овердрафта за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. Просили взыскать почтовые расходы в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Представитель истца АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили в адрес суда заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, исковые требования поддержали в полном объеме.
Ответчик Ватютов А.А. на судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется соответствующая расписка. Уважительных причин своей неявки суду не сообщил.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии с п.4 ст.167 ГПК РФ и в отсутствие представителя истца в порядке п.5 ст.167 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что согласно п.2.3 Правил, выступающим предложением делать оферты Ватютов А.А. подал в Банк Заявление – анкету на установление кредитного лимита от ДД.ММ.ГГГГ и присоединения к Правилам, которые выступают офертой Л.д.15-17).
Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.
Банк акцептовал оферту Ответчика заключить с ним договор о кредитовании счета (предоставлении овердрафта), открыв ДД.ММ.ГГГГ ему специальный карточный счет № №.
В соответствии с п.3.8 Правил овердрафт предоставляется путем перечисления денежных средств на счет, открываемый клиенту для проведения расчетов по операциям с банковской картой. Кредитование осуществляется в рамках договора неограниченное число раз при условии соблюдения лимита текущей задолженности (кредитного лимита), т.е. предельного размера максимально допустимой единовременной суммарной задолженности клиента по предоставленному овердрафту.
За пользование овердрафтом клиент уплачивает банку проценты. Процентная ставка устанавливается соответствующим тарифным планом (п.3.20 Правил). Согласно п.2.10 Правил первоначально применяемый к клиенту тарифный план указывается клиентом в заявлении.
Согласно заявлению заемщику была выдана банковская карта «Корпоративный» и была установлена процентная ставка за пользование кредитом, которая составляет 19 % годовых.
Банком на основании заявления клиента был установлен лимит текущей задолженности (кредитный лимит) в размере <данные изъяты>. Датой выдачи овердрафта считается дата зачисления денежных средств на счет клиента, то есть ДД.ММ.ГГГГ.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по вышеуказанному договору, денежные средства перечислялись на счет клиента при необходимости проведения расходных операций при отсутствии (недостаточности) средств на счете, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года, выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8-12, 18.
Согласно п.3.14 Правил, выданный кредит может погашаться в любой момент до истечения срока овердрафта. При этом клиент обязался в срок не позднее 25 числа каждого месяца, в котором ему было выставлено требование о погашении, произвести погашение минимального платежа (ежемесячный обязательный платеж по кредиту в погашение текущей задолженности по овердрафту, рассчитываемый как 10% от суммы общей задолженности по овердрафту на день выставления требований плюс проценты, начисленные за пользование кредитом на последний день календарного месяца, предшествующего дню выставления требования и непогашенные на дату расчета минимального платежа).
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Исходя из вышеизложенного, на основании исследованных в судебном заседании доказательств, установлено, что ответчиком по настоящее время обязательства по выполнению Правил перед Банком по погашению овердрафта в полном объеме не исполнены.
Требование о погашении минимального платежа направлялось Ватютову А.А. смс-сообщением по номеру мобильного телефона, указанному им в заявлении, а также требованием-телеграммой № от ДД.ММ.ГГГГ года, однако, до настоящего времени платежи от ответчика в адрес Банка не поступили, задолженность не погашена.
Доказательств обратного суду не представлено.
В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец (Банк) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 3.22 и 3.23 Правил, банк начисляет штраф в размере <данные изъяты> за каждый месяц неуплаченных в срок процентов за пользование овердрафтом, а также штраф в размере <данные изъяты> за каждый месяц невозвращенного в срок овердрафта.
Расчет задолженности Ватютова А.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ представленный истцом, судом проверен, является правильным.
Согласно данному расчету задолженность ответчика составила сумму в размере <данные изъяты>, из которых:
- просроченный основной долг в размере <данные изъяты>,
- проценты за пользование овердрафтом в размере <данные изъяты>,
- штраф за несвоевременную уплату процентов за пользование овердрафтом в размере <данные изъяты>,
- штраф за несвоевременный возврат овердрафта в размере <данные изъяты>.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из толкования указанных норм закона следует, что неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
В силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.
Суд считает заявленную истцом сумму неустойки (штрафа) соразмерной последствиям нарушения ответчиками обязательств, поскольку она не превышает сумму задолженности по кредитному договору, в связи с чем, суд в соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ не находит оснований для ее снижения.
В соответствии с п.7.1.8 Правил, клиент обязуется возместить банку все фактически понесенные расходы банка по доставке в адрес клиента и/или его доверенных лиц корреспонденции.
Судом установлено, что банком в целях взыскании просроченной задолженности направлялась Ватютову А.А. телеграмма о взыскании задолженности, что подтверждается копиями телеграмм и копиями квитанций № на сумму <данные изъяты>, которые подлежат взысканию с ответчика Ватютова А.А..
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в сумме исковых требований
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом в связи с подачей настоящего иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> 10 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, с ответчика в пользу подлежит взысканию уплаченная истцом сумма госпошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования акционерного коммерческого банка «РосЕвроБанк» (ОАО) к Ватютову А.А. о взыскании задолженности по предоставленному овердрафту – удовлетворить.
Взыскать Ватютова А.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РосЕвроБанк» (открытого акционерного общества) задолженность по предоставленному овердрафту в сумме <данные изъяты> 16 копеек, в том числе: просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере <данные изъяты> 78 копеек, проценты за пользование овердрафтом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> 38 копеек, штраф за несвоевременную уплату процентов за пользование овердрафтом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, штраф за несвоевременный возврат овердрафта за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.
Взыскать с Ватютова А.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РосЕвроБанк» (открытого акционерного общества) почтовые расходы в размере <данные изъяты> 64 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> 10 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Марий Эл через Волжский городской суд РМЭ в течение месяца со дня вынесении решения.
Судья: Е.Б.Емельянова
