Дата принятия: 18 августа 2014г.
Номер документа: 2-540/2014
Дело № 2-540/2014
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Ковдор 18 августа 2014 г.
Ковдорский районный суд Мурманской области
в составе председательствующего судьи Косабуко Е.Э.,
при секретаре Филипповой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Национальный Банк «Траст» к Кочерину В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Национальный банк «Траст» (ОАО) обратился с иском к Кочерину В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивируют тем, что <дд.мм.гг> Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и Кочерин В.В. заключили кредитный договор <№>. Договор заключен в офертно-акцептной форме.
В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО), а также иных документов, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) - * рублей; срок пользования кредитом - * месяцев; процентная ставка по кредиту - * % годовых.
В заявлении/анкете заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, (График платежей) являются неотъемлемой частью заявления/анкеты и договора.
Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета.
В соответствии с Условиями, с даты заключения договора клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями.
В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности.
По состоянию на <дд.мм.гг> задолженность составила * рублей * копеек, в том числе: основной долг - * рубля * копеек, проценты за пользование кредитом - * рубля * копеек, проценты на просроченный долг - * рублей * копеек.
Считают, что нарушение ответчиком условий кредитного договора необходимо признать существенными, поскольку оно влечет для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.
Просят взыскать с Кочерина В.В. в пользу НБ «Траст» (ОАО) задолженность по кредитному договору <№> в сумме * рублей * копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере * рублей * копеек.
Представитель истца ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» в суд не явился, надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, на исковых требованиях настаивают, на рассмотрение дела в порядке заочного производства не возражают.
Ответчик Кочерин В.В. в суд не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Дело рассмотрено в порядке заочного производства согласно статьям 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствиями с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
В судебном заседании установлении и подтверждается материалами дела, что на основании заявления Кочерин В.В. от <дд.мм.гг> о предоставлении ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» кредита на неотложные нужды в размере * рублей, Банк заключил с ним договор <№> от <дд.мм.гг> сроком пользования кредитом * месяцев с процентной ставкой по кредиту * % годовых, в тот же день открыл банковский счет <№> и зачислил сумму кредита в размере * рублей.
Кочерин В.В., подписывая <дд.мм.гг> заявление в ОАО Национальный Банк «ТРАСТ», то есть, делая оферту, понимал и согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета. Дата открытия кредитором счета является датой заключения договора.
В соответствии с п. 1.5 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты) (л.д. 17-21) договор - смешанный договор, заключенный между кредитором и клиентом в порядке, определенном ст. 435 ГК РФ путем акцепта кредитором заявления, и включающий в себя элементы договора банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты, кредитного договора, договора организации страхования клиента (в случае участия клиента в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды либо в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья и от потери работы по кредитам на неотложные нужды и/или в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья держателей карт). Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие «Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды» и Тарифы НБ «Траст» (ОАО) по кредитам «На неотложные нужды», график платежей, заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, «Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, Тарифам по международной расчетной банковской карте НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, а также может включать «Условия участия в Программах добровольного коллективного страхования заемщиков банка» (в случае участия клиента в Программах страхования и «Тарифы по Программам добровольного коллективного страхования заемщиком банка»).
Согласно п. 2.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты) (далее Условия) подписание клиентом заявления свидетельствует о том, что клиенту была предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых ему услугах и полностью разъяснены все вопросы, имевшиеся у него по Условиям.
Кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета (п. 2.2 Условий).
С момента выполнения кредитором условий заявления клиента - по открытию счета клиента, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные тарифами и тарифами по карте. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно (п. 2.3 Условий).
Порядок погашения задолженности по кредиту регламентирован разделом 3 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты).
Согласно п. 3.1.1 плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику платежей. При этом каждый платеж указывается в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, если срок действия кредитных каникул завершился или не предусмотрен, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими тарифами.
В соответствии с п. 3.1.2 для осуществления планового погашения задолженности по кредиту клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет, который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа, включающей в себя: издержки кредитора по взысканию задолженности (при наличии указанных издержек), сумму процентов по кредиту, представленному на покрытие Сверхлимитной задолженности (при наличии), сумму сверхлимитной задолженности (при наличии), сумму просроченных ранее очередных платежей (при наличии таковых), сумму очередного платежа, указанную в графике платежей, сумму штрафов за пропуск платежей (при наличии таковых), проценты за просроченную часть основного долга (при погашении последнего платежа).
Взаимодействие кредитора и клиента при пропуске клиентом очередных платежей предусмотрено разделом 4 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты).
Пропуском (неоплатой) очередного платежа в рамках договора считается случай, если клиент к дате очередного платежа в соответствии с графиком платежей не обеспечил поступление на счет или на иной счет (включая без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, соответствующей суммы очередного платежа (п. 4.1 Условий).
В случае пропуска очередного платежа (платежей), кредитор вправе потребовать от клиента погасить задолженность, отправив с данной целью требование (п. 4.2 Условий).
При возникновении задолженности и непогашении их в течение 7 календарных дней со дня предъявления кредитором требования о возврате указанных денежных средств, потребовать возврата клиентом сумм задолженности, и уплаты штрафных санкций в судебном порядке (п. 8.17 Условий).
Согласно п. 8.10 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты) кредитор вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору; если клиент не исполняет либо ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по любым договорам, заключенным между кредитором и клиентом и связанным с предоставлением кредитором клиенту заемных денежных средств.
С условиями предоставления кредита, в том числе с информацией о полной стоимости кредита, ответчик Кочерин В.В. был ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи в заявлении о предоставлении кредита, в графике платежей, Тарифах (л.д. 10-12, 13, 14, 15).
Из выписки по счету <№> и графика платежей следует, что Кочерин В.В., нарушая условия договора, с <дд.мм.гг> перестал вносить платежи по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность. Последний платеж был произведен <дд.мм.гг> (л.д. 8, 9),
Согласно представленному истцом расчету, оснований не доверять которому у суда не имеется, сумма задолженности ответчика по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> по состоянию на <дд.мм.гг> составила * рублей * копеек, в том числе сумма основного долга - * рубля * копеек, проценты за пользование кредитом - * рубля * копеек, проценты на просроченный долг - * рублей * копеек (л.д.7).
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что сумма задолженности по кредитному договору <№> <дд.мм.гг> подлежит взысканию с ответчика.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поэтому с ответчика Кочерина В.В. подлежат взысканию в пользу ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» судебные расходы по уплате госпошлины в сумме * рублей * копеек.
Руководствуясь статьями 194, 198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Кочерину В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с Кочерина В.В. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> в размере * рублей * копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме * рублей * копеек.
Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения, подать в Ковдорский районный суд заявление об отмене решения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ковдорский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Е.Э. Косабуко
