Решение от 07 июля 2014 года №2-540/14

РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
         07 июля 2014 года г.Сызрань
 
    Сызранский районный суд Самарской области в составе:
 
    председательствующего судьи Байгуловой Г.С.
 
    при секретаре Флягиной А.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-540/14 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Рязанцевой Л.В. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов,
 
установил:
 
        ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Рязанцевой Л.В. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов, указав в заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключило с Рязанцевой Л.В. договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно справки по счету ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии), за направление извещений (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, банк вправе требовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном тарифами банка.
 
          В настоящее время Рязанцева Л.В. не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями договора и ст. 811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет <данные изъяты> копеек, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга - <данные изъяты> копеек, размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> копеек, размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - <данные изъяты> Просит взыскать с ответчика Рязанцевой Л.В. сумму задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга - <данные изъяты> копеек, размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> копеек, размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - <данные изъяты>
 
        Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствии, исковые требования поддерживает в полном объеме.
 
        От ответчика Рязанцевой Л.В. в суд вернулся почтовый конверт с отметкой «Истек срок хранения», тем самым ответчик Рязанцева Л.В. злоупотребила своим правом на надлежащее извещение, не явившись в отделение почтовой связи за почтовым конвертом, направленным в ее адрес. Суд определил рассмотреть дело без участия ответчика Рязанцевой Л.В.
 
        Суд, изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, пришел к следующему:
 
        В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
 
        Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
        На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
        Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
        Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
        В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
        В материалах дела имеется договор № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого видно, что Рязанцева Л.В. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявкой на открытие банковского счета и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> сроком на ДД.ММ.ГГГГ месяцев (л.д. 7 - 8).
 
        В тот же день ответчик был ознакомлен с условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов (л.д. 15 - 22).
 
        Согласно пункту 1.4 раздела II Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющихся составной частью договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, равный 30 дням, начиная с даты, указанной в заявке, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
 
        В соответствии с пунктом 2 раздела III данных Условий за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами банка.
 
        Пунктом 3 раздела III этих же Условий предусмотрено, что банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, а также расходов, понесенных при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
 
        На л.д. 30 имеется расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №, из которого видно, что задолженность ФИО2 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копеек, которая складывается из: задолженности по оплате основного долга - <данные изъяты> копеек, суммы процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> копейки, штрафа за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты> рублей, убытков банка (неоплаченные проценты) - <данные изъяты> копеек.
 
        В судебном заседании было установлено, что Рязанова Л.В. нарушила обязательства, изложенные в Условиях договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковский счетов, вследствие чего осталась задолженность, которую суд полагает необходимым взыскать с ответчика Рязановой Л.В., удовлетворив требования истца частично.
 
        Кроме суммы основного долга в размере <данные изъяты> копеек, взысканию с ответчика подлежат: размер задолженности по оплате просроченных процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> копеек, а также размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств в сумме <данные изъяты> копеек.
 
        Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
 
        Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
        Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
 
        Абзац 2 пункта 2 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
 
        Таким образом, предусмотрено право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определено, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
        Взыскание убытков, в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до ДД.ММ.ГГГГ, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, поскольку условиями договора предусмотрено полное досрочное погашение задолженности по кредиту. При этом пунктом 1.2 раздела II указанных Условий предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Таким образом, в случае исполнения ответчиком обязательств по договору в полном объеме досрочно, что предусмотрено условиями договора, начисление процентов на сумму кредита будет являться незаконным.
 
        Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (п. 2 ст. 15 ГК РФ).
 
        Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ в его взаимосвязи с п. 4 ст. 809 и п. 2 ст. 810 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.
 
        При этом судом учитывается и то обстоятельство, что из буквального прочтения пункта 3 раздела 3 Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов, также не следует право банка на взыскание убытков, в виде неуплаченных процентов, начисленных до ДД.ММ.ГГГГ.
 
        В связи с тем, что при вынесении решения конечную дату возврата займа определить невозможно, исходя из объема заявленных требований, суд полагает возможным взыскать с ответчика убытки, в виде неуплаченных процентов, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (время обращения банка в суд с данным иском), согласно расчета убытков банка, приложение N 2 (л.д. 34), в размере 51774 рубля 67 копеек.
 
        При этом, кредитор не лишен права обратиться с требованием о взыскании процентов за пользование денежными средствами за последующий период, вплоть до даты фактического возвращения ответчиком денежных средств.
 
        В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковый требований. Суд полагает необходимым взыскать с ответчика Рязанцевой Л.В. в пользу истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» возврат государственной пошлины в сумме <данные изъяты> копеек, то есть судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.           
 
        На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 307, 309-310, 348, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 173,194-198 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
        Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.
 
        Взыскать с Рязанцевой Л.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
 
         В остальной части исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.
 
              Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский районный суд в течение месяца со дня принятия решения.
 
                               Судья -